POPOLARE VITA PREVIDENZA

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1 POPOLARE VITA PREVIDENZA INFORMAZIONI GENERALI NOME PRODOTTO Popolare Vita Previdenza - Piano Individuale Pensionistico di tipo assicurativo - Fondo Pensione N DI ISCRIZIONE ALL ALBO DATA ISCRIZIONE TIPOLOGIA PRODOTTO 5075 CODICE TARIFFA /09/2008 Piano Individuale Pensionistico a premi ricorrenti e premi integrativi con prestazioni legate al rendimento di una Gestione Separata e/o al valore delle Quote di un Fondo Interno. E inoltre consentito il versamento del TFR per il tramite del datore di lavoro e di eventuali contribuzioni corrisposte dal datore di lavoro alle quali il lavoratore abbia diritto (rappresentate da contributi del datore di lavoro e da eventuali contributi dell Aderente determinati in percentuale della retribuzione). FINALITÀ Popolare Vita Previdenza - Piano Individuale Pensionistico di tipo assicurativo - Fondo Pensione è un assicurazione sulla vita che offre la sicurezza di percepire, nel momento del pensionamento, una rendita integrativa/sostitutiva a quella del sistema pensionistico obbligatorio. Questo prodotto pensionistico, offre la flessibilità dell'investimento grazie alla possibilità di scegliere tra 2 comparti assicurativi (fondo interno e gestione separata) o un mix dei due comparti, e di modificare le proprie decisioni in futuro. E prevista la possibilità in futuro di aggiungere nuovi fondi interni. Popolare Vita Previdenza - Piano Individuale Pensionistico di tipo assicurativo - Fondo Pensione offre la garanzia di rendimento minima pari a 2,00% sulle prestazioni legate alla Gestione Separata. Popolare Vita Previdenza - Piano Individuale Pensionistico di tipo assicurativo - Fondo Pensione, con riferimento ai lavoratori dipendenti, può essere finanziato anche con il conferimento del TFR e del versamento del datore di lavoro. Il prodotto prevede inoltre una prestazione accessoria 1

2 CONVENZIONAMENTI SOGGETTO ISTITUTORE DISTRIBUTORI OFFERTA FUORI SEDE REGIME FISCALE DATA DI INIZIO COMMERCIALIZZAZIONE di tipo obbligatorio per il caso di morte Popolare Vita Previdenza - Piano Individuale Pensionistico di tipo assicurativo - Fondo Pensione consente di beneficiare di tutti i vantaggi fiscali previsti dalla normativa previdenziale in vigore. Prevista la possibilità ed il rinvio a convenzionamenti o ad agevolazioni per determinate collettività. Popolare Vita S.p.A. Banca Popolare di Novara S.p.A. Banca Popolare di Lodi S.p.A. Credito Bergamasco S.p.A. Banca Popolare di Verona S. Geminiano e S. Prospero S.p.A. Banca Popolare di Crema S.p.A. Banca Popolare di Cremona S.p.A. Cassa di Risparmio di Lucca Pisa Livorno S.p.A. NO In fase di versamento: ogni anno, è possibile dedurre dal reddito imponibile i contributi versati fino a Euro. In fase di accumulo: i rendimenti finanziari sono sottoposti a tassazione nella misura dell'11%. In fase di erogazione: sulla prestazione pensionistica spettante è prevista una tassazione agevolata e definitiva che può variare da un minimo del 9% ad un massimo del 15%. 01/07/09 CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO SOGGETTO TENUTO AL PAGAMENTO DEI CONTRIBUTI ETÀ DELL ADERENTE MODALITÀ PAGAMENTO PREMI RATEAZIONE DEI PREMI L Aderente. L eventuale datore di lavoro Per il calcolo dell età ai fini dell erogazione delle prestazioni pensionistiche va considerata l età anagrafica e non quella assicurativa Premio Ricorrente con facoltà di Versamenti Integrativi successivi E consentita la rateazione mensile, trimestrale, 2

3 semestrale, annuale. La rateazione dei premi può essere modificata in qualunque momento in corso di contratto. Gli effetti di tale variazione avranno decorrenza a partire dalla prima quietanza (o dal primo incasso) successiva al 60 giorno in cui la richiesta perviene presso lo sportello bancario. CARATTERISTICHE PREMI BENEFICIARI Importo minimo del Premio Ricorrente: non previsto Importo minimo dei Versamenti Integrativi: non previsto In caso di decesso, il contratto viene riscattato dagli eredi dell Aderente ovvero dai diversi Beneficiari designati dallo stesso. L aderente potrà designare un beneficiario diverso per la prestazione caso morte Durata La durata non è predeterminabile alla decorrenza, poiché la scadenza e la durata fanno riferimento ai requisiti previsti dalla normativa previdenziale in vigore (la tariffa è a vita intera). PRESTAZIONI E RISCATTI PRESTAZIONI ANTICIPO DELLA PRESTAZIONE PENSIONISTICA RISCATTO TOTALE RISCATTO PARZIALE ANTICIPAZIONI TRASFERIMENTO DELLA POSIZIONE INDIVIDUALE OPZIONI NORMATIVE ERSERCITABILI ALLA DATA DI In caso di vita al raggiungimento dell età pensionabile dell Aderente è prevista la liquidazione di una rendita annua vitalizia rivalutabile derivante dalla conversione della posizione individuale maturata. Il valore di riscatto corrisponde al valore della posizione individuale maturata, fino alla data di richiesta di riscatto.. Il rispetto del decorso dei termini minimi per l esercizio di tali facoltà deve essere valutato in riferimento alla data di iscrizione al PIP. Nei limiti e sulla base della normativa vigente è possibile la liquidazione sotto forma di capitale al 3

4 ACCESSO ALLE PRESTAZIONI PENSIONISTICHE COPERTURA ACCESSORIA OBBLIGATORIA IN CASO DI MORTE massimo del 50% della posizione individuale maturata. La copertura accessoria si attiva solo se l Aderente è in grado di sottoscrivere la dichiarazione sulla sua generale situazione sanitaria, professionale e sportiva al momento dell adesione al piano (nel caso non fosse in grado di sottoscriverla, potrà comunque aderire al PIP e non godrà delle maggiorazioni più sotto previste) Definizione della prestazione accessoria In caso di decesso, i beneficiari riscattano il contratto e la compagnia, oltre alla liquidazione della posizione individuale maturata liquiderà una prestazione aggiuntiva rappresentata da una maggiorazione percentuale della posizione individuale stessa. La tabella che segue mostra le percentuali di maggiorazione. Età assicurativa dell aderente al momento del decesso Percentuale di maggiorazione fino a 39 anni 100% da 40 a 49 anni 60% da 50 a 59 anni 20% da 60 a 65 anni 10% Oltre 65 anni 0% COPERTURE ACCESSORIE FACOLTATIVE OPZIONI CONTRATTUALI L importo di maggiorazione liquidata sulla posizione individuale non potrà superare l ammontare di Euro Il costo della copertura accessoria viene prelevato dalle commissioni di gestione (trimestralmente)/rendimento trattenuto (annualmente) per tutti gli Aderenti. Non previste Il valore della posizione individuale maturata è convertito in una delle seguenti forme di rendita o Rendita rivalutabile da corrispondere finché l Aderente è in vita; o Rendita rivalutabile certa per i primi 5 o 10 anni (da corrispondere all aderente o in caso di suo decesso ai beneficiari designati) e successivamente se e finché l Aderente è in vita; o Rendita rivalutabile da corrispondere interamente all Aderente finché egli è in vita e, in caso di decesso, 4

5 reversibile totalmente o parzialmente, su un secondo Assicurato finché è in vita. Tasso Tecnico: 2% Basi demografiche: IPS55 Le spese di erogazione rendita sono pari allo 0,8% + 0,1% x n. rate di rendita previste in un anno La variazione delle basi demografiche e finanziarie avrà effetto solo sulle riserve corrispondenti ai versamenti successivi all entrata in vigore delle nuove basi e non sul pregresso. CARATTERISTICHE FINANZIARIE DESCRIZIONE DELLE LINEE DI INVESTIMENTO INVESTIMENTO DEL PATRIMONIO DEL FONDO INTERNO IN QUOTE DI OICR DI SOCIETÀ COLLEGATE VALORIZZAZIONE DELLA QUOTA DEL FONDO INTERNO RIALLOCAZIONE DELLA POSIZIONE INDIVIDUALE (SWITCH) Inizialmente sono previste 2 linee di gestione: Gestione Separata Popolare Vita Previdenza (con consolidamento annuale della prestazione) Fondo Interno Popolare Vita Value (Azionario Europa, benchmark del fondo: 20% MTS BOT Lordo ex BI, 80% DJ STOXX STRONG VALUE 20 RETURN INDEX L Aderente ha la facoltà di scegliere liberamente la quota parte dei contributi versati da destinare a ciascuna linea di gestione. E prevista la possibilità in futuro di aggiungere alcune linee di gestione E consentito nella misura massima del 10% del patrimonio investito in ciascuna linea Il Valore della Quota viene determinato settimanalmente il mercoledì Possibile dopo un anno dall iscrizione al PiP o dopo un anno dall ultima riallocazione (switch) e senza limiti di importo. Tale variazione avrà effetto sul capitale maturato e sui contributi versati successivamente (negli stessi termini validi per la Modifica percentuali di allocazione, v. sotto) L operazione di disinvestimento dalla linea di gestione cedente ed il contemporaneo reinvestimento nella linea di gestione ricevente avviene con riferimento al mercoledì della settimana successiva alla data di 5

6 MODIFICA DELLE PERCENTUALI DI ALLOCAZIONE RIVALUTAZIONE RELATIVA ALLA GESTIONE SEPARATA pervenimento della richiesta La modifica delle percentuali di allocazione delle somme che affluiscono al PIP può essere effettuata in qualsiasi momento. Ciascuna modifica avrà effetto esclusivamente sui capitali investiti generati dalle somme che affluiranno al PIP a partire dal 60 giorno successivo a quello di pervenimento della richiesta. 31/12 di ogni anno. RENDIMENTO MINIMO GARANTITO RELATIVO ALLA PARTE INVESTITA IN GS ALIQUOTA DI RETROCESSIONE 100% 2,00% annuo per i primi 10 anni di durata Dopo i primi 10 anni, nel rispetto della normativa in vigore, potrà essere determinato un nuovo rendimento minimo garantito che verrà applicato esclusivamente sui versamenti effettuati successivamente alla decima ricorrenza annuale. Eventuali rideterminazioni successive alla prima saranno effettuate ogni 5 anni. RENDIMENTO TRATTENUTO GESTIONE SEPARATA COMMISSIONE DI GESTIONE FONDO INTERNO ASSICURATIVO COMMISSIONE BASE: 1,50% COMMISSIONE VARIABILE: 0,20% per ogni punto oltre il 5% di rendimento annuo lordo 1,80% COSTI SPESE DI ADESIONE 25,00 CARICAMENTI 2,50% sul contributo versato al netto della spesa di adesione Nel caso in cui l adesione a Popolare Vita Previdenza - Piano Individuale Pensionistico di tipo assicurativo - Fondo Pensione derivasse dal trasferimento della posizione individuale maturata presso altro Fondo Pensione o reintegri i suddetti caricamenti non saranno applicati COSTI DELLA GARANZIA COMPLEMENTARE OBBLIGATORIA SPESE PER TRASFERIMENTO VERSO ALTRO FONDO PENSIONE SPESE DI RECESSO 0,10 punti percentuali prelevato annualmente dal rendimento trattenuto della GS 0,10% prelevato trimestralmente dalla commissione di gestione del fondo interno 25,00 EURO (tranne i casi previsti dall art. 22 del Regolamento del PIP) 25,00 EURO (coincidono con le spese si adesione) 6

7 SPESE DI EROGAZIONE RENDITA 0,80% della Rendita annua maggiorato di tante volte lo 0,10% per quante sono le rate di Rendita dovute nell anno MESSAGGIO PUBBLICITARIO CON FINALITA PROMOZIONALE Prima della sottoscrizione leggere le Condizioni Contrattuali 7