MUTUO CHIROGRAFARIO PER LIQUIDITA - PRIVATI

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1 Data release 04/02/2015 N release 0011 Pagina 1 di 8 INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione BANCA CARIM Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A. Sede legale: P.za Ferrari Rimini Nr. di iscriz. Albo delle banche Codice ABI Nr. di telefono Nr. Fax Sito Internet Indirizzo di posta elettronica: [email protected] OFFERTA FUORI SEDE SOGGETTO COLLOCATORE: Nome e Cognome Qualifica Indirizzo Nr. Telefonico Eventuale Albo a cui il soggetto è iscritto N Iscrizione CHE COS È IL MUTUO CHIROGRAFARIO PER LIQUIDITÀ-PRIVATI Il Mutuo Chirografario per Liquidità-Privati è un finanziamento chirografario a medio/lungo termine riservato a persone fisiche e/o cointestazioni di persone fisiche (cosiddetto mutuatario ) che rivestono la qualifica di consumatori, destinato a far fronte alle necessità di liquidità con rientro progressivo nel medio/lungo periodo. Ai sensi dell articolo 3 del DLgs 206/2005 Codice del Consumo, si definiscono consumatori le persone fisiche che utilizzano il finanziamento per finalità estranee all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale e/o professionale eventualmente svolta. Il finanziamento può essere concesso per una durata compresa tra 19 e 60 mesi in base a un tasso variabile prevedendo rate di rimborso mensili, comprensive di quota interessi e quota capitale, sulla base di un determinato piano di ammortamento. La concessione potrà prevedere l acquisizione di una garanzia reale e o chirografaria idonea per il presidio del rischio. In funzione delle caratteristiche del finanziamento concesso possono essere considerati i seguenti rischi: RISCHI CONNESSI AI MECCANISMI DI INDICIZZAZIONE DEL TASSO: rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare a cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. L'operazione comporta per la clientela l'assunzione del rischio insito nell andamento variabile del parametro di indicizzazione applicato, la cui determinazione è sottratta alla volontà della Banca. Tali variazioni si tradurranno in un incremento dell'importo delle rate di rimborso; RISCHI CONNESSI ALLA VARIAZIONE DELLE CONDIZIONI ECONOMICHE APPLICATE: variazioni in senso sfavorevole per il mutuatario delle commissioni e/o delle spese applicate al

2 Data release 04/02/2015 N release 0011 Pagina 2 di 8 finanziamento in presenza di un giustificato motivo, previa comunicazione scritta al mutuatario. La modifica si intende approvata se il mutuatario non recede dal contratto entro 2 mesi dalla ricezione della comunicazione. Il mutuatario ha diritto di recedere senza spese e di ottenere l applicazione, in sede di liquidazione del rapporto, delle condizioni precedentemente praticate. Per saperne di più: E possibile consultare la guida Il credito ai consumatori in parole semplici, che aiuta a orientarsi nella scelta. La guida è disponibile sul sito di Banca d Italia ( oppure presso tutte le filiali di Banca Carim e sul sito PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL PRESTITO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Calcolato considerando un finanziamento di ,00 e le seguenti voci: spese di perizia, spese per accertamenti ipocatastali (10 note), spese per informazioni creditizie. DURATA TAEG 18 mesi 10,83% CARATTERISTICHE IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE DURATA TASSI VALORE Non esiste un importo massimo Minimo 19 mesi e massimo 60 mesi Tasso d interesse nominale annuo di ammortamento Tasso d interesse nominale annuo di preammortamento Parametro di indicizzazione Spread Tasso minimo Tasso di mora Tasso di mora Divisore fisso per il calcolo della rata Parametro di indicizzazione come di seguito determinato + spread previsto attualmente pari a: ,250% Parametro di indicizzazione come sopra determinato + spread previsto attualmente pari a:... 9,250% Media aritmetica del tasso EURIBOR a 6 mesi (base 365) come pubblicata da Il Sole 24 Ore, rilevata nel mese antecedente quello di stipula o di inizio maturazione di ciascuna rata posticipata, arrotondata allo 0,125 superiore. Massimo 9,000 punti percentuali Uguale al tasso di erogazione Tasso di ammortamento + massimo 3,00 punti percentuali fermo restando che tale tasso non potrà mai essere superiore al limite fissato ai sensi dell'art. 2, comma 4, della legge 7/3/1996 n. 108 Tasso di ammortamento + massimo 3,00 punti percentuali Interessi di ammortamento: il calcolo degli interessi è effettuato con riferimento all anno civile (gg.effettivi/365) Interessi di preammortamento: il calcolo degli interessi è effettuato con riferimento all anno civile (gg.effettivi/365) Interessi di mora: il calcolo degli interessi è effettuato con riferimento all anno civile (gg.effettivi/365)

3 Data release 04/02/2015 N release 0011 Pagina 3 di 8 SPESE STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria 0,50% dell importo erogato, min. 50,00 trattenute in sede di erogazione Accertamenti ipocatastali - Fino a 10 note 20,00 per ciascuna visura - per ogni nota aggiuntiva incremento di 2,00 Richieste di informazioni creditizie (Visure camerali e dossier informativi) - Per persone fisiche 15,00 - Per altri soggetti 30,00 Consegna copia contratto: - schema di contratto privo delle condizioni economiche; - preventivo contenente le condizioni economiche basate Gratuita sulle informazioni fornite dal cliente; - copia del contratto idonea per la stipula 0,50% dell importo erogato, min. 50,00 e comunque massimo pari alle spese di istruttoria applicate GESTIONE DEL RAPPORTO Incasso rata Esente Gestione pratica Esente Invio documento di sintesi 0,30 per invio cartaceo e 0,00 per invio elettronico Invio rendiconto 1,10 per invio cartaceo e 0,00 per invio elettronico Invio sollecito pagamento rate arretrate 1,50 Estinzione anticipataparziale e/o totale 1,00% del debito da estinguere (nel caso di finanziamenti a operatori economici) Copia fotostatica del contratto 25,82 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo ammortamento Francese* Tipologia rata Costante posticipata comprensiva di capitale e interessi (con l avvertenza che le variazioni del parametro di indicizzazione si riflettono solo sulla quota interessi, restando sempre invariata e sviluppata al tasso previsto al momento della stipula) Periodicità delle rate Mensili * l applicazione del piano di ammortamento di tipo francese prevede che in sede di stipula e in occasione dei versamenti in conto capitale venga applicato il divisore commerciale (mesi di 30 giorni/360). ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Parametro Data Valore Media aritmetica dell'euribor 6 mesi (base 365) del mese precedente quello di 01/02/2015 0,250% erogazione o inizio maturazione di ciascuna rata posticipata, come pubblicato da 01/01/2015 0,250% Il Sole 24 Ore. 01/12/2014 0,250% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Con Ammortamento Tasso di interesse applicato Durata in anni Importo della rata per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (Tx min 9,1200%) 9,250% , ,250% , , ,20 9,250% , , ,00

4 Data release 04/02/2015 N release 0011 Pagina 4 di 8 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca SERVIZI ACCESSORI POLIZZE ASSICURATIVE FACOLTATIVE CHIARA MUTUO PROTETTO A PREMIO ANNUO CHIARA PROTEZIONE MUTUO (PREMIO UNICO ANTICIPATO) SE ACQUISTATE ATTRAVERSO LA BANCA ESCLUSIVAMENTE PER SCELTA E RICHIESTA ESPLICITA DEL CLIENTE La polizza CPI (credit protection insurance) di Chiara Assicurazioni prevede specifiche garanzie assicurative danni da abbinare al mutuo chirografario al verificarsi di situazioni gravi, come la morte o l Invalidità Permanente Totale, o impreviste, quali la perdita involontaria dell impiego, l inabilità totale temporanea, il ricovero ospedaliero da infortunio e malattia La polizza è abbinabile anche ai mutui in corso ed è ideale x accolli/surroghe. Il capitale assicurato può essere inferiore o uguale all importo erogato (mutui nuovi) o al Debito residuo risultante al momento dell adesione (mutui in corso). Il Minimo Assicurabile è pari a Il Massimo Assicurabile è pari a Il prodotto si compone di due sezioni: Infortuni Mutuatari protezione del Debito Residuo (max ): o Morte da infortunio. o Invalidità Permanente di grado pari o superiore al 60% a seguito di infortunio all Assicurato. CPI a protezione della rata (max max12 rate per sinistro): o Inabilità temporanea totale da infortunio e malattia (per i Lavoratori Autonomi e Dipendenti di Ente Pubblico) o Ricovero ospedaliero(per i non lavoratori) o Perdita del posto di lavoro (per i lavoratori Dipendenti di Ente Privato) Limiti di età - L età minima di ingresso è 18 anni anagrafici. - L età massima alla sottoscrizione è di 69 anni non compiuti - L età massima in caso di rinnovo è 75 anni non compiuti. Durata: annuale con tacito rinnovo Premio frazionabile senza caricamenti aggiuntivi (annuale bimestrale trimestrale quadrimestrale semestrale mensile). Tasso lordo pari al 2,90 per mille del Capitale Assicurato; Sezione Infortuni mutuatari: 0,90 per mille del capitale da assicurare; Sezione CPI-Protezione della rata: 2 per mille del capitale da assicurare. La polizza CPI (credit protection insurance) di Chiara Assicurazioni prevede specifiche garanzie assicurative danni da abbinare al mutuo in caso di gravi eventi imprevisti o al verificarsi di situazioni quali la perdita involontaria dell impiego, l inabilità totale temporanea, il ricovero ospedaliero da infortunio e malattia. Garanzie incluse o Protezione del debito residuo (max ): Morte da infortunio (per tutti gli assicurati) o Invalidità totale permanente da infortunio o malattia uguale o superiore al 60% (per tutti gli assicurati) o Protezione della rata (max max12 rate per sinistro, max 36 rate per la durata delle garanzie): o Inabilità temporanea totale da infortunio e malattia (per i Lavoratori

5 Data release 04/02/2015 N release 0011 Pagina 5 di 8 BAP SCACCIAPENSIERI TEMPORANEA CASO MORTE ASSICURAZIONE RAPPORTI BANCARI CHIARA CONTO PROTETTO Autonomi e Dipendenti di Ente Pubblico) o Ricovero ospedaliero(per i non lavoratori) o Perdita del posto di lavoro (per i lavoratori Dipendenti di Ente Privato) Debito Residuo: min max (garanzie Morte e IPT) Rata di debito: max (garanzie PI, ITT, RO) Durata La copertura assicurativa è abbinabile a mutui con durate massime di 30 anni. La durata della copertura assicurativa coincide con la durata prevista dal piano di ammortamento del Mutuo, con il massimo di 30 anni. Per le garanzie della Sezione Protezione della rata del mutuo la durata massima. Limiti di età - L età minima di ingresso è 18 anni anagrafici. - L età massima in ingresso è di 73 anni (assicurativi). - L età a scadenza non potrà essere pari o superiore a 75 anni (assicurativi). Premio unico anticipato, pari al 3,90% del capitale assicurato. BAP SCACCIAPENSIERI è una polizza temporanea caso morte appartenente al Ramo I. Il prodotto è legato alla durata della vita umana e prevede la liquidazione del capitale assicurato a favore del Beneficiario in caso di premorienza dell'assicurato nel corso della durata contrattuale. L'assicurazione sarà prestata dalla Compagnia mediante l'applicazione della tariffa di assicuazione TCM scelta dal contraente e precisamente: tariffa A: a premio unico e a capitale assicurato costante tariffa B: a premio annuo costante e capitale assicurato costante tariffa C: a premio annuo costante limitato e capitale decrescente linearmente E la polizza che protegge il saldo di conto corrente in caso di infortunio che ha conseguenze gravi come un decesso o un invalidità permanente e fornisce assistenza legale nel caso di controversie legate ai movimenti di conto corrente e ai pagamenti effettuati utilizzando gli strumenti che si appoggiano al conto (assegni, carte di credito/bancomat, bonifici). WARRANT CAP EURIBOR GARANZIE - infortuni: viene erogata una somma pari al saldo in linea capitale (attivo o passivo) del conto del cliente al momento del verificarsi del sinistro a seguito di infortunio che causi la morte o l invalidità permanente di grado pari o superiore al 60% - tutela legale: tutela i diritti delle persone assicurate qualora, nell ambito della vita privata, debbano sostenere controversie di natura contrattuale relative all acquisto di beni e servizi pagati movimentando il conto corrente (assegni, carte di credito, carte bancomat, bonifico, ecc.), purché il valore in lite sia pari o superiore ad assistenza: garantisce all assicurato l accesso ad una centrale operativa che provvede ad organizzare ed erogare servizi di consulto medico telefonico, di convenzionamento per visite specialistiche e invio di un medico o di un ambulanza in caso di urgenza. GARANZIE Premio Lordo Contraente Infortuni Assistenza Tutela Legale (annuo) Persona FISICA Persona GIURIDICA X X X 22 X X X 10 X X - 16 I Warrants Euribor CAP sono strumenti finanziari derivati in base ai quali l investitore, a fronte di un pagamento di un importo in Euro (prezzo d acquisto), consegue il diritto a ricevere, alle date stabilite (frequenza), un importo in Euro, il cui ammontare dipende dal valore dell attività sottostante (se sottostante > strike). Offre copertura contro il rialzo dei tassi, a fronte di un determinato evento (aumento dei tassi), consente di ottenere un risarcimento (cedola del warrant).

6 Data release 04/02/2015 N release 0011 Pagina 6 di 8 Il detentore di un mutuo a tasso variabile che compra un Warrant Euribor Cap, trasforma sinteticamente il proprio debito a tasso variabile in un debito a tasso fisso per tutti i periodi di riferimento in cui l Euribor 3 mesi è superiore allo strike. Il cliente acquista un CAP sul tasso Euribor a 3 mesi in forma cartolarizzata (Warrant). Al superamento di un certo livello dell Euribor 3 mesi, il Warrant corrisponde al cliente - trimestralmente - la differenza fra il livello dell Euribor 3 mesi e lo strike prefissato. Ad ogni scadenza periodica verrà pagato un importo, se positivo, pari al nominale di riferimento del periodo (VN) moltiplicato per la differenza tra il livello di riferimento dell Euribor (LR) e lo strike e moltiplicato per i giorni del periodo. Per le condizioni contrattuali, i costi e le relative modalità di pagamento delle polizze collocate dalla Banca è necessario fare riferimento al fascicolo informativo disponibile presso tutte le Filiali. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento dell erogazione del mutuo il mutuatario deve sostenere i costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi quali: IMPOSTA SOSTITUTIVA Nella misura dello 0,25% dell importo erogato. TEMPI DI EROGAZIONE DURATA DELL ISTRUTTORIA DISPONIBILITÀ DELL IMPORTO 90 giorni di calendario dalla data di presentazione della documentazione completa richiesta per l istruttoria da parte del cliente. 30 giorni di calendario dalla data di concessione del finanziamento previa presentazione di tutta la documentazione prevista. ESTINZIONE ANTICIPATA, TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA RAPPORTO E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 1 giorni ed il pagamento di una commissione determinata in percentuale rispetto al debito residuo estinto. L estinzione totale del finanziamento comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto. L'estinzione anticipata parziale determina l'abbattimento del debito residuo del finanziamento (pari all'importo versato) con calcolo del conguaglio degli interessi, che viene imputato sulla rata successiva a quella in corso, secondo la seguente formula: (importo versato x gg. intercorrenti fra la data di versamento e la scadenza della rata x tasso)/365. Esempio: capitale residuo , tasso 5,00, differenza giorni 15, importo versato (5.000 x 15 x 5)/365 = euro 10,27 Tempi Massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il rapporto viene estinto entro 10 giorni lavorativi dalla richiesta di estinzione da parte del cliente. Reclami Il Cliente può presentare reclamo alla Banca: - a mezzo posta ordinaria o raccomandata, all indirizzo: BANCA CARIM Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A.

7 Data release 04/02/2015 N release 0011 Pagina 7 di 8 SEDE CENTRALE U.O. Customer Care e Reclami Oggetto "Reclamo" P.zza Ferrari Rimini RN - tramite posta elettronica all indirizzo: [email protected] - tramite posta elettronica certificata all indirizzo: [email protected] - tramite fax al numero La Banca è tenuta a rispondere entro 30 giorni dal ricevimento nel caso di reclamo relativo ad operazioni e servizi bancari e finanziari ovvero entro 90 giorni nel caso di reclamo relativo ai servizi e alle attività di investimento. Se non è soddisfatto dalla risposta della Banca o se non ha avuto risposta entro i termini di cui sopra, prima di ricorrere al giudice, il Cliente, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.). Per sapere come rivolgersi all arbitro si può: - consultare il sito - chiedere presso le Filiali della Banca d Italia; - chiedere alla Banca; - rivolgersi alle sedi dell A.B.F. (i) Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, Milano (Telefono: ); (ii) Segreteria tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e Roma (Telefono: ); (iii) Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, Napoli (Telefono: ). Prima di far ricorso all Autorità Giudiziaria, il Cliente e la Banca possono rivolgersi a: - l Organismo di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo Regolamento, disponibile sul sito ; - altro Organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria

8 Data release 04/02/2015 N release 0011 Pagina 8 di 8 Ammortamento Processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico delle rate. Debito residuo Parte del capitale iniziale che il cliente deve ancora rimborsare. Erogazione Versamento da parte della Banca al cliente dell importo concesso. Operazione tramite la quale avviene il perfezionamento del contratto di credito. Estinzione anticipate Possibilità riconosciuta al cliente di estinguere il prestito prima della scadenza. parziale e/o totale Euribor (Euro Interbank Tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell'euribor che maggiorato dallo Offered rate) spread concordato determina il tasso applicato al finanziamento. Imposta sostitutiva Nel caso di finanziamenti a medio/lungo termine il pagamento di tale imposta sostituisce il pagamento delle imposte indirette previste quali l imposta di registro, l imposta ipotecaria, l imposta catastale e di bollo. Interessi di mora Interessi per il periodo di ritardato pagamento delle rate Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Parametro di indicizzazione Indice di riferimento del mercato monetario preso a riferimento per determinare il tasso d'interesse applicato. Piano di ammortamento Piano di rimborso del finanziamento con indicazione della composizione delle singole rate, francese calcolato al tasso definito nel contratto. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. L applicazione del piano di ammortamento di tipo francese prevede che in sede di stipula e in occasione dei versamenti in conto capitale venga applicato il divisore commerciale (mesi di 30 giorni/360). Quota capitale Quota della rata periodica costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata periodica costituita dagli interessi maturati Rata Pagamento perodico (secondo la cadenza stabilta contrattualmente) effettuato dal cliente per la restituzione del finanziamento. Ciascuna rata è composta da: - una quota capitale (cioè una parte dell importo prestato); - una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il finanziamento) Spese di istruttoria Spese per l analisi di concedibilità Spread Maggiorazione applicata al parametro di indicizzazione per determinare il tasso finito da applicare per lo sviluppo del piano di ammortamento Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso variabile Visura camerale Visura catastale e visura ipotecaria LEGENDA Costo totale del finanziamento su base annua espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria e commissioni su rata. Rapporto percentuale su base annua tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura (l. n. 108/1996). Il TEGM aumentato di un quarto, più ulteriori quattro punti percentuali (sempreché la differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non sia superiore a otto punti percentuali) costituisce il tasso soglia, oltre il quale i tassi sono ritenuti usurari. Tasso di interesse che varia in relaazione all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificatamente indicati nel contratto di finanziamento. Documento che fornisce informazioni su qualunque impresa italiana, individuale o collettiva, iscritta al Registro delle imprese delle Camere di Commercio Italiane (una per ogni provincia). La visura catastale è un documento, rilasciato dall'agenzia del Territorio, che identifica un bene immobile o un terreno sito sul territorio nazionale. La visura identifica la posizione di un immobile sul territorio di uno specifico Comune, e ne definisce categoria (abitazione o ufficio, negozio, ecc.), classe e consistenza (superficie netta e la superficie lorda). La visura ipotecaria consente di accertare la titolarità di un immobile e la presenza di ipoteche, pignoramenti e altri tipi di gravami sull'immobile. È possibile verificare: i contratti di vendita e di acquisto (ricerca nominativa o per dati catastali dell'immobile), l'accensione di mutui o di ipoteche a carico di determinati beni immobili e i passaggi di proprietà avvenuti attraverso dichiarazione di successione.