LA MIA PENSIONE DI DOMANI:

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1 LA MIA PENSIONE DI DOMANI: QUALI VANTAGGI DAL FONDO PENSIONE? QUESITI E SOLUZIONI SULLA PREVIDENZA INTEGRATIVA. ADESIONI INDIVIDUALI: SPECIALE LAVORATORI AUTONOMI E DIPENDENTI CHE NON CONFERISCONO IL TFR

2 LA PREVIDENZA? È CAMBIATA Le modifiche introdotte dalla Riforma Dini fino a quella Monti-Fornero hanno definitivamente modificato il mondo della Previdenza, che non sarà in grado di mantenere inalterato il tenore di vita al momento del pensionamento. Il metodo contributivo, infatti, si basa sui versamenti erogati durante l intera vita lavorativa e comporterà una drastica riduzione della pensione pubblica, rispetto all ultima retribuzione, sia per il lavoratore dipendente, che per il lavoratore autonomo. La domanda che tutti si pongono dunque è: come mantenere l attuale tenore di vita una volta in pensione? LA SOLUZIONE È UNA SOLA: AFFIDARSI ALLA PREVIDENZA COMPLEMENTARE Scegliendo la soluzione del Fondo Pensione Aperto, la pensione integrativa si aggiunge a quella pubblica. È una scelta vantaggiosa sia nel lungo periodo che nel breve, perché fa ottenere immediati e consistenti benefici fiscali. LA RIDUZIONE DELLA PENSIONE CON IL METODO CONTRIBUTIVO Ipotesi di carriera medio-alta PERCENTUALE DI PENSIONE SULL ULTIMO STIPENDIO 100% 80% 60% 40% 20% 0% Reddito da lavoro Quota coperta dalla previdenza pubblica ANTE RIFORMA SISTEMA DI CALCOLO RETRIBUTIVO Reddito da lavoro Quota coperta dalla previdenza pubblica ATTUALE SISTEMA DI CALCOLO CONTRIBUTIVO 70% 50% LA PREVIDENZA COMPLEMENTARE È UNA SCELTA OBBLIGATA, CHE VA COMPIUTA IL PRIMA POSSIBILE.

3 I VANTAGGI DERIVANTI DALL ADESIONE AD UN FONDO PENSIONE APERTO I BENEFICI FISCALI PER GLI ADERENTI SONO TRE: 1) l immediata deduzione fino a euro l anno, con un risparmio che oscilla tra un minimo di ed un massimo di euro; la deduzione è tanto più significativa quanto più alta è la propria aliquota IRPEF; 2) la tassazione ridotta al 20% sui rendimenti generati dal Fondo, rispetto al 26% prevista per altre forme di investimento (*); 3) tutti i guadagni realizzati dal Fondo Pensione non sono tassati, perchè già soggetti a tassazione in fase di rendimento. Al momento della prestazione sono soggetti a tasse solo i contributi versati. La rendita o il capitale sono tassati con aliquota definitiva del 15% che si applica ai redditi non tassati in precedenza. È prevista inoltre una riduzione dello 0,30% per ogni anno successivo al quindicesimo, con uno sconto che può arrivare sino al 6% (ad esempio, con 35 anni di partecipazione, la tassazione della prestazione è del 9%). I benefici fiscali possono essere sfruttati facendo aderire anche i familiari a carico, compresi quelli che non percepiscono reddito (casalinghe, figli minori, studenti); in questo caso i contributi versati saranno deducibili dal reddito del dichiarante. (* ) A partire dal gennaio 2015 i fondi pensione sono soggetti ad un imposta sostitutiva del 20% sul risultato maturato. La tassazione effettiva dei redditi riferibili ai titoli pubblici italiani ed esteri equiparati resterà al 12,5%. E previsto inoltre un credito d imposta pari al 9% del risultato maturato, al netto dell imposta sostitutiva dovuta, da attività di carattere finanziario a medio o lungo termine (che saranno individuate con decreto del Ministro dell economia e delle finanze). 1

4 LE MODALITÀ DI EROGAZIONE DELLA PENSIONE Le modalità di erogazione sono due: le prestazioni in capitale e/o rendita. PRESTAZIONI IN CAPITALE. Al momento del pensionamento, con almeno 5 anni di partecipazione al Fondo, si può ottenere la somma che si preferisce, scegliendo tra le seguenti opzioni: Fino a un massimo del 50%. Valida per i nuovi iscritti, ovvero aderenti alla previdenza obbligatoria e complementare dopo il 29 aprile Fino al 100%. Per gli iscritti a una forma pensionistica complementare prima dell aprile 1993 oppure se la rendita generata dalla conversione di almeno il 70% del montante è inferiore al 50% dell assegno sociale annuo (2.909,46 euro per l anno 2014). PRESTAZIONI IN RENDITA. I Fondi Pensione Aperti offrono una rendita vitalizia che si somma alla pensione pubblica. La rendita può anche essere reversibile al 50% o 75% a favore di un altra persona, ad esempio un coniuge nominato al momento del pensionamento, certa, per una durata di 10 anni, oppure con controassicurazione (una rendita vitalizia che garantisce, in caso di decesso dell aderente, la corresponsione agli eredi di un importo pari al premio di assicurazione, ridotto in proporzione tra gli anni interi trascorsi dalla decorrenza dell ingresso in assicurazione e la durata ventennale della copertura). 2

5 COME DISPORRE DEL FONDO PENSIONE PRIMA DELLA PENSIONE ANTICIPAZIONE. Si può richiedere per spese sanitarie, acquisto della prima casa per se stessi o per i figli e per interventi di ristrutturazione. Disponibile anche per spese non documentate. MOTIVI DI SALUTE ACQUISTO PRIMA CASA ALTRE ANTICIPAZIONI QUANDO Da subito Dopo 8 anni di iscrizione Dopo 8 anni di iscrizione QUANTO Fino 75% della posizione Fino 75% della posizione Per esigenze varie (senza necessità di documentazione) Fino 30% della posizione RISCATTO. Il riscatto consiste nella possibilità di ottenere la liquidazione in capitale della posizione maturata, senza che siano stati raggiunti i requisiti minimi per la prestazione, al verificarsi però di queste particolari situazioni: 1) premorienza dell aderente: il riscatto viene esercitato dagli eredi o dal beneficiario designato; 2) invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo; 3) nei casi di cessazione dell attività lavorativa che comporti l inoccupazione per un periodo di tempo non inferiore a 12 mesi e non superiore a 48 mesi, viene consentito il riscatto del 50% della posizione maturata; 4) nei casi di cessazione dell attività lavorativa che comporti l inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi, viene consentito il riscatto totale della posizione maturata. TRASFERIMENTO. Il trasferimento ad un altra forma pensionistica complementare è possibile dopo due anni, per qualsiasi motivazione. 3

6 ARCA PREVIDENZA: IL FONDO PIÙ SCELTO DAGLI ITALIANI La soluzione targata Arca SGR per i lavoratori dipendenti ed autonomi che scelgono la Previdenza Complementare è Arca Previdenza, il Fondo Pensione Aperto più scelto dai lavoratori italiani e con il maggiore patrimonio (Fonte IAMA, dati al 30 giugno 2014). Arca Previdenza investe sui mercati finanziari con differenti profili di rischio e offre 5 linee di investimento, diversificate per grado di rischio, di cui 2 comparti che garantiscono il capitale versato al momento della prestazione. In generale, le linee più aggressive possono, in periodi di tempo più lunghi, offrire rendimenti potenzialmente più elevati e sono quindi più adatte ai giovani. Le linee più prudenti sono invece consigliate a chi si avvicina all età pensionabile. ALTA CRESCITA A prevalente contenuto azionario OLTRE 15 ANNI CRESCITA Bilanciato tra componente azionaria e obbligazionaria Azioni max 55%* OLTRE 10 ANNI COMPARTI OBIETTIVO TFR A prevalente contenuto obbligazionario con garanzia del capitale e obiettivo di rendimento almeno pari al TFR OLTRE 7 ANNI RENDITA A prevalente contenuto obbligazionario Azioni max 25%* OLTRE 5 ANNI ANNI MANCANTI ALLA PENSIONE * Sono indicate le percentuali massime previste dal Regolamento. GARANZIA Monetaria con garanzia di restituzione del capitale FINO A 5 ANNI IL VALORE DELLA CONVENIENZA. I COSTI DI ARCA PREVIDENZA IN DETTAGLIO Commissioni di gestione annua (prelevata dal patrimonio del Fondo e già compresa nel valore della quota): Garanzia: 0,696% > Rendita: 0,84% > Obiettivo TFR: 0,90% > Crescita: 0,90% > Alta Crescita: 0,96% Commissioni di gestione annua per le adesioni su base individuale (prelevata dal patrimonio del Fondo e già compresa nel valore della quota) in vigore dal 1 giugno 2012: Garanzia: 0,90% > Rendita: 1,20% > Obiettivo TFR: 1,26% > Crescita: 1,26% > Alta Crescita: 1,44% Commissioni di performance: Nessuna Commissione di adesione (per le sole adesioni su base individuale): E 65 Commissione annua amministrativa: E 6 4

7 CON ARCA PREVIDENZA NON SEI MAI SOLO LA CONSULENZA COSTANTE NEL TEMPO. La soluzione di Arca SGR consente di poter contare in ogni momento sulla professionalità di un azienda leader nel settore della Previdenza. Grazie all assistenza di Arca, si potrà: scegliere il comparto più adatto alle proprie esigenze; diversificare la partecipazione nel Fondo, suddividendo i contributi su più linee di investimento; modificare il piano pensionistico nel tempo, passando da profili di rischio maggiore ad altri più tranquilli. LE INFORMAZIONI ON LINE. LA TUA POSIZIONE PERSONALE ONLINE 24 ORE SU 24. Un accesso personalizzato e protetto a consente di verificare in ogni momento la propria posizione nel Fondo, il contenuto del portafoglio, il grado di rischio e il rendimento. CALCOLA LA TUA PENSIONE CON ARCA SGR. Collegandosi al sito area Previdenza, è possibile accedere agli strumenti utili alla pianificazione previdenziale, per determinare la situazione pensionistica pubblica, calcolare il gap previdenziale e individuare la soluzione più idonea per colmare il divario tra il futuro trattamento pensionistico statale e il tenore di vita desiderato al momento del pensionamento.

8 Messaggio promozionale riguardante forme pensionistiche complementari. Prima dell adesione leggere la nota informativa e il regolamento. RICHIEDETE L ALTERNATIVA ARCA SGR! NELLE BANCHE DELLA RETE ARCA SGR SONO A VOSTRA DISPOSIZIONE GLI SPECIALISTI DELLA PREVIDENZA /07 FEB15