FINANZIAMENTO CRESCO GREEN

Транскрипт

1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa di Risparmio della Spezia S.p.A. Sede legale: Corso Cavour La Spezia Telefono: Indirizzo di posta elettronica: Sito internet: Iscritta all Albo delle Banche al n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Soggetta all attività di Direzione e Coordinamento di Crédit Agricole Cariparma S.p.A. ed appartenente al Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia iscritto all Albo dei Gruppi Bancari al n SOGGETTO CHE CURA L OFFERTA FUORI SEDE Nome e Cognome / Ragione Sociale Sede (indirizzo) Telefono CHE COS E IL CrESCO GREEN è una tipologia di finanziamento a breve o medio/lungo termine, diretta alle Energy Service Company ( ESCO ), società in possesso della certificazione UNI CEI che operano nel mercato dell efficienza energetica assumendo il rischio finanziario di un intervento in ambito energetico e partecipando a una parte dei benefici economici prodotti nel tempo dall intervento stesso. Suddetto affidamento è finalizzato a sostenere investimenti negli interventi aventi finalità di risparmio energetico che, come tali, possano accedere al meccanismo di attribuzione di titoli di efficienza energetica (c.d. Certificati Bianchi ) attualmente regolamentati, a livello secondario, dal D.M. 28 dicembre 2012 e successive modifiche e integrazioni. A questa tipologia di finanziamenti possono essere applicate condizioni particolari nel caso in cui il Cliente sia a sua volta cliente di Società o Enti con cui la Banca ha stipulato una convenzione. Qualora il Cliente sia una Piccola Media Impresa (PMI) ed il finanziamento sia destinato a finalità di investimento, il Cliente può richiedere che tale finanziamento sia assistito dalla garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per le PMI Legge n. 662/1996 e successive modificazioni ed integrazioni (in seguito anche Fondo ). Il Fondo, che opera con la Banca, provvederà a verificare i requisiti di accesso e valuterà l ammissibilità all intervento di garanzia nelle misure percentuali previste dal Fondo ed entro il massimale tempo per tempo garantito dal Fondo stesso. Per Piccola Media Impresa (PMI) si intende l impresa avente i requisiti dimensionali, settoriali e territoriali indicati nel regolamento del Fondo di Garanzia per le PMI Legge n. 622/1996. Sulla quota di finanziamento non garantita dal Fondo, a insindacabile giudizio della Banca e in funzione delle valutazioni di merito creditizio e della durata, possono essere richieste garanzie reali (in questo caso entro precisi limiti previsti dal Fondo) o personali nonché vincoli o specifiche cautele. Qualora il finanziamento sia a breve termine (di durata inferiore o uguale a 12 mesi) il rimborso è bullet per la quota capitale e rateale per la quota interessi, diversamente è previsto un piano di ammortamento ordinario e un eventuale periodo di preammortamento della durata massima di 12 mesi. Il Cliente potrà inoltre abbinare al finanziamento un prodotto a scelta fra: - Polizza Vita, che copre il debito residuo in caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all interno dell azienda) - Polizza Multirischi, che copre sia il caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all interno dell azienda), sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità lavorativa, quali invalidità totale permanente da infortunio, inabilità temporanea totale da Infortuni e ricovero per grande intervento chirurgico Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - la possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso di partenza, con conseguente aumento dell importo delle rate; - l inserimento di un tasso minimo di rimborso (c.d. clausola floor) che in presenza di parametri di riferimento con valore negativo considera gli stessi pari a zero con conseguente applicazione di un tasso d interesse pari allo spread fino a quando i parametri di riferimento non ritorneranno ad assumere un valore superiore a zero; - la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, ove contrattualmente previsto. Ulteriori rischi associati al finanziamento sono collegati a eventuali modifiche normative che incidano sul sistema dei Certificati Bianchi. pagina 1 di 5

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO INNOVAZIONE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Esempio: FINANZIAMENTO DI EURO, DI DURATA PARI A 5 ANNI, CON RIMBORSO MENSILE TAEG TAEG calcolato includendo anche la polizza facoltativa Multirischi di Crédit Agricole Creditor Insurance TAEG calcolato includendo anche la polizza facoltativa Vita di Crédit Agricole Creditor Insurance Tasso Variabile (rif. Euribor a 3 mesi) 11,385% 12,843% 12,020% Indicatori e tassi sono calcolati alla data di aggiornamento del presente documento sulla base dell anno civile (365 giorni) VOCI Importo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Importo minimo : ,00 euro Importo massimo : ,00 euro COSTI Massima : 60 mesi. In presenza di garanzie reali la durata può essere estesa a 84 mesi. Comunque comprensiva dell eventuale periodo di preammortamento (massimo 12 mesi), solo per i finanziamenti a medio/lungo termine Parametro di indicizzazione TASSO VARIABILE (Rif. EURIBOR mesi) Senza Polizza Multirischi di Crédit Agricole Creditor Insurance Con Polizza Multirischi di Crédit Agricole Creditor Insurance Spread TAN Spread TAN + 10,000% 10,000% + 9,500% 9,500% I tassi esposti sono calcolati sulla base dei parametri di indicizzazione o di riferimento in vigore alla data di aggiornamento del presente documento. I tassi applicati al contratto potranno essere diversi in relazione all andamento dei parametri al momento della stipula. TASSI SPESE Parametro di indicizzazione Spread Tasso di interesse di preammortamento Se i parametri hanno valore negativo gli stessi vengono considerati pari a zero (clausola floor). Per effetto di ciò viene applicato un tasso pari allo spread fino a quando i parametri non ritorneranno ad assumere un valore superiore a zero. EURIBOR mesi media mese precedente la data di stipula pubblicato su Il Sole 24 ORE o alto quotidiano specializzato Durante il periodo di preammortamento e di ammortamento il tasso è aggiornato con periodicità trimestrale (1/1 1/4 1/7 1/10) Le informazioni sull andamento dei parametri di indicizzazione o di riferimento sono pubblicate sul sito internet ,000% senza polizza CPI Multirischi + 9,500% con polizza CPI Multirischi Stesso tasso previsto per il periodo di ammortamento Tasso di mora Tasso di interesse nominale annuo al momento di immissione in mora maggiorato di 3,000% Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Istruttoria Gestione pratica Incasso rata 1,50% dell importo erogato (minimo 250,00 euro) fatte salve condizioni particolari con Associazioni, Consorzi di garanzia e iniziative particolari e comprensivo del costo della Garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia PMI L.662/96 per i finanziamenti assistiti 0,00 euro 1,50 euro per rata mensile 2,70 euro per rata trimestrale pagina 2 di 5

3 Invio comunicazioni Avviso scadenza rata Rendiconto Documento di sintesi 1,03 euro solo per pagamenti delle rate non domiciliati in conto corrente 0,85 euro in formato cartaceo 0,00 euro in formato elettronico 0,85 euro in formato cartaceo 0,00 euro in formato elettronico Commissione per decurtazione e estinzione anticipata 2,00% sull importo rimborsato PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Finanziamenti BT: rimborso bullet per la quota capitale e rate mensili per la quota interessi Finanziamenti MLT: piano di ammortamento francese Rata variabile Rata mensile Rata trimestrale Garanzie obbligatorie - Garanzia su Certificati Bianchi o Titoli di Efficienza Energetica e Mandato a Vendere, registrati nel conto aperto a nome della società (Conto Proprietà TEE) sul registro dei titoli di Efficienza Energetica dal Gestore dei Mercati Energetici S.p.A. - Cessione in garanzia a favore della banca per tutti i crediti derivanti dal contratto di rendimento energetico o di prestazione energetica facente capo alla società. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/96), relativo agli Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI Per i dettagli sulle caratteristiche delle polizze offerte dalla Banca sono disponibili in filiale i Fascicoli Informativi. Polizze Assicurative abbinabili ai soli finanziamenti con piano di ammortamento rateale: - Polizza Vita Protezione Finanziamento Business di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance, che copre il debito residuo in caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all interno dell azienda); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. - Polizza Multirischi Protezione Finanziamento Business di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance, che copre sia il caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all interno dell azienda), sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità lavorativa, quali invalidità totale permanente da infortunio, inabilità temporanea totale da Infortuni e ricovero per grande intervento chirurgico; il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. Garanzie Facoltative: Fondo Centrale di Garanzia Confidi ALTRE SPESE DA SOSTENERE Non sono previste altre spese a carico del cliente. Imposta sostitutiva. A seconda della tipologia di finanziamento prescelto e della facoltà di revoca incondizionata a favore della Banca, accordata dal Cliente, possono essere applicate le seguenti tipologie di imposta: - ordinarie imposte d atto, nella misura tempo per tempo prevista dalla legislazione vigente se si accorda la revoca incondizionata a favore della Banca o in caso di finanziamento a breve termine (di durata inferiore o uguale a 18 mesi); - ordinarie imposte d atto, nella misura tempo per tempo prevista dalla legislazione vigente per finanziamenti a medio/lungo termine (con durata superiore a 18 mesi) per i quali non è stata esercitata l opzione ai sensi dell art. 17 del D.P.R. 601/73, così come modificato dal D.L. 23 dicembre 2013, n. 145, convertito con Legge 21 febbraio 2014, n. 9, relativa all applicazione dell'imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del citato D.P.R. 29 settembre 1973, n. 601; - imposta sostitutiva pari allo 0,25% dell'importo erogato, da trattenersi all'atto dell'erogazione per finanziamenti a medio/lungo termine (con durata superiore a 18 mesi) per i quali è stata esercitata l opzione ai sensi dell art. 17 del D.P.R. 601/73, così come modificato dal D.L. 23 dicembre 2013, n. 145, convertito con Legge 21 febbraio 2014, n. 9, relativa all applicazione dell'imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del citato D.P.R. 29 settembre 1973, n pagina 3 di 5

4 TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria: massimo 90 giorni tra la presentazione di tutta la documentazione prevista e la stipula del contratto. Disponibilità dell importo: contestuale alla stipula. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Recesso La Banca riconosce al Cliente la facoltà di recedere dal Finanziamento in qualunque momento, con comunicazione inviata alla Banca a mezzo di lettera raccomandata a.r., oppure consegnata direttamente presso gli sportelli della Dipendenza dove il rapporto si è costituito. In caso di recesso il Cliente deve corrispondere alla Banca il residuo dovuto, con gli oneri maturati fino al momento dell estinzione anticipata, nonché la somma prevista a titolo di commissione per l estinzione anticipata Recesso della Banca La Banca potrà recedere dal contratto al ricorrere di anche una sola delle seguenti ipotesi: - dall informativa periodica inviata dal Cliente emerga il mancato rispetto degli obiettivi di risparmio energetico stabiliti dal contratto sulla base del quale è stato effettuato l intervento volto al miglioramento dell efficienza energetica oggetto del finanziamento ( Contratto EPC ) ovvero non risultino rispettate le previsioni economico-finanziarie del progetto indicate nel business plan; - venga emesso da parte del Gestore dei Servizi Energetici S.p.A. ( GSE ) un qualsiasi provvedimento di rigetto di una qualsiasi richiesta di verifica e certificazione dei risparmi energetici generati dal progetto oggetto del finanziamento; - venga emesso nei confronti del Cliente un qualsiasi provvedimento che comporti l annullamento e/o la revoca dei Certificati Bianchi relativi al progetto oggetto del finanziamento da parte del GSE e/o vengano irrogate nei confronti del Cliente sanzioni dovute ad irregolarità o non conformità di suddetto progetto delle opere eseguite; - venga esercitato il diritto di recesso e/o dichiarato risolto, invalido e/o l inefficace, per qualsiasi motivo il Contratto EPC; - vengano ritirati o annullati, a seguito di mutamento normativo, i Certificati Bianchi ovvero revocati gli altri incentivi legati ad obiettivi di risparmio energetico ai sensi della normativa di volta in volta applicabile; - una o più delle garanzie che assistono il Finanziamento cessi di essere validamente costituita e/o efficace e/o opponibile secondo i rispettivi termini, per qualsiasi motivo anche indipendente dalla volontà o dalle azioni del relativo costituente. Tempi massimi di chiusura del rapporto Nel caso in cui il Cliente richieda l estinzione anticipata totale del rapporto, quest ultimo viene chiuso nel termine massimo di sessanta giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del presente contratto di Finanziamento. Reclami I reclami vanno inviati al Servizio Reclami Crédit Agricole Cariparma S.p.A. (Via Università, Parma - indirizzo mail: [email protected]) che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta, o se non ha avuto risposta entro 30 giorni, può qualora ne sussistano i presupposti presentare ricorso a: - Arbitro Bancario Finanziario ( ABF ), secondo le modalità reperibili sul sito o presso qualunque filiale della Banca o della Banca d Italia - Conciliatore Bancario, anche in assenza di preventivo reclamo. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito Il Cliente ha in ogni caso la facoltà di avvalersi in ogni momento dei mezzi di tutela giurisdizionale previsti dalla legge o dal contratto. Risoluzione stragiudiziale delle controversie - Clausola di mediazione Per la risoluzione stragiudiziale delle controversie che possono insorgere tra Banca e Cliente, in dipendenza del contratto di Finanziamento la Banca e il Cliente, fatti salvi eventuali obblighi di legge, hanno la facoltà di esperire il procedimento di mediazione di dette controversie solamente avanti all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia) ovvero, a scelta della parte promuovente, all Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36), o all Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127), o all Organismo di Mediazione dell'ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267), o agli Organismi istituiti rispettivamente dall Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia, ovvero ad ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro previo accordo con l altra parte. Resta ferma la possibilità di esperire il procedimento istituito in attuazione dell art 128 bis del TUB per le materie ivi regolate. LEGENDA Istruttoria Parametro di indicizzazione (per finanziamenti a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per finanziamenti a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Piano di ammortamento bullet Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del finanziamento con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Il piano prevede il rimborso del capitale in unica soluzione alla scadenza del pagina 4 di 5

5 Quota capitale Quota interessi Rata variabile Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) finanziamento. Gli interessi vengono rimborsati ratealmente durante il rapporto, a seconda della periodicità scelta dal cliente. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata la cui quota interessi varia in relazione all andamento di un parametro di indicizzazione. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio dell ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. pagina 5 di 5