1. Informazioni anagrafiche 1.1 Dati Aderente Nome e cognome... Data di nascita...

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1 QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO OFFERTO DESTINATO AI POTENZIALI ADERENTI IN FORMA INDIVIDUALE Il presente modulo non costituisce parte integrante del modulo di adesione Il presente Questionario ha lo scopo di acquisire le informazioni necessarie a valutare l adeguatezza di Apulia Fondo Pensione Aperto, al quale il potenziale Aderente intende aderire, alle caratteristiche di quest ultimo, tenendo presente che la mancanza di tali informazioni può ostacolare la corretta valutazione. Qualora il potenziale Aderente non intenda fornire le informazioni richieste, l intermediario provvede a far sottoscrivere la Dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste sotto riportata. 1. Informazioni anagrafiche 1.1 Dati Aderente Nome e cognome..... Data di nascita Composizione del nucleo familiare coniuge figli n... di cui fiscalmente a carico n. altri familiari n.... di cui fiscalmente a carico n. 2. Informazioni sullo stato occupazionale lavoratore dipendente lavoratore autonomo/libero professionista/benestante occupato con contratto temporaneo, di collaborazione, a progetto o assimilati pensionato altro.. 3. Informazioni sull attuale situazione previdenziale iscritto alla previdenza obbligatoria con regime: a. retributivo (almeno 18 anni di contribuzione al la pensione sarà calcolata come percentuale di una media dei redditi percepiti alla fine della carriera) b. misto (meno di 18 anni di contribuzione al la pensione sarà calcolata in parte come percentuale di una media dei redditi percepiti alla fine della carriera e in parte in base alla contribuzione versata) c. contributivo (inizio della contribuzione successiva al la pensione sarà calcolata in base alla contribuzione versata) possiede altri prodotti di previdenza complementare possiede altri prodotti di risparmio 4. Informazioni sulla propensione al risparmio Il versamento iniziale del piano dei versamenti prescelto dall Aderente rappresenta, rispetto alla capacità di accantonamento medio annuo: fino al 20% dal 20% al 50% oltre il 50% 5. Eventuali informazioni aggiuntive sulla situazione finanziaria aspettativa di reddito personale in crescita aspettativa di reddito personale stazionario aspettativa di reddito personale in diminuzione 6. Informazioni sulle aspettative in relazione al prodotto previdenziale 6.1 Orizzonte temporale per la realizzazione degli obiettivi previdenziali (fra quanti anni pensa di chiedere la prestazione al fondo pensione?) breve (fino a 5 anni) medio (da 6 a 10 anni) Pag. 1 di 6

2 lungo (oltre 10 anni) 6.2 Probabilità di avere bisogno dei risparmi nei primi anni di adesione alla forma pensionistica (probabilità di far ricorso a un anticipazione) bassa alta 6.3. Propensione al rischio e aspettative di rendimento della forma pensionistica bassa (non sono disposto/a a sopportare oscillazioni del valore dell investimento nel tempo e di conseguenza sono disposto ad accettare rendimenti modesti ma sicuri alla scadenza o al termine dell orizzonte temporale consigliato) media (sono disposto/a a sopportare oscillazioni contenute del valore dell investimento nel tempo e di conseguenza ad accettare probabili rendimenti medi alla scadenza o al termine dell orizzonte temporale consigliato) alta (sono disposto/a a sopportare oscillazioni anche elevate del valore dell investimento nell ottica di perseguire nel tempo la massimizzazione dei rendimenti, con la consapevolezza che ciò comporta dei rischi) 6.4 Obiettivi che si intendono perseguire con l adesione risparmio/investimento previdenza/pensione complementare protezione dal rischio 7. Informazioni sulla conoscenza in materia di investimenti in strumenti finanziari rilevanti nel comparto/i prescelto/i. bassa: nessuna conoscenza / conoscenza limitata a titoli di stato o obbligazioni ordinarie media: conoscenza anche di strumenti finanziari come le azioni, le parti di OICR, etc alta: conoscenza delle caratteristiche degli strumenti finanziari quali le obbligazioni strutturate, gli strumenti derivati, etc Il sottoscritto Aderente conferma la correttezza delle informazioni sopra riportate. Il sottoscritto Intermediario ritiene il contratto adeguato alle esigenze previdenziali dell Aderente intervistato. Luogo e data L Aderente L Intermediario DICHIARAZIONE DI RIFIUTO DI FORNIRE LE INFORMAZIONI RICHIESTE Dichiaro di non voler rispondere alle domande riportate nel Questionario per la valutazione dell adeguatezza del contratto o ad alcune di esse, nella consapevolezza che ciò ostacola la valutazione dell adeguatezza del contratto offerto alle mie esigenze previdenziali. Luogo e data L Aderente DICHIARAZIONE DI VOLONTA DI ADESIONE IN CASO DI POSSIBILE INADEGUATEZZA Pag. 2 di 6

3 Il sottoscritto Intermediario dichiara di aver informato il potenziale Aderente dei principali motivi, di seguito riportati, per i quali, sulla base delle informazioni disponibili, l adesione ad Apulia Fondo Pensione Aperto non risulta o potrebbe non risultare adeguata alle sue esigenze previdenziali:... Il sottoscritto Aderente dichiara di voler comunque aderire ad Apulia Fondo Pensione Aperto. Luogo e data L Aderente L Intermediario Pag. 3 di 6

4 INDICAZIONI PER VALUTARE L ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO Si riportano di seguito alcuni criteri di valutazione delle informazioni rese dal potenziale aderente. Resta inteso che ciascun operatore potrà acquisire informazioni ulteriori rispetto a quelle individuate nel questionario, ovvero definire criteri di valutazione diversi da quelli di seguito prospettati. 1. Informazioni anagrafiche L età del potenziale Aderente al momento della sottoscrizione della forma pensionistica è valutata in relazione agli anni mancanti al pensionamento, ove definibile. In via residuale, e per semplicità, l età per l accesso alla prestazione pensionistica si considera di 65 anni per gli uomini e di 60 per le donne. Il comparto/profilo di investimento prescelto deve essere compatibile con l età del potenziale Aderente: al crescere dell età i comparti/profili adeguati sono caratterizzati da una prevalente o esclusiva componente obbligazionaria ovvero da una garanzia. La composizione del nucleo familiare è da inserire nella valutazione della capacità di risparmio della persona che si va a profilare: più è ampio il nucleo familiare, in particolare i componenti fiscalmente a carico, minore potrebbe essere la sua capacità di risparmio. 2. Informazioni sullo stato occupazionale La tipologia di attività lavorativa è una variabile molto importante per valutare al meglio la capacità di risparmio del potenziale Aderente, in quanto un lavoro non stabile normalmente crea maggiori rischi per la stabilità del reddito in futuro. Inoltre la tipologia di occupazione (dipendente privato, lavoratore autonomo) fornisce un ulteriore informazione relativamente alla situazione previdenziale obbligatoria. Ciò può fornire indicazioni in merito al fabbisogno previdenziale del potenziale Aderente. 3. Informazioni sull attuale situazione previdenziale La domanda legata alla iscrizione alla previdenza obbligatoria del potenziale Aderente e alla detenzione o meno di altre forme di risparmio è tesa ad analizzare nel suo insieme le capacità di risparmio e il fabbisogno futuro di reddito disponibile per i consumi. A titolo esemplificativo, un lavoratore di 43 anni, dipendente privato, sposato con un figlio a suo carico, iscritto a previdenza obbligatoria, con un regime misto e già iscritto ad una forma pensionistica complementare, è probabile che in parte abbia già coperto il suo fabbisogno previdenziale e che l eventuale investimento possa essere rivolto non tanto a colmare il suo gap previdenziale quanto per aumentare la sua ricchezza o per beneficiare delle agevolazioni fiscali. 4. Informazioni sulla propensione al risparmio La domanda è tesa a comprendere la capacità e la propensione al risparmio del potenziale Aderente nonché le sue possibilità di finanziamento della previdenza complementare. La domanda va analizzata assieme alle successive, relative alla situazione finanziaria. Può essere importante verificare se il potenziale Aderente possieda all atto dell adesione e in prospettiva una buona capacità di risparmio. 5. Eventuali informazioni aggiuntive sulla situazione finanziaria In questo ambito possono emergere le aspettative di reddito futuro nonché la situazione finanziaria complessiva, che dovrebbero aiutare a capire le possibilità di risparmio attuali e future della persona e quindi la sua capacità di finanziamento della previdenza complementare, soprattutto in prospettiva. 6. Informazioni sulle aspettative in relazione al prodotto previdenziale 6.1 Orizzonte temporale. Al crescere dell orizzonte temporale dichiarato dal potenziale Aderente si amplia lo spettro dei comparti/profili di investimento che possono essere ritenuti coerenti. In particolare, per orizzonti temporali medio-alti possono essere reputati adeguati i comparti/profili di investimento a prevalente composizione azionaria. Questo elemento può essere valutato congiuntamente alle informazioni relative alla situazione previdenziale obbligatoria del potenziale Aderente, alla sua detenzione di altre forme di risparmio, alla sua capacità di risparmio attuale e prospettica. 6.2 Probabilità di avere bisogno dei risparmi nei primi anni di adesione alla forma. Tale informazione va valutata assieme alla capacità di risparmio futura. L informazione è importante per meglio definire l orizzonte temporale dell investimento. Pag. 4 di 6

5 6.3 Propensione al rischio e aspettative di rendimento della forma pensionistica. Per quanto concerne la propensione al rischio del potenziale Aderente e le relative aspettative di rendimento, queste devono essere confrontate con il grado di rischio dei comparti/profili di investimento in relazione alla loro asset allocation. 6.4 Obiettivi che si intendono perseguire con l adesione. L obiettivo che si intende raggiungere è un utile informazione per apprezzare la consapevolezza del potenziale Aderente circa il prodotto che è in procinto di sottoscrivere. L adesione ad Apulia Fondo Pensione Aperto è adeguata a colmare esigenze di previdenza complementare, 7. Conoscenza in materia di investimenti in strumenti finanziari/assicurativi Una bassa conoscenza può indicare una difficoltà da parte del cliente nel comprendere il funzionamento dei fondi pensione. Valutazione del comparto/i Per la valutazione del comparto del Fondo prescelto, ovvero dei comparti in caso di adesione multicomparto, si intende la classificazione sulla base delle caratteristiche dello stesso e dell'asset allocation di portafoglio. La classificazione è suddivisa in quattro categorie distinte in relazione alla percentuale minina e/o massima di titoli azionari detenibili in portafoglio: Comparti del Fondo Categoria Azioni in portafoglio Garantito Bilanciato - Obbligazionario max 20% Bilanciato - Obbligazionario max 30% Bilanciato Bilanciato tra il 35% e il 65% Azionario Azionario almeno il 70% Valutazione della coerenza del/i comparto/i con il fabbisogno previdenziale Per la valutazione della coerenza del comparto di Apulia Fondo Pensione Aperto prescelto, ovvero dei comparti in caso di adesioni multi comparto, con il fabbisogno previdenziale, è possibile utilizzare i seguenti schemi. Età 0-35 Orizzonte temporale Breve Medio Lungo Propensione al rischio Conoscenza Comparto Garantito Azionario Azionario Azionario Azionario Azionario Azionario Pag. 5 di 6

6 Età Orizzonte temporale Breve Medio Lungo Propensione al rischio Conoscenza Comparto Garantito Azionario Azionario Azionario Azionario Azionario Azionario Età Oltre 55 Orizzonte temporale Breve Medio Lungo Propensione al rischio Conoscenza Comparto Garantito Pag. 6 di 6