CC - APER.CREDITO C/C -T.F.S/C

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1 1/6 INFORMAZIONI SULLA BANCA B.C.C. S.VINCENZO DE' PAOLI VIA MADONNA DI POMPEI CASAGIOVE (CE) Tel.: Fax: info@bancadicasagiove.it / sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Caserta n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia d.lgs.n.415/1996 CHE COS È L APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE PER CONSUMATORI (CCD) L' apertura di credito è un contratto mediante il quale la Banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la facoltà di addebitare il conto corrente fino ad un importo concordato. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, il credito concesso e può ripristinare la disponibilità di credito con successivi versamenti, bonifici, accrediti. Sulle somme utilizzate nell ambito del fido concesso, il cliente è tenuto a pagare gli interessi passivi pattuiti. Il cliente è tenuto ad utilizzare l apertura di credito entro i limiti del fido concesso e la banca non è obbligata ad eseguire operazioni che comportino il superamento di detti limiti (c.d. sconfinamento). Se la banca decide di dare ugualmente seguito a simili operazioni, ciò non la obbliga a seguire lo stesso comportamento in situazioni analoghe, e la autorizza ad applicare tassi e condizioni stabiliti per detta fattispecie. Tra i principali rischi, va tenuta presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse, ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto, in connessione con modifiche dei tassi rilevati sui mercati nazionale, comunitario o internazionale. L'apertura di credito descritta nel presente foglio informativo è riservata a clienti che rivestono la qualifica di consumatore ai sensi dell'art.3,comma 1, lett.a) del Codice del Consumo (D.Lgs 206/2005), che richiedono la stipula del contratto per scopi estranei alla propria attività imprenditoriale o professionale nell'ambito dell'applicazione degli artt.121 e seguenti del D.Lgs 385/93 (Testi Unico Bancario).

2 2/6 Le norme sul credito ai consumatori non si applicano, inoltre,a: a) finanziamenti di importo inferiore a 200 euro o superiore a ,00 euro. Ai fini del computo della soglia minima si prendono in considerazione anche i crediti frazionati concessi attraverso più contratti, se questi sono riconducibili a una medesima operazione economica; b) contratti di somministrazione previsti dagli articoli 1559 e seguenti del codice civile e contratti di appalto di cui all'articolo 1677 del codice civile; c) finanziamenti nei quali è escluso il pagamento di interessi o di altri oneri; d)finanziamenti a fronte dei quali il consumatore è tenuto a corrispondere esclusivamente commissioni per un importo non significativo, qualora il rimborso del credito debba avvenire entro tre mesi dall'utilizzo delle somme; e)finanziamenti destinati all'acquisto o alla conservazione di un diritto di proprietà su un terreno o su un immobile edificato o progettato; f) finanziamenti garantiti da ipoteca su beni immobili aventi una durata superiore a cinque anni; g) finanziamenti, concessi da banche o da imprese di investimento, finalizzati a effettuare un'operazione avente a oggetto strumenti finanziari quali definiti dall'articolo 1, comma 2, del decreto legislativo 24 febbraio 1998 n.58, e successive modificazioni, purchè il finanziatore partecipi all'operazione; h) finanziamenti concessi in base a un accordo raggiunto dinanzi all'autorità giudiziaria o a un'altra autorità prevista dalla legge; i) dilazioni del pagamento di un debito preesistente concesse gratuitamente dal finanziatore; l) finanziamenti garantiti da pegno su un bene mobile, se il consumatore non è obbligato per un ammontare eccedente il valore del bene, m) contratti di locazione, a condizione che in essi sia prevista l'espressa clausola che in nessun momento la proprietà della cosa locata possa trasferirsi, con o senza corrispettivo del locatario; n) iniziative di microcredito ai sensi dell'articolo 111 e altri contratti di credito individuati con legge relativi prestiti concessi a un pubblico ristretto, con finalità di interesse generale,che non prevedono il pagamento di interessi o prevedono tassi inferiori a quelli prevalenti sul mercato oppure ad altre condizioni più favorevoli per il consumatore rispetto a quelle prevalenti sul mercato e a tassi d'interesse non superiori a quelli prevalenti sul mercato; o) contratti di credito sotto forma di sconfinamento del conto corrente, salvo quanto disposto dall'articolo 125-octies. Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione.

3 3/6 CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. INTERESSI DEBITORI MASSIMI Tasso debitore annuo nominale fisso Socio Non socio per utilizzi nei limiti del fido concesso 7,2500% 7,8750% per utilizzi oltre i limiti del fido concesso 7,2500% 7,8750% Gli interessi debitori previsti per gli utilizzi oltre il limite dell'affidamento concesso sono calcolati sull'ammontare e per la durata dello sconfinamento per valuta, nel caso in cui il saldo per valuta ed il saldo disponibile risultino contestualmente sconfinanti. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta vengono calcolati gli interessi debitori previsti per l'utilizzo entro il limite del fido. Tasso debitore annuo effettivo fisso per utilizzi nei limiti del fido concesso 7,4495% 8,1106% per utilizzi oltre i limiti del fido concesso 7,4495% 8,1106% Tasso nominale annuo per interessi di mora 7,2500% 7,8750 % Capitalizzazione Gli interessi sono liquidati con periodicità Trim. Dare/Avere e comunque all atto dell estinzione del rapporto. Modalità di calcolo degli interessi Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile (365 giorni) SPESE MASSIME Socio Non socio Spese per comunicazioni periodiche in forma cartacea on line Spese per altre comunicazioni (messa in mora, sollecito pagamento, recesso per inadempimento, sconfinamento persistente art. 125-octies D. Lgs. 385/1993) 1,20 Zero 1,20 Zero 1,20 1,20 Spese per altre comunicazioni mediante raccomandata Recupero costo tariffa postale vigente Recupero costo tariffa postale vigente Commissione di istruttoria veloce (CIV) La CIV, addebitata su base trimestrale, si applica - nelle misure e con le modalità qui indicate a condizione che, nell'arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al limite dell'affidamento concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. 5,00 per ogni sconfinamento e per ogni incremento rispetto ad uno sconfinamento preesistente verificatosi nel trimestre, con un massimo di 100,00 a trimestre. 5,00 per ogni sconfinamento e per ogni incremento rispetto ad uno sconfinamento preesistente verificatosi nel trimestre, con un massimo di 100,00 a trimestre. Casi in cui è svolta l'istruttoria veloce Esenzioni COMMISSIONI Commissione sul fido accordato (CFA) * pagamento assegni, cambiali, titoli ed altri effetti; * esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento (bonifici, pagamento utenze, rid, etc.) * pagamento deleghe fiscali; * prelevamento di contanti allo sportello e/o richiesta emissione assegni circolari; * acquisto di strumenti finanziari; * ogni altro addebito consentito ed avente le caratteristiche analoghe alle fattispecie sopra elencate. La CIV non è dovuta se: a) lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della banca; b) lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente * l'importo complessivo di 500 euro e * la durata di 7 giorni consecutivi. L'esenzione di cui al punto b) si applica una sola volta per trimestre. Socio 0,500% con periodicità Trim. Dare/Avere Non socio 0,500% con periodicità Trim. Dare/Avere ALTRI ONERI Socio Non socio Imposte e tasse presenti e future A carico del cliente A carico del cliente Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente.

4 4/6 QUANTO PUO' COSTARE IL FIDO INDICATORE SINTETICO DI COSTO DENOMINATO TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca. Negli esempi che seguono il TAEG è calcolato assumendo un fido di euro. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi e che il fido sia utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto. Si ipotizza che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento. IPOTESI Esempio 1: Contratto con durata indeterminata e commissione sul fido accordato (CFA) Accordato: 1.500,00 Durata: 3 mesi Utilizzato : euro per tutta la durata Tasso debitore nominale annuo: 7,8750% Commissione sul fido accordato: 0,500%, su base trimestrale Interessi su base trimestrale: 29,13 euro Commissione sul fido accordato, su base trimestrale: 7,50 euro Esempio 2: Contratto con durata indeterminata e commissione sul fido accordato (CFA) Accordato: 5.000,00 Durata: 3 mesi Utilizzato :5.000,00 Tasso debitore nominale annuo: 7,8750% Commissione sul fido accordato: 0,500%, su base trimestrale. TAEG = 10,28% Interessi, su base trimestrale: 97,09euro Commissione sul fido accordato, 25,00 euro a trimestre. Calcolo esemplificativo ipotizzando l'importo medio del finanziamento concesso per i clienti consumatori TAEG = 10,28% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca Se il Tasso effettivo Globale del rapporto dovesse superare il tasso d'usura, la Banca si avvale di strumenti informativi tali da ricondurlo entro i limiti di legge.

5 5/6 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il Cliente può esercitare il diritto di ripensamento dal contratto a tempo determinato ai sensi dell'art. 125-ter TUB, entro quattordici giorni dalla conclusione del contratto stesso, restituendo il capitale utilizzato entro 30 giorni dal recesso e pagando gli interessi maturati al momento della restituzione. Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi (solo se l apertura di credito è a tempo indeterminato oppure è a tempo determinato a favore di soggetti diversi da consumatori e microimprese e ricorrono specifici eventi e condizioni indicati nel contratto), prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto a quest ultimo la variazione con un preavviso minimo di due mesi. La variazione si intende approvata se il cliente non recede dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione, senza spese e con l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Le parti hanno facoltà di recedere per giusta causa, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta, eventualmente anticipata via fax, mail o con altro mezzo, dall'apertura di credito a tempo determinato. A mero titolo esemplificativo, costituisce giusta causa di recesso per la banca il verificarsi di una delle ipotesi indicate nell'art cod. civ. (insolvenza del Cliente; diminuzione, da parte di questi, delle garanzie date; mancata concessione delle garanzie promesse) o il prodursi di eventi che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale e finanziaria o economica del cliente, in modo tale da porre in pericolo la restituzione delle somme dovute alla banca. Per il pagamento di quanto dovuto viene dato al cliente, con le medesime modalità, un preavviso di 5 giorni. Se l'apertura di credito è a tempo indeterminato, le parti hanno la facoltà di recedere in qualsiasi momento, ai sensi dell'art C.C.) previo preavviso di 5 giorni, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta, eventualmente anticipata via fax, mail o con altro mezzo, dall apertura di credito nonché di ridurla o di sospenderla seguendo analoghe modalità. In presenza di giusta causa o di giustificato motivo, le parti possono recedere, con le stesse modalità, anche senza preavviso. Il recesso, anche verbalmente comunicato, ha l effetto di sospendere immediatamente l utilizzo del credito concesso. Gli eventuali pagamenti allo scoperto che la banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza o dopo la comunicazione di recesso, non comportano ripristino dell apertura di credito. Il cliente, anche senza un espressa richiesta della banca, è tenuto ad eseguire il pagamento di tutto quanto dovuto alla scadenza del contratto o alla data in cui diviene operante il recesso. Indipendentemente dal fatto che l'apertura di credito è concessa a tempo determinato o indeterminato, il cliente ha diritto di recedervi in qualsiasi momento, senza spese e pagando contestualmente quanto utilizzato e gli interessi maturati. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n.30 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca di Credito Cooperativo S. Vincenzo de Paoli di Casagiove (via Madonna di Pompei, Casagiove -CE-, segreteria@bancadicasagiove.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale.

6 6/6 LEGENDA Tasso di interesse debitore Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse debitore effettivo Tasso di interesse di mora Consumatore Microimpresa Commissione sul fido accordato Commissione istruttoria veloce (C.I.V.) Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Valore del tasso, rapportato su base annua, tenendo conto degli effetti della capitalizzazione degli interessi. Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. Persona fisica che agisce per scopi diversi dall'attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. L'impresa con meno di dieci addetti e un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E onnicomprensiva e calcolata in maniera proporzionale rispetto all'importo e alla durata dell'affidamento. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un'istruttoria veloce. Casi in cui è svolta l'istruttoria veloce * pagamento assegni, cambiali, titoli ed altri effetti; * esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento (bonifici, pagamento utenze, rid, etc.) * pagamento deleghe fiscali; * prelevamento di contanti allo sportello e/o richiesta emissione assegni circolari; * acquisto di strumenti finanziari; * ogni altro addebito consentito ed avente le caratteristiche analoghe alle fattispecie sopra elencate. Sconfinamento Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Utilizzo da parte del cliente di somme di denaro in eccedenza rispetto all'ammontare dell'affidamento concesso (utilizzo extrafido). Indica il costo totale del credito, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto corrente, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali. Individuato in questo modo il tasso soglia, oltre il quale gli interessi si considerano usurari, è possibile accertarsi che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può inoltre essere superiore a 8 punti percentuali. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Saldo per valuta Somma sulla quale vengono calcolati gli interessi attivi e passivi Saldo disponibile Somma che può essere effettivamente utilizzata dal cliente per pagamenti o prelievi. Sigla di stampa: DV Nome file: fiacfoconsum.odt Codifica foglio informativo: BFCAF06 Descrizione foglio: Categoria foglio: 01 CONTI CORRENTI