FOGLIO INFORMATIVO N PRESTITO D ORO. (Versione numero 8 aggiornata al 1/07/2016) PRESTITO D ORO INFORMAZIONI SULLA BANCA

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa di Risparmio della Spezia S.p.A. Sede legale: Corso Cavour La Spezia Telefono: dall estero: Fax: dall estero: Indirizzo di posta elettronica: Sito internet: Iscritta all Albo delle Banche al n Appartenente al Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole iscritto all Albo dei Gruppi Bancari e soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Cariparma S.p.A. SOGGETTO CHE CURA L OFFERTA FUORI SEDE Nome e Cognome / Ragione Sociale Sede (indirizzo) Telefono CHE COS È IL Il Prestito d uso d oro è una apertura di credito che consente al Cliente l approvvigionamento del metallo destinato alla lavorazione a fronte del pagamento di un corrispettivo alla Banca, sino alla scadenza dell operazione, al termine della quale il Cliente può restituire il metallo, nella medesima quantità e qualità ovvero può esercitare l opzione di acquisto corrispondendo alla Banca il relativo controvalore, in Dollari USA o controvalore in euro, al cambio del giorno, determinato secondo uno dei seguenti parametri: - prezzo dell oro quotato al Fixing di Londra alle ore 11,30 o alle ore 16,30, oltre spese, commissioni e oneri; - prezzo di mercato dell oro a Zurigo, quotato da banca estera, oltre a spese, commissioni e oneri. La durata massima dell operazione è prevista in 9 mesi (breve termine) ovvero in 24 mesi (medio lungo termine), eventualmente prorogabile, previo consenso della Banca. Il Prestito d uso d oro può avere ad oggetto: - lingotti da 995,0 a 999,0 gr (titolo basso) ovvero da gr. 999,9 (titolo alto), nella quantità minima di 1 Kg; - barre del peso superiore a 1 kg. Durante il periodo di durata del prestito il Cliente deve corrispondere gli interessi al tasso concordato, a fronte della concessione di specifica linea di credito. Il Cliente ha la facoltà di concordare con la Banca la corresponsione degli interessi a tasso fisso ovvero a tasso variabile. Il Prestito d uso d oro è acceso in divisa XAU per un importo pari al peso in once del metallo prezioso richiesto dal Cliente. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - rischio di cambio, legato all andamento del prezzo del metallo prezioso e del Dollaro USA, quando preso a riferimento nella quotazione dell oro e nella concessione del prestito. pagina 1 di 5

2 TASSI E COMMISSIONI FOGLIO INFORMATIVO N PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Esempio: TAEG relativo a prestito Barre Oro con controvalore alla data di sottoscrizione pari a ,00**, di durata pari a 6 mesi, con rimborso alla scadenza (semestrale). TAEG Tasso Variabile 10,566% Tasso Fisso 10,310% (*) Nel TAEG sono incluse le seguenti spese: spese di invio comunicazioni periodiche. (**) controvalore in Euro del valore dell oro in prestito espresso in XAU/decigrammo oro. VOCI Quantità minima Divisa per erogazione Durata della vendita con regolamento differito Rimborso Tasso di interesse nominale annuo COSTI Lingotti/barre da kg titolo basso (da 995,0 a 999,0 gr. netti) titolo alto (999,9 gr. netti) XAU (dollaro per oncia) Minimo 6 mesi Massimo 24 mesi Restituzione della stessa quantità, pezzatura e qualità di oro ricevuto. Il prezzo è determinato con le seguenti modalità, a scelta del cliente: - prezzo dell'oro quotato al Fixing" di Londra alle ore o alle ore maggiorato di spese e commissioni ed eventuali altri oneri; - prezzo di mercato dell'oro a Zurigo/Londra, quotato da banca estera, maggiorato di spese e commissioni ed eventuali altri oneri; Tasso Variabile: indicizzazione Spread TAN EURIBOR 360 a 3 mesi +8,50 punti 8,244% indicizzazione Tasso Fisso: 8%. Tasso Variabile: - EURIBOR 360 a 3 mesi media mese precedente rilevato l ultimo giorno lavorativo del mese precedente la data di concessione dell affidamento pagina 2 di 5

3 SPESE FOGLIO INFORMATIVO N Commissione di Disponibilità Fondi Importo massimo Valore espresso su base Spesa addebitata in modo ripartito in base alla periodicità di liquidazione interessi Tasso annuo a debito oltre il limite di fido: riferimento: 0,50% trimestrale Esempio di calcolo: - su di un trimestre di 92 gg con affidamento concesso di importo costante ( 1.500,00) nel trimestre: (1.500 X 92 X 0,50)/(92 X 100) = 7,50 - su un trimestre di 92 gg con ipotesi di affidamento di importo variabile nel trimestre ( 2.000,00 per il primo mese, aumentati ad 5.000,00 per i restanti due mesi): [(2.000 X 31) + (5.000 X 61)] X 0,50/(92 X 100)= 19, ,00 Trimestrale Trimestrale Tasso variabile pari al tasso soglia ai sensi della legge 108/96 diminuito dello spread sotto indicato, applicato solo all importo dello sconfinamento Tasso soglia ai sensi della legge 108/96, aggiornato trimestralmente. Valore del parametro 15,5875% Spread applicato Tasso annuo a debito nominale Commissione di istruttoria veloce Spese per stampa e invio documento di sintesi periodico -1 punti 14,5875% Spesa applicata a fronte di addebiti che determinano uno sconfinamento o ne accrescono l ammontare, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata, salvo i casi di esenzione previsti dalla legge Importi fino a ,00 oltre i precedenti, fino a ,00 oltre i precedenti 110,00 Soglia massima di esenzione CIV 100,00 0,85 per ogni documento cartaceo 0,00 per ogni documento elettronico Periodicità di invio Annuale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Parametro Valore 31/03/2016 EURIBOR mesi media di marzo ,225% 29/04/2016 EURIBOR mesi media di aprile ,248% 31/05/2016 EURIBOR mesi media di maggio ,256% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/96), relativo agli Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, può essere consultato in filiale e sul sito internet ALTRO - Commissione per rilascio copia del contratto idonea per la stipula: 2,50 - Valuta di erogazione: giorno operazione pagina 3 di 5

4 RECESSO, RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE RECESSO Il Cliente ha diritto di recedere in qualsiasi momento dal presente contratto mediante raccomandata a.r. da indirizzare alla Banca con un preavviso di 30 giorni. A seguito del recesso, il Cliente provvederà all immediato pagamento del prezzo dell oro, oltre interessi, commissioni e spese ancora dovuti, nonché oltre agli oneri specificamente previsti. Il Cliente ha il diritto, altresì, di estinguere anche parzialmente il Prestito, mediante la restituzione di parte del quantitativo dell oro concesso in uso, avente le medesime caratteristiche, contro rinnovo o acquisto della differenza. La Banca ha il diritto di recedere dal presente contratto in qualsiasi momento, mediante raccomandata a.r. da indirizzare al Cliente con preavviso di 1 giorno. In tal caso, il Cliente dovrà provvedere, entro 15 giorni dal ricevimento della predetta comunicazione, alla restituzione del quantitativo d oro concesso in uso ovvero al pagamento del corrispondente controvalore. RECLAMI Per eventuali contestazioni in relazione ai rapporti intrattenuti con la Banca, il Cliente potrà presentare reclamo in forma scritta al Servizio Reclami Cariparma, in Via Università Parma indirizzo di posta elettronica: reclami@carispezia.it. La Banca dovrà rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cliente non è soddisfatta della risposta, o se non ha avuto risposta entro 30 giorni, potrà qualora ne sussistano i presupposti presentare ricorso a: Arbitro Bancario Finanziario ( ABF ), secondo le modalità reperibili sul sito o presso qualunque filiale della Banca o della Banca d Italia. Il Cliente avrà in ogni caso la facoltà di avvalersi in ogni momento dei mezzi di tutela giurisdizionale previsti dalla legge o dal contratto Il Cliente avrà in ogni caso la facoltà di avvalersi in ogni momento dei mezzi di tutela giurisdizionale previsti dalla legge o dal contratto. RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE - CLAUSOLA DI MEDIAZIONE Per la risoluzione stragiudiziale delle controversie che possono insorgere tra Banca e Cliente, in dipendenza del presente contratto la Banca e il Cliente, fatti salvi eventuali obblighi di legge, avranno la facoltà di esperire il procedimento di mediazione di dette controversie solamente avanti all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia) ovvero, a scelta della parte promuovente, all Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36), o all Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127), o all Organismo di Mediazione dell'ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267), o agli Organismi istituiti rispettivamente dall Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia, ovvero ad ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro previo accordo con l altra parte. Resta ferma la possibilità di esperire il procedimento istituito in attuazione dell art 128 bis del TUB per le materie ivi regolate. LEGENDA Barre/Lingotti Lingotti quando il peso del metallo non supera Kg. 1. Barre quando il peso del metallo è superiore al Kilogrammo. Commissione di disponibilità fondi E la spesa calcolata sull importo dell affidamento concesso in proporzione alla durata (giorni effettivi) dello stesso e addebitata al termine di ogni trimestre solare Durata Numero di mesi/anni previsti per completare il rimborso del prestito Fixing Quotazione ufficiale di una divisa, in un determinato momento, su un determinato mercato dei cambi. Liquidazione Calcolo e determinazione periodica degli interessi riguardanti il finanziamento. Oncia Per il commercio dei metalli preziosi è utilizzata l'oncia Troy che equivale a 31,1035 grammi. Periodicità di liquidazione Frequenza con cui vengono calcolati gli interessi. Rimborso Piano programmato di restituzione del prestito. Tasso annuo nominale Tasso di interesse annuo nominale applicato al finanziamento (variabile o fisso Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria corrispondente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali (la differenza tra il tasso così ottenuto ed il TEGM non può comunque essere superiore a otto punti percentuali), e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. pagina 4 di 5

5 Titolo dell oro Valuta Valuta Forex XAU Esprime la purezza del metallo. Viene definito: basso se di purezza inferiore a ma superiore a alto se di purezza pari a Periodo di tempo riferito alla decorrenza degli interessi: si intende il giorno in cui iniziano a maturare gli interessi attivi e passivi di un operazione bancaria. Data per il regolamento delle transazioni finanziarie denominate in Euro, in divisa estera o aventi a oggetto metalli preziosi che di norma corrisponde al 2 giorno lavorativo bancario successivo alla data di conclusione dell operazione. Viene giornalmente comunicata al sistema bancario dal Forex (Associazione cambisti) e pubblicata tramite circuito Reuters. Divisa ufficiale di quotazione dell oro sui mercati internazionali che esprime il valore in Dollari per Oncia. pagina 5 di 5