ANTICIPAZIONE FONDIARIA

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1 Pag. 1 / 6 Foglio Informativo Prodotti della Banca Finanziamenti Anticipazione Fondiaria INFORMAZIONI SULLA BANCA ANTICIPAZIONE FONDIARIA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni Siena N verde ( e.mail info@banca.mps.it / ) N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5274 Codice Banca Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS E L ANTICIPAZIONE FONDIARIA Si tratta di un finanziamento a medio termine di natura fondiaria, destinato a sostenere le iniziative di costruzione o di ristrutturazione di immobili con varia destinazione (es. industriale, commerciale). Il finanziamento deve essere garantito da ipoteca di 1 grado sull immobile non preceduta da iscrizioni o trascrizioni pregiudizievoli o privilegi (anche fiscali) e non potrà superare il 50% del valore del bene oggetto di ipoteca o del costo di costruzione o ristrutturazione, compreso il costo dell area o dell immobile da ristrutturare; l ipoteca dovrà essere concessa per un importo pari al doppio della somma finanziata. L anticipazione potrà essere estinta anche mediante concessione di mutuo fondiario/edilizio, con stipula di un nuovo contratto e con le caratteristiche del nuovo prodotto prescelto. Garanzie Il finanziamento può essere assistito anche da altre garanzie concordate tra banca e cliente quali, ad esempio, la fideiussione di terzi, la cessione del canone d affitto dell immobile ipotecato; queste garanzie, chiamate accessorie, non modificano il limite di finanziamento che può essere concesso. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Trattandosi di finanziamento con pagamento di rate di soli interessi a tasso variabile, l importo delle stesse potrebbe subire variazioni in aumento o in diminuzione, legate alla variazione del parametro di indicizzazione utilizzato. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE L ANTICIPAZIONE FONDIARIA Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 8,32% Esempio di anticipazione fondiaria di ,00 durata 2 anni con pagamento di 3 rate semestrali di soli interessi e rimborso del capitale al termine in unica soluzione; spese di istruttoria 1.500,00 e commissioni di gestione 0,50% calcolate sull importo del mutuo; tasso di interesse nominale annuo 6,306% (Euribor 6m base 360 rilevato il spread 6,00%); imposta sostitutiva 250,00; spese di perizia tecnica 400,00; premio semestrale polizza danni 0,915 0 / 00 (riferito ad un valore dell immobile di ,00). Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali per esempio, le spese per l iscrizione dell ipoteca.

2 Pag. 2 / 6 VOCI COSTI Importo massimo finanziabile Durata Rimborso del capitale Tasso di interesse Parametro di indicizzazione Spread Tasso di mora Il finanziamento non può superare il 50% del valore del bene oggetto di ipoteca o del costo delle opere da eseguire, compreso il valore dell area o dell immobile da ristrutturare. Minimo 18 mesi ed un giorno dalla data di stipula del contratto di anticipazione, prorogabile di sei mesi in sei mesi fino ad un massimo di durata complessiva di 5 anni. La durata decorre dalla data di stipula del contratto di anticipazione e non dalla data dei versamenti. In unica soluzione alla scadenza. Variabile e pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro, - misura fissa annua (detta spread ). Tasso iniziale: Euribor 6 mesi/360 rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente l inizio del mese nel quale avviene l erogazione e pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altro quotidiano equipollente. Tasso relativo alle rate successive di soli interessi: Euribor 6 mesi/360 rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente l inizio di ogni semestre (primo gennaio e primo luglio di ogni anno) e pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altro quotidiano equipollente. Max 7,80% Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto. Spese per la stipula del contratto VOCI Spese di istruttoria COSTI 1,50% con un minimo 500,00. Il compenso deve essere aumentato del 25% quanto l anticipazione è assistita da garanzia ipotecaria su immobili rustici. SPESE Spese per la gestione del rapporto Commissione di gestione 0,50% sull importo concesso con minimo di 500,00 Spese amministrative invio rata Invio comunicazioni 2,50 (Esenti qualora l invio avvenga con strumenti di comunicazione telematica) Esente

3 Pag. 3 / 6 Spese per ipoteca - Rinnovazione di ipoteca: 130,00 - Restrizione di ipoteca con autentica notarile 207,00 - Riduzione di ipoteca 130,00 - Atto di consenso alla cancellazione con autentica notarile 104,00 Accollo mutui (subingressi) 78,00 Spese per conteggio estinzione anticipata 26,00 L importo non verrà percepito in caso di effettiva estinzione entro la scadenza della rata in corso al momento della richiesta. Spese per certificazione interessi 8,00 Duplicato di quietanza 8,00 Spese per certificazione sussistenza del 52,00 credito Spese copia piano di ammortamento 6,00 Spese per invio lettera di sollecito 5,00 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore Euribor 6m/360 25/06/2014 0,306% 24/12/2013 0,392% 25/06/2013 0,345% 24/12/2012 0,319% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento Importo della rata semestrale di soli (anni) interessi su ,00 di capitale 6,306% ,52 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere i seguenti costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Adempimenti notarili Le spese sostenute per la perizia tecnica sull immobile oggetto di garanzia ipotecaria, sono a carico del cliente che si impegna a rimborsarle alla Banca anche nel caso che l operazione richiesta non venga per qualunque motivo perfezionata. Per questo motivo le fatture emesse dai professionisti dovranno sempre essere intestate alla Banca la quale provvederà a recuperare i relativi importi con addebito sul c/c del cliente mutuatario o, in mancanza, trattenute al momento dell erogazione. Il notaio, che dovrà curare gli adempimenti relativi all iscrizione dell ipoteca, dovrà essere scelto dal cliente e le spese sostenute saranno a carico del cliente stesso.

4 Pag. 4 / 6 Polizza danni Verrà richiesta dalla banca una polizza assicurativa contro l incendio, il fulmine e gli scoppi in genere a garanzia dell immobile ipotecato, vincolata a favore della banca ai sensi e per gli effetti dell art del codice civile. Attenzione: non è previsto il vincolo a favore della Banca qualora il mutuatario opti per uno dei prodotti assicurativi offerti da AXA MPS Assicurazioni Danni. Trattamento tributario nel caso di finanziamenti con garanzie presenti e/o future Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute) sul finanziamento: Imposta di bollo: 16,00 Imposta di registro: 200,00 0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di finanziamento (con un minimo di 200,00 per garanzia enunciata) salvo avere già assolto l imposta di registro sulla garanzia; base imponibile: importo garantito. Imposte ordinarie sulle garanzie: Imposta di bollo:. 16,00 11 per mille sulle cambiali emesse all ordine della banca Imposta di registro: 0,50% dell importo garantito (con un minimo di euro 200 per garanzia) Imposta ipotecaria: 2% dell importo garantito da ipoteca In alternativa alle suddette imposte ordinarie sul finanziamento e sulle garanzie (anche acquisite in seguito), potrà essere applicata: Imposta sostitutiva DPR 601/1973: 0,25% dell importo del finanziamento oppure 2% dell importo del finanziamento se lo stesso è finalizzato all acquisto, costruzione, ristrutturazione di immobili abitativi per cui non ricorrono le condizioni previste dalla nota II bis dell art. 1 della Tariffa, parte I^, annessa al DPR 26 aprile 1986 n. 131 (cosiddette agevolazioni prima casa). ALTRO Può essere proposta dalla banca l'apertura di un conto corrente per il pagamento delle rate. Può essere richiesta facoltativamente dalla banca la sottoscrizione di una polizza assicurativa sulla vita del debitore, vincolata a favore della banca medesima, che preveda, in caso di insolvenza, il pagamento del credito vantato dalla banca da parte della compagnia assicuratrice. Attenzione: non è previsto il vincolo a favore della banca qualora il mutuatario opti per uno dei prodotti assicurativi offerti da AXA MPS Assicurazioni Vita. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento pagando una penale dell 1% calcolata sul capitale restituito anticipatamente. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Tempi massimi di chiusura del rapporto: il giorno del rimborso definitivo del mutuo e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Portabilità

5 Pag. 5 / 6 Il cliente ha diritto di trasferire il contratto di finanziamento ( portabilità ) presso un altro intermediario senza pagare penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge. alcuna Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all obbligo sancito dall art. 5 del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5 comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell art bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella Guida Pratica ABF, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito (attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel Regolamento di procedura per la conciliazione, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria. LEGENDA Accollo (subingressi nel finanziamento) Ipoteca Istruttoria Natura Fondiaria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse iniziale Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Si realizza in presenza di un contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito residuo al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Relativa a terreni e fabbricati. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, come ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese, per esempio quelle notarili, non sono comprese. Il tasso con il quale vengono calcolati gli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di erogazione alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria di operazioni, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite

6 Pag. 6 / 6 così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a).