BANCA POPOLARE DELL ETRURIA E DEL LAZIO

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1 BANCA POPOLARE DELL ETRURIA E DEL LAZIO SEDE LEGALE E DIREZIONE GENERALE IN AREZZO RELAZIONE TRIMESTRALE AL 30 GIUGNO 2005 Art. 82 regolamento CONSOB n del 14/05/ 99

2 a) STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO RICLASSIFICATO euro/1000 STATO PATRIMONIALE consolidato 30/06/05 31/12/04 Var. Ass. Var. % Impieghi economici ,55% Crediti in sofferenza ,67% Totale impieghi con clientela ,11% Raccolta diretta dalla clientela ,50% Crediti e debiti netti verso banche ,34% Titoli ,98% - non immobilizzati ,31% - immobilizzati ,25% Partecipazioni ,80% Passività subordinate Rispetto alla fine del 2004 si registra un incremento degli impieghi economici pari al 4,55% (+183,4 mln. di euro in valore assoluto); contemporaneamente il dato relativo alle sofferenze si riduce di 8,67 punti percentuali in considerazione di politiche di svalutazione / accantonamento improntate alla prudenza; il rapporto tra sofferenze e impieghi passa da 3,32% di fine dicembre 2004 a 2,91%. La raccolta diretta da clientela presenta una crescita del 7,5% (+313 mln. di euro) rispetto alla fine dell esercizio precedente. Notevolmente migliorato il saldo interbancario (che si riduce di oltre il 78% rispetto alla fine dell anno precedente portandosi a -90,6 mln. di euro) in considerazione della performance fatta registrare dalla raccolta alla clientela e dell aumento di capitale realizzato dalla Capogruppo in parte con assegnazione gratuita ed in parte mediante l emissione di 15,4 mln. di azioni per un controvalore di 126,3 mln. di euro. Sostanzialmente stabile il portafoglio titoli complessivo (-0.98%) anche se subisce un evoluzione nella sua composizione: si incrementa la parte non immobilizzata (+44 mln. di euro) con la contestuale riduzione di quella immobilizzata (-50,3 mln. di euro) causa il raggiungimento della naturale scadenza di alcuni titoli per i quali non si è proceduto al rinnovo

3 b) CONTO ECONOMICO CONSOLIDATO RICLASSIFICATO Differenza tra trimestri CONTO ECONOMICO consolidato Dati del Dati del Variazione (euro/1000) II trim. 05 II trim. 04 Assoluta % MARGINE DI INTERESSE ,8% Commissioni nette ,3% Profitti e perdite da operazioni fin ,4% Utili di società valutate al patrimonio netto e dividendi ,1% Altri proventi di gestione ,5% MARGINE DI INTERMEDIAZIONE ,5% Spese amministrative ,9% - spese per il personale ,6% - altre Spese amministrative ,6% Rettifiche di valore su immobilizz.mat.e imm ,9% RISULTATO LORDO DI GESTIONE ,0% Rett.nette di valore su cred. ed acc. ai f.rischi su crediti ,3% Accantonamenti per rischi e oneri ,0% Rettifiche nette di valore su immobilizzazioni finanziarie ,0% Altri oneri di gestione ,8% UTILE ORDINARIO ,9% Utile straordinario ,7% UTILE LORDO ,4% Utilizzo del fondo di consolidam. per rischi ed oneri #DIV/0! futuri Variazione del f.rischi bancari generali #DIV/0! Perdita (- Utile) di pertinenza di terzi ,1% UTILE PRIMA DELLE IMPOSTE ,3% Imposte sul reddito ,3% UTILE D'ESERCIZIO ,8% - 2 -

4 CONTO ECONOMICO consolidato Dati al Dati al Variazione (euro/1000) 30/06/05 30/06/04 Assoluta % MARGINE DI INTERESSE ,9% Commissioni nette ,3% Profitti e perdite da operazioni fin ,7% Utili di società valutate al patrimonio netto e dividendi ,2% Altri proventi di gestione ,1% MARGINE DI INTERMEDIAZIONE ,4% Spese amministrative ,4% - spese per il personale ,0% - altre Spese amministrative ,2% Rettifiche di valore su immobilizz.mat.e imm ,7% RISULTATO LORDO DI GESTIONE ,5% Rett.nette di valore su cred. ed acc. ai f.rischi su crediti ,7% Accantonamenti per rischi e oneri ,0% Rettifiche nette di valore su immobilizzazioni finanziarie ,6% Altri oneri di gestione ,1% UTILE ORDINARIO ,0% Utile straordinario ,1% UTILE LORDO ,7% Utilizzo del fondo di consolidam. per rischi ed oneri #DIV/0! futuri Variazione del f.rischi bancari generali 0 #DIV/0! Perdita (- Utile) di pertinenza di terzi ,1% UTILE PRIMA DELLE IMPOSTE ,7% Imposte sul reddito ,1% UTILE D'ESERCIZIO ,4% Il raffronto con i dati dello stesso periodo dell esercizio precedente evidenzia un miglioramento generale dei principali margini. In particolare il margine di interesse aumenta del 7,9% con una crescita del II trimestre 2005 più rapida rispetto a quella fatta registrare dallo stesso trimestre dell anno precedente (+6,1 mln. di euro). L incremento del margine di negoziazione (+2,6 mln. di euro) compensa la riduzione che si registra nel margine da servizi (-4,3%). Il margine d intermediazione quindi passa da 128,3 mln. di euro del giugno 2004 ai 135,3 mln. di quest anno (+5,4%). L attenta politica dei costi adottata da tutto il Gruppo Etruria ha portato ad un contenimento delle spese soprattutto quelle legate al personale (-2% rispetto a giugno 2004); ciò è dovuto sia al turn over fisiologico sia alle previste politiche di crescita dimensionale che si realizzeranno prevalentemente nella seconda parte dell anno. Il rapporto tra costi operativi e margine d intermediazione, al lordo delle rettifiche di valore sulle immobilizzazioni, (cost / income) passa dal 66,9% del giugno scorso al 59,6% alla fine II trimestre 2005, con un miglioramento di 7,25 punti percentuali. Rispetto alla fine del primo semestre 2004, il risultato lordo di gestione aumenta di 12,1 mln. di euro (+28,5%) mentre, a seguito dei maggiori accantonamenti su crediti e delle - 3 -

5 altre rettifiche, il risultato ordinario riduce la distanza dalla fine del secondo trimestre 2004 a +4,1 mln. di euro. L assenza di valori straordinari di rilievo fa figurare un risultato prima delle imposte in crescita rispetto a giugno 2004 di 4,4 mln. di euro; l utile netto consolidato in formazione è pari a 17 mln. di euro. * * * * * I criteri di valutazione ed i principi contabili utilizzati per la predisposizione dell informativa semestrale sono conformi a quelli già illustrati nella relazione al bilancio chiuso al 31/12/2004. I principali aggregati patrimoniali ed economici sono stati rilevati sulla base di elementi contabili ed extracontabili presenti nel sistema informativo della Banca. I dati stimati si riferiscono alle spese amministrative e tengono conto degli impegni di spesa di competenza e della riparametrazione su base semestrale di costi a valenza annuale ma con manifestazione non coincidente