PRESTITI AZIENDALI CHIROGRAFARI (PER OPERAZIONI CON L ESTERO)

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1 Banco di Sardegna S.p.A. Sede Legale in Cagliari, Viale Bonaria, 33 Sede Amministrativa, Domicilio Fiscale e Direzione Generale in Sassari, Viale Umberto 36 Sito Internet: Iscritta all'albo delle Banche n e all'albo dei Gruppi Bancari n Gruppo Banca Popolare dell Emilia Romagna Codice Fiscale e numero di iscrizione al registro delle Imprese di Cagliari Partita IVA Capitale Sociale Euro ,00 i.v. - Riserve: Euro ,00 (al ) "Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei depositi" NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI (Decreto Legislativo , n. 385: Testo Unico delle Leggi in materia bancaria e creditizia, art. 116, e delibera del C.I.C.R. Del ) (Foglio informativo ) Caratteristiche e rischi tipici Struttura e funzione economica OPERAZIONI E SERVIZI PRESTITI AZIENDALI CHIROGRAFARI (PER OPERAZIONI CON L ESTERO) Con il contratto di prestito aziendale / professionale, la Banca mette a disposizione della Parte Finanziata (persona fisica professionista o titolare di ditta individuale e società di persone o di capitale correntisti della ns. banca) una determinata somma di denaro destinata all acquisto di beni o di servizi per scopi inerenti allo svolgimento dell attività d impresa o professionale. La parte finanziata si impegna a restituire tale somma mediante pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, alle scadenze concordate secondo un piano di ammortamento, di norma, a tasso variabile. In caso di estinzione anticipata (totale o parziale) del prestito può essere richiesto dalla Banca un compenso onnicomprensivo. Il finanziamento può essere assistito da garanzie. A copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento ricorre, sotto forma di adesione obbligatoria, una polizza assicurativa a fronte dei rischi morte e invalidità permanente da infortunio di grado pari o superiore al 50%. Per le coperture assicurative di detta polizza, consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le Filiali della Banca. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: Impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso, qualora il prestito sia a tasso fisso; Possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso di partenza, nel caso di prestito a tasso variabile; per i prestiti che godono di contributi in conto interessi, qualora il contributo sia revocato non necessariamente per causa imputabile alla parte finanziata, l obbligo di rimborsare immediatamente, all Ente agevolatore, in tutto o in parte il contributo incassato. CONDIZIONI ECONOMICHE CONDIZIONI GENERALI Importo: max ,00. Durata: minima 24 - massima 60 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento. Mod. INFTRA

2 A. TASSI TASSI TOP (in ragione dell anno civile) Tasso Annuo Nominale (T.A.N.) 9,75 % Spread variabile, dato dalla differenza tra il TAN e l indice (cfr. tabella allegata al conteggio dell I.S.C. sez. C); Tasso di mora. maggiorazione di 2,00 punti. Il tasso di mora non potrà, comunque, essere superiore al tasso soglia di usura vigente al verificarsi dell insolvenza. Tasso minimo di norma 0,50 punti in meno del tasso di stipula. Tipologia tasso d interesse: - parametro di indicizzazione standard RENDISTATO lordo media semestrale : saggio nominale annuo d interesse, rilevato semestralmente nei mesi di giugno e dicembre di ogni anno, risultante dalla media aritmetica semplice delle quotazioni giornaliere, dei 5 mesi precedenti le date di rilevazione ( gennaio-maggio e luglio-novembre), dei tassi di rendimento effettivo lordo dei BTP riportate sul quotidiano Il Sole 24 Ore. Il valore dell Indice suddetto, con decorrenza 01/01/aa e 01/07/aa, ha valenza per tutto il semestre successivo alla rilevazione. - altri parametri di indicizzazione utilizzabili Euribor 6ml/365 media mese precedente, Euribor 3ml/365 m.m.p. tutti di norma arrotondati allo 0,10 superiore; I.R.S. 10Y/6m lettera m.m.p. arrotondato allo 0,005 superiore); I.R.S. 5Y/6m lettera puntuale, non arrotondato. Vedere esempi di valorizzazioni nella sezione C T.A.E.G. e descrizioni nella sezione Legenda. - modalità di applicazione Il tasso applicato (T.A.N.), dato inizialmente dalla somma del valore dell Indice e dello spread alla stipula, varia periodicamente, fatto salvo il periodo di franchigia variazione tassi e le tipologie a tasso fisso, sulla base delle variazioni dei parametri come sopra descritti. Ad ogni variazione del tasso il piano d ammortamento verrà ricalcolato sulla base del debito residuo e della durata residua a decorrere: - dalla variazione del tasso, per i prestiti con l ordine permanente di addebito in c/c delle rate; - dal primo giorno successivo alla scadenza dell ultimo bollettino emesso, per le altre posizioni - Franchigia Per tutta la durata della rata in corso di maturazione. B. SPESE E COMMISSIONI STANDARD 1) Istruttoria 0,30% dell ammontare del prestito, min. 7,50 2) Incasso rata nessuna spesa con ordine permanente di addebito in conto corrente; 2,00 cadauna con carnet di bollettini trattenuta per intero all erogazione; 3) Assicurazione Infortuni obbligatoria: scaglioni d importo premio unico fino a ,00 fino a ,00 fino a ,00 fino a ,00 fino a ,00 fino a ,00 fino a ,00 Per i prestiti d importo superiore a ,00 si applicano le condizioni e le modalità previste per i mutui ipotecari e chirografari Il premio viene calcolato in base all ammontare ed alla durata del prestito ( N.B. le frazioni di anno sono calcolate come anno intero. L importo minimo del premio è fissato in 3,00). Per le coperture assicurative, consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le Dipendenze. Mod. INFTRA

3 Importo Durata in anni Premio 1.000,00 1 1, ,00 2 1, ,00 3 2, ,00 4 3, ,00 5 3,90 4) Informativa periodica ed occasionale 1,02 cadauna; 5) Imposta sostitutiva 0,25% dell ammontare del prestito; ( per durate superiori a 18 mesi) 6) Imposta di bollo sul contratto (per durate fino a 18 mesi) (se ed in quanto dovuta secondo le disposizioni di Legge) 14,62 EVENTUALI 7) Certificazione competenza 7,66; 8) Estinzione anticipata (parziale o totale) 1,00% del capitale rimborsato. 9) Variazioni contrattuali di qualsiasi natura 110,00; 10) Rinegoziazione del tasso 1,50% del debito residuo con minimo 50,00 11) Rinuncia prestito 30,00; 12) Rilascio duplicati 10,00; 13) Informativa precontrattuale 10,00; 14) Invio sollecito di pagamento 5,00 (cadauno); 15) Elaborazione di conteggi 25,00. C. I.S.C. (Indicatore Sintetico di Costo) / TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - Esempio di calcolo L'Indicatore Sintetico di Costo, come previsto dalla delibera del CICR del 04/03/03 in materia di trasparenza delle condizioni contrattuali, è calcolato conformemente alla disciplina sul tasso annuo effettivo globale (TAEG) ai sensi dell'art. 122 del T.U. e delle relative disposizioni di attuazione. Si fornisce, a titolo di esempio, il calcolo dell'i.s.c. per un prestito standard delle seguenti condizioni: Prestito di ,00; Durata: anni 5; rimborso con periodicità mensile; Numero rate: 60 Importo rata 1.056,21 T.A.N. 9,75% ; parametro di indicizzazione "Rendistato Lordo semestrale" spese di istruttoria 150,00 (0,30% dell ammontare del prestito); imposta sostitutiva: 125,00 (0,25% dell ammontare del prestito); assicurazione infortuni 195,00; spese incasso rate: 2,00 per rata spese informativa: 16,00 ( 1,00 all'anno + 1,00 all estinzione del prestito + 10,00 documento di sintesi) I.S.C. (Indicatore Sintetico di Costo) pari a 10,544 CONDIZIONI CONTRATTUALI Calcolo interessi di mora Clausola risolutiva espressa In caso di mancato puntuale pagamento di qualunque somma dovuta alla Banca in dipendenza del prestito, maturano, a carico della Parte finanziata su tale somma dal giorno dell inadempimento e fino all effettivo saldo, gli interessi di mora stabiliti. Gli interessi di mora sono calcolati sulla base di un anno di 365 giorni per il numero di giorni effettivamente trascorsi. Su questi interessi non è consentita la capitalizzazione periodica. Ferma restando, ove occorra, l applicazione dell art Cod. Civ. (decadenza del termine), nel caso di mancato puntuale ed integrale pagamento anche ad un solo rateo di interessi di preammortamento, se contrattualmente previsti, o di una sola rata di ammortamento, ovvero di Mod. INFTRA

4 mancato rimborso delle spese in ogni modo sostenute dalla Banca, oppure qualora si verifichino eventi tali da incidere negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria od economica della parte finanziata, in modo tale da porre in pericolo il recupero del credito, la Banca potrà dichiarare risolto il contratto, ai sensi e per gli effetti di cui all art Cod. Civ. (clausola risolutiva espressa). Nei suddetti casi di decadenza del termine o di risoluzione del contratto, fermo restando il diritto della Banca di esigere, anche in via esecutiva, l immediata restituzione del proprio credito per capitale, interessi ed accessori, qualora esistano fra la Banca e la Parte finanziata più rapporti o più conti di qualsiasi genere o natura, anche di deposito, ancorché intrattenuti presso altre dipendenze italiane ed estere, la Parte finanziata riconosce alla Banca il diritto di compensazione, ancorché i reciproci crediti, seppure in monete differenti, non siano liquidi ed esigibili. Ove siano stati consegnati alla Banca uno o più vaglia cambiari a garanzia delle obbligazioni contratte dalla Parte finanziata con il presente contratto di finanziamento, la Banca potrà avvalersene per il recupero del proprio complessivo credito. Qualora le cambiali raccolte a garanzia siano in bianco, la Banca potrà precedere al riempimento di tali effetti ai sensi dell art. 14 del R.D n (legge cambiaria) e con scadenza a vista. La Banca è investita di diritto di pegno e diritto di ritenzione su somme, strumenti finanziari o valori di pertinenza della Parte finanziata, a qualsiasi titolo depositati presso la Banca o comunque detenuti dalla Banca stessa, a garanzia di ogni ragione di credito dipendente dal contratto di prestito. Erogazione L importo relativo al prestito viene messo a disposizione della Parte finanziata entro 5 (cinque) giorni lavorativi dalla data di stipula del contratto, salvo che tale disponibilità non sia condizionata al verificarsi di circostanze o eventi particolari. Deroga di competenza giudiziaria ed elezione di domicilio Rimborso/Estinzione anticipata Sospensione/Revoca del contributo Per ogni controversia che potesse sorgere tra la Banca e la Parte finanziata in dipendenza del contratto, Foro competente sarà quello di Cagliari. Al fine dell invio di qualsiasi comunicazione relativa al rapporto, la Banca elegge domicilio in Cagliari, presso la propria sede legale, e la Parte finanziata all indirizzo riportato sul contratto o a quello fatto conoscere successivamente con comunicazione scritta. La parte finanziata può, in qualsiasi momento, estinguere anticipatamente il prestito od effettuare rimborsi parziali di capitale, riconoscendo, di norma, alla Banca una commissione/penale onnicomprensiva. Qualora il prestito sia agevolato da contributo in conto interessi e tale contributo, per qualsiasi ragione ed in qualsiasi momento, non venga corrisposto o sia ridotto, oppure sia revocato o sospeso, la parte finanziata è tenuta a restituire alla Banca, immediatamente dopo averne ricevuto richiesta, l importo corrispondente al mancato contributo sulle rate di ammortamento già scadute ed a pagare le successive rate di ammortamento al lordo dello stesso mancato contributo. Valore probatorio delle scritture contabili Agli effetti dell esatta determinazione del credito della Banca, faranno stato in qualsiasi momento, così anche in caso di decadenza del beneficio del termine e di risoluzione del contratto, i libri e le registrazioni della Banca. Variazioni condizioni contrattuali La Banca, ove ricorra un giustificato motivo, si riserva la facoltà di modificare unilateralmente le condizioni economiche e contrattuali applicate al rapporto. Tali modifiche saranno rese note al Cliente mediante apposita comunicazione, nel rispetto di quanto previsto dall Mod. INFTRA

5 art.118 del Decreto Legislativo 1 settembre 1993 n In caso di variazione sfavorevole, il Cliente ha diritto, entro 60 giorni dalla comunicazione di cui al comma 1, ha diritto di recedere dal rapporto senza penalità e senza spese di chiusura e di ottenere, in sede di liquidazione dello stesso, l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Organi e procedure di composizione stragiudiziale delle controversie Per qualunque doglianza derivante dal rapporto, il Cliente ha diritto di rivolgere istanza scritta, indirizzata all Ufficio Reclami della Banca, istituito presso la Direzione Generale della medesima. L Ufficio Reclami ha l obbligo di evadere le richieste pervenute in un termine non superiore ai sessanta giorni dalla data di ricezione delle stesse. Nel caso in cui il Cliente rivesta la qualità di Consumatore, potrà adire all Ombudsman Bancario, con sede in Via IV Novembre n. 114, Roma al fine di dirimere l eventuale controversia con la Banca il cui valore non superi i euro. Le decisioni dell Ombudsman sono vincolanti soltanto per la Banca e lasciano il Cliente libero di investire della controversia l Autorità Giudiziaria. LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Ammortamento Carnet di bollettini pagamento rate Commissione/penale di Rimborso anticipato Ente Agevolatore Foro competente Franchigia variazione tasso I.S.C. (indicatore sintetico di costo) Parametro di indicizzazione Processo di restituzione graduale del prestito mediante il pagamento periodico di rate. È l insieme degli avvisi/bollettini di pagamento rate che viene inviato al prestatario nel caso in cui questi non autorizzi all addebito automatico delle rate in conto corrente. Di norma, il carnet contiene le rate scadenti in un arco temporale di un anno solare. È il compenso onnicomprensivo che la Parte finanziata è tenuta a risarcire alla Banca per aver rimborsato anticipatamente, in tutto od in parte, il prestito rispetto alle previsioni contrattuali. Di norma l entità del compenso è espressa in misura percentuale sul capitale rimborsato anzitempo È il soggetto che si fa carico, in tutto od in parte, degli interessi dovuti per il rimborso del prestito. È l Autorità Giudiziaria territorialmente competente a giudicare le controversie derivanti dal contratto, anche in deroga alle disposizioni sulla competenza territoriale prevista dal Codice di Procedura Civile. È il periodo (di norma espresso in mesi dalla stipula) durante il quale non viene effettuata nessuna variazione del tasso applicato anche in presenza di variazioni del valore del parametro di indicizzazione È l indicatore del costo totale del prestito come previsto dalla delibera del CICR(Comitato Interministeriale per il Credito ed il Risparmio ) del 04/03/2003 in materia di trasparenza delle condizioni contrattuali. Nel calcolo, oltre agli interessi, sono comprese tutte le spese di carattere non opzionale che la Parte finanziata è tenuta a corrispondere Indice di riferimento del mercato monetario e/o finanziario sul quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale, secondo le modalità all uopo indicate (denominato anche Tasso Indice). Parametro di indicizzazione Euribor 6ml/365 Saggio nominale annuo di interesse, arrotondato al massimo allo 0,10 superiore, risultante dalla media aritmetica semplice mensile delle quotazioni giornaliere dell Euro Interbank Offered Rate 6 mesi lettera, moltiplicato di norma per il coefficiente365/360 ed espresso con tre cifre decimali, pubblicata dal quotidiano Il Sole24 Ore e riferita al mese Mod. INFTRA

6 precedente. Preammortamento Rata d ammortamento Rata di preammortamento Spese d istruttoria Spread T.A.E.G. (tasso annuo effettivo globale) Periodo iniziale del prestito nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Pagamento che la Parte finanziata effettua Periodicamente (mensile, trimestrale, semestrale) per la restituzione del prestito secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: una quota capitale (cioè una parte dell importo prestato); una quota interessi (dovuta alla banca per la remunerazione del prestito). La modalità di pagamento è, di norma, rappresentata dall ordine permanente di addebito automatico in c/c; in alternativa, viene stampato il carnet di bollettini di pagamento. Pagamento periodico dei soli interessi di preammortamento alla scadenza contrattualmente stabilita (in unica soluzione anticipata o posticipata con periodicità, mensile, trimestrale, semestrale, ecc.). Spese sostenute per l analisi della concedibilità del prestito È la differenza tra il tasso d interesse complessivamente applicato al prestito ed il parametro di indicizzazione calcolata alla stipula del finanziamento. Istituito dalla Legge n. 142 del 19/02/1992, rappresenta il costo effettivo del prestito comprensivo degli interessi, degli oneri fiscali e di tutte le spese di carattere non opzionale sostenuti per il suo utilizzo. T.A.N. (tasso annuo nominale) Tasso di contributo Tasso di mora Tasso minimo Organi e procedure di composizione stragiudiziale delle controversie È il tasso d interesse applicato all operazione espresso su base annua. È la quota del tasso d interesse a carico dell Ente agevolatore. É il tasso d interesse da corrispondere per i giorni di ritardo nel pagamento di somme scadute e non pagate. Solitamente è espresso come punti di maggiorazione da applicare al tasso annuo nominale vigente il giorno di inizio dell insolvenza. Applicato alle operazioni a tasso variabile, rappresenta il tasso al di sotto del quale il finanziamento non potrà scendere a prescindere dall andamento del parametro di indicizzazione specificato nel contratto di prestito Per qualunque doglianza derivante dal rapporto, il Cliente ha diritto di rivolgere istanza scritta, indirizzata all Ufficio Reclami della Banca, istituito presso la Direzione Generale della medesima. L Ufficio reclami ha l obbligo di evadere le richieste pervenute in un termine non superiore ai sessanta giorni dalla data di ricezione delle stesse. Nel caso in cui il Cliente sia rimasto insoddisfatto del ricorso all Ufficio Reclami, per le controversie relative ad operazioni o servizi posti in essere dalla data del 1 gennaio 2006, il Cliente potrà adire l Ombudsman Giurì Bancario, presso il Conciliatore Bancario, con sede in Via Delle Botteghe Oscuer n. 54, Roma al fine di dirimere l eventuale controversia con la Banca il cui valore non superi i ,00 Euro. Qualora la controversia riguardi servizi od operazioni poste in essere antecedentemente alla data del 1 gennaio 2006 e che non siano relative a bonifici transfrontalieri, il Cliente può rivolgersi all Ombudsman Giurì Bancario a condizione che il valore di detta controversia non superi Euro ,00 ed unicamente nel caso in cui egli rivesta la qualità di consumatore, ovvero sia una persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale o professionale eventualmente Mod. INFTRA

7 svolta. Le decisione dell Ombudsman Giurì Bancario sono vincolanti soltanto per la Banca e lasciano il Cliente libero di investire della controversia l Autorità Giudiziaria, un organismo conciliativo ovvero, se previsto, un arbitro o un collegio arbitrale. Mod. INFTRA