Pag. 1 / 6 FINANZIAMENTO BASILEA 3 Foglio Informativo Finanziamenti Finanziamento Basilea 3 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni 3-53100 - Siena N verde 800 41 41 41. (e.mail info@mps.it / www.mps.it ) N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5274 Codice Banca 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS E IL FINANZIAMENTO BASILEA 3 Il Finanziamento Basilea 3 è un finanziamento a medio/lungo termine destinato a migliorare la situazione finanziaria dell azienda trasformando tutto o parte del proprio indebitamento a breve contratto con Banca Monte dei Paschi di Siena in indebitamento a medio/lungo termine. In tal modo la società migliora la gestione finanziaria anche tenuto conto dell applicazione dei criteri previsti da Basilea 3. Il Finanziamento Basilea 3, unico e con tutte le condizioni e caratteristiche parametriche fissate sin dal momento della stipula del contratto, è strutturato in due fasi successive: 1. la prima fase, detta di preammortamento in quanto vengono corrisposti solo gli interessi, avrà una durata di 12 mesi e verrà utilizzata per estinguere parzialmente/totalmente l indebitamento bancario a breve; 2. la seconda fase, detta di ammortamento, avrà una durata compresa fra 36 e 48 mesi e verrà utilizzata per rimborsare il finanziamento attraverso il pagamento di rate comprensive di capitale e interessi. In fase di richiesta del finanziamento, il cliente sottoscrive, oltre la richiesta di fido, anche la proposta di adesione con la quale vengono stabiliti i covenant (pattuizioni) legati al prodotto Finanziamento Basilea 3, che ne costituiscono parte integrante. Garanzie Il Finanziamento Basilea 3, che non prevede l acquisizione di garanzie reali, deve essere obbligatoriamente assistito per il 30% dalla garanzia diretta del Fondo di Garanzia per le PMI (gestito da Medio Credito Centrale S.p.A. - MCC) oppure assistiti per il 60% da garanzia a prima richiesta di un Consorzio Fidi ex. art. 107 TUB, a sua volta controgarantito al 60% dal Fondo di Garanzia per le PMI (gestito da MCC). In ogni la garanzia non potrà superare il limite di importo stabilito dalle disposizioni operative del citato Fondo. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Trattandosi di finanziamento a Tasso Variabile, durante tutta la durata del finanziamento la misura del tasso e di conseguenza l'importo delle rate potrebbero subire variazioni in aumento o diminuzione, in funzione della misura del parametro di indicizzazione utilizzato.
Pag. 2 / 6 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 8,12% Finanziamento chirografario a tasso variabile di importo pari a 100.000,00 con 1 rata semestrale di preammortamento e 8 rate semestrali di ammortamento; commissione di istruttoria 1,50% e commissione di gestione 0,50% calcolate sull importo del finanziamento; tasso nominale annuo variabile 6,673% (euribor 6 mesi base 360 rilevato il 24/12/2014 + spread 6,50%); imposta sostitutiva 0,25%; commissione per garanzia obbligatoria Fondo di Garanzia per le PMI 3,00% (calcolata sul 30% dell importo del finanziamento). Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura VOCI Importo finanziabile Durata COSTI A partire da un minimo di 100.000,00 e sino ad un massimo di 5.000.000,00. La struttura del Finanziamento Basilea 3 si articola in due fasi successive: 1 fase di preammortamento della durata di 6 mesi, più la frazione del semestre in cui avviene l erogazione; 2 fase di ammortamento della durata di 36, 42 o 48 mesi. TASSI Tasso di interesse nominale annuo Variabile Pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro di indicizzazione - spread (misura fissa annua) - Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura Parametro di indicizzazione Spread creditizio Euribor 6m/360 rilevato il quarto giorno lavorativo precedente la data di inizio di ciascun periodo di riferimento (semestre solare). Massimo 8,50%
Pag. 3 / 6 Tasso di mora Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto. VOCI COSTI Spese per la stipula del contratto Istruttoria 1,50% sull importo nominale del finanziamento, minimo 500,00 Commissione di gestione 0,50% sull importo del finanziamento deliberato, con minimo 500,00. SPESE GARANZIA Spese per la gestione del rapporto Spese amministrative invio rata Invio comunicazioni 2,50 (esente qualora l invio avvenga con strumenti di comunicazione telematica) Esente Accollo mutuo (Subingressi) 78,00 Proroghe e riduzioni ammortamento 104,00 26,00 Importo che verrà percepito solo se l estinzione, parziale o Spese per conteggio debito residuo totale, non avvenga entro la scadenza della rata in corso di ammortamento Spese per certificazione interessi 8,00 Duplicato di quietanza 8,00 Spese per certificazione sussistenza 52,00 credito Spese per copia piano ammortamento 6,00 Spese per invio lettera di sollecito 5,00 Pari al 30% dell importo del finanziamento. Per le operazioni di consolidamento di passitività a breve Garanzia obbligatoria diretta del Fondo di termine è prevista dal Regolamento del Fondo di garanzia Garanzia per le PMI (gestito da MCC) delle PMI l applicazione da parte del Fondo medesimo di una commissione in percentuale dell importo garantito nella misura del 3%. Garanzia obbligatoria a prima richiesta di Consorzio Fidi ex art. 107 TUB Pari a massimo il 60% dell importo del finanziamento con controgaranzia del Fondo di Garanzia per le PMI (gestito da MCC) per il 60% dell importo garantito. In ogni caso la controgaranzia non potrà superare il limite massimo di importo stabilito dalle disposizioni operative del Fondo. Il costo della garanzia risulta diversificato in relazione a quanto previsto da ogni Consorzio Fidi ex 107 TUB che emette la sopra citata garanzia. Periodicità delle rata Semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO:
Pag. 4 / 6 Data Valore Euribor 6m/360 24/12/2014 0,173% 25/06/2014 0,306% 24/12/2013 0,392% 25/06/2013 0,345% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Tasso di interesse applicato CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Durata del preammortamento (semestri) Durata del finanziamento (semestri) 6,673% 1 8 14.448,56 Importo della rata semestrale di di ammortamento per 100.000,00 di capitale Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.mps.it. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del finanziamento il cliente potrebbe sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Compenso di mediazione Rilevabile dal Foglio Informativo del Contratto di Mediazione Creditizia che il Collocatore stesso è tenuto a mettere a disposizione del Cliente in ottemperanza alle Disposizioni in Materia di Trasparenza (Provvedimento UIC del 29 aprile 2005). Trattamento tributario nel caso di finanziamenti senza garanzie: Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute)sul finanziamento: Imposta di bollo: euro 16 Imposta di registro: euro 200 In alternativa alle suddette imposte sul finanziamento, potrà essere applicata: Imposta sostitutiva (DPR 601/1973): 0,25% dell importo del finanziamento Trattamento tributario nel caso di finanziamenti con garanzie: Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute) sul finanziamento: Imposta di bollo: euro 16. Imposta di registro: euro 200; 0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di finanziamento (con un minimo di euro 200 per garanzia enunciata) salvo avere già assolto l imposta di registro sulla garanzia; base imponibile: importo garantito. Imposte ordinarie sulle garanzie: Imposta di bollo:
Pag. 5 / 6 euro 16; 11 per mille sulle cambiali emesse all ordine della banca. Imposta di registro: 0,50% dell importo garantito (con un minimo di euro 200 per garanzia) In alternativa alle suddette imposte ordinarie sul finanziamento e sulle garanzie (anche acquisite in seguito), potrà essere applicata: Imposta sostitutiva DPR 601/1973: 0,25% dell importo del finanziamento ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente il finanziamento con un preavviso di almeno 30 giorni pagando un compenso omnicomprensivo pari all 1% sul debito residuo in linea capitale alla data di richiesta di estinzione anticipata; tale compenso verrà percepito solo se l estinzione anticipata avviene durante il periodo di ammortamento. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento. Tempi massimi di chiusura del rapporto: il giorno del rimborso definitivo del finanziamento e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Portabilità Il cliente ha diritto di trasferire il contratto di finanziamento ( portabilità ) presso un altro intermediario senza pagare penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge. alcuna Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap. 53100 - Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all obbligo sancito dall art. 5 del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5 comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell art. 128 - bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella Guida Pratica ABF, reperibile sul sito web www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel Regolamento di procedura per la conciliazione, reperibile sul sito web www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it. Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria. LEGENDA Accollo (Subingressi) Confidi Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Consorzio di garanzia collettiva dei fidi che svolge attività di prestazione di garanzie per agevolare le imprese nell accesso ai finanziamenti, a breve e a lungo termine, destinati allo sviluppo delle attività economiche e produttive.
Pag. 6 / 6 Covenant Si tratta di pattuizioni, da inserire nel contratto di finanziamento, idonee a vincolare l azienda ad una gestione virtuosa che consenta la regolare dismissione del finanziamento. Vincoli di questo tipo possono essere, ad esempio, limiti alla distribuzione dei dividendi, alla dismissione di determinati cespiti patrimoniali, obblighi di rispetto di determinati livelli di indebitamento, eccetera. Fondo di Garanzia per le PMI Il Fondo di Garanzia per le PMI, istituito dalla legge n. 622/96, articolo 2, comma 100, lettera a), rappresenta il principale strumento nazionale a sostegno dell accesso al credito delle piccole e medie imprese italiane attraverso la concessione della garanzia pubblica. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento francese Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Piano di ammortamento italiano Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Quota capitale Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Rata crescente La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. Rata decrescente La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata, imposte, costi di perizia, spese di assicurazione obbligatorie. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di erogazione del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria di operazioni, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a).