FOGLIO INFORMATIVO del Contratto di Finanziamento a medio lungo termine e tasso variabile destinato alle PMI T02

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1 FOGLIO INFORMATIVO del Contratto di Finanziamento a medio lungo termine e tasso variabile destinato alle PMI T02 n. 001 del 1 DICEMBRE 2011 Servizio offerto a: Consumatori Microimprese Non consumatori (imprese, eccetera) Per la migliore comprensione delle diverse fasce di clientela sopra indicate, consultare le tre voci nella legenda posta al termine di questo documento. Il finanziamento deve necessariamente essere richiesto e attivo per scopi riferibili all attività imprenditoriale e professionale del Richiedente il quale dichiara, con la sottoscrizione del Contratto, di stipularlo esclusivamente per scopi riferibili alla propria attività imprenditoriale e professionale. INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica: Banca ITB S.p.A. Sede legale ed amministrativa: Via R. Koch, MILANO DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Iscrizione ad Albi o Elenchi Indirizzo / Sede Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica Telefono e e mail CHE COS E IL CONTRATTO DI FINANZIAMENTO A MEDIO LUNGO TERMINE E TASSO VARIABILE DESTINATO ALLE PMI T02 DI BANCA ITB CARATTERISTICHE E un contratto di finanziamento a medio lungo termine e tasso variabile destinato al sostegno dei programmi di investimento e di sviluppo delle piccole e medie imprese (PMI) o a soddisfare esigenze di liquidità delle medesime. La durata è compresa tra 19 rate mensili e 60 rate mensili; la prima rata mensile comprende il preammortamento. L impresa finanziata rimborsa il finanziamento con il pagamento periodico di rate, comprensive del capitale e degli interessi, secondo un tasso variabile. A CHI È DESTINATO Il finanziamento è riservato ad aziende operanti in Italia con i requisiti di PMI, secondo la definizione dell Unione Europea, ossia imprese che occupano meno di 250 persone, il cui fatturato annuo non supera i 50 milioni di euro oppure il cui totale di bilancio annuo non supera i 43 milioni di euro come indicato nella Raccomandazione della Commissione Europea del 6 maggio 2003 relativa alla definizione delle microimprese, piccole e medie imprese (2003/361/CE). Il finanziamento deve necessariamente essere richiesto e attivo per scopi riferibili all attività imprenditoriale e professionale del Richiedente il quale dichiara, con la sottoscrizione del Contratto, di stipularlo esclusivamente per scopi riferibili alla propria attività imprenditoriale e professionale. GARANZIE Banca ITB può chiedere, a fronte di valutazioni di merito creditizio, garanzie personali nonché vincoli o specifiche cautele. Il finanziamento può essere garantito da fideiussione personale; in tal caso, Banca ITB stipula un apposito contratto con il fideiussore. MODALITÀ DI CALCOLO DEGLI INTERESSI Gli interessi sono conteggiati, per tutta la durata del finanziamento, utilizzando un tasso variabile, in funzione di quanto previsto dal contratto. Il tasso di interesse quindi può variare a scadenze prestabilite rispetto al tasso di partenza secondo le oscillazioni del parametro di riferimento. Il tasso variabile è consigliabile alle imprese che vogliono un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e possono sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. MODALITÀ DI RIMBORSO Il rimborso del prestito avviene in base al piano di ammortamento cosiddetto francese con il pagamento di rate composte da una quota a rimborso del capitale ed una quota a rimborso di interessi. Le rate sono posticipate e decorrono dal giorno di stipula del contratto. Il piano è composto da rate di importo non costante; il capitale delle rate è determinato in base allo sviluppo di un piano a rata costante francese; gli interessi di ogni rata sono calcolati sul debito residuo a decorrenza della rata in base al tipo anno e tipo tasso dettati dalle condizioni di ammortamento del prodotto. L importo della rata è rideterminato ad ogni variazione del tasso per tutte le rate a scadere. RISCHI DEL FINANZIAMENTO Il rischio principale è legato alla possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso iniziale con conseguente aumento dell importo delle rate C.FIN.PMI.T02 Aggiorn. modello N. 002 del 01 DICEMBRE 2011 Pagina 1 di 5

2 CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL CONTRATTO DI FINANZIAMENTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (*) Capitale finanziato Importo della rata a regime Tasso di interesse applicato (rimborsato con 36 rate mensili) (quota capitale + quota interessi) TAEG Esempio 1: ,00 9,252% (Euribor a 3M/360 medio 0,752% + spread 8,50%) 640,85 10,84% Esempio 2: ,00 9,252% (Euribor a 3M/360 medio 0,752% + spread 8,50%) 960,00 10,75% (*) NOTE CIRCA IL TAEG Tasso variabile. Ammortamento francese. Rata mensile. Il TAEG riportato nella tabella è orientativo ed è calcolato utilizzando i parametri indicati dalla legge (norme di trasparenza bancaria). Il TAEG è determinato con riferimento ad un parametro di indicizzazione variabile (Euribor a 3M/360 medio Fonte Il Sole 24 Ore), addizionato di uno spread. Poiché l Euribor è un parametro variabile, il TAEG è suscettibile di aumenti o diminuzioni, in base alle variazioni del parametro. Banca ITB aggiorna il parametro suddetto con frequenza mensile, facendo riferimento all ultimo giorno lavorativo di ogni mese commerciale. Per il calcolo del TAEG è qui utilizzato l Euribor a 3M/360 medio di Aprile 2012, pari a 0,752%. Il TAEG è calcolato sulla base dell anno commerciale (360 giorni) per un finanziamento della durata di 36 rate mensili e degli importi indicati nella tabella, con preammortamento fino a un mese. Sono state considerate le spese di istruttoria, invio comunicazioni di legge e avviso di scadenza rata e/o quietanza. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. Il TAEG si riferisce all ipotesi in cui le rate sono addebitate su Conto Corrente di banca diversa da Banca ITB. In relazione al Conto Corrente presso Banca ITB, si precisa che: (a) i costi del Conto Corrente di Banca ITB non connessi con l erogazione o con il rimborso del credito non sono da includere nel TAEG; (b) rispetto a quanto indicato nel presente Contratto, il Conto Corrente di Banca ITB non prevede costi ulteriori relativi al finanziamento (cioè non sono previsti: costi di gestione del Conto funzionali all utilizzo del finanziamento; costi relativi ai pagamenti e ai prelievi connessi con l erogazione o con il rimborso del credito). NOTA: L importo del finanziamento richiesto è valorizzato dal Richiedente nella Sezione B.3 (Importo richiesto) del Contratto. L importo del finanziamento eventualmente erogato da parte di Banca ITB è valorizzato nella Lettera di Erogazione descritta nella Premessa 1. e nell art. 4.1 della Sezione C (Norme contrattuali del Contratto di Finanziamento). Con la Lettera di Erogazione, Banca ITB comunica al Cliente in particolare: l eventuale accoglimento della richiesta di finanziamento; l importo finanziato; il numero di rate; la data di concessione del finanziamento (che di norma coincide con la data di decorrenza del finanziamento e con la data di accredito); la data di accredito della somma finanziata sul Conto Corrente; il TAN (tasso di interesse annuo nominale); il TAEG aggiornata alla data dell erogazione. Il piano di ammortamento relativo al finanziamento erogato è fornito dietro richiesta. L addebito di ogni rata è effettuato il giorno 20 del mese di riferimento. Nell ipotesi in cui le rate siano addebitate su Conto Corrente di altra banca, il cliente dovrà considerare eventuali costi previsti dalla stessa. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazioni denominata Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, può essere consultato sul sito internet Le condizioni economiche saranno in ogni caso applicabili solo nel rispetto del limite massimo del TEG di cui alla predetta L. 108/1996 relativo alle specifiche operazioni. Imposta sostitutiva: 0,25% dell importo finanziato. DETTAGLIO CONDIZIONI ECONOMICHE Descrizione della condizione economica Valore Importo finanziabile; l importo finanziato è indicato nella Lettera di Erogazione Minimo 5.000,00 Massimo ,00 Durata del finanziamento (la durata del finanziamento è indicata dal Richiedente nella Sezione B.3 del Contratto; la prima rata mensile comprende il preammortamento) Tassi Tasso di interesse nominale annuo Minimo 19 rate mensili, massimo 60 rate mensili Parametro di indicizzazione + Spread diverso in funzione della durata Parametro di indicizzazione Euribor a 3M/360 medio rilevato l ultimo giorno lavorativo del mese precedente la decorrenza di ciascuna rata 7,50% in caso di durata da 19 rate mensili a 24 rate mensili 8,50% in caso di durata da 25 rate mensili a 36 rate mensili Spread 9,00% in caso di durata da 37 rate mensili a 48 rate mensili 9,00% in caso di durata da 49 rate mensili a 60 rate mensili Tasso di interesse di preammortamento Pari al Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso di interesse nominale annuo + 4,00% Spese per la stipula del contratto 1% dell importo del finanziamento erogato Istruttoria (con un minimo di 50,00 e un massimo di 500,00 ) 0,50% sull importo del finanziamento richiesto, Abbandono domanda di finanziamento (con un minimo di 100,00) Spese per la gestione del rapporto Per ogni incasso rata con addebito su Conto Corrente di Banca ITB 2,50 Per ogni incasso rata con addebito su Conto Corrente di altra banca 2,50 Spese di sollecito 15,00 Conteggi estinzione / rimborso anticipati 15,00 Rinegoziazione 75,00 Spese per l invio cartaceo comunicazioni, nei termini consentiti dalle norme vigenti (le eventuali comunicazioni di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali, come definite dall art. 118 del Testo Unico Bancario o TUB) sono gratuite ai sensi dell art. 127 BIS TUB) per ogni invio Spese per l invio documenti on line, nei termini consentiti dalle norme vigenti (ove disponibile) 1,25 0,60 C.FIN.PMI.T02 Aggiorn. modello N. 002 del 01 DICEMBRE 2011 Pagina 2 di 5

3 Recupero spese postali per ogni invio Piano di ammortamento Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Periodicità della capitalizzazione periodica Imposta sostitutiva Imposta di bollo (alla data del Contratto: 14,62) Estinzione anticipata Rimborso parziale anticipato Data di addebito rata Busta normale 0,00 Busta grande 0,00 Francese Variabile Mensile Mensile 0,25% dell importo finanziato Non prevista Commissioni per rilascio del certificato di sussistenza del credito 40,00 1,00% per debito residuo a data operazione 1,00% per capitale rimborsato a data operazione Giorno 20 del mese ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Il parametro Euribor a 3M/360 medio, in ragione della periodicità della rata, viene rilevato al termine di ogni mese solare. MESE VALORE EURIBOR A 3M/360 MEDIO 2012 Aprile 0,752% 2012 Marzo 0,877% 2012 Febbraio 1,062% 2012 Gennaio 1,244% 2011 Dicembre 1,437% 2011 Novembre 1,495% 2011 Ottobre 1,572% 2011 Settembre 1,535% RECESSO E RECLAMI Estinzione anticipata L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale, con la restituzione in unica soluzione del capitale ancora dovuto prima della scadenza del finanziamento. Portabilità del finanziamento Qualora, per rimborsare il finanziamento, si ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, nei casi previsti dalla legge, l impresa non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il giorno di rimborso definitivo del finanziamento e di tutti gli oneri accessori. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca (che risponde entro 30 giorni dal ricevimento all indirizzo): Banca ITB S.p.A. Ufficio Reclami Casella Postale Milano Milano MI ufficio.reclami@bancaitb.it Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito o il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia oppure alla Banca; Conciliatore BancarioFinanziario per il tentativo di conciliazione. Il regolamento della procedura è a disposizione del Cliente che ne faccia richiesta ed è consultabile anche sul sito internet del Conciliatore Bancario, o sul sito Divieto di Cessione E vietata la cessione in qualsiasi forma, totalmente o parzialmente, dei diritti e/o degli obblighi derivanti e/o connessi al finanziamento concesso. Il Cliente può cedere il Contratto solo con preventiva autorizzazione scritta di Banca ITB e salvo il rispetto di un periodo di preavviso di almeno 30 (trenta) giorni; Banca ITB all esito di una valutazione, da effettuarsi caso per caso, deciderà se concedere o meno la suddetta autorizzazione. L eventuale consenso di Banca ITB alla cessione sarà comunicato al Cliente. Il Cliente autorizza invece sin d ora Banca ITB a cedere il Contratto e i diritti e gli obblighi da esso scaturenti ad altro istituto di credito in caso di cessione di rapporti giuridici in blocco (art. 58 del D. Lgs. 385/93). Recesso, risoluzione, decadenza dal beneficio del termine 1. Costituirà causa di decadenza della Parte Finanziata dal beneficio del termine, senza che occorra pronuncia giudiziale, il verificarsi di una qualsiasi delle ipotesi previste dall art c.c. 2. Costituirà altresì causa di decadenza della Parte Finanziata dal beneficio del termine la richiesta di ammissione, da parte propria e/o di terzi, a procedure concorsuali o a procedure, anche di natura stragiudiziale, aventi effetti analoghi o che comunque comportino il soddisfacimento dei debiti e delle obbligazioni in genere con modalità diverse da quelle normali, ivi inclusa la cessione dei beni ai creditori. C.FIN.PMI.T02 Aggiorn. modello N. 002 del 01 DICEMBRE 2011 Pagina 3 di 5

4 3. Il contratto può essere risolto, a norma dell art c.c.: (A) in caso di inadempimento, da parte della Parte Finanziata, dell obbligo di pagare tutto quanto dovuto alla Banca con le modalità e nei termini previsti contrattualmente (con l unica eccezione che la mancanza o il ritardo dipendano da scioperi nel sistema bancario tali da impedire alla stessa di adempiere le proprie obbligazioni); (B) in caso di inadempimento, da parte della Parte Finanziata, di anche uno solo dei seguenti obblighi: inviare alla Banca i bilanci annuali corredati dalle relazioni del Consiglio di Amministrazione (e, ove esistente, del Collegio Sindacale) entro trenta giorni dalla relativa approvazione da parte dell Assemblea, nonché l ordine del giorno delle assemblee ordinarie e di eventuali Assemblee straordinarie non appena convocate, con obbligo di inviare altresì il relativo verbale entro trenta giorni dall Assemblea (nel caso in cui la Parte Finanziata sia tenuta, per le vigenti disposizioni di legge, alla redazione e presentazione di un proprio Bilancio); inviare la documentazione relativa alla propria situazione patrimoniale, finanziaria ed economica ovvero la dichiarazione dei redditi per ogni anno successivo alla stipula del presente finanziamento e fino alla sua estinzione (nel caso in cui la Parte Finanziata non sia tenuta, per le vigenti disposizioni di legge, alla redazione e presentazione di un proprio bilancio); fornire immediatamente alla Banca, in caso di richiesta di quest ultima, le dichiarazioni, la documentazione ed ogni altra notizia o dato sulle proprie condizioni patrimoniali, economiche e finanziarie in conformità a quanto previsto dalle istruzioni impartite dall Organo di Vigilanza delle Banche; comunicare immediatamente alla Banca ogni cambiamento o evento di carattere tecnico, amministrativo, giuridico o contenzioso, ancorché notorio, che possa modificare sostanzialmente in senso negativo la situazione patrimoniale, economica o finanziaria o possa comunque pregiudicare la capacità operativa; tra tali eventi si citano, in via esemplificativa e non esaustiva: l instaurarsi di azioni esecutive, il verificarsi di circostanze che possono dar luogo al recesso di uno o più soci, il ricevimento della comunicazione di recesso da parte di uno o più soci, la deliberazione di destinazione di uno o più patrimoni ad uno o più specifici affari a norma dell art bis c.c.; non abbandonare, non sospendere od eseguire in modo non conforme alle previsioni consegnate alla Banca il programma finanziato ed a non impiegare, in tutto o in parte, le somme ricevute a mutuo per scopi diversi da quelli contrattualmente stabiliti. La risoluzione espressa potrà essere dichiarata anche qualora situazioni, dati o conti storici, presentati al fine di ottenere il finanziamento o nel corso del medesimo, risultino poi non corrispondenti al vero. La Banca si riserva altresì il diritto di risolvere il contratto, ai sensi dell art c.c., nell ipotesi in cui la Parte Finanziata sia inadempiente agli obblighi di rispettare gli eventuali parametri finanziari (covenants) concordati con la Banca, salvo che non dimostri, mediante la consegna di idonei giustificativi, di aver già posto rimedio all inadempienza entro la data ultima di approvazione del relativo bilancio di esercizio. La Banca ha facoltà di recedere dal contratto di finanziamento, a norma dell art c.c., al verificarsi, oltre che di qualunque causa di scioglimento, di uno qualsiasi dei seguenti eventi: convocazione di assemblea per deliberare la messa in liquidazione; fusione, scissione, cessione o conferimento di azienda oppure di ramo d azienda non previamente autorizzate per iscritto dalla Banca; esistenza di formalità che ad insindacabile giudizio della Banca possano risultare pregiudizievoli per la situazione legale, patrimoniale, economica, finanziaria della Parte Finanziata quali, in via esemplificativa e non esaustiva, emissione di decreti ingiuntivi, provvedimenti di sequestro conservativo sui beni sociali, costituzione di patrimoni destinati ad uno specifico affare a norma dell art bis c.c. ecc.; inadempimento di obbligazioni di natura creditizia, finanziaria o di garanzia, assunte nei confronti di qualsiasi soggetto; decadenza dal beneficio del termine, risoluzione o recesso per fatto imputabile alla Parte Finanziata rispetto a qualsiasi terzo finanziatore e relativamente a qualsiasi contratto di finanziamento stipulato dalla stessa; mancato rispetto degli obblighi di mantenimento del Conto Corrente e della relativa provvista. La decadenza del debitore dal beneficio del termine, la risoluzione del contratto o il recesso della Banca da esso saranno comunicate per lettera raccomandata A/R e avranno effetto nel momento in cui la Parte Finanziata avrà ricevuto la relativa comunicazione, ovvero questa venga restituita al mittente per compiuta giacenza. Verificandosi una qualunque ipotesi di decadenza dal beneficio del termine, risoluzione, recesso, previste dal presente articolo, la Parte Finanziata dovrà rimborsare tutto quanto dovuto alla Banca in dipendenza del presente contratto ivi compresi gli eventuali interessi di mora nella misura prevista contrattualmente, entro 10 (dieci) giorni lavorativi bancari dalla ricezione della relativa richiesta della Banca. DEFINIZIONI LEGGENDA BANCA Banca ITB S.p.A. CLIENTE E il Rivenditore di Generi di Monopolio titolare del conto corrente presso Banca ITB o presso altra banca individuato nella Sez. B.2 COORDINATE BANCARIE DEL CONTO CORRENTE (IBAN) di cui Banca ITB abbia accettato la richiesta di finanziamento, come meglio descritto dal Contratto. CONTRATTO O CONTRATTO DI FINANZIAMENTO S intende il presente Contratto di Finanziamento, a seguito del perfezionamento dello stesso. CONTRATTO DI CONTO CORRENTE Nel presente Contratto di Finanziamento, s intende il Contratto di Conto Corrente indicato nella precedente Sezione B.2 COORDINATE BANCARIE DEL CONTO CORRENTE (IBAN), a seguito del perfezionamento dello stesso Contratto di Finanziamento. LETTERA DI EROGAZIONE S intende la lettera indicata all art. 4.1 del presente Contratto. Con essa (che costituisce parte integrante e essenziale del Contratto di Finanziamento), Banca ITB comunica al Cliente in particolare: l eventuale accoglimento della richiesta di finanziamento; l importo finanziato; il numero di rate; la data di concessione del finanziamento, che di norma coincide con la data di decorrenza del finanziamento e con la data di accredito della somma finanziata sul Conto Corrente; il TAN (tasso di interesse annuo nominale ); il TAEG aggiornato alla data dell erogazione. Il piano di ammortamento relativo al finanziamento erogato è fornito dietro richiesta. PUNTO VENDITA S intendono i locali aperti al pubblico presso i quali il Cliente effettua l attività di Rivenditore di Generi di Monopolio. ARBITRO BANCARIO FINANZIARIO Organismo collegiale, al quale la clientela può rivolgersi per la risoluzione delle controversie insorte con la banca (vedi art. 30.2). PARTI La Banca ITB e il Cliente. SERVIZI S intendono i servizi di Conto Corrente e i Servizi Accessori erogati da Banca ITB ai sensi e per gli effetti del Contratto di Conto Corrente di Banca ITB. REQUISITI MINIMI DI ACCESSO Sono i requisiti indispensabili per l inizio del rapporto (ad esempio, versamento iniziale, accredito dello stipendio, ecc.). SALDO CONTABILE Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle singole scritture dare/avere in cui sono ricompresi importi non ancora giunti a maturazione. SALDO DISPONIBILE Giacenza sul Conto che può essere effettivamente utilizzata. COMMISSIONI PER L INVIO DEL RENDICONTO (OGNI INVIO) Sono le commissioni per l invio di un rendiconto secondo la periodicità pattuita. SPESE DI LIQUIDAZIONE PERIODICA Sono le spese per ogni determinazione ordinaria delle competenze conteggio periodico degli interessi creditori. SPESE DI DOCUMENTAZIONE Spese per invio di corrispondenza, contabili e/o comunicazioni. TASSO CREDITORE/DEBITORE Tasso nominale annuo con capitalizzazione annuale. Il tasso effettivo tiene conto della periodicità delle capitalizzazioni. TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) Indica il valore medio del tasso effettivamente applicato dal sistema bancario e finanziario a categorie omogenee di operazioni creditizie (ad es.: aperture di credito in c/c, crediti personali, leasing, factoring, mutui, ecc.) nel secondo trimestre precedente. Ai sensi della legge il calcolo del tasso deve tener conto delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse quelle per imposte e tasse, collegate all erogazione del credito. I tassi rilevati sono pubblicati trimestralmente in Gazzetta Ufficiale. Il TEGM risultante dall ultima rilevazione e relativamente alla categoria di operazioni in cui il credito è compreso aumentato di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali determina la soglia oltre la quale gli interessi sono sempre usurari sulla base della L. 108/96. Le banche e gli intermediari finanziari sono tenuti a pubblicizzare nei locali aperti al pubblico il TEGM. TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Esprime il costo effettivo del finanziamento, tenendo conto anche delle spese, della periodicità delle rate e della durata. Deve essere obbligatoriamente indicato sul contratto di finanziamento. I parametri di calcolo del TAEG sono indicati dalla legge. TASSO ANNUO NOMINALE (TAN) E il rapporto percentuale calcolato su base annua tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Il TAN non tiene conto di spese e commissioni; è quindi sempre inferiore al TAEG e non corrisponde al tasso d interesse realmente applicato al finanziamento. QUOTA CAPITALE Porzione della rata periodica di rimborso che concerne la restituzione del capitale preso in prestito. QUOTA INTERESSI Porzione della rata periodica di rimborso che concerne la corresponsione degli interessi maturati sul capitale residuo. RATA Pagamento che il cliente esegue periodicamente per la restituzione del capitale preso a prestito secondo cadenze stabilite contrattualmente (mensili, trimestrali, ecc.). La rata è generalmente composta da una quota capitale (cioè una parte dell importo prestato), e da una quota interessi (costituita dagli interessi dovuti alla banca per il mutuo). C.FIN.PMI.T02 Aggiorn. modello N. 002 del 01 DICEMBRE 2011 Pagina 4 di 5

5 INTERESSI USURARI Tasso di interesse considerato sproporzionato rispetto alla prestazione (di denaro o di altra utilità) fornita. Per ogni tipologia di finanziamento (mutui, prestiti fiduciari, cessioni del quinto ecc.) il limite di tasso da considerare usurario è fissato trimestralmente dalla Banca d Italia. MONTANTE E il prodotto della rata mensile per il numero delle rate. Rappresenta quindi il totale che sarà rimborsato all ente finanziatore nel corso della vita del prestito. AMMORTAMENTO Pagamento graduale di un debito, che può avvenire a quote costanti nel tempo fino alla completa soluzione, a quote decrescenti (più alte nei primi anni) oppure a quote crescenti (più alte negli ultimi anni). PREAMMORTAMENTO S intende il periodo iniziale di rimborso della somma erogata in cui il cliente paga gli interessi concordati ma non il capitale. PIANO DI AMMORTAMENTO Modello finanziario che riporta, per un operazione di finanziamento rateale, per ogni periodo di rimborso, l importo della rata dovuta, distinta tra quota capitale e quota interesse, il debito estinto ed il debito residuo. E così possibile conoscere, dopo il pagamento di ogni rata, l ammontare del capitale ancora dovuto. E consegnato al cliente al momento della stipula del contratto. Una volta all anno (solitamente a dicembre) la Banca è inoltre tenuta a comunicare al debitore la situazione aggiornata del prestito. AMMORTAMENTO FRANCESE Piano di ammortamento composto da rate di importo variabile: il capitale delle rate è determinato in base allo sviluppo di un piano a rata costante francese, mentre gli interessi di ogni rata sono calcolati sul debito residuo a decorrenza della rata. L importo della rata è rideterminato ad ogni variazione del tasso per tutte le rate a scadere. EURIBOR Tasso interbancario di riferimento utilizzato nel Paesi dell UE, al quale avvengono gli scambi dei depositi a breve termine tra banche primarie. Calcolato giornalmente, è rilevabile sui principali quotidiani; è il parametro a cui sono agganciati i contratti di mutuo a tasso variabile (dove il tasso è appunto l Euribor più una maggiorazione detta spread). Si calcola come media ponderata dei tassi d interesse ai quali le banche operanti nell Ue cedono i depositi in prestito. SPREAD E una delle due componenti del tasso di interesse di un finanziamento; è un valore stabilito contrattualmente che rimane fisso nel tempo e che comprende il margine di guadagno della banca e le varie spese di gestione. CENTRALE RISCHI E una banca dati (istituita con delibera CICR , adottata su proposta di Banca d Italia) in cui sono archiviate le informazioni sulla solvenza dei clienti degli istituti creditizi, gestita dalla Banca d Italia per l esercizio dell attività di vigilanza e controllo sulla funzione propria degli intermediari, ossia la raccolta del risparmio e l erogazione del credito. Il sistema informativo della Centrale Rischi è fondato sull obbligo di legge, a carico degli intermediari partecipanti, di comunicare mensilmente alla Banca d Italia i rapporti di credito in essere nei confronti di ciascun cliente, di importo pari o superiore ai limiti di censimento definiti dalla Banca d Italia nelle Istruzioni per gli intermediari creditizi. VALUTA DI ACCREDITO Indica, con riferimento alla data dell operazione, la decorrenza dei giorni utili per il calcolo degli interessi. VALUTA DI ADDEBITO Indica, indipendentemente dalla data di negoziazione, l effettiva data di addebito per il conteggio dei giorni da imputare al calcolo degli interessi. DISPONIBILITÀ SU VERSAMENTI DI ASSEGNI E DELLE SOMME ACCREDITATE Termini di disponibilità (impossibilità di stornare) salvo casi di forza maggiore espressi in giorni successivi alla data di negoziazione e/o di lavorazione del versamento. ASSEGNI SBF Assegni negoziati per i quali il correntista acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. CONSUMATORE La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. MICROIMPRESE Imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori a 2 milioni di euro. NON CONSUMATORE Categoria che comprende tutti i soggetti che non sono consumatori né microimprese. TITOLARE EFFETTIVO Si veda quanto precisato nella Sezione B Dati dell Intestatario. PERSONE POLITICAMENTE ESPOSTE (PEP) (1) Si intendono le Persone fisiche (e i familiari diretti) residenti in altri Stati comunitari o in Stati extracomunitari che occupano o hanno occupato cariche pubbliche quali: (a) capi di Stato e di governo, ministri, vice ministri, sottosegretari; (b) parlamentari; (c) membri di corti supreme, corti costituzionali e altri organi giudiziari di alto livello le cui decisioni non sono generalmente soggette a ulteriore appello, salvo in circostanze eccezionali; (d) membri delle Corti dei conti e dei consigli di amministrazione delle banche centrali; (e) ambasciatori, incaricati d affari e ufficiali di alto livello delle forze armate; (f) membri di organi di amministrazione, direzione o vigilanza delle imprese possedute dallo Stato. In nessuna delle categorie sopra specificate rientrano i funzionari di livello medio o inferiore. Le categorie delle lettere da (a) a (e) comprendono, laddove applicabili, le posizioni a livello europeo e internazionale. (2) Per familiari diretti s intendono: (a) coniuge; (b) figli e loro coniugi; (c) coloro che nell ultimo quinquennio hanno convissuto con i soggetti di cui alle precedenti lettere; (d) genitori. (3) Per l individuazione dei soggetti con i quali le persone di cui al numero 1 intrattengono notoriamente stretti legami si fa riferimento a: (a) qualsiasi persona fisica che ha notoriamente la titolarità effettiva congiunta di entità giuridiche o qualsiasi altra stretta relazione d affari con una persona di cui al comma 1; (b) qualsiasi persona fisica che sia unica titolare effettiva di entità giuridiche o soggetti giuridici notoriamente creati di fatto a beneficio della persona di cui al comma 1. GARANTE/FIDEIUSSORE S intende il soggetto che, in relazione al finanziamento concesso, presta fideiussione o altra forma di garanzia a favore di Banca ITB. OFFERTA PRESSO LO SPORTELLO S intende l'offerta (ossia la promozione e il collocamento di operazioni e servizi bancari e finanziari) svolta presso la sede o le dipendenze della Banca. OFFERTA FUORI SEDE S intende l'offerta (ossia la promozione e il collocamento di operazioni e servizi bancari e finanziari) svolta in luogo diverso dalla sede o dalle dipendenze della Banca. OFFERTA A DISTANZA S intende l'offerta (ossia la promozione e il collocamento di operazioni e servizi bancari e finanziari) svolta mediante "tecniche di comunicazione a distanza" (tecniche di contatto con la clientela, diverse dagli annunci pubblicitari, che non comportano la presenza fisica e simultanea del cliente e della Banca o di un suo incaricato). *** *** *** C.FIN.PMI.T02 Aggiorn. modello N. 002 del 01 DICEMBRE 2011 Pagina 5 di 5