PRODOTTI A PACCHETTO UTILIO SPECIALE AFFARI

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1 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art c.c. BANCA POPOLARE DI BERGAMO PRODOTTI A PACCHETTO UTILIO SPECIALE AFFARI INFORMAZIONI SULLA BANCA Societa' per Azioni con socio unico Sede Legale e Direzione Generale: Piazza Vittorio Veneto 8, BERGAMO Tel.: Fax: Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo [email protected] - Sito internet: Codice ABI n Iscritta all'albo delle Banche presso la Banca d'italia al n Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo CHE COS'È IL PRODOTTO A PACCHETTO PRODOTTO A PACCHETTO: UTILIO SPECIALE AFFARI UTILIO SPECIALE AFFARI è un prodotto dedicato alle imprese e alle persone fisiche che agiscono nell'ambito della loro attività imprenditoriale e/o professionale che consente, a fronte del pagamento di un canone fisso mensile, di usufruire di un "pacchetto" di prodotti e servizi a condizioni agevolate. Sono disponibili tre versioni, denominate rispettivamente UTILIO SPECIALE AFFARI BASIC, UTILIO SPECIALE AFFARI MEDIUM, UTILIO SPECIALE AFFARI PLUS, che prevedono un canone di diversa entità ed un "pacchetto" di prodotti e servizi modulato secondo quanto indicato nello schema seguente: Decorrenza 14/12/2015 Foglio Pagina 1 di 7

2 TIPOLOGIA DI PRODOTTO O SERVIZIO BASIC MEDIUM PLUS SERVIZI BANCARI OBBLIGATORI Conto corrente ordinario di Gruppo x x x Carta LIBRA BUSINESS x x x Servizio Qui UBI Affari o, in alternativa, Servizio POS (Terminale Stand Alone disponibile anche con tecnologia NFC) x x x SERVIZI ASSICURATIVI OBBLIGATORI A SCELTA * Polizza Assicurazione Infortuni collegata al conto corrente x x x * Assistenza e diaria da ricovero e diaria da ingessatura * Assistenza e indennità da intervento chirurgico * Assistenza tecnica al luogo di lavoro 1 PRODOTTO 2 DIVERSI PRODOTTI 3 DIVERSI PRODOTTI * Furto, scippo e rapina valori trasportati OBBLIGATORIO A SCELTA, OBBLIGATORI A SCELTA, OBBLIGATORI A SCELTA, * Infortuni Conducente COMPRESO NEL CANONE COMPRESI NEL CANONE COMPRESI NEL CANONE * Lastre e Insegne * Responsabilità Civile connessa alla conduzione dei locali dell'esercizio * Tutela Legale Patente Protetta SERVIZI EXTRABANCARI OBBLIGATORI A SCELTA Carta carburante Controllo assegni Corriere espresso Noleggio auto a breve termine Noleggio auto a lungo termine Posta Elettronica Certificata 2 PRODOTTI OBBLIGATORI 2 PRODOTTI OBBLIGATORI 3 PRODOTTI OBBLIGATORI A SCELTA, COMPRESI NEL A SCELTA, COMPRESI NEL A SCELTA, COMPRESI NEL CANONE CANONE CANONE Risparmio Telefonia Fissa Risparmio Telefonia Mobile Vetrine On Line (escluso per le Persone Fisiche titolari di Partita Iva) Sono evidenziate con * le componenti del prodotto aventi natura assicurativa per le quali si rinvia agli strumenti di trasparenza stabiliti dalle relative normative di settore. Nella successiva sezione "CONDIZIONI ECONOMICHE" sono riportate esclusivamente le condizioni previste per UTILIO SPECIALE AFFARI e le condizioni previste per ciascun prodotto in ragione dell'abbinamento a UTILIO SPECIALE AFFARI. Per le altre condizioni relative ai prodotti abbinati a UTILIO SPECIALE AFFARI, non riportate nel presente Foglio Informativo, rinviamo ai Fogli Informativi dedicati a ciascun prodotto di cui all'elenco riportato nella sezione Condizioni Economiche alla voce "ALTRE CONDIZIONI DEI PRODOTTI/SERVIZI ABBINATI". PRINCIPALI RISCHI Il rischio principale è rappresentato dalla variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche; si precisa inoltre che, trattandosi di prodotto composto, ulteriori rischi sono quelli tipici di ciascun prodotto componente o abbinato. CONDIZIONI ECONOMICHE SPESE FISSE Canone UTILIO mensile posticipato, per mese o frazione, con addebito con valuta ultimo giorno periodo di riferimento: - versione UTILIO SPECIALE AFFARI BASIC 15,00 quota esente IVA 11,64 - versione UTILIO SPECIALE AFFARI MEDIUM 20,00 Decorrenza 14/12/2015 Foglio Pagina 2 di 7

3 quota esente IVA 15,52 - versione UTILIO SPECIALE AFFARI PLUS 25,00 quota esente IVA 19,40 COMUNICAZIONI/INFORMAZIONI E DUPLICATI Periodicità addebito spese per produzione ed invio comunicazioni/informazioni trimestrale Periodicità di invio Rendiconto annuale Periodicità invio Documento di Sintesi annuale Comunicazioni di modifiche unilaterali 0,00 Comunicazioni/informazioni obbligatorie per Legge (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge 1,11 - inviate per via telematica tramite "Le mie Contabili" (1) 0,00 Comunicazioni/informazioni non obbligatorie per Legge (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria 1,11 - inviate per via telematica tramite "Le mie Contabili" (1) 0,00 Comunicazioni/informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se accettati dalla Banca determinazione delle spese al momento della richiesta in base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei costi sostenuti (produzione ed invio) Per le spese relative a duplicati di documenti diversi, per la copia di singole operazioni e per il rilascio di certificazioni si vedano i Fogli Informativi: - Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi Rilascio certificazioni e servizi diversi AGEVOLAZIONI PREVISTE SU PRODOTTI E SERVIZI ABBINATI A UTILIO SPECIALE AFFARI PRODOTTI BANCARI ABBINATI OBBLIGATORIAMENTE CONTO CORRENTE ORDINARIO DI GRUPPO Spese di tenuta conto: - versione UTILIO BASIC: - fino a 80 operazioni annue esente - oltre: - per operazioni di accredito transazioni POS (per operazione) 0,50 - per altre operazioni (per operazione) 1,70 - versione UTILIO MEDIUM: - fino a 120 operazioni annue esente - oltre: - per operazioni di accredito transazioni POS (per operazione) 0,50 - per altre operazioni (per operazione) 1,70 - versione UTILIO PLUS: - fino a 160 operazioni annue esente - oltre: - per operazioni di accredito transazioni POS (per operazione) 0,50 - per altre operazioni (per operazione) 1,70 Spese di gestione conto qualora microimprese ed altri Clienti 0,00 Spese di estinzione rapporto 0,00 Costo per servizio accessorio assicurativo relativo alla polizza contro gli infortuni (solo per Persone fisiche e società di persone): - se il conto corrente è creditore, ossia non presenta, nel corso dell'anno, saldi debitori 0,00 - se il conto corrente è debitore, ossia presenta, nel corso dell'anno, anche saltuariamente, saldi debitori 0,00 CARTA DI CREDITO Carta "LIBRA BUSINESS" aziendale/individuale (2) circuito MASTERCARD abbinata a UTILIO SPECIALE AFFARI: - quota associativa compresa nel canone - commissione annuale compresa nel canone - commissione di rinnovo compresa nel canone Decorrenza 14/12/2015 Foglio Pagina 3 di 7

4 SERVIZIO QUI UBI AFFARI o SERVIZIO POS Canone mensile - per Terminale POS Stand Alone (anche con tecnologia NFC) un servizio a scelta compreso nel canone Le condizioni economiche sopra riportate decorrono dalla data di adesione a UTILIO SPECIALE e perdono efficacia, a seguito di recesso, a partire dalla data di efficacia del recesso stesso. In particolare: per il Servizio Qui UBI Affari: - le agevolazioni sono applicate dal primo giorno del mese di adesione e perdono efficacia dal primo giorno del mese di recesso; per il Servizio POS le agevolazioni sono applicate: - per il Servizio POS di nuova attivazione: dal primo giorno del mese successivo a quello di attivazione del Servizio POS; - per il Servizio POS già attivo: dal primo giorno del secondo mese successivo all'adesione ad UTILIO SPECIALE; - le agevolazioni perdono efficacia dal primo giorno del secondo mese successivo dalla data di recesso. SERVIZI ASSICURATIVI ED EXTRABANCARI ABBINATI OBBLIGATORIAMENTE TIPOLOGIA DI PRODOTTO O SERVIZIO BASIC MEDIUM PLUS SERVIZI ASSICURATIVI Polizza Assicurazioni Infortuni collegata al conto corrente (intestato a Persone Fisiche, Ditte Individuali, Società di Persone) Assistenza e diaria da ricovero e diaria da ingessatura Assistenza e indennità da intervento chirurgico Assistenza tecnica al luogo di lavoro Compresa Compresa Compresa Furto, scippo e rapina valori trasportati 1 PRODOTTO 2 PRODOTTI DIVERSI 3 PRODOTTI DIVERSI Infortuni Conducente COMPRESO NEL CANONE COMPRESI NEL CANONE COMPRESI NEL CANONE Lastre e Insegne Responsabilità Civile connessa alla conduzione dei locali dell'esercizio Tutela Legale Patente Protetta SERVIZI EXTRABANCARI (sottoscrivibili con condizioni agevolate) Carta carburante Controllo assegni Corriere Espresso Noleggio auto a breve termine 2 PRODOTTI 2 PRODOTTI 3 PRODOTTI Noleggio auto a lungo termine COMPRESI NEL CANONE COMPRESI NEL CANONE COMPRESI NEL CANONE Posta Elettronica Certificata Risparmio Telefonia Fissa Risparmio Telefonia Mobile Vetrina On Line (escluso per le Persone Fisiche titolari di Partita IVA) Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita prima della sottoscrizione, a leggere il relativo Fascicolo Informativo disponibile presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e sul sito internet delle Compagnie. Costo per servizio accessorio assicurativo relativo alla copertura rappresentata dalle polizze assicurative contrattualmente previste nel Pacchetto (compreso nel canone mensile del pacchetto): - UTILIO SPECIALE AFFARI BASIC 1,25 di cui 0,00 quale quota parte percepita dalla Banca - UTILIO SPECIALE AFFARI MEDIUM 2,50 di cui 0,00 quale quota parte percepita dalla Banca - UTILIO SPECIALE AFFARI PLUS 3,75 di cui 0,00 quale quota parte percepita dalla Banca Decorrenza 14/12/2015 Foglio Pagina 4 di 7

5 SERVIZI ASSICURATIVI FORNITI DA CARGEAS ASSICURAZIONI S.p.A. Assicurazione infortuni Trattasi della polizza (già inclusa nel canone) associata ai rapporti di conto corrente, che assicura i titolari delle ditte intestatarie dei rapporti (nel caso di Ditte individuali) oppure i singoli Soci nel caso di Società di persone nel caso di morte o invalidità totale permanete dovuta ad infortunio. Polizza Furto e Scippo e Rapina di valori trasportati È una polizza collettiva stipulata dalla Banca che garantisce il pagamento di un indennizzo per la perdita dei valori trasportati dall'assicurato in conseguenza di furto, rapina, estorsione e scippo. Polizza Infortuni del Conducente È una polizza collettiva stipulata dalla Banca che garantisce una copertura per gli infortuni automobilistici che colpiscano i conducenti dei veicoli aziendali come conseguenza diretta di un incidente derivante da circolazione stradale. Polizza Lastre e Insegne È una polizza collettiva stipulata dalla Banca che garantisce i danni materiali e diretti derivanti all'assicurato per la sostituzione delle lastre e insegne presenti nei locali destinati allo svolgimento dell'attività dell'assicurato a seguito di rottura per cause accidentali. Polizza Responsabilità Civile connessa alla conduzione dei locali dell'esercizio È una polizza collettiva stipulata dalla Banca che garantisce il pagamento di un risarcimento nel caso di danni involontariamente cagionati a terzi, per morte o per lesioni personali, in conseguenza di un fatto accidentale verificatosi in relazione alla proprietà e/o conduzione dei locali destinati all'attività dell'assicurato, comprese le aree esterne di pertinenza. Polizza Tutela Legale patente protetta È una polizza collettiva stipulata dalla Banca che garantisce il rimborso degli oneri sostenuti per presentare istanza di opposizione verso un provvedimento di sospensione, revoca, ritiro della patente in conseguenza ad incidente stradale accorso con il veicolo aziendale e gli oneri per procedimenti connessi al dissequestro del veicolo. SERVIZI ASSICURATIVI EUROP ASSISTANCE Assistenza e diaria da ricovero e diaria ingessatura È una assicurazione collettiva stipulata dalla Banca che garantisce la fornitura di informazioni medico-sanitarie, la ricerca e prenotazione di visite specialistiche, la consulenza medica nonché il pagamento di una diaria in caso di ricovero a seguito di infortunio o in caso di ingessatura sempre a seguito di infortunio. Assistenza e indennità da intervento chirurgico È una assicurazione collettiva stipulata dalla Banca che garantisce il pagamento di un indennizzo in caso di ricovero con intervento chirurgico dell'assicurato reso necessario da infortunio o da malattia. È previsto altresì un servizio di ricerca e prenotazione presso i centri ospedalieri in caso di necessità di intervento. Assistenza Tecnica al luogo di Lavoro È una assicurazione collettiva stipulata dalla Banca che garantisce l'invio sul luogo di lavoro di un artigiano per interventi ordinari, di un elettricista, di un fabbro, di un idraulico per interventi di emergenza, nonché l'intervento di emergenza per danni da acqua; sono comprese, nel limite dei massimali stabiliti, le spese per l'uscita, la manodopera e per il materiale necessario alla riparazione. SERVIZI EXTRA BANCARI MERCATO IMPRESA-CORALIS Carta carburante Cartissima Q8 La carta consente di beneficiare di uno sconto relativamente ai rifornimenti di carburante effettuati presso i distributori Q8.Il prodotto non è collocabile a Clienti che siano già in possesso di una carta Q8. Controllo assegni È un servizio che permette di accedere a tariffe agevolate al Servizio Garanzia Assegni, servizio che consente di eliminare ogni rischio connesso all'accettazione degli assegni a pagamento delle forniture, garantendo la certezza dell'incasso, sempre e per l'intero importo. E Commerce Vetrine online - escluso nel caso di UTILIO SPECIALE AFFARI intestato a ditte individuali. Il servizio, offerto in collaborazione con Mercato Impresa -Coralis, consente ai sottoscrittori di UTILIO SPECIALE AFFARI di beneficiare di una "vetrina virtuale" all'interno del circuito Coralis. Posta elettronica certificata È un servizio tramite il quale la Clientela può richiedere l'attivazione di una o più caselle di posta elettronica che permettono l'invio di messaggi sostituendo, con pari valore legale, la tradizionale notifica postale (es. Raccomandata AR) sia nei confronti della Pubblica Amministrazione, sia verso altri soggetti che dispongono di Posta elettronica certificata. Risparmio telefonia fissa È un servizio che consente di beneficiare di sconti sulle tariffe di telefonia fissa grazie a tariffe pre-negoziate con i principali operatori. Decorrenza 14/12/2015 Foglio Pagina 5 di 7

6 Risparmio telefonia mobile È un servizio che consente di beneficiare di sconti sulle tariffe di telefonia mobile. Il Servizio di Telefonia Mobile prevede un contratto con durata di almeno 24 mesi. Servizio noleggio auto a breve termine È un servizio tramite il quale la Clientela ha accesso al noleggio a breve termine di autoveicoli con le principali società di autonoleggio presenti sul mercato a condizioni agevolate. Servizio noleggio auto a lungo termine È un servizio tramite il quale la Clientela ha accesso al noleggio a lungo termine di autoveicoli con le principali società di autonoleggio presenti sul mercato a condizioni agevolate. Servizio spedizioni corriere espresso È un servizio tramite il quale la Clientela ha accesso a un servizio di spedizioni tramite corriere espresso a condizioni vantaggiose. ALTRE CONDIZIONI DEI PRODOTTI/SERVIZI ABBINATI Per le altre condizioni previste per i prodotti e servizi abbinati a UTILIO SPECIALE AFFARI non riportate nel presente Foglio Informativo e per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni vedasi, per ciascun prodotto/servizio, i seguenti Fogli Informativi: Carta di credito LIBRA BUSINESS Classificazione operazioni di conto corrente per l'applicazione delle spese di tenuta conto Conto corrente ordinario di Gruppo Polizza assicurazione infortuni Qui UBI Affari RECESSO RECESSO E RECLAMI Il Cliente può recedere in qualunque momento dal contratto, senza addebito di alcuna penalità, dando un preavviso non inferiore a 1 (un) giorno dandone comunicazione alla Banca a mezzo raccomandata A.R. o lettera semplice consegnata presso la Filiale. Il recesso è immediatamente efficace dal momento in cui la Banca ne riceve comunicazione. La Banca può recedere in qualunque momento dal contratto con un preavviso non inferiore a 1 (un) giorno, ferma restando in ogni caso la facoltà della Banca medesima di recedere, senza necessità di preavviso, in caso di giustificato motivo, dandone tempestiva comunicazione. Il recesso è efficace nel momento in cui il destinatario ne riceva comunicazione, da darsi mediante raccomandata o lettera semplice. In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà a chiudere il rapporto una volta spirato l'eventuale termine di preavviso e dopo che il Cliente abbia adempiuto a tutte le altre attività strumentali alla chiusura. La chiusura operativa avverrà entro i tempi massimi indicati di seguito, decorrenti da tale momento. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL PRODOTTO A PACCHETTO 1 (un) giorno lavorativo per la chiusura del prodotto a pacchetto, fermo restando il mantenimento in essere dei rapporti collegati. RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Cliente può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Bergamo - reclami, Piazza Vittorio Veneto Bergamo (BG); - con posta elettronica, all'indirizzo [email protected]; - con posta elettronica certificata, all'indirizzo [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Cliente può rivolgersi a: a) l'arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'abf si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca; Decorrenza 14/12/2015 Foglio Pagina 6 di 7

7 b) all'organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Cliente riveste la qualifica di Consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Cliente potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Canone Prodotto abbinato obbligatoriamente a scelta Prodotto composto Prodotto/servizio specifico Tasso annuo effettivo Tasso annuo nominale È il corrispettivo periodico che il Cliente versa alla Banca per l'utilizzo del servizio; viene regolato contabilmente sul conto dallo stesso indicato. È il prodotto, scelto da un elenco di prodotti, il cui mantenimento è condizione essenziale per l'esistenza del Pacchetto e che, quando attivato, gode delle agevolazioni previste. Prodotto composto da due o più contratti che realizzano un'unica operazione economica. È il prodotto/servizio tipico del pacchetto e da esso inscindibile. Tasso di interesse che esprime il rendimento a debito o a credito derivante da una capitalizzazione degli interessi sul capitale con frequenza diversa da quella annuale. Tasso d'interesse, in percentuale e su base annua, richiesto dalla Banca sull'erogazione di un finanziamento, al netto di spese accessorie ed oneri. NOTE (1) Comunicazioni/informazioni obbligatorie/non obbligatorie per Legge inviate per via telematica tramite "Le mie Contabili": funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet Banking QUI UBI e QUI UBI Affari (gratuito in versione solo informativa) per le comunicazioni ivi disponibili. (2) Carta "LIBRA BUSINESS": intestata a Persone fisiche titolari di Partita IVA. Decorrenza 14/12/2015 Foglio Pagina 7 di 7