Eurora Cedola Mensile

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1 ED. gennaio 2014 Eurora Cedola Mensile Contratto di assicurazione mista a prestazioni rivalutabili a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi ed erogazione di cedole mensili Il presente Fascicolo Informativo, contenente la Scheda sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione (comprensive del Regolamento della Gestione Primariv), il Glossario e il Modulo di Polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota Informativa. Cod. Tariffa PU0224 Mod. CEDMEn EFi ed

2 INDICE SCHEDA SINTETICA 1 1. Informazioni generali 1 2. Caratteristiche del contratto 1 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 2 4. Costi 3 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata 3 6. Diritto di ripensamento 4 NOTA INFORMATIVA 1 A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 1 C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 3 D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 5 E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 7 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 1 PREMESSA 1 ART. 1 - OBBLIGHI DI EUROVITA ASSICURAZIONI S.P.A. 1 ART. 2 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO 1 ART. 3 - RECESSO DAL CONTRATTO 1 ART. 4 - BENEFICIARI 1 ART. 5 - DURATA 2 ART. 6 - PRESTAZIONI ASSICURATE 2 ART. 7 - PREMI 2 ART. 8 - RISOLUZIONE DEL CONTRATTO 2 ART. 9 - COSTI 3 ART RIVALUTAZIONI 3 ART RISCATTO 4 ART OPZIONI CONTRATTUALI 5 ART PRESTITI 5 ART PAGAMENTI DI EUROVITA E DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE 5 ART CESSIONE, PEGNO E VINCOLO DELLA POLIZZA 8 ART IMPOSTE DI ASSICURAZIONE 8 ART LEGISLAZIONE APPLICABILE E CONTROVERSIE 8 PRIMARIV REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA 9 Allegato 1 - INFORMATIVA PRIVACY 11 Allegato 2 - MODULO DI RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE 14 Allegato 3 - QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO 17 Allegato 4 - INFORMATIVA PER L ATTIVAZIONE DEI SERVIZI ON-LINE ED ACCESSO ALL AREA RISERVATA CLIENTI 18 GLOSSARIO 1 MODULO DI POLIZZA 1 Indice Pagina 1 di 1

3 SCHEDA SINTETICA EURORA CEDOLA MENSILE Contratto di assicurazione mista a prestazioni rivalutabili a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi ed erogazione di cedole mensili (cod. tariffa PU0224) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTO- SCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione: EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa: Il patrimonio netto dell impresa, come risultante dall ultimo bilancio approvato, è pari a 199 milioni di Euro, di cui 113,7 milioni di euro di capitale sociale e 85,3 milioni di Euro di riserve patrimoniali. L indice di solvibilità, pari al rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, alla data del 31 dicembre 2013 è pari al 173%. 1.c) Denominazione del contratto: EURORA CEDOLA MENSILE 1.d) Tipologia del contratto: Contratto di assicurazione mista a prestazioni rivalutabili a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi ed erogazione di cedole mensili (cod. tariffa PU0224). Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall impresa e si rivalutano mensilmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. La rivalutazione viene liquidata sotto forma di cedole mensili. 1.e) Durata: La durata del presente contratto è fissata in 15 anni dalla data di decorrenza, ferma restando l eventuale possibilità di differimento a scadenza di cui all Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione. E possibile esercitare il diritto di riscatto a partire dal secondo anno dalla data di decorrenza del contratto. 1.f) Pagamento dei premi: Le prestazioni contrattuali sono erogate a fronte del pagamento di un premio unico anticipato di importo non inferiore a Euro. Il capitale investito a fronte del pagamento del premio unico è indipendente dall'età dell'assicurato. Il Contraente, nel corso del contratto, ha facoltà di versare premi unici aggiuntivi di importo non inferiore a Euro, che incrementano il capitale garantito. Al fine di salvaguardare l equilibrio e la stabilità della Gestione Separata nell interesse di tutti gli Assicurati se l importo massimo del cumulo dei premi (iniziali o aggiuntivi) versati da un unico Contraente, o da più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto, in un periodo di osservazione di dodici mesi coincidente con l anno solare, supera l ammontare di euro , la Compagnia si riserva la facoltà di valutare l opportunità di effettuare l investimento. 2. Caratteristiche del contratto E una forma di investimento assicurativo destinata a produrre flussi di reddito mediante l erogazione di cedole mensili. L importo di tali cedole viene calcolato sulla base della media dei rendimenti mensili del Fondo PRIMARIV. Il capitale investito, che è garantito da Eurovita, può essere prelevato parzialmente o totalmente dal Contraente a partire dal secondo anno dalla data di decorrenza del contratto. Scheda Sintetica Pagina 1 di 4

4 Il Cliente tipo di questo contratto è colui che possiede una bassa propensione al rischio e ha come primario obiettivo il mantenimento nel tempo del capitale investito e contestualmente l esigenza di percepire un reddito mensile. La parte di premio trattenuta a fronte dei costi del contratto (150 Euro per il premio iniziale e 30 Euro per ogni eventuale premio aggiuntivo) non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato al momento della liquidazione. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione F) della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. L impresa è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Premesso che per capitale investito si intende la somma dei premi corrisposti al netto dei relativi costi di cui al punto della Nota Informativa, il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita dell Assicurato: - alla scadenza contrattuale è prevista la corresponsione ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente della somma dei capitali investiti al netto di eventuali riscatti parziali e della rivalutazione maturata nel corso dell ultimo mese di durata contrattuale calcolata come descritto all Art. 10 delle Condizioni di Assicurazione; - alle ricorrenze mensili del contratto, viene effettuato il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente di somme periodiche di ammontare pari alla rivalutazione maturata (cedole). b) Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato: in qualsiasi momento prima della scadenza contrattuale avvenga il sinistro, è previsto il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. Non viene garantito alcun rendimento minimo. EURORA CEDOLA MENSILE b) Opzioni contrattuali: Differimento del capitale a scadenza: in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla scadenza contrattuale la Compagnia si riserva la facoltà di consentire il differimento del contratto con le modalità che verranno stabilite al momento del differimento. Ad ogni ricorrenza mensile del contratto il capitale complessivamente garantito viene rivalutato nella misura e secondo le modalità che saranno stabilite all epoca del differimento. Durante il periodo di differimento, è facoltà del Contraente riscuotere il capitale stesso in qualsiasi momento. Rendite di opzione: in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla scadenza contrattuale, il Contraente ha la facoltà di richiedere che il capitale liquidabile a scadenza o durante il periodo di differimento al netto delle imposte venga convertito in: a) una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile fino a che l Assicurato è in vita; oppure b) una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni, anche nel caso di morte dell Assicurato, e successivamente finché quest ultimo è in vita oppure c) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di altra persona designata fino a che questa è in vita. Le condizioni e i coefficienti per la determinazione della rendita annua di opzione, sono quelli che risulteranno in vigore all epoca della conversione del capitale in rendita. In caso di riscatto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B). In ogni caso le coperture Scheda Sintetica Pagina 2 di 4

5 assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 6 e 10 delle Condizioni di Assicurazione. 4. Costi L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C). I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie ed è elaborato senza alcuna ipotesi in ordine alla possibile evoluzione futura di eventuali premi aggiuntivi. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione Separata PRIMARIV Ipotesi adottate Premio unico: Tasso di rendimento degli attivi: 4% L indicatore non è funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Durata 15 anni Anno CPMA 5 1,57% 10 1,54% 15 1,52% 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata PRI- MARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento Rendimento Rendimento medio Inflazione realizzato dalla riconosciuto dei titoli di Stato gestione separata agli Assicurati ,31% 2,81% 3,54% 0,75% ,21% 2,71% 3,35% 1,55% ,94% 2,44% 4,89% 2,73% ,03% 2,53% 4,64% 2,97% ,05% 2,55% 3,35% 1,17% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Scheda Sintetica Pagina 3 di 4

6 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D) della Nota informativa. Eurovita Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Direttore Generale Giancarlo Chiaromonte Scheda Sintetica Pagina 4 di 4 Data ultimo aggiornamento Maggio 2014

7 NOTA INFORMATIVA EURORA CEDOLA MENSILE Contratto di assicurazione mista a prestazioni rivalutabili a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi ed erogazione di cedole mensili (cod. tariffa PU0224) La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. 1. Informazioni generali A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE Denominazione EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A., di seguito denominata per brevità Eurovita - Codice Fiscale e Partita IVA Forma giuridica Società per Azioni Indirizzo Sede Legale e Via dei Maroniti, Roma (Italia) Direzione Generale Recapito telefonico Sito internet Indirizzo di posta elettronica [email protected] Autorizzazione all esercizio Iscritta al n dell Albo delle imprese di assicurazione e dell attività assicurativa riassicurazione autorizzate ad operare nel territorio della Repubblica; codice Ivass Impresa A365S; C.F. e n.ro iscrizione Registro Imprese di Roma ; autorizzata: per i Rami I e V e riassicurativa nel ramo I: D.M. dell'industria del commercio e dell'artigianato del 28 agosto 1991 n ; per il Ramo VI: D.M. del 23 febbraio 1993; per il Ramo III: provvedimento n del 26 luglio 1999 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata del presente contratto è fissata in 15 anni dalla data di decorrenza, ferma restando l eventuale possibilità di differimento a scadenza di cui all Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita dell Assicurato: - alla scadenza contrattuale è prevista la corresponsione ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente della somma dei capitali investiti al netto di eventuali riscatti parziali e della rivalutazione maturata nel corso dell ultimo mese di durata contrattuale; - alle ricorrenze mensili del contratto, viene effettuato il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente di somme periodiche di ammontare pari alla rivalutazione maturata (cedole), calcolata come descritto al punto 4. b) Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato: in qualsiasi momento prima della scadenza contrattuale avvenga, è previsto il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. Nota Informativa Pagina 1 di 8

8 Si rinvia all art. 6 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle prestazioni. Non viene garantito alcun rendimento minimo. EURORA CEDOLA MENSILE c) Opzioni contrattuali: 1. Differimento del capitale a scadenza (a discrezione della Compagnia) 2. Rendite di opzione Si rinvia all art. 12 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle prestazioni. 3. Premi Le prestazioni contrattuali sono erogate a fronte del pagamento di un premio unico anticipato di importo non inferiore a Euro. Il capitale investito a fronte del pagamento del premio unico è indipendente dall'età dell'assicurato. Il Contraente, nel corso del contratto, ha facoltà di versare premi unici aggiuntivi di importo non inferiore a Euro, che incrementano il capitale garantito. In caso di versamento di premi iniziali o aggiuntivi di importo particolarmente elevato si rinvia a quanto previsto all Art. 7 delle Condizioni di Assicurazione. Il contratto è riscattabile sia totalmente che parzialmente, su richiesta del Contraente, a partire dal secondo anno dalla data di decorrenza del contratto. I premi devono essere versati tramite bonifico bancario sul conto corrente di Eurovita (Codice IBAN IT19 T C C ) presso Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane - ICBPI o su altro conto corrente intestato a Eurovita intrattenuto presso l Istituto collocatore del contratto. Il premio unico non è frazionabile. Ciascun premio, al netto dei costi di cui al successivo punto 5.1.1, determinerà il rispettivo capitale investito. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto di assicurazione è collegato ad una speciale gestione patrimoniale denominata PRIMARIV, separata dalle altre attività di Eurovita. Il risultato della Gestione Separata è annualmente certificato da una Società di revisione legale dei conti, iscritta nel Registro previsto dalla normativa vigente, la cui attività è dettagliata all art. 5 del Regolamento della Gestione Separata Primariv, parte integrante del presente Fascicolo Informativo. Ad ogni ricorrenza mensile viene attribuito ai contratti, a titolo di partecipazione agli utili, un beneficio finanziario che proviene dal rendimento realizzato, dalla Gestione PRIMARIV, nei dodici mesi che precedono di tre mesi l inizio del mese in cui cade la ricorrenza mensile del contratto. Ad es. per i contratti stipulati nel mese di settembre, l anno preso a base per il calcolo del rendimento alla prima ricorrenza mensile va dal 1 luglio al 30 giugno; alla seconda ricorrenza mensile va dal 1 agosto al 31 luglio, e così via. La misura della rivalutazione si ottiene sottraendo 1,50 punti percentuali al rendimento realizzato dalla Gestione PRIMARIV. Inoltre, in caso di rendimento annuo della Gestione superiore al 6,50% (limite di over-performance) Eurovita trattiene una commissione del 10% sul rendimento eccedente il suddetto limite. Non viene garantito alcun rendimento minimo. Per il calcolo della cedola mensile la rivalutazione viene effettuata pro-rata temporis. Ad ogni ricorrenza mensile la rivalutazione maturata viene liquidata ai Beneficiari sotto forma di cedola. Si rinvia per i dettagli all art. 10 delle Condizioni di Assicurazione e al Regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni stesse. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto, per il quale si rinvia alla Sezione E), con l'avvertenza che i valori esposti derivano da ipotesi esemplificative dei risultati Nota Informativa Pagina 2 di 8

9 futuri della gestione e che gli stessi sono espressi in Euro correnti, senza quindi tenere conto degli effetti dell'inflazione. Eurovita si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi applicati ai premi versati sono fissi, non sono funzione dell età e/o del sesso dell Assicurato. Descrizione Spese di emissione Spese fisse su premi aggiuntivi Importo 150 Euro 30 Euro Costi per riscatto Per riscatti totali o parziali effettuati dal 13 mese sino al 36 mese di vita del contratto, per ciascuno dei mesi o frazione di mese mancanti al 36, viene applicata sul valore di riscatto una penale pari allo 0,07%: Mese di richiesta del riscatto Penalità sul valore di riscatto Alla fine del 12 mese 1,68% Alla fine del 24 mese 0,84% Alla fine del 36 mese 0% Non sono applicate penali per riscatti dopo la terza annualità. Su ciascuna operazione di riscatto totale o parziale viene prelevato un importo fisso pari a 50 Euro. In caso di riscatti, totali o parziali, di importi particolarmente elevati si rinvia a quanto previsto all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione Costi applicati in funzione della modalità di partecipazione agli utili Dal rendimento della gestione patrimoniale PRIMARIV vengono prelevati i seguenti costi: Descrizione costi Importi percentuali Rendimento trattenuto da Eurovita 1,50 punti percentuali (*) Commissione di over-performance 10% (sul rendimento eccedente (per rendimenti superiori a 6,50%) il limite di over-performance) (*) di tali importi percentuali una quota parte pari a 0,35 punti percentuali è destinata a finanziare le spese correnti di gestione amministrativa e finanziaria del contratto. Nella tabella di seguito riportata, è data evidenza, per ciascuna delle componenti di costo in precedenza indicate, della quota parte percepita in media dagli intermediari. Nota Informativa Pagina 3 di 8

10 Tipo costo Misura costo Quota parte percepita in media dagli intermediari Rendimento trattenuto da Eurovita 1,50 p. p. 43,33% Commissione di over-performance 10% (per rendimenti superiori a 6,50%) (sul rendimento eccedente 0% il limite di over-performance) Spese fisse di emissione 150 Euro 0% Spese fisse su premi aggiuntivi 30 Euro 0% Variabile con il Costi per riscatto Penalità max del 1,68% 0% parziale e totale sul valore di riscatto Costo fisso 50 Euro 0% 6. Sconti Non sono previsti sconti applicabili al presente contratto. 7. Regime fiscale Il presente paragrafo si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa Regime fiscale dei premi I premi non sono soggetti ad alcuna imposizione fiscale Tassazione delle somme liquidate da Eurovita - I rendimenti compresi nei capitali corrisposti in dipendenza di polizze di assicurazione e contratti di capitalizzazione costituiscono redditi di capitale per la parte corrispondente alla differenza tra l'ammontare percepito e quello dei premi pagati (art. 44, comma 1, lettera g-quater, e 45 D.P.R. 917/1986). In seguito all entrata in vigore del Decreto Legge n. 138 del 13 agosto 2011 (art. 2 comma 6), convertito dalla Legge n. 148 del 14 settembre 2011, l'imposta sostitutiva del 12,50% a decorrere dall'1/1/2012 è aumentata al 20% (1) (art. 26-ter, comma 1, D.P.R. n 600/73) per i rendimenti delle polizze sottoscritte da tale data e, con riferimento alle polizze sottoscritte prima del 31/12/2011, per i rendimenti maturati a far data dal 1/1/2012. Come previsto dall art. 2 comma 23 del Decreto Legge n. 138 del 13/08/2011, convertito dalla Legge 148/2011, i proventi delle polizze vita, per la parte riferibile ai titoli pubblici italiani e titoli obbligazionari equiparati emessi dagli Stati inclusi nella c.d. white list (lista di cui al Decreto emanato ai sensi dell art. 168-bis del Decreto del Presidente della Repubblica 22 dicembre 1986, n. 917), sono soggetti a tassazione con aliquota del 20% applicata ad una base imponibile pari al 62,5% dell ammontare dei redditi realizzato dai citati titoli, determinato in conformità a quanto disposto dal Decreto del Ministro dell'economia e delle Finanze del 13 dicembre Va in ogni caso rammentato che non costituiscono redditi di capitale, gli interessi, gli utili e gli altri proventi conseguiti nell esercizio di imprese/attività commerciali da persone fisiche, società od altri enti (art. 48, comma 1, D.P.R. n 917/86), in quanto tali proventi, qualora non soggetti ad imposta sostitutiva, concorrono a formare il reddito complessivo come componenti del reddito di impresa (art. 48, comma 2, D.P.R. n 917/86). - Le somme erogate in caso di morte dell Assicurato sono esenti da IRPEF (art. 34 del D.P.R n 601/1973) e dall imposta sostitutiva del 20,00% da applicarsi alla differenza tra la somma dovuta e l ammontare dei premi pagati (art.6 del D.P.R. n 917/1986). - A seguito dell esercizio del diritto dell opzione in rendita avente finalità previdenziale(2), la parte corrispondente alla differenza tra l ammontare maturato e quello relativo ai premi pagati, costituisce reddito ed è soggetta, pertanto, ad un imposta sostitutiva del 20,00%(1). I redditi derivanti dai rendimenti delle rendite vitalizie (cd. rivalutazione annua della rendita) aventi finalità previdenziale(2) costituiscono reddito di capitale (art. 44, comma 1, lettera g-quinquies del D.P.R. n 917/1986) soggetto ad un imposta sostitutiva del 20,00%(1) sulla differenza tra ciascuna rata di rendita e quella della corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari (art. 45 comma 4-ter del D.P.R. n 917/1986). Nota Informativa Pagina 4 di 8

11 (1) (2) Applicata secondo i criteri previsti dal D.Lgs. n 47/2000 e successive modificazioni. Ai sensi dell art. 50, comma 1 lett. h) del D.P.R. n 917/1986, sono rendite vitalizie aventi finalità previdenziale quelle derivanti da contratti di assicurazione sulla vita stipulati con imprese autorizzate che non consentano il riscatto della rendita successivo alla data di inizio dell erogazione. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative si rinvia all art. 2 delle Condizioni di Assicurazione. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi La risoluzione del contratto per mancato pagamento della prima annualità non trova applicazione in questa tipologia contrattuale a premio unico anticipato. 10. Riscatto e riduzione Il contratto non prevede valori di riduzione. Il contratto è riscattabile sia totalmente che parzialmente, su richiesta del Contraente, a partire dal secondo anno dalla data di decorrenza del contratto. Ad ogni ricorrenza mensile, inoltre, la rivalutazione maturata viene liquidata ai Beneficiari sotto forma di cedola. Per le modalità di determinazione delle cedole, dei valori di riscatto e i relativi costi (cfr. punto 5.1.2) si rinvia all art. 11 delle Condizioni di Assicurazione. L operazione di riscatto totale può comportare una penalizzazione economica rispetto ai premi corrisposti. A richiesta del Contraente, da inoltrare a Eurovita, Servizio Liquidazioni - Via dei Maroniti, Roma, tel , fax , [email protected] Eurovita fornirà sollecitamente e comunque non oltre 20 giorni dal ricevimento della richiesta, l informazione relativa al valore di riscatto maturato. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E) per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto; l illustrazione dei valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente sarà contenuta nel Progetto personalizzato. 11. Diritto di recesso Il contratto si considera concluso nel giorno in cui il Contraente sottoscrive il documento di polizza. ll recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dal giorno di ricevimento della comunicazione di recesso. Il Contraente, per esercitare il diritto di recesso, deve rivolgersi allo sportello bancario che ha emesso il contratto oppure inviare una lettera raccomandata a Eurovita Assicurazioni S.p.A. Via dei Maroniti, Roma, entro 30 giorni dal momento della conclusione del contratto. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, Eurovita rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della polizza, un importo pari ai premi versati, al netto delle spese sostenute per l emissione del contratto di cui al punto 5.1.1, individuate e quantificate in 150 Euro e dell eventuale cedola già erogata. 12. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione In tutti i casi di liquidazione (ad esclusione del pagamento di cedole), dovrà essere inviata direttamente presso la Compagnia una richiesta da parte dell'avente diritto, corredata di tutti i documenti necessari per ciascun tipo di liquidazione, riportati sia nell'articolo 14 delle Condizioni di Assicurazione sia sul modulo di richiesta di liquidazione (allegato alle Condizioni di Assicurazione contenute nel presente Fascicolo Informativo, disponibile sul Sito Internet della Compagnia in versione sempre aggiornata o presso lo sportello bancario che ha emesso il contratto). Lo sportello bancario presso il quale è stato concluso il contratto è comunque a disposizione per l'assistenza necessaria per l'espletamento della pratica, senza alcun onere aggiuntivo. Eurovita esegue il pagamento derivante dai propri obblighi contrattuali a favore dell'avente diritto Nota Informativa Pagina 5 di 8

12 entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione di cui sopra, dopo l'accertamento delle condizioni previste per la liquidazione. Decorso tale termine, a favore dell avente diritto sono dovuti gli interessi moratori. Si ricorda che, ai sensi dell art comma 2 del codice civile, come recentemente modificato dal decreto legge n. 179 del 18/10/2012, convertito nella Legge n. 221 del 17/12/2012, se non è stata avanzata richiesta di pagamento, i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Gli importi dovuti ai beneficiari dei contratti che non sono reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, sono devoluti al fondo di cui al comma 343 dell art.1 della legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni entro il 31 maggio dell'anno successivo a quello in cui matura il termine di prescrizione. 13. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Fermo l obbligo di esperire il procedimento di mediazione previsto dall art. 5 del Decreto Legislativo n. 28 del 4/03/2010, come modificato dall Art. 84 della Legge 9 agosto 2013, n. 98, nel caso in cui il suddetto procedimento non vada a buon fine il Foro competente, per la successiva fase giudiziale, è quello di residenza o di domicilio dell investitore-contraente o del Beneficiario, o dei loro aventi diritto. 14. Lingua Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italiana. 15. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto (mail, posta o fax) a Eurovita Assicurazioni S.p.A. Funzione Legale Via dei Maroniti, Roma tel: fax: [email protected] I reclami indirizzati alla Compagnia contengono: - nome, cognome, indirizzo completo e recapito telefonico del reclamante; - numero della polizza e nominativo del Contraente; - breve descrizione del motivo di lamentela; - ogni altra indicazione e documento utile per descrivere le circostanze. Sarà cura della Compagnia comunicare gli esiti del reclamo entro il termine di 45 giorni dalla data di ricevimento dello stesso. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. I reclami indirizzati all IVASS contengono: - nome, cognome ed indirizzo del reclamante, con eventuale recapito telefonico; - individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; - breve descrizione del motivo di lamentela; - copia del reclamo presentato all impresa di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; - ogni documento utile per descrivere più compiutamente le circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, fermo l obbligo di esperire il procedimento di mediazione di cui all art. 5 del Decreto Legislativo n. 28 del 4/03/2010, come modificato dall Art. 84 della Legge 9 agosto 2013, n. 98. Nota Informativa Pagina 6 di 8

13 16. Informativa in corso di contratto Eurovita comunicherà, in occasione della prima comunicazione da inviare in adempimento agli obblighi d informativa previsti dalla normativa vigente, per iscritto al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della gestione interna separata, intervenute per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Eurovita é tenuta, inoltre, a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione. 17. Conflitto di interessi Eurovita non ha individuato alcun caso le cui condizioni contrattuali convenute con soggetti terzi siano in conflitto con gli interessi dei Contraenti. Alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo Eurovita non ha in portafoglio titoli azionari od obbligazionari emessi da società che hanno una partecipazione significativa nella Compagnia, inoltre non investe in fondi di investimento gestiti da società con partecipazione significativa in Eurovita. La Compagnia ha comunque la facoltà di investire, nel limite del 3% del patrimonio complessivo, in strumenti emessi o in fondi gestiti da Società con partecipazioni significative in Eurovita assicurando comunque la tutela del Contraente da possibili situazioni di conflitto di interesse. Eurovita, inoltre, alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo, non riceve alcun introito derivante da retrocessione di commissioni o qualunque altro provento ricevuto dalle imprese in virtù di accordi con soggetti terzi. Come indicato nel regolamento della Gestione Separata, eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti da EUROVITA ASSICURA- ZIONI S.p.A. in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata andrebbero a beneficio del rendimento della Gestione Separata. In ogni caso, se Eurovita si trovasse in presenza di conflitto di interessi, opererebbe in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. 18. Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi e nei limiti di cui all'art del Codice Civile le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono né pignorabili né sequestrabili. 19. Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell'art.1920 del Codice Civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell'assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte ai Beneficiari a seguito del decesso dell'assicurato non rientrano nell'asse ereditario, fatte salve, rispetto ai premi pagati, le stesse tutele previste nell art E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l impresa è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Eurovita. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Nota Informativa Pagina 7 di 8

14 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: Durata dello sviluppo: 15 anni Premio unico: Euro Capitale investito: Euro Età e sesso dell Assicurato: qualunque A) Tasso di rendimento minimo garantito B) Ipotesi di rendimento finanziario - Tasso di rendimento minimo garantito: 0% - Tasso di rendimento finanziario: 4% - Tasso trattenuto sul rendimento dalla Compagnia: 1,50 punti percentuali - Tasso di rendimento retrocesso: 2,50% Anni Capitale Valore Valore di Anni Capitale Valore Valore di trascorsi in caso della riscatto trascorsi in caso della riscatto di morte rivalutazione alla fine di morte rivalutazione alla fine alla fine annua dell anno alla fine annua dell anno dell anno (cedola) dell anno (cedola) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 Nell ipotesi B) l importo della cedola mensile è pari a 125,00 euro. Il valore di riscatto sopraindicato è ottenuto applicando la riduzione prevista contrattualmente soltanto al capitale investito, poichè le cedole si considerano già erogate. Si precisa che in caso di riscatto inframensile la riduzione prevista contrattualmente si applica al capitale assicurato, pari al capitale investito maggiorato del rateo di cedola alla data del riscatto. Il valore di riscatto è al lordo del costo di 50 Euro. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, infatti, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, i premi versati non vengono recuperati nel corso della durata contrattuale. Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Eurovita Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Direttore Generale Giancarlo Chiaromonte Nota Informativa Pagina 8 di 8 Data ultimo aggiornamento Maggio 2014

15 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE EURORA CEDOLA MENSILE Contratto di assicurazione mista a prestazioni rivalutabili a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi ed erogazione di cedole mensili (cod. tariffa PU0224) PREMESSA Il presente contratto è un assicurazione mista che prevede la corresponsione ai Beneficiari designati in caso di vita dell Assicurato del capitale previsto alla scadenza contrattuale e di cedole mensili di ammontare pari alla rivalutazione maturata, mentre in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale prevede il pagamento del capitale assicurato. ART. 1 - OBBLIGHI DI EUROVITA ASSICURAZIONI S.P.A. La presente assicurazione viene assunta da EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A. - di seguito denominata Eurovita - in base alle dichiarazioni rese e firmate dal Contraente nella polizza e negli altri documenti costituenti parti essenziali del contratto. Gli obblighi di Eurovita risultano esclusivamente dai documenti e comunicazioni da essa firmate. Per tutto quanto non espressamente regolato dal contratto, valgono le norme di legge. ART. 2 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO Il contratto si considera concluso nel giorno in cui il Contraente sottoscrive il documento di polizza. L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato regolarmente corrisposto il premio previsto, alle ore 24 della data di decorrenza indicata in polizza. ART. 3 - RECESSO DAL CONTRATTO Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dal giorno di ricevimento della comunicazione di recesso. Il Contraente, per esercitare il diritto di recesso dal contratto deve rivolgersi allo sportello bancario che ha emesso il contratto oppure inviare una lettera raccomandata a Eurovita Assicurazioni S.p.A. Via dei Maroniti, Roma, entro 30 giorni dal momento della conclusione del contratto. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, Eurovita rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della polizza, un importo pari al premio versato, al netto delle spese di emissione di 150 Euro (cfr. art. 9) e dell eventuale cedola già erogata. ART. 4 - BENEFICIARI Il Contraente designa uno o più Beneficiari della prestazione in caso di vita alla scadenza, in caso di morte dell Assicurato e uno o più Beneficiari cui Eurovita liquiderà la rivalutazione del capitale investito. Il Contraente può, in qualsiasi momento, revocare o modificare tali designazioni. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: - dopo la morte del Contraente; - quando il Contraente e il Beneficiario abbiano espressamente dichiarato per iscritto a Eurovita, rispettivamente, di rinunciare alla facoltà di revoca e di accettare la designazione di beneficio; - dopo che, verificatosi l'evento previsto dal contratto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto a Eurovita di volersi avvalere del beneficio. Nei casi in cui la designazione di beneficio non possa essere revocata, le operazioni di recesso, riscatto, liquidazione, pegno o vincolo della polizza richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere fatte da parte del Contraente con dichiarazione scritta a Eurovita oppure con testamento recante l espressa indicazione della polizza. Non è consentito designare quale Beneficiario l Intermediario. Condizioni di Assicurazione Pagina 1 di 18

16 ART. 5 - DURATA La durata del presente contratto è fissata in 15 anni dalla data di decorrenza, ferma restando l eventuale possibilità di differimento a scadenza di cui al successivo Art. 12. ART. 6 - PRESTAZIONI ASSICURATE Premesso che per capitale investito si intende la somma dei premi corrisposti al netto dei relativi costi di cui all art. 9, le prestazioni contrattuali garantite da Eurovita sono: a) Prestazioni in caso di vita dell Assicurato: - alla scadenza contrattuale è prevista la corresponsione ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente della somma dei capitali investiti al netto di eventuali riscatti parziali e della rivalutazione maturata nel corso dell ultimo mese di durata contrattuale calcolata come di seguito descritto; - alle ricorrenze mensili del contratto, viene effettuato il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente di somme periodiche di ammontare pari alla rivalutazione maturata (cedole). b) Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato: in qualsiasi momento prima della scadenza contrattuale avvenga il sinistro, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente è pari alla somma algebrica delle seguenti componenti: - componente positiva determinata dalla somma dei capitali investiti in vigore alla ricorrenza mensile precedente rivalutati pro-rata temporis per il numero di giorni che intercorrono tra l ultima ricorrenza mensile del contratto e la data del decesso dell Assicurato, - componente positiva determinata in caso di versamenti aggiuntivi effettuati successivamente all ultima ricorrenza mensile del contratto dal capitale investito rivalutato pro-rata temporis per il numero di giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data del decesso, - componente negativa nel caso in cui fossero stati effettuati riscatti parziali successivi all ultima ricorrenza mensile. Nel calcolo della prestazione in caso di decesso dell Assicurato si terrà conto di eventuali cedole erogate e non dovute. La rivalutazione per la frazione di mese sarà calcolata pro-rata temporis con riferimento al tasso di rivalutazione fissato per la ricorrenza mensile successiva alla data dell evento, se noto, altrimenti con riferimento al tasso di rivalutazione ottenuto in base all ultimo tasso di rendimento conosciuto relativo alla Gestione PRIMARIV a norma del punto a) dell art. 10 delle Condizioni di Assicurazione. Non viene garantito alcun rendimento minimo. ART. 7 - PREMI Le prestazioni contrattuali sono erogate a fronte del pagamento di un premio unico anticipato di importo non inferiore a Euro. Il capitale investito a fronte del pagamento del premio unico è indipendente dall'età dell'assicurato. Il Contraente, nel corso del contratto, ha facoltà di versare premi unici aggiuntivi di importo non inferiore a Euro, che incrementano il capitale garantito. Al fine di salvaguardare l equilibrio e la stabilità della Gestione Separata nell interesse di tutti gli Assicurati se l importo massimo del cumulo dei premi (iniziali o aggiuntivi) versati da un unico Contraente, o da più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto, in un periodo di osservazione di dodici mesi coincidente con l anno solare, supera l ammontare di euro , la Compagnia si riserva la facoltà di valutare l opportunità di effettuare l investimento. Il premio unico non è frazionabile. Ciascun premio, al netto dei costi di cui al successivo art. 9, determinerà il rispettivo capitale investito. I premi devono essere versati tramite bonifico bancario sul conto corrente di Eurovita (Codice IBAN IT19 T C C ) presso Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane ICBPI o su altro conto corrente intestato a Eurovita intrattenuto presso l Istituto collocatore del contratto. ART. 8 - RISOLUZIONE DEL CONTRATTO Il contratto si estingue per: - esercizio del diritto di recesso; - morte dell Assicurato; EURORA CEDOLA MENSILE Condizioni di Assicurazione Pagina 2 di 18

17 - esplicita richiesta da parte del Contraente del valore di riscatto totale: il contratto è riscattabile a partire dal secondo anno di entrata in vigore del contratto; - scadenza (salvo esercizio dell opzione di differimento di cui al successivo art. 12). Il contratto estinto non può più essere riattivato. EURORA CEDOLA MENSILE La risoluzione del contratto per mancato pagamento della prima annualità non trova applicazione in questa tipologia contrattuale a premio unico anticipato. ART. 9 - COSTI Sul premio unico iniziale è applicata una spesa fissa pari a 150 Euro, ridotta a 30 Euro per ogni eventuale premio aggiuntivo. Non sono previsti ulteriori costi sui premi. In caso di riscatti, totali o parziali, effettuati tra il 13 e il 36 mese di vita del contratto, per ciascuno dei mesi o frazione di mese mancanti al 36, viene applicata sul valore di riscatto una penale pari allo 0,07%: Mese di richiesta del riscatto Penalità sul valore di riscatto Alla fine del 12 mese 1,68% Alla fine del 24 mese 0,84% Alla fine del 36 mese 0% Non sono applicate penali per riscatti dopo la terza annualità. Non sono previsti costi per la liquidazione delle cedole. Su ciascuna operazione di riscatto, totale o parziale, viene prelevato un importo fisso pari a 50 Euro. In caso di riscatti, totali o parziali, di importi particolarmente elevati si rinvia a quanto previsto all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione. Dal rendimento della gestione patrimoniale PRIMARIV vengono prelevati i seguenti costi: Descrizione costi Importi percentuali Rendimento trattenuto da Eurovita 1,50 punti percentuali (*) Commissione di over-performance 10% (sul rendimento eccedente (per rendimenti superiori a 6,50%) il limite di over-performance) (*) di tali importi percentuali una quota parte pari a 0,35 punti percentuali è destinata a finanziare le spese correnti di gestione amministrativa e finanziaria del contratto. ART RIVALUTAZIONI Ad ogni ricorrenza mensile della data di decorrenza del contratto, Eurovita riconosce una rivalutazione del capitale complessivamente investito, con le modalità e nella misura appresso indicate. A tal fine Eurovita gestisce separatamente attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche, in conformità a quanto previsto dal Regolamento della GESTIONE SPECIALE PRI- MARIV (di seguito denominata Gestione), riportato nelle presenti Condizioni di Assicurazione. La rivalutazione mensile è regolata inoltre dalle norme contenute nei successivi punti a) e b). a) Misura della Rivalutazione Eurovita determina ogni mese il beneficio finanziario da attribuire ai contratti nel mese successivo, ottenuto sottraendo al rendimento annuo di cui al punto 4 del Regolamento 1,50 punti percentuali. Per rendimento annuo si intende quello realizzato dalla Gestione nei dodici mesi che precedono di tre mesi l inizio del mese in cui cade la rivalutazione del contratto. Ad es. per i contratti stipulati nel mese di settembre, l anno preso a base per il calcolo del rendimento alla prima ricorrenza mensile va dal 1 luglio al 30 giugno; alla seconda ricorrenza mensile va dal 1 agosto al 31 luglio, e così via. Condizioni di Assicurazione Pagina 3 di 18

18 Non viene garantito alcun rendimento minimo. Inoltre, in caso di rendimento annuo della Gestione superiore al 6,50% (limite di over-performance) Eurovita trattiene una commissione del 10% sul rendimento eccedente il suddetto limite. b) Modalità della rivalutazione Ad ogni ricorrenza mensile della data di decorrenza del contratto, Eurovita rivaluta a norma del punto a) la somma dei capitali investiti. L importo corrispondente alla rivalutazione maturata viene liquidato ai Beneficiari designati dal Contraente sotto forma di cedola mensile. Tutti i capitali investiti vengono rivalutati alla ricorrenza mensile del contratto; in particolare la rivalutazione relativa a ciascun premio aggiuntivo viene così calcolata: - la prima rivalutazione è effettuata in base al numero di giorni che intercorrono tra la data di corresponsione di ciascun premio e la successiva ricorrenza mensile del contratto; - le rivalutazioni successive si effettuano su base mensile. Il capitale rivalutato terrà conto di eventuali riscatti parziali intervenuti nel corso del mese. Le rivalutazioni relative a periodi inframensili vengono assegnate pro-rata temporis in base al regime finanziario dell interesse composto. ART RISCATTO Il contratto è riscattabile sia totalmente che parzialmente, su richiesta del Contraente, a partire dal secondo anno dalla data di decorrenza del contratto. - Liquidazione cedole - Ad ogni ricorrenza mensile la rivalutazione maturata, determinata secondo le modalità descritte all art.10, viene liquidata ai Beneficiari sotto forma di cedola. - Riscatto Totale - EURORA CEDOLA MENSILE Il valore del riscatto totale è pari alla somma dei seguenti due importi: la somma dei capitali investiti (relativi al premio unico iniziale ed eventuali premi aggiuntivi) la rivalutazione maturata nel periodo che intercorre tra l ultima ricorrenza mensile che precede la richiesta di riscatto e la data della richiesta stessa; per eventuali versamenti aggiuntivi effettuati successivamente all ultima ricorrenza mensile del contratto la rivalutazione del capitale investito per il numero di giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data di richiesta di riscatto. L importo così calcolato terrà conto di eventuali riscatti parziali successivi all ultima ricorrenza mensile. La rivalutazione per la frazione di mese sarà calcolata pro-rata temporis con riferimento al tasso di rivalutazione fissato per la ricorrenza mensile successiva alla data di richiesta di riscatto, se noto, altrimenti con riferimento al tasso di rivalutazione ottenuto in base all ultimo tasso di rendimento conosciuto relativo alla Gestione PRIMARIV a norma dell art.10. Al valore di riscatto come sopra determinato, per riscatti effettuati tra il 13 e il 36 mese di vita del contratto, per ciascuno dei mesi o frazione di mese mancanti al 36, viene applicata una penale pari allo 0,07%. Non sono applicate penali per riscatti dopo la terza annualità. - Riscatto Parziale - Il riscatto può essere esercitato anche limitatamente ad una parte del capitale accumulato, purché il capitale che residua da tale operazione non sia inferiore a Euro. Il capitale che residua a seguito del riscatto parziale, viene determinato riproporzionando la prestazione maturata in base all importo riscattato parzialmente. Condizioni di Assicurazione Pagina 4 di 18

19 Anche nel riscatto parziale si applicano le penalità previste per il riscatto totale. Ciascuna operazione di riscatto totale o parziale comporta un costo di 50 Euro. Al fine di salvaguardare l equilibrio e la stabilità della Gestione Separata nell interesse di tutti gli Assicurati, se l importo massimo del cumulo dei riscatti (parziali o totali) effettuati da un unico Contraente, o da più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto, in un periodo di osservazione di dodici mesi coincidente con l anno solare, supera l ammontare di euro e il periodo di permanenza nella Gestione Separata è inferiore ai cinque anni, le penali di riscatto, se previste contrattualmente, vengono incrementate del 50%, con il minimo dell 1%. ART OPZIONI CONTRATTUALI Rendite di opzione Su richiesta del Contraente, il capitale liquidabile a scadenza o durante il periodo di differimento al netto delle imposte potrà essere convertito in: a) una rendita annua vitalizia rivalutabile, da corrispondere finché l Assicurato è in vita; oppure b) una rendita annua vitalizia rivalutabile, da corrispondere in modo certo per i primi 5 o 10 anni, anche nel caso di morte dell Assicurato, e successivamente finché quest ultimo è in vita oppure c) una rendita annua vitalizia rivalutabile da corrispondere finché l Assicurato è in vita e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di altra persona designata. La rendita annua vitalizia di opzione sarà corrisposta in rate posticipate nella rateazione prescelta dal Contraente e non potrà essere riscattata durante il periodo di corresponsione. Le condizioni e i coefficienti per la determinazione della rendita annua di opzione, sono quelli che risulteranno in vigore all epoca della conversione del capitale in rendita Differimento a scadenza Alla scadenza contrattuale la Compagnia si riserva la facoltà di consentire il differimento del contratto con le modalità che verranno stabilite al momento del differimento. La comunicazione viene inviata dalla Compagnia almeno 60 giorni prima della scadenza del contratto ed entro 30 giorni dalla scadenza il Contraente può chiedere il differimento mediante comunicazione scritta inviata a Eurovita. Ad ogni ricorrenza mensile del contratto il capitale complessivamente garantito viene rivalutato nella misura e secondo le modalità che saranno stabilite al momento del differimento e liquidato sotto forma di cedola. Durante il periodo di differimento il Contraente può chiedere in qualsiasi momento la corresponsione totale o parziale del capitale maturato, alle stesse condizioni e con le stesse modalità previste nell art. 11. In caso di riscatto totale sarà corrisposto un valore pari al capitale complessivamente garantito, rivalutato fino alla data della richiesta, con conseguente risoluzione del contratto. La rivalutazione per la frazione di mese sarà calcolata pro-rata temporis con riferimento al tasso di rivalutazione fissato per la ricorrenza mensile successiva alla data di richiesta di riscatto, se noto, altrimenti con riferimento al tasso di rivalutazione ottenuto in base all ultimo tasso di rendimento conosciuto relativo alla Gestione PRIMARIV, nella misura e secondo le modalità che saranno stabilite all epoca del differimento. ART PRESTITI Il contratto non prevede la concessione di prestiti. ART PAGAMENTI DI EUROVITA E DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE Per tutti i pagamenti da parte di Eurovita, devono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti elencati di seguito: In caso di riscatto totale: - modulo RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE, sottoscritto dal Contraente in presenza dell operatore bancario o, in alternativa, una richiesta di liquidazione che dovrà riportare le seguenti informazioni: - dati anagrafici del Contraente (indirizzo completo, data e luogo di nascita, codice fiscale) - indicazione delle coordinate bancarie del conto corrente intestato al Contraente, per l accredito dell importo liquidabile Condizioni di Assicurazione Pagina 5 di 18

20 - indicazione dell'attività lavorativa svolta dal Contraente - dichiarazione nella quale sia indicato se le somme sono percepite in relazione all attività d impresa o meno - originale della polizza o, in mancanza, denuncia di smarrimento redatta presso l Autorità Giudiziaria o, in alternativa, una dichiarazione di smarrimento autenticata dall Istituto Bancario - certificato di esistenza in vita dell Assicurato se diverso dal Contraente o, in alternativa, un autocertificazione accompagnata da fotocopia di un documento di riconoscimento valido - fotocopia di un documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale del Contraente, firmata dallo stesso - in caso di vincolo o pegno: dichiarazione del vincolatario/creditore pignoratizio di rinuncia al vincolo/pegno - modulo per la dichiarazione dei dati del titolare effettivo ai sensi del D.Lgs. 231/2007 nei casi di richieste di liquidazione effettuate senza l intervento dell intermediario bancario In caso di riscatto parziale: - modulo RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE, sottoscritto dal Contraente in presenza dell operatore bancario o, in alternativa, una richiesta di liquidazione con firma autenticata da un Pubblico Ufficiale che dovrà riportare le seguenti informazioni: - dati anagrafici del Contraente (indirizzo completo, data e luogo di nascita, codice fiscale) - indicazione dell importo richiesto (specificando se lordo o netto) - indicazione delle coordinate bancarie del conto corrente intestato al Contraente per l accredito dell importo liquidabile - indicazione dell attività lavorativa svolta dal Contraente - dichiarazione nella quale sia indicato se le somme sono percepite in relazione alle attività d impresa o meno - certificato di esistenza in vita dell Assicurato se diverso dal Contraente o, in alternativa, un autocertificazione accompagnata da fotocopia di un documento di riconoscimento valido - fotocopia di un documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale del Contraente, firmata dallo stesso - in caso di vincolo o pegno: dichiarazione del vincolatario/creditore pignoratizio di rinuncia al vincolo/pegno - modulo per la dichiarazione dei dati del titolare effettivo ai sensi del D.Lgs. 231/2007 nei casi di richieste di liquidazione effettuate senza l intervento dell intermediario bancario In caso di scadenza: - modulo RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE, sottoscritto da tutti i beneficiari della polizza in presenza dell operatore bancario e modulo ELENCO BENEFICIARI, nel caso in cui fossero diversi dal contraente o, in alternativa, una richiesta di liquidazione, sottoscritta da tutti i beneficiari, che deve riportare le seguenti informazioni: - dati anagrafici del/i beneficiario/i (indirizzo completo, data e luogo di nascita, codice fiscale) - indicazione delle coordinate bancarie dei conti correnti intestati ad ognuno dei beneficiari, per l accredito dell importo liquidabile - indicazione dell attività lavorativa svolta dal contraente - dichiarazione nella quale sia indicato se le somme sono percepite in relazione ad attività d impresa o meno - se il Beneficiario è diverso dall Assicurato: certificato di esistenza in vita dell'assicurato non antecedente la data di scadenza della polizza o, in alternativa, un'autocertificazione accompagnata da fotocopia di un documento di riconoscimento valido - originale della polizza o, in mancanza, denuncia di smarrimento redatta presso l Autorità Giudiziaria o, in alternativa, una dichiarazione di smarrimento autenticata dall Istituto bancario - fotocopia del documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale di tutti i beneficiari, firmata dagli intestatari dei documenti - in caso di vincolo o pegno: dichiarazione del vincolatario/creditore pignoratizio di rinuncia al vincolo/pegno Condizioni di Assicurazione Pagina 6 di 18

21 - in caso di beneficiari minorenni o interdetti: copia conforme all originale, autenticata da un Pubblico Ufficiale, del decreto del Giudice Tutelare sulla destinazione del capitale - modulo per la dichiarazione dei dati del titolare effettivo ai sensi del D.Lgs. 231/2007 nei casi di richieste di liquidazione effettuate senza l intervento dell intermediario bancario. In caso di sinistro: - modulo RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE, sottoscritto da tutti i Beneficiari caso morte della polizza in presenza dell operatore bancario e modulo ELENCO BENEFICIARI o, in alternativa, una richiesta di liquidazione, sottoscritta da tutti i Beneficiari caso morte che deve riportare le seguenti informazioni: - dati anagrafici del/i Beneficiario/i (indirizzo completo, data e luogo di nascita, codice fiscale), - indicazione delle coordinate bancarie dei conti correnti intestati ad ognuno dei Beneficiari, per l accredito dell importo liquidabile - indicazione dell attività lavorativa svolta dal Contraente - originale della polizza o, in mancanza, denuncia di smarrimento redatta presso l Autorità Giudiziaria o, in alternativa, una dichiarazione di smarrimento autenticata dall Istituto Bancario - fotocopia del documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale di tutti i Beneficiari, firmata dagli intestatari dei documenti - in caso di vincolo o pegno: dichiarazione del vincolatario/creditore pignoratizio di rinuncia al vincolo/pegno - originale del certificato di morte dell Assicurato riportante la data di nascita - se esiste testamento: copia conforme all originale, autenticata da un Pubblico Ufficiale, del verbale di pubblicazione del testamento - se non esiste testamento: - per capitali fino a : dichiarazione sostitutiva di notorietà, autenticata da un Pubblico Ufficiale, dalla quale risulti che non esiste testamento e, nel caso in cui il Beneficiario fosse indicato in modo generico (es.: figli, coniuge, eredi, ecc.), che riporti l indicazione degli eredi legittimi, - per capitali superiori a : originale - o copia conforme autenticata da un Pubblico Ufficiale - dell atto notorio, dal quale risulti che non esiste testamento e, nel caso in cui il Beneficiario fosse indicato in modo generico (es.: figli, coniuge, eredi, ecc.), che riporti l indicazione degli eredi legittimi. - in caso di beneficiari minorenni o interdetti: copia conforme all originale, autenticata da un Pubblico Ufficiale, del decreto del Giudice Tutelare sulla destinazione del capitale. - modulo per la dichiarazione dei dati del titolare effettivo ai sensi del D.Lgs. 231/2007 nei casi di richieste di liquidazione effettuate senza l intervento dell intermediario bancario In caso di liquidazione della rendita: - modulo RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE, sottoscritto dal Contraente in presenza dell operatore bancario e modulo ELENCO BENEFICIARI, nel caso in cui fossero diversi dal Contraente/Assicurato o, in alternativa, una richiesta di liquidazione, sottoscritta dal Contraente, che dovrà riportare le seguenti informazioni: - dati anagrafici del Contraente (indirizzo completo, data e luogo di nascita, codice fiscale) - dati anagrafici del Beneficiario (indirizzo completo, data e luogo di nascita, codice fiscale) - forma di rendita (vitalizia, certa, reversibile, ecc.) - in caso di rendita reversibile: dati del reversionario - rateazione della rendita (annuale, mensile, trimestrale, ecc.) - indicazione delle coordinate bancarie dei conti correnti intestati ad ognuno dei Beneficiari per l accredito della rendita - indicazione dell attività lavorativa svolta dal Contraente - se il Beneficiario è diverso dall Assicurato: certificato di esistenza in vita dell Assicurato o, in alternativa, un autocertificazione accompagnata da fotocopia di un documento di riconoscimento valido - originale di polizza o, in mancanza, denuncia di smarrimento redatta presso l Autorità Giudiziaria o, in alterativa, una dichiarazione di smarrimento autenticata dall Istituto Bancario - fotocopia di un documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale di tutti i Beneficiari, firmata dagli intestatari dei documenti - in caso di vincolo o pegno: dichiarazione del vincolatario/creditore pignoratizio di rinuncia al vincolo/pegno. Condizioni di Assicurazione Pagina 7 di 18

22 - modulo per la dichiarazione dei dati del titolare effettivo ai sensi del D.Lgs. 231/2007 nei casi di richieste di liquidazione effettuate senza l intervento dell intermediario bancario Eurovita si riserva la facoltà di richiedere, nei casi di richieste di liquidazione effettuate senza l intervento dell intermediario bancario e/o per particolari casistiche, l autentica della firma del richiedente. Eurovita esegue il pagamento derivante dai propri obblighi contrattuali a favore dell avente diritto entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione di cui sopra, dopo l accertamento delle condizioni previste per la liquidazione. Decorso tale termine, a favore dell avente diritto sono dovuti gli interessi moratori. ART CESSIONE, PEGNO E VINCOLO DELLA POLIZZA Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o sottoporre a vincolo il pagamento delle somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando Eurovita ne faccia annotazione sull'originale della polizza o su apposita appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso, riscatto e liquidazione richiedono l'assenso scritto del creditore pignoratizio e del vincolatario. Non è consentito cedere il contratto, costituirlo in pegno o vincolarlo a favore dell Intermediario. ART IMPOSTE DI ASSICURAZIONE Tutte le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente, o dei Beneficiari, o degli aventi diritto. ART LEGISLAZIONE APPLICABILE E CONTROVERSIE Al presente contratto si applica la legge italiana. Il Foro competente è quello di residenza o di domicilio del Contraente o del Beneficiario, o dei loro aventi diritto, fermo l obbligo di esperire il procedimento di mediazione previsto dall art. 5 del Decreto Legislativo n. 28 del 4/03/2010, come modificato dall Art. 84 della Legge 9 agosto 2013, n. 98, mediante il deposito di un istanza da parte del diretto interessato presso un ente pubblico o privato abilitato e debitamente iscritto nel registro tenuto presso il Ministero della Giustizia. Il procedimento di mediazione è soggetto a regime fiscale agevolato nei termini di cui agli artt. 17 e 20 del Dlgs 28/2010. Condizioni di Assicurazione Pagina 8 di 18

23 PRIMARIV REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA Il presente Regolamento costituisce parte integrante delle condizioni di assicurazione 1. Denominazione e caratteristiche della Gestione Separata. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività di EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.a. (definita anche Compagnia ), che viene contraddistinta con il nome Primariv (di seguito Gestione Separata ). La valuta di denominazione della Gestione Separata è l euro. La Gestione Separata Primariv è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (IVASS) con il Regolamento n. 38 del 3 giugno 2011 e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. Il valore delle attività della Gestione Separata non può essere inferiore all importo delle riserve matematiche costituite dalla Compagnia per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione stessa. 2. Obiettivi e politiche di investimento della Gestione Separata. La Gestione Separata Primariv si pone come obiettivo di correlare in misura sempre maggiore gli investimenti con la struttura degli impegni nei confronti degli assicurati e di mantenere nel contempo un portafoglio titoli in grado di garantire stabilità e continuità ai rendimenti. Le scelte di investimento pertanto devono risultare coerenti con l orizzonte temporale della struttura per scadenze delle riserve e con il profilo di rischio della Compagnia ed essere improntate ad obiettivi di prudenza. Ai fini del perseguimento dei principi di diversificazione e redditività, il portafoglio della Gestione Separata può essere investito, in coerenza con la normativa di settore, principalmente nelle attività indicate di seguito, nel rispetto dei seguenti limiti qualitativi e quantitativi (rispetto al valore totale del patrimonio della Gestione Separata): - titoli governativi italiani e sovranazionali senza alcun limite; - titoli obbligazionari corporate fino a un massimo del 30%. Nei casi in cui l emittente degli strumenti sia non investment grade o privo di rating, la Gestione Separata potrà investire negli stessi in misura massima del 4% con limite dello 0,5% per singolo emittente; - titoli azionari fino ad un massimo del 7%, al netto delle partecipazioni strategiche; - titoli del comparto immobiliare fino ad un massimo del 7%; - fino ad un massimo del 5% in investimenti alternativi. Gli investimenti hanno come area geografica di riferimento prevalente l area Euro e in misura residuale massimo 20% del patrimonio della Gestione Separata - altri Paesi dell area OCSE; nell ambito della singola nazione sono ammessi investimenti per una concentrazione complessiva del 6%, fatta eccezione per l Italia e per emissioni di Enti governativi sovranazionali. I limiti di investimento in relazione ai rapporti con le Controparti delle operazioni infragruppo sono ammessi nel limite del 3% del patrimonio complessivo, assicurando comunque la tutela del contraente da possibili situazioni di conflitto di interesse. Non è escluso l utilizzo di strumenti finanziari derivati, nel rispetto delle condizioni per l utilizzo previste dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riserve tecniche. L investimento in strumenti derivati di copertura sarà possibile fino ad un massimo del 100%, mentre le operazioni in strumenti derivati finalizzati alla gestione efficace del portafoglio fino ad un massimo del 12%. 3. Spese ed oneri a carico della Gestione Separata. Le spese a carico della Gestione Separata sono rappresentate unicamente dalle spese effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività della Gestione Separata e dai compensi dovuti alla Società di Revisione. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate. 4. Rendimento della Gestione Separata. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento, inteso come esercizio amministrativo della Gestione Separata Primariv, decorre dal 1 gennaio fino al 31 dicembre di ogni anno. Il rendimento annuo della Gestione Separata Primariv si ottiene rapportando il risultato finanzia- Condizioni di Assicurazione Pagina 9 di 18

24 rio della Gestione di competenza dell esercizio alla giacenza media delle attività della Gestione stessa. Il rendimento della gestione separata beneficerà di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti da EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.a in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata. Per risultato finanziario della Gestione Separata Primariv si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell esercizio conseguiti dalla stessa Gestione, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella Gestione Separata Primariv. Il valore di iscrizione nella Gestione Separata di un attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività relative alla Gestione Separata, per l attività di verifica contabile - di cui al successivo paragrafo 5 - ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate. Per giacenza media delle attività della Gestione Separata Primariv si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, degli investimenti in titoli e di ogni altra attività della Gestione Separata Primariv. La giacenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nella Gestione Separata Primariv. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata. 5. Verifica contabile della Gestione Separata. La Gestione Separata Primariv è annualmente sottoposta a verifica da parte di una Società di revisione contabile iscritta nel Registro previsto dalla normativa vigente. In particolare sono certificati: a) la consistenza delle attività assegnate nel corso del periodo di osservazione alla Gestione Separata nonché la disponibilità, la tipologia e la conformità delle attività iscritte nel prospetto della composizione della Gestione stessa conformemente a quanto disposto dal presente regolamento, nonché dalla normativa primaria e secondaria di settore in materia di investimenti; b) la conformità alla normativa di settore dei criteri di valutazione delle attività attribuite alla Gestione Separata nel periodo di osservazione; c) la correttezza del risultato finanziario e del conseguente tasso di rendimento relativo al periodo di osservazione (di cui al precedente paragrafo 4.); d) l adeguatezza dell ammontare delle attività assegnate alla Gestione Separata alla fine del periodo di osservazione rispetto all importo delle corrispondenti riserve matematiche determinato dalla Compagnia alla stessa data; e) la conformità del rendiconto riepilogativo e del prospetto della composizione della Gestione Separata alle disposizioni di settore. 6. Fusione o scissione della Gestione Separata. La Compagnia, qualora ne ravvisasse l opportunità, in un ottica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi di gestione o di adeguatezza dimensionale, senza addurre danno alcuno all Assicurato e nel rispetto dei criteri e dei profili di investimento prescelti, potrà procedere alla fusione/scissione della Gestione Separata Primariv con/in altra Gestione Separata avente analoghe caratteristiche ed omogenee politiche di investimento. In tal caso la Compagnia provvederà ad inviare una comunicazione all Assicurato contenente le motivazioni che hanno determinato la scelta di fusione/scissione e le relative conseguenze anche in termini economici, la data di effetto, le caratteristiche e la composizione delle Gestioni Separate interessate dall operazione e le modalità di adesione o meno all operazione. La Compagnia provvederà a trasferire, senza alcun onere o spese per l Assicurato, tutte le attività finanziare relative alla Gestione Separata presso la Gestione derivante dalla fusione/scissione. 7. Modifiche al Regolamento della Gestione Separata. La Compagnia si riserva di apportare al presente regolamento le modifiche che si rendessero necessarie per adeguarne i contenuti alla sopravvenuta normativa primaria e secondaria o a seguito di mutati criteri gestionali con esclusione, in quest ultimo caso, di applicazione di modifiche meno favorevoli per l Assicurato. Condizioni di Assicurazione Pagina 10 di 18

25 Allegato 1 INFORMATIVA PRIVACY (ai sensi dell art. 13 del D.Lgs. n. 196/03 Codice in materia di protezione dei dati personali) In applicazione della normativa sulla privacy, La informiamo sull uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti. A. Trattamento dei dati personali per finalità assicurative (1) Al fine di fornirle i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o in suo favore previsti, la nostra Società (di seguito chiamata Eurovita) deve disporre di dati personali che La riguardano dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti (2) e/o dati che devono essere forniti da Lei o da terzi per obblighi di legge (3) - e deve trattarli, nel quadro delle finalità assicurative. Le chiediamo, di conseguenza, di esprimere il consenso per il trattamento dei Suoi dati strettamente necessari per la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi da parte di Eurovita e di terzi a cui tali dati saranno pertanto comunicati. Il consenso che Le chiediamo riguarda anche gli eventuali dati sensibili (4) strettamente inerenti alla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi citati, il trattamento dei quali, come il trattamento delle altre categorie di dati oggetto di particolare tutela (5), è ammesso, nei limiti strettamente necessari, dalle autorizzazioni di carattere generale rilasciate dal Garante per la protezione dei dati personali. Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate e sempre limitatamente a quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei ed Eurovita, i dati, secondo i casi, possono o debbono essere comunicati ad altri soggetti del settore assicurativo o correlati con funzione meramente organizzativa o aventi natura pubblica che operano - in Italia o all'estero - come autonomi titolari, soggetti tutti così costituenti la c.d. "catena assicurativa" (6), in parte anche in funzione meramente organizzativa. Il consenso che Le chiediamo riguarda, pertanto, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni all'interno della "catena assicurativa" effettuati dai predetti soggetti. Precisiamo che senza i Suoi dati potremmo non essere in grado di fornirle, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati. B.Trattamento dei dati personali per ricerche di mercato e/o finalità promozionali Le chiediamo di esprimere il consenso per il trattamento di Suoi dati da parte di Eurovita al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela e di effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/o prodotti propri o di Terzi. Inoltre, esclusivamente per le medesime finalità, i dati possono essere comunicati ad altri soggetti che operano - in Italia o all estero - come autonomi titolari (7): il consenso riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti effettuati da tali soggetti. Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi indicati nella presente informativa. C. Modalità di uso dei dati personali I dati sono trattati (8) da Eurovita - titolare del trattamento - solo con modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirle i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche e attività promozionali; sono utilizzate le medesime modalità e procedure anche quando i dati vengono comunicati per i suddetti fini ai soggetti già indicati nella presente informativa, i quali a loro volta sono impegnati a trattarli usando solo modalità e procedure strettamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa. In Eurovita, i dati sono trattati da dipendenti e collaboratori nell'ambito delle rispettive funzioni e in conformità alle istruzioni ricevute, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indi- Informativa Privacy Pagina 11 di 18

26 cate nella presente informativa; lo stesso avviene presso i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica od organizzativa (9); lo stesso fanno anche i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. D. Diritti dell'interessato Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso i singoli titolari di trattamento, cioè presso Eurovita o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento (10). Per l'esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, Lei può rivolgersi direttamente al Titolare: Eurovita Assicurazioni S.p.A. Via dei Maroniti, Roma tel. 06/ fax 06/ [email protected] (11). NOTE 1) La finalità assicurativa richiede necessariamente, che i dati siano trattati per: predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio o difesa di diritti dell'assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche. 2) Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (contratti di assicurazioni in cui Lei risulti Assicurato, Beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, imprese di assicurazione ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali una copertura assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo; altri soggetti pubblici. 3) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio. 4) Cioè i dati di cui all'art. 4, comma 1, lett. d) ed e), del Codice, quali dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche, sindacali, religiose ovvero dati relativi a sentenze o indagini penali. 5) Ad esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini. 6) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: - assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim; legali; periti; medici; - società di servizi per il quietanzamento; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri, tra cui centrale operativa di assistenza, società di consulenza per tutela giudiziaria, cliniche convenzionate; società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela); società di revisione e di consulenza; società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti; - società del Gruppo a cui appartiene Eurovita (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); - ANIA (Associazione nazionale fra le imprese assicuratrici); - organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assicurazioni consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati quali: - Consorzio Italiano per l Assicurazione Vita dei Rischi Tarati (CIRT); Informativa Privacy Pagina 12 di 18

27 - CONSAP (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici); IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni); nonché altri soggetti, quali: UIF (Unità di Informazione Finanziaria per l Italia); Casellario Centrale Infortuni; CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa); COVIP (Commissione di vigilanza sui fondi pensione); Ministero del lavoro e della previdenza sociale; Enti gestori di assicurazioni sociali obbligatorie, quali INPS, INPDAI, INPGI ecc.; Ministero dell'economia e delle finanze - Anagrafe tributaria; Magistratura; Forze dell'ordine (P.S.; C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU); altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria. L elenco completo di tutti i predetti soggetti è costantemente aggiornato e può essere conosciuto agevolmente e gratuitamente chiedendolo al Servizio indicato nell informativa. 7) I dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: società del Gruppo a cui appartiene Eurovita, (controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); Società specializzate per informazione e promozione commerciale, per ricerche di mercato e per indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti; assicuratori, coassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim. L'elenco completo e aggiornato dei suddetti soggetti è disponibile gratuitamente chiedendolo al Servizio indicato in informativa. 8) Il trattamento può comportare le operazioni previste dall'art. 4, comma 1, lett. a) del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizzo, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; è invece esclusa l'operazione di diffusione di dati. 9) Questi soggetti sono società o persone fisiche che operano in qualità di nostre dirette collaboratrici. Nel caso invece che operino in autonomia come distinti "titolari" di trattamento rientrano, come detto, nella c.d. catena assicurativa con funzione organizzativa (v. nota 7). 10) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt del Codice. La cancellazione ed il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l'integrazione occorre vantare un interesse. L'opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l'opposizione presuppone un motivo legittimo. 11) L'elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati e quello dei responsabili del trattamento nonché l elenco delle categorie dei soggetti che vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento, sono disponibili gratuitamente richiedendoli al servizio indicato in informativa. Informativa Privacy Pagina 13 di 18

28 MODULO DI RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE Allegato 2 Sede Legale e Direzione Generale: Via dei Maroniti, Roma Telefono Telefax A S S I C U R A Z I O N I S. p. A. Capitale Sociale Euro ,14 i.v. Iscritta al n Registro Imprese - C.C.I.A.A. di Roma Iscritta al n Albo Imprese Assicurazione - Sez. I Cod. Fisc. e Part. IVA RICHIESTADILIQUIDAZIONE POLIZZA/CONVENZIONE N. ABI CAB SPORTELLO CONTRAENTE Cognome e Nome/Ragione Sociale Luogo e data di nascita Sesso Residenza (via, numero civico, CAP, località) Codice Fiscale/Partita Iva SAE RAE LEGALE RAPPRESENTANTE (per Contraente persona giuridica) Cognome e Nome/Ragione Sociale Luogo e data di nascita Sesso Residenza (via, numero civico, CAP, località) Codice Fiscale/Partita Iva SAE RAE DOCUMENTO DI IDENTITA DEL CONTRAENTE O DEL LEGALE RAPPRESENTANTE Tipo e Numero documento Rilasciato il a ATTIVITA SVOLTA DAL BENEFICIARIO LAVORATORE DIPENDENTE ESERCENTE ATTIVITÀ COMMERCIALE ESERCENTE ATTIVITÀ DI IMPRESA LAVORATORE AUTONOMO PENSIONATO LIBERO PROFESSIONISTA ALTRO LE SOMME SONO PERCEPITE IN RELAZIONE AD ATTIVITÀ DI IMPRESA SI NO (si precisa che, in caso di mancata segnalazione, la dichiarazione che precede sarà considerata come negativa) DICHIARAZIONE DI SMARRIMENTO Il Contraente/Beneficiario dichiara di non essere in possesso dell originale di polizza e si impegna a restituirlo qualora dovesse venirne in possesso successivamente. Si impegna, altresì, a tenere indenne e sollevata la Compagnia in ordine a pretese che dovessero essere avanzate da chiunque a seguito della mancata consegna dell originale. Il Contraente/Beneficiario IL CONTRAENTE DICHIARA DI NON ESSERE ASSOGGETTATO A PROCEDURE FALLIMENTARI IL RICHIEDENTE DICHIARA DI ESSERE A CONOSCENZA DI QUANTO RIPORTATO SULLE CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE E SULLA NOTA INFORMATIVA RELATIVAMENTE ALLA PRESTAZIONE LUIQUIDABILE. CON LA SOTTOSCRIZIONE DELLA PRESENTE RICHIESTA DI RISCATTO, DEL QUALE NON SARÀ POSSIBILE RICHIEDERE L ANNULLAMENTO, SI CONSIDERANO INTERROTTI GLI EFFETTI CONTRATTUALI DELLA POLIZZA. Data Timbro della filiale e firma dell Incaricato (per identificazione del sottoscrittore) FIRMA CONTRAENTE/LEGALE RAPPRESENTANTE Mod. RICLIQ EIF ed Impresa autorizzata ad esercitare in Italia le assicurazioni e la riassicurazione nel ramo vita nonché le operazioni di capitalizzazione con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 28 agosto 1991 (Gazzetta Ufficiale del 2 settembre 1991 n. 205). Modulo di Richiesta di Liquidazione Pagina 14 di 18

29 POLIZZA/CONVENZIONE N RISCATTO RISCATTO TOTALE RISCATTO PARZIALE: IMPORTO LORDO RISCATTO SPECIALE (solo per le Collettive) ANTICIPO T.F.R.: IMPORTO LORDO Si allegano i seguenti documenti (barrare la casella corrispondente): Originali di polizza (ovvero della proposta e relativa lettera di conferma) o di Convenzione ed eventuali appendici. In mancanza, denuncia di smarrimento presso l Autorità Giudiziaria, oppure dichiarazione di smarrimento autenticata dall Istituto bancario (solo per il riscatto totale). Dichiarazione del Vincolatario o Creditore Pignoratizio di rinuncia al vincolo o pegno (solo per polizze vincolate o cedute in pegno). Mod. RICTFR EIF ed (solo per la richiesta di Riscatto Speciale T.F.R.). Fotocopia del documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale, firmata dall intestatario del documento. (per tutti i tipi di liquidazione). PRESTITO IMPORTO LORDO VALORE MASSIMO PARI ALL 80% DEL VALORE DI RISCATTO FRAZIONAMENTO INTERESSI Si allegano i seguenti documenti (barrare la casella corrispondente): Originali di polizza (ovvero della proposta e relativa lettera di conferma) o di Convenzione ed eventuali appendici. In mancanza denuncia di smarrimento presso l Autorità Giudiziaria oppure dichiarazione di smarrimento autenticata dall'istituto Bancario. Dichiarazione del Vincolatario o Creditore Pignoratizio di rinuncia al vincolo o pegno (solo per polizze vincolate o cedute in pegno). SINISTRO Si allegano i seguenti documenti (barrare la casella corrispondente): Originali di polizza (ovvero della proposta e relativa lettera di conferma) o di Convenzione ed eventuali appendici. In mancanza denuncia di smarrimento presso l Autorità Giudiziaria oppure dichiarazione di smarrimento autenticata dall'istituto Bancario. Certificato di morte dell Assicurato riportante la data di nascita. Relazione del medico (SANREL EIF), solo per i prodotti che prevedono delle esclusioni di pagamento della Compagnia. In caso di decesso per incidente: verbale dell Autorità Giudiziaria circa la dinamica dell incidente, solo per i prodotti che prevedono delle esclusioni di pagamento della Compagnia. Copia della cartella clinica se esiste e solo per i prodotti che prevedono delle esclusioni di pagamento della Compagnia e/o documentazione sanitaria richiesta dal Medico fiduciario. Copia conforme all originale, autenticata da un Pubblico Ufficiale, della pubblicazione del testamento conosciuto valido e non impugnato (se esiste il testamento). Atto notorio o copia conforme autenticata da un Pubblico Ufficiale che attesti la non esistenza di testamento per capitali superiori a , altrimenti atto sostitutivo di notorietà autenticato da un Pubblico Ufficiale; nel caso in cui beneficiari designati in polizza siano gli eredi legittimi genericamente indicati (coniuge, figlio, eredi, etc.) tali documenti dovranno contenere anche l indicazione degli eredi legittimi. Decreto del Giudice tutelare (o copia conforme autenticata da un Pubblico Ufficiale) sulla destinazione del capitale in caso di beneficiari minorenni. Elenco dei beneficiari (BENLIQ EIF). Dichiarazione del Vincolatario o Creditore Pignoratizio di rinuncia al vincolo o pegno (solo per polizze vincolate o cedute in pegno). LIQUIDAZIONE DEL CAPITALE A SCADENZA (o opzione in capitale per tariffe di rendita) Si allegano i seguenti documenti (barrare la casella corrispondente): Originali di polizza (ovvero della proposta e relativa lettera di conferma) o di Convenzione ed eventuali appendici. In mancanza denuncia di smarrimento presso l Autorità Giudiziaria oppure dichiarazione di smarrimento autenticata dall'istituto Bancario. Certificato di esistenza in vita dell Assicurato, non antecedente la scadenza della polizza, o in alternativa, un autocertificazione accompagnata da fotocopia di un documento valido (solo se Beneficiario diverso dall Assicurato). Decreto del Giudice Tutelare (o copia conforme autenticata da un Pubblico Ufficiale) sulla destinazione del capitale in caso di beneficiari minorenni. Elenco dei beneficiari (BENLIQ EIF) (se diversi dal Contraente). Dichiarazione del Vincolatario o Creditore Pignoratizio di rinuncia al vincolo o pegno (solo per polizze vincolate o cedute in pegno). Mod. RICLIQ EIF ed Modulo di Richiesta di Liquidazione Pagina 15 di 18

30 POLIZZA/CONVENZIONE N LIQUIDAZIONE DELLA RENDITA (o opzione in rendita per tariffe di rendita) Rendita Vitalizia Frazionamento Rendita Rendita certa per 5 o 10 anni e poi vitalizia 5 anni 10 anni Beneficiario in caso di premorienza durante il godimento della rendita certa Cognome Nome Luogo e data di nascita Rendita reversibile a favore di (cognome, nome e data di nascita) Percentuale di reversibilità % Si allegano i seguenti documenti (barrare la casella corrispondente): Originali di polizza (ovvero della proposta e relativa lettera di conferma) o di Convenzione ed eventuali appendici. In mancanza denuncia di smarrimento presso l Autorità Giudiziaria oppure dichiarazione di smarrimento autenticata dall'istituto Bancario. Certificato di esistenza in vita dell Assicurato, non antecedente la scadenza della polizza, o in alternativa, un autocertificazione accompagnata da fotocopia di un documento valido (solo se Beneficiario diverso dall Assicurato). Dichiarazione del Vincolatario o Creditore Pignoratizio di rinuncia al vincolo o pegno (solo per polizze vincolate o cedute in pegno). EUROVITA SI RISERVA LA FACOLTÀ DI RICHIEDERE ULTERIORE DOCUMENTAZIONE IN CONSIDERAZIONE DI SPECIFICHE ESIGENZE ISTRUTTORIE. MODALITA DI PAGAMENTO Bonifico su: PAESE C.D. CIN ABI CAB C/C N. intestato a C/O Banca Per conferma di quanto riportato nel presente modulo e negli eventuali allegati Data Firma del Contraente/Beneficiario Firma del II Beneficiario Firma del III Beneficiario Firma del IV Beneficiario Firma del V Beneficiario SI ALLEGANO FOTOCOPIA DOCUMENTO DI RICONOSCIMENTO VALIDO E FOTOCOPIA TESSERINO DI ATTRIBUZIONE CODICE FISCALE, FIRMATE DALL INTESTATARIO DEL DOCUMENTO. PARTE RISERVATA ALL ISTITUTO BANCARIO (per identificazione del sottoscrittore) Si dichiara che l ultima quietanza pagata è quella scaduta il Il Contraente/Beneficiario, da noi personalmente riconosciuto, ha apposto la propria firma in nostra presenza. TIMBRO DELL ISTITUTO E FIRMA DELL INCARICATO Mod. RICLIQ EIF ed Modulo di Richiesta di Liquidazione Pagina 16 di 18

31 QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO Allegato 3 Sede Legale e Direzione Generale: Via dei Maroniti, Roma Telefono Telefax A S S I C U R A Z I O N I S. p. A. Capitale Sociale Euro ,14 i.v. Iscritta al n Registro Imprese - C.C.I.A.A. di Roma Iscritta al n Albo Imprese Assicurazione - Sez. I Cod. Fisc. e Part. IVA QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO PROPOSTA / POLIZZA N. ABI CAB SPORTELLO Gentile Cliente, il presente questionario ha lo scopo di acquisire, nel Suo interesse, informazioni necessarie a valutare l adeguatezza del contratto che intende sottoscrivere alle Sue esigenze. Qualora Lei non intenda fornire tali informazioni, Le chiediamo gentilmente di sottoscrivere l apposita Dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste. A. INFORMAZIONI ANAGRAFICHE a1. Cognome e Nome a2. Luogo e Data di Nascita B. INFORMAZIONI SULLO STATO OCCUPAZIONALE b1. Qual è attualmente il Suo stato occupazionale? occupato con contratto a tempo indeterminato autonomo/libero professionista pensionato occupato con contratto temporaneo, di collaborazione coordinata e continuativa, a progetto, interinale, etc.. non occupato C. INFORMAZIONI SULLE PERSONE DA TUTELARE c1. Lei ha eventuali soggetti da tutelare (carichi familiari o altri soggetti)? SI NO D. INFORMAZIONI SULL'ATTUALE SITUAZIONE ASSICURATIVA d1. Attualmente possiede altri prodotti assicurativi vita? risparmio/investimento previdenza/pensione complementare protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, LTC) nessuna copertura assicurativa vita E. INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE FINANZIARIA e1. Qual è la Sua capacità di risparmio medio annuo? fino a euro da a euro oltre euro e2. Qual è il Suo patrimonio disponibile per questa formadi investimento? Euro F. INFORMAZIONI SULLE ASPETTATIVE IN RELAZIONE AL CONTRATTO f1. Quali sono gli obiettivi assicurativo-previdenziali che intende perseguire con il contratto? Reddito risparmio/investimento per ottenere oppure Crescita previdenza/pensione complementare protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, LTC) f2. Qual è l orizzonte temporale che si prefigge per la realizzazione degli obiettivi? breve (<= 5 anni) medio (6 10 anni) lungo (> 10 anni) f3. Qual è la Sua propensione al rischio e, conseguentemente, le Sue aspettative di rendimento dell investimento, relativamente al prodotto proposto? bassa (non sono disposto ad accettare oscillazioni del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto rendimenti modesti ma sicuri nel tempo) media (sono disposto ad accettare oscillazioni contenute del valore del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto probabili rendimenti medi a scadenza del contratto o a termine dell orizzonte temporale consigliato) alta (sono disposto ad accettare possibili forti oscillazioni del valore del mio investimento nell ottica di massimizzarne la redditività e nella consapevolezza che ciò comporta dei rischi) f4. Intende perseguire i Suoi obiettivi assicurativo-previdenziali attraverso: versamenti periodici versamento unico f5. Qual è la probabilità di aver bisogno dei Suoi risparmi nei primi anni di contratto? bassa alta fac-simile Altre informazioni Data Il Contraente Impresa autorizzata ad esercitare in Italia le assicurazioni e la riassicurazione nel ramo vita nonché le operazioni di capitalizzazione con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 28 agosto 1991 (Gazzetta Ufficiale del 2 settembre 1991 n. 205). Mod. ADEQUS EIF ed Questionario per la Valutazione dell Adeguatezza del Contratto Pagina 17 di 18

32 INFORMATIVA PER L ATTIVAZIONE DEI SERVIZI ON-LINE ED ACCESSO ALL AREA RISERVATA CLIENTI Allegato 4 A S S I C U R A Z I O N I S. p. A. INFORMATIVA PER L ATTIVAZIONE DEI SERVIZI ON-LINE ED ACCESSO ALL AREA RISERVATA CLIENTI (PROVVEDIMENTO IVASS N.7/2013 DEL 16 LUGLIO 2013) Gentile Cliente, abbiamo il piacere di informarla che dal 30 ottobre 2013 sono attivi i servizi gratuiti online che Le permettono di consultare la Sua posizione assicurativa con Eurovita Assicurazioni S.p.A. e di ricevere le comunicazioni in formato elettronico in sostituzione del cartaceo, accedendo all Area Clienti disponibile nella Home Page del nostro sito Per attivare i servizi suddetti, è necessario effettuare la registrazione come di seguito indicato: 1) Accedere al sito internet della Compagnia selezionare il link Area Clienti e cliccare sula voce Registrazione ; 2) Inserire i dati obbligatori che le vengono richiesti, incluso il numero identificativo di un contratto attivo che ha sottoscritto con Eurovita ed il suo indirizzo di posta elettronica; 3) Accedere alla sua casella di posta elettronica, precedentemente indicata, aprire la comunicazione che la nostra Compagnia Le ha inviato per attivare il suo account e cliccare su ATTIVA. Acceda nuovamente al Sito della Compagnia selezioni il link Area Clienti, clicchi sulla voce Consultazione ed inserisca le sue credenziali, ovvero user-id e password. Eurovita, al termine della registrazione, renderà visibile la Sua posizione assicurativa e gran parte delle comunicazioni previste in corso di contratto Le saranno rese disponibili e scaricabili direttamente dalla Sua area riservata. Inoltre, qualora intendesse optare anche per la ricezione in modalità elettronica di tutte le altre comunicazioni previste dalla/e polizza/e a Lei intestata/e potrà fornire espresso consenso nello spazio dedicato nella fase di registrazione. In tal caso le comunicazioni Le saranno inviate all indirizzo di posta elettronica indicato e comunque pubblicate nella Sua area riservata. In ogni momento potrà richiedere la riattivazione dell invio in formato cartaceo dandone espressa comunicazione al seguente indirizzo: [email protected]. La Compagnia provvederà ad aggiornare le informazioni contenute nelle aree riservate con una tempistica coerente con le caratteristiche delle coperture assicurative a cui si riferiscono, indicando chiaramente la data di aggiornamento. In caso di difficoltà di accesso o di consultazione all area riservata potrà rivolgersi al servizio gratuito di assistenza fornito dalla Compagnia, utilizzando il seguente contatto [email protected]. Eurovita Assicurazioni S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via dei Maroniti, ROMA Tel Fax Capitale Sociale Euro ,14 i.v. Iscritta al n Registro Imprese - C.C.I.A.A. di Roma Iscritta al n Albo Imprese Assicurazione - Sez. I Cod. Fisc. e Part. IVA Impresa autorizzata ad esercitare in Italia le assicurazioni e la riassicurazione nel ramo vita nonchè le operazioni di capitalizzazione con Decreto del Ministero dell'industria, del Commercio e dell'artigianato del 28 agosto 1991(Gazzetta Ufficiale del 2 Settembre 1991 n. 205). Mod. NCINFO EIF ed Informativa per l Attivazione dei Servizi On-Line ed Accesso all Area Riservata Clienti Pagina 18 di 18 Data ultimo aggiornamento Maggio 2014

33 GLOSSARIO Aliquota di retrocessione Appendice Assicurato Beneficiario Capitale in caso di decesso Caricamenti Cessione, pegno e vincolo Compagnia Composizione della gestione separata Condizioni di assicurazione (o di polizza) Contraente Contratto (di assicurazione sulla vita) Costi (o spese) La percentuale del rendimento conseguito dalla gestione separata degli investimenti che la società riconosce agli Assicurati. Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la società ed il Contraente. Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il Contraente e con il Beneficiario caso vita. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l evento assicurato. In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale assicurato al Beneficiario caso morte. Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della società. Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l efficacia delle garanzie prestate richiede l assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. v. società Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata. Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla società. Contratto con il quale la società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell Assicurato. Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla società. Glossario Pagina 1 di 4

34 Costo percentuale medio annuo Decorrenza della garanzia Estratto conto annuale Eurovita Fascicolo Informativo Gestione PRIMARIV Gestione separata Ipotesi di rendimento IVASS Liquidazione Nota Informativa Perfezionamento del contratto Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla società, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto a quello di un ipotetica operazione non gravata da costi. Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali il valore della prestazione maturata, i premi versati e quelli in arretrato e il valore di riscatto maturato. Il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, l aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti. E la Compagnia di assicurazioni Eurovita Assicurazioni S.p.A. con sede in via dei Maroniti, Roma. L insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da Scheda sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione (comprensive del Regolamento della Gestione), Glossario e Modulo di Polizza. E la Gestione separata a cui è collegato il presente contratto. Fondo appositamente creato dalla società di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione separata e dall aliquota di retrocessione deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate. Rendimento finanziario ipotetico fissato dall IVASS per l elaborazione dei progetti personalizzati da parte della società. Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell evento assicurato. Documento redatto secondo le disposizioni dell IVASS che la società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza. Momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito. Glossario Pagina 2 di 4

35 Polizza Polizza rivalutabile Premio aggiuntivo Premio unico Prestazione assicurata Principio di adeguatezza Progetto personalizzato Recesso del contratto Regolamento della gestione separata Rendimento finanziario Rendimento minimo trattenuto Rendita vitalizia Ricorrenza annuale Riscatto Riscatto parziale Riserva matematica Documento che fornisce la prova dell esistenza del contratto di assicurazione. Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendimento che la società ottiene investendo i premi raccolti in una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della società stessa. Importo che il Contraente ha facoltà di versare per integrare il piano dei versamenti previsto dal contratto di assicurazione. Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla società al momento della conclusione del contratto. Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la società garantisce al Beneficiario al verificarsi dell evento assicurato. Principio in base al quale la società è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio. Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall IVASS, delle prestazioni assicurate e degli eventuali valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall IVASS e consegnato al potenziale Contraente. Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. L insieme delle norme, riportate nelle condizioni di assicurazione, che regolano la gestione separata. Risultato finanziario della gestione separata nel periodo previsto dal regolamento della gestione stessa. Rendimento finanziario fisso che la società può trattenere dal rendimento finanziario della gestione separata. In caso di vita dell Assicurato all epoca stabilita nel contratto per il godimento dell assegno periodico, il pagamento di una rendita vitalizia finché l Assicurato è in vita. L anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione. Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle condizioni contrattuali. Facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sulla polizza alla data della richiesta. Importo che deve essere accantonato dalla società per fare fronte agli impegni nei confronti degli Assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alle società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziaria in cui essa viene investita. Glossario Pagina 3 di 4

36 Rivalutazione Rivalutazione minima garantita Scheda sintetica Società (di assicurazione) Società di revisione Spese di emissione Tasso minimo garantito Tasso tecnico Trasformazione Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della gestione separata secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle condizioni contrattuali. Garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione delle prestazioni assicurate ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto (annuale, mensile, ecc.) in base al tasso di interesse minimo garantito previsto dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni. Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell IVASS che la società deve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento, i costi e i dati storici di rendimento delle gestioni separate o dei fondi a cui sono collegate le prestazioni. Società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa, definita alternativamente anche compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione. Società diversa dalla società di assicurazione, prescelta nell ambito di un apposito albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della gestione separata. Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l emissione del contratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi. Rendimento finanziario, annuo e composto, che la società di assicurazione garantisce alle prestazioni assicurate. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali oppure riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata. Rendimento finanziario, annuo e composto, che la società di assicurazione riconosce nel calcolare le prestazioni assicurate iniziali. Richiesta da parte del Contraente di modificare alcuni elementi del contratto di assicurazione quali la durata, il tipo di garanzia assicurativa o l importo del premio, le cui condizioni vengono di volta in volta concordate tra il Contraente e la società, che non è comunque tenuta a dar seguito alla richiesta di trasformazione. Dà luogo ad un nuovo contratto dove devono essere indicati gli elementi essenziali del contratto trasformato. Glossario Pagina 4 di 4 Data ultimo aggiornamento Maggio 2014

37 MODULO DI POLIZZA A S S I C U R A Z I O N I S. p. A. POLIZZA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N. ABI CAB SPORTELLO Il presente contratto è regolato dalle Condizioni di Assicurazione contenute nel Fascicolo informativo di cui anche questa polizza forma parte integrante. ASSICURATO Cognome e Nome Codice Fiscale Luogo e data di nascita Sesso Residenza CONTRAENTE/LEGALE RAPPRESENTANTE Cognome e Nome Codice Fiscale Luogo e data di nascita Sesso Residenza Documento (tipo e numero) Rilasciato da Luogo e data Ragione Sociale Codice Fiscale Sede legale SAE RAE Tel. BENEFICIARI DATI ASSICURATIVI Denominazione Prodotto Codice Tariffa Tipo Prodotto Tipo premio Fraz. Data decorrenza Età assicurativa Conv. Durata garanzia Data scadenza Premio netto Spese di emissione Capitale iniziale assicurato Importo netto rata + Interessi di frazionamento + Diritti = Importo lordo rata fac-simile MODALITA DI PAGAMENTO Modalità di pagamento premio iniziale: BONIFICO BANCARIO AUTORIZZO L'ADDEBITO DEL PREMIO LORDO DI EMISSIONE SUL MIO CONTO CORRENTE, COME DI SEGUITO IDENTIFICATO: IBAN Il Contraente Mod. MISTPU EPO ed Impresa autorizzata ad esercitare in Italia le assicurazioni e la riassicurazione nel ramo vita nonché le operazioni di capitalizzazione con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 28 agosto 1991 (Gazzetta Ufficiale del 2 settembre 1991 n. 205). Modulo di Polizza Pagina 1 di 3

38 A S S I C U R A Z I O N I S. p. A. POLIZZA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N. ABI CAB SPORTELLO DIRITTO DI RECESSO Il ontraente può recedere dal contratto entro 30 gg. dalla data della sua conclusione, rivolgendosi allo sportello bancario che ha emesso il contratto oppure inviando una lettera raccomandata a Eurovita Assicurazioni S.p.A. - Via dei Maroniti CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI (ai sensi dell Art. 23 D.Lgs. 196/2003) Il Contraente e l Assicurato dichiarano di aver ricevuto l Informativa sulla Privacy (ai sensi dell Art. 13 del D.Lgs. 196/2003) e acconsentono al trattamento dei dati personali (compresi quelli sensibili e giudiziari, ove esistenti) per le finalità di cui al punto A dell Informativa (Trattamento per finalità assicurative). Il Contraente e l Assicurato, inoltre al trattamento dei dati personali per le finalità di cui al punto B dell Informativa (Trattamento per ricerche di mercato e/o finalità promozionali). L Assicurato PROGETTO GREEN DICHIARAZIONI Il Contraente Autorizzo Eurovita Assicurazioni SpA ad inviare in formato elettronico le comunicazioni in corso di contratto relative ai rapporti di polizza da me intrattenuti con la Compagnia. Tale invio potrà essere eseguito via all'indirizzo di posta elettronica da me indicato nel presente modulo o in successive richieste di variazione. Prendo atto ed accetto che tale modalità sarà adottata da Eurovita Assicurazioni S.p.A. in alternativa all'invio cartaceo delle comunicazioni e sarà eseguita in adempimento agli obblighi di informativa in corso di contratto stabiliti dagli artt. 13 e seguenti del Regolamento Ivass n. 35 e successive modifiche ed integrazioni. I sottoscrittori Contraente e Assicurato (se persona diversa dal Contraente): - confermano che tutte le informazioni contenute nella presente polizza, anche se materialmente scritte da altri, sono complete ed esatte; - prendono atto che la copertura assicurativa entra in vigore, previa corresponsione del premio risultante dalla documentazione contabile rilasciata dalla Banca, a partire dalle ore 24 del giorno di decorrenza della presente polizza; - prendono atto, con la sottoscrizione della presente, che Eurovita Assicurazioni S.p.A. si impegna a riconoscere piena validità contrattuale alla stessa fatti salvi errori di calcolo che comportino risultati difformi dall esatta applicazione della tariffa. Il Contraente dichiara, inoltre: - di essere consapevole che l art del Codice Civile lo obbliga al pagamento del premio relativo al primo anno di assicurazione; - di essere consapevole che il consenso della Società è basato sulla veridicità delle dichiarazioni rese nei documenti contrattuali e sull avvenuto ritiro, presa di cognizione e integrale accettazione del Fascicolo informativo. fac-simile L Assicurato, qualora diverso dal Contraente, acconsente alla stipulazione della presente assicurazione ai sensi dell art del Codice Civile. L Assicurato Il Contraente dichiara, sotto la propria responsabilità, che alla data di sottoscrizione della presente Polizza: non ha rapporti partecipativi superiori al 25% con altri soggetti; ha rapporti partecipativi superiori al 25% come da dichiarazione allegata. Il Contraente si impegna inoltre a comunicare entro 30 giorni a Eurovita Assicurazioni S.p.A. eventuali variazioni nel corso della durata contrattuale rispetto a quanto sopra dichiarato. L Assicurato Il Contraente Il Contraente Il Contraente Mod. MISTPU EPO ed Modulo di Polizza Pagina 2 di 3

39 A S S I C U R A Z I O N I S. p. A. POLIZZA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N. ABI CAB SPORTELLO IL CONTRAENTE DICHIARA DI AVER RICEVUTO LA SCHEDA SINTETICA, LA NOTA INFORMATIVA, LE CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE, IL GLOSSARIO, IL PRESENTE MODULO DI POLIZZA CONTENUTI NEL FASCICOLO INFORMATIVO E IL PROGETTO PERSONALIZZATO CON I VALORI RIFERITI ALLE CARATTERISTICH E I DOCUMENTI INFORMATIVI DICHIARAZIONI AI FINI DI APPROVAZIONI SPECIFICHE Il Contraente dichiara di aver preso conoscenza delle Condizioni di assicurazione e di approvare specificatamente, ai sensi degli artt e 1342 del Codice Civile, i seguenti articoli: Art. 7 Premi Art. 8 Risoluzione del contratto Art. 9 Costi Art. 11 Riscatto Art. 13 Prestiti Art. 14 Pagamenti di Eurovita e documentazione da presentare. Il Contraente DICHIARAZIONE DI RIFIUTO DI FORNIRE LE INFORMAZIONI RICHIESTE Dichiaro di non voler rispondere alle domande riportate nel Questionario per la valutazione dell adeguatezza del contratto o ad alcune di esse, nella consapevolezza che ciò ostacola la valutazione dell adeguatezza del contratto alle mie esigenze assicurative. Il Contraente DICHIARAZIONE DI VOLONTA DI ACQUISTO IN CASO DI POSSIBILE INADEGUATEZZA Il sottoscritto Incaricato dichiara di avere informato il Contraente dei principali motivi, di seguito riportati, per i quali, sulla base delle informazioni disponibili, la proposta assicurativa non risulta o potrebbe non risultare adeguata alle Sue esigenze assicurative. Il sottoscritto Contraente dichiara di voler comunque stipulare il relativo contratto. Principali motivi dell eventuale inadeguatezza: Timbro della Filiale e firma dell Incaricato fac-simile Luogo di emissione Data di emissione Il Contraente Il Contraente EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A. Il Contraente Il Contraente e l Assicurato hanno apposto la propria firma in presenza dell Incaricato della Filiale. Timbro della Filiale e firma dell Incaricato Il Contraente Mod. MISTPU EPO ed Modulo di Polizza Pagina 3 di 3 Data ultimo aggiornamento Maggio 2014

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42 Via dei Maroniti, Roma Impresa autorizzata ad esercitare in Italia le assicurazioni e la riassicurazione nel ramo vita nonché le operazioni di capitalizzazione con Decreto del Ministro dell'industria, del Commercio e dell'artigianato del 28 agosto 1991 (Gazzetta Ufficiale del 2 settembre 1991 n. 205)