Foglio informativo n OPERAZIONI DI FACTORING PRO SOLVENDO

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1 Foglio informativo n OPERAZIONI DI FACTORING PRO SOLVENDO Informazioni sulla banca Denominazione: MEDIOCREDITO ITALIANO S.P.A. Sede legale e amministrativa: Via Montebello Milano Numero verde: Fax: 02/ Indirizzo Web: Codice ABI: Numero di iscrizione all albo tenuto dalla Banca d Italia: 5489 Gruppo Bancario di appartenenza: GRUPPO INTESA SANPAOLO Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA Capitale sociale interamente versato: euro ,00 Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Intesa Sanpaolo S.p.A Aderente all Assifact Associazione tra le società di factoring italiane Appartenente al Factors Chain International Aderente a Assilea Associazione italiana leasing Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Iscrizione ad Albi o Elenchi Sede (Indirizzo) Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Telefono e Qualifica Che cos è il Factoring Il factoring è un contratto con il quale il Cessionario acquista i crediti vantati dal cedente verso un insieme predefinito di debitori. Il cedente perde la titolarità e la gestione dei crediti a favore del Cessionario, ottenendo l anticipazione, in tutto o in parte, del corrispettivo dei crediti stessi, oppure l assunzione del rischio del mancato pagamento dovuto ad insolvenza dei debitori. Fra i servizi, finanziari e non, che possono essere resi dai Cessionari si annovera anche la valutazione dell affidabilità della clientela. Factoring pro solvendo Acquisto dei crediti commerciali vantati verso un insieme predefinito di debitori, senza assunzione del rischio del mancato pagamento dovuto ad insolvenza degli stessi, con la possibilità di ottenere l anticipazione, in tutto o in parte, del corrispettivo dei crediti stessi, ovvero il rilascio di garanzie di pagamento a favore di propri creditori. L acquisto dei crediti è comunicato ai debitori ceduti (rapporto a notifica); il cedente, per propri motivi di opportunità commerciale può richiedere al Cessionario di non comunicare la cessione ai debitori ceduti (rapporto senza notifica). 1

2 L utilizzo di questo servizio permette inoltre al fornitore di disporre di una fonte ulteriore di finanziamento del circolante. di acquisire eventualmente la garanzia del buon fine dei propri crediti commerciali e di ridurre i costi interni. Rischi a carico del Cedente Il Cedente garantisce l esistenza dei crediti ceduti ed assume le obbligazioni previste dal contratto. L eventuale inadempimento di tali obbligazioni legittima Mediocredito Italiano a richiedere l immediata restituzione delle somme anticipate quale corrispettivo dei crediti ceduti e non ancora incassati. Per i Finanziamenti espressi in divisa diversa dall euro, il cliente può essere soggetto al rischio di cambio, che consiste nel rischio di subire perdite per effetto di avverse variazioni dei corsi delle divise estere Condizioni Economiche Le condizioni economiche indicate nel seguito rappresentano i valori massimi previsti dalla banca. Al momento della stipula del contratto, una o più delle singole voci di costo potranno essere convenute in misura inferiore a quella pubblicizzata, nel rispetto dei limiti previsti dalla Legge 108/96 Dettaglio Condizioni Economiche massime applicabili Anticipazioni in Euro (Divisore anno civile 365/366 VOCI Tasso di sconto debitore annuo nominale (interessi anticipati) Tasso debitore annuo nominale (interessi posticipati) COSTI 5.375% L ammontare degli interessi da corrispondersi in via anticipata, viene calcolato per il periodo intercorrente tra la data dell accredito del netto ricavo e la scadenza delle fatture anticipate, maggiorato dei giorni Banca, così come previsti in questo Foglio Informativo 5.375% Anticipazioni in valuta diversa dall Euro (divisore anno commerciale 360) Tasso interessi moratori LIBOR della medesima divisa del finanziamento + 5 punti Tasso di riferimento BCE + 8,000% (Art. 5 D.Lgs. n. 231/2002 come modificato dalla lettera e) del comma 1) dell art. 1 del D.Lgs. 192/2012) informazione rilevabile sul sito internet Spese Spese di gestione mensile 1,00% per ciascun mese, o frazione di mese, di prevista durata dei crediti ceduti, da applicarsi sul valore nominale degli stessi. 2

3 Spese di gestione flat 5,00% una-tantum sull importo nominale dei crediti ceduti al lordo delle note credito. Altre condizioni e spese Spese di plusfactoring Spese istruttoria pratica e registrazione contratto 0,50% per ciascun mese di ritardato pagamento del credito, da applicarsi sul valore nominale dello stesso. 1% con un mino di 750,00 Spese di rinnovo pratica 0,25% con un minimo di 350,00 Spese di tenuta conto Spese per notifica a mezzo Ufficiale Giudiziario Spese handling, per ciascun documento rappresentativo dei crediti ceduti (fatture) Costo copia singolo documento 40,00 mensili. Le spese reclamate saranno addebitate al cliente 10,00 per ciascun documento rappresentativo dei crediti ceduti (fatture). 1,00 se reperibile on line. 10,00 se in formato cartaceo. Spese per dichiarazioni prodotte ad uso dei revisori contabili 150,00 per ciascuna dichiarazione. Spese per preavviso di bonifico Spese per incasso tramite documenti Spese per incasso tramite effetti, e/o altri mezzi d incasso di tipo cartaceo 0,10% sull importo del bonifico, con un minimo di 8,00 per ciascun preavviso. 12,00 per ciascun documento. 6,00 Spese per incasso a mezzo procedure elettroniche (Riba, RID, MAV) Spese per richiamo effetti, documenti e/o altri mezzi d incasso sia cartacei sia elettronici Spese per insoluti a fronte di effetti, e/o altri mezzi d incasso sia cartacei che elettronici Spese per richieste d esito a fronte di effetti, documenti Spese invio comunicazioni non obbligatorie alla clientela 4,00 per ogni incasso. 8,00 per ciascun effetto documento richiamato, prorogato. 8,00 per ciascun effetto documento insoluto, salvo il maggior onere che ci venisse addebitato per effetti domiciliati presso gli Uffici Postali ovvero quello relativo all elevazione del protesto. 8,00 per ciascuna richiesta d esito. 10,00 per ogni comunicazione effettuata con mezzi diversi dal Servizio InfoCenter; le comunicazioni operate con tale mezzo sono gratuite. 3

4 VALUTE Valute d incasso e d accredito in conto Periodicità liquidazione interessi Valute applicate alle erogazioni 15 giorni per incassi effettuati a mezzo portafoglio (effetti, ricevute bancarie) od altri mezzi d incasso salvo buon fine ; 5 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo bonifico bancario; 5 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo assegni bancari o circolari; 9 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo versamento in conto corrente postale; 2 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo versamento di contanti presso le nostre casse. M: mensile T: trimestrale S: semestrale 4 giorni rispetto alla valuta per il beneficiario. Impatto della fluttuazione del cambio sull ammontare da rimborsare a scadenza. Divisa Finanziamento Cambio Divisa/euro in accensione Importo del finanziamento in divisa Cambio Divisa/euro deprezzato USD 1, euro all estinzione Differenza in euro divisa della differenza in euro GBP 0, CHF 1, JPY Simulazione di un apprezzamento del 20% contro euro della divisa di denominazione del finanziamento nel periodo tra l accensione e l estinzione del finanziamento. Divisa Finanziamento Cambio Divisa/euro in accensione Importo del finanziamento in divisa Cambio Divisa/euro apprezzato euro all estinzione Differenza in euro divisa della differenza in euro USD 1, GBP 0, CHF 1, JPY 124, Cambio rilevato il Le simulazioni sono state effettuate in conto capitale Finanziamenti in altre divise sono da concordare con il Cessionario Oltre alle condizioni economiche sopra riportate, si aggiunge il rimborso degli oneri sostenuti per spese bancarie, postali, di esazione tramite terzi, assolvimento dell imposta di bollo su effetti, documenti contabili ecc. ed IVA in quanto dovuta. Il TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) previsto dall art. 2 della legge usura (L. 108/1996), relativo alle operazioni di factoring, può essere consultato presso la sede della Banca e sul sito internet ( 4

5 Recesso, Chiusura Rapporto e Reclami Recesso Nei contratti standard si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura rapporto. Alcuni contratti personalizzati sulle esigenze dei Cedenti potranno prevedere scadenze predefinite e modalità particolari per la chiusura del rapporto. Se il Cessionario modifica unilateralmente le condizioni contrattuali, quando contrattualmente previsto e solo in caso di giustificato motivo, deve darne comunicazione al Cedente con preavviso minimo di due mesi. Le modifiche si intendono approvate se il Cedente non recede, senza spese, dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione. Tempi massimi di chiusura del rapporto I conteggi di estinzione anticipata del finanziamento sono disponibili entro 7 giorni lavorativi dalla data di richiesta da parte del Cedente. Reclami ricorsi e conciliazione Il Cedente può presentare un reclamo a cessionario con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami di Mediocredito Italiano S.p.A. presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo S.p.A. Piazza San Carlo, TORINO, o inviata per posta elettronica alla casella MCI.RECLAMI@mediocreditoitaliano.com, o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata ai competenti incaricati commerciali di Mediocredito Italiano S.p.A. sul territorio. Il cessionario deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cedente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere al Cessionario. Il Cedente ed il Cessionario per l esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo: al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito o chiesto al Cessionario ; oppure ad un altro organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Trasparenza e Reclami. Legenda dei principali termini 5

6 Cessionario (o Banca) Oltre a Mediocredito Italiano, anche l eventuale Factor estero o la Società corrispondente estera di cui la stessa possa avvalersi per l'espletamento dei suoi servizi in campo internazionale. Cedente (Fornitore) La persona fisica o giuridica, cliente del Cessionario, cioè la controparte del contratto di factoring Debitore La persona fisica o giuridica tenuta ad effettuare al Fornitore ( cliente cedente) il pagamento di uno o più crediti. Credito Cessione I crediti pecuniari sorti o che sorgeranno da contratti stipulati o da stipulare dal Fornitore nell'esercizio dell'impresa ed in generale ogni somma che il Fornitore abbia diritto di ricevere dal Debitore in pagamento di beni e/o servizi o per eventuale altro titolo. Il negozio giuridico mediante il quale il Fornitore trasferisce al Cessionario i propri crediti esistenti e/o futuri, come sopra definiti, in cambio del Corrispettivo. Corrispettivo della cessione di credito Quanto dovuto dal Cessionario a fronte dei Crediti cedutigli dal Fornitore. Pagamento del corrispettivo Pagamento operato dal Cessionario al cliente cedente del corrispettivo della cessione, nella misura dovuta al momento dell'effettivo incasso o della scadenza dei crediti ceduti, o, in caso di assunzione del rischio di insolvenza del Debitore, alla data pattuita con il cliente cedente medesimo. Pagamento anticipato del corrispettivo Pagamento operato dal Cessionario al cliente cedente per quota parte o per intero del corrispettivo della cessione di credito, effettuato su richiesta del cliente cedente ed a discrezione del Cessionario prima della data di scadenza o di incasso dei crediti ceduti. Interessi Corrispettivo periodico dovuto dal cliente cedente o dal Debitore ceduto al Cessionario in ragione, rispettivamente, del pagamento anticipato del corrispettivo della cessione di credito operata dal Cessionario o della concessione da parte di quest'ultima di una dilazione per il pagamento del debito. Valuta Data di addebito o di accredito di una somma di denaro dalla quale decorrono gli interessi Tasso di mora Tasso dovuto per il ritardato pagamento di una somma di denaro. 6

7 Spese di plusfactoring Spese calcolate sui crediti in essere scaduti da n giorni. Spese handling Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Reclamo Spese di lavorazione e gestione di ciascun documento presentato e/o emesso (es. fatture, bolle, distinte, effetti). Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM del factoring, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un ulteriore margine di quattro punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dall intermediario non sia superiore. In ogni caso la differenza tra il tasso limite come sopra determinato ed il tasso effettivo globale medio (TEGM) non può essere superiore a otto punti. Ogni atto con cui un Cedente chiaramente identificabile contesta in forma scritta all intermediario un suo comportamento o un omissione. 7