APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE CON GARANZIA IPOTECARIA

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1 Pag. 1 / 7 Foglio Informativo APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE CON GARANZIA IPOTECARIA INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni Siena Numero verde ( info@banca.mps.it/sito internet N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5274 Codice Banca Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS E L APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE CON GARANZIA IPOTECARIA Si tratta di un finanziamento alle imprese che si configura sotto forma di apertura di credito in conto corrente, con facoltà di ricostituzione del prelevabile, destinato a sostenere investimenti che prevedono introiti in epoca tale da sconsigliare l assunzione di rigidi impegni a medio termine. Il finanziamento può essere perfezionato con due diverse modalità: rimborso in unica soluzione alla scadenza finale o rientro a decrescere con scadenze contrattualmente predeterminate. Garanzie: il finanziamento è assistito da ipoteca su beni immobili di proprietà del cliente. L importo del finanziamento, ai sensi dell art.38 e seguenti del D.Lgs. 01/09/1993 n.385 (T.U. delle Leggi in materia bancaria e creditizia), dovrà essere garantito da ipoteca di primo grado non preceduta da iscrizioni o trascrizioni pregiudizievoli o privilegi (anche fiscali), e non potrà eccedere l 80% del valore cauzionale degli immobili a garanzia. In caso di ipoteca di grado successivo al primo, la somma del capitale residuo dei precedenti mutui e quella del finanziamento richiesto non dovrà superare l 80% del valore cauzionale degli immobili a garanzia. Tale limite potrà essere elevato al 100% qualora il finanziamento sia assistito dalle seguenti garanzie integrative: fideiussioni bancarie, polizze fideiussorie di compagnie di assicurazione, garanzia rilasciata da fondi pubblici di garanzia o da consorzi e cooperative di garanzia fidi, da cessioni di crediti verso lo stato nonché da cessioni di annualità o di contributi a carico dello stato o di enti pubblici. L integrità dei beni vincolati da ipoteca verrà garantita mediante la sottoscrizione di una polizza contro il rischio danni, da stipulare presso una Compagnia assicurativa gradita dalla Banca (art C.C.). Possono inoltre essere concordate tra Banca e cliente altre garanzie, quali ad esempio la fideiussione di terzi, il privilegio su macchinari ed attrezzature, il pegno, polizze fideiussorie di compagnie di assicurazione, fideiussioni bancarie. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto: Trattandosi di finanziamento a tasso variabile, la misura del tasso è legata a meccanismi di indicizzazione che potrebbero determinare per il cliente variazioni sfavorevoli nel tasso di interesse in relazione all andamento sul mercato del parametro prescelto.

2 Pag. 2 / 7 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO IPOTESI - Accordato: - Utilizzato (per il periodo 02/10/15 03/04/2017)) - Tasso applicato (Euribor 12m 0,015% + spread 9,70%) - Oneri: Corrispettivo su accordato trimestrale Spese di perizia Imposta sostitutiva (0,25%) Premio annuale polizza danni 1,83 per mille (riferito a categoria di rischio massimo su un valore dell immobile di ,00) , ,00 9,715% 0,500 % 400,00 250,00 366,00 T.A.E.G. 11,64% Il costo riportato è orientativo. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito Il limite massimo di tasso e condizioni, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. VOCI Importo massimo finanziabile Durata COSTI Senza limite d importo, nel rispetto dei parametri relativi al valore cauzionale degli immobili in garanzia. Superiore a 18 mesi, massimo 5 anni; la durata massima si riduce a 2 anni in caso di finanziamenti con rimborso del capitale finanziato in unica soluzione alla scadenza finale. In relazione al prodotto scelto, il rimborso della quota capitale potrà avvenire con le seguenti modalità: Rimborso a) Finanziamento con facoltà di ricostituzione del prelevabile con affidamento a decrescere: prevede una riduzione del limite massimo del finanziamento a scadenze mensili, trimestrali, quadrimestrali, semestrali, annuali o altre predeterminate; b) Finanziamento con facoltà di ricostituzione del prelevabile con estinzione alla scadenza finale: prevede la decadenza della linea di credito alla scadenza prevista con relativo rimborso degli eventuali utilizzi.. Le quote interessi maturate sul conto corrente del finanziamento vengono corrisposte alla fine di ciascun trimestre solare.

3 Pag. 3 / 7 TASSI Tasso di interesse nominale annuo (TAN) Parametro di indicizzazione Tasso debitore annuo su scoperti a fronte di fido, qualora l affidamento sia utilizzato entro i limiti dell importo concesso; TASSO VARIABILE pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro di indicizzazione - spread (misura fissa annua) SPREAD SU EURIBOR 12 MESI(365) RILEV. ULTIMO GIO. LAV. DEL MESE PREC., DECORRENZA PRIMO GIO. MESE SUCC. ALLA DATA DI RILEVAZIONE E DURATA TUTTO IL M. e pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altro quotidiano finanziario equipollente Spread Massimo +9,700 Tasso di sconfinamento (extra fido) Tasso debitore annuo sconfinamento (extra-fido), applicato al solo importo dello sconfinamento extra-fido, per i giorni della durata del superamento del fido. Maggiorazione massima di 3 p.p. su base annua del tasso previsto per gli utilizzi nei limiti del fido. VOCI COSTI Corrispettivo su accordato trimestrale 0,500 % Commissione di istruttoria veloce per rapporti affidati* applicata in sede di liquidazione ad ogni evento di sconfinamento e differenziata per fasce di sconfinamento ( cfr. legenda). Primo scaglione - sconfinamenti fino a 5.000,00 Secondo scaglione - sconfinamenti oltre il precedente e fino a ,00 Terzo scaglione - sconfinamenti oltre il precedente 80,00 140,00 200,00 SPESE * La commissione non si applica in presenza di sconfinamenti: - inferiori o pari a 500,00 aventi durata non superiore a sette giorni consecutivi: l esenzione opera per un solo sconfinamento avente i suddetti presupposti in ogni trimestre solare. - che siano stati generati da pagamenti a favore della Banca; - che non hanno avuto luogo perché la Banca non ha acconsentito. La commissione non si applica altresì per sconfinamenti pari o inferiori all importo della franchigia giornaliera di sconfinamento indicata nella presente sezione, per Consumatori e non Consumatori, qualunque sia la durata dello sconfinamento e anche se quest ultimo si verifica più volte in ogni trimestre solare. Franchigia giornaliera di sconfinamento 50,00 Importo massimo trimestrale affidati Non Previsto

4 Pag. 4 / 7 Invio Comunicazioni Spese per ipoteca Spese per certificazione interessi 8,00 Spese per certificazione sussistenza credito 52,00 Spese per invio lettera di sollecito 5,00 Inoltro per posta: secondo la tabella delle tariffe negoziate dalla banca con i principali operatori del mercato, pubblicata sul sito internet della medesima ( e disponibile anche presso le filiali della banca. Inoltro tramite canale elettronico: esente - Rinnovazione di ipoteca 130,00 - Restrizione di ipoteca con autentica notarile 207,00 - Riduzione di ipoteca 130,00 - Atto di consenso alla cancellazione con autentica notarile 104,00 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore Euribor 12m/ Gennaio ,015% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), può essere consultato in filiale e sul sito internet ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del finanziamento il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Adempimenti notarili Polizza danni Compenso di mediazione Se acquistati attraverso la banca/intermediari Le spese sostenute per la perizia tecnica sull immobile oggetto di garanzia, sono a carico del cliente che si impegna a rimborsarle alla Banca anche nel caso che l operazione richiesta non venga per qualunque motivo perfezionata. Le fatture emesse dai professionisti dovranno sempre essere intestate alla Banca la quale provvederà a recuperare i relativi importi con addebito sul c/c del cliente mutuatario o, in mancanza, trattenute al momento dell erogazione. Il notaio, che dovrà curare gli adempimenti relativi all iscrizione dell ipoteca, dovrà essere scelto dal cliente e le spese sostenute saranno a carico del cliente stesso. Verrà richiesta dalla banca una polizza assicurativa contro l incendio, il fulmine e gli scoppi in genere a garanzia dell immobile ipotecato, vincolata a favore della banca ai sensi e per gli effetti dell art del codice civile. Attenzione: non è previsto il vincolo a favore della Banca qualora il mutuatario opti per uno dei prodotti assicurativi offerti da AXA MPS Assicurazioni Danni. Rilevabile dal Foglio Informativo del Contratto di Mediazione Creditizia che il Collocatore stesso è tenuto a mettere a disposizione del Cliente in ottemperanza alle Disposizioni in Materia di Trasparenza (provvedimento UIC del 29 aprile 2005)

5 Pag. 5 / 7 Trattamento tributario Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute): Sul finanziamento: Imposta di bollo: 16,00 Imposta di registro: 200,00 0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di finanziamento (con un minimo di 200,00 per garanzia enunciata) salvo avere già assolto l imposta di registro sulla garanzia; base imponibile: importo garantito. Sulle garanzie: Imposta di bollo:. 16,00 11 per mille sulle cambiali emesse all ordine della banca Imposta di registro: 0,50% dell importo garantito (con un minimo di euro 200 per garanzia) Imposta : 2% dell importo garantito da ipoteca In alternativa alle suddette imposte ordinarie sul finanziamento e sulle garanzie (anche acquisite in seguito), potrà essere applicata: Imposta sostitutiva DPR 601/1973: 0,25% dell importo del finanziamento oppure 2% dell importo del finanziamento se lo stesso è finalizzato all acquisto, costruzione, ristrutturazione di immobili abitativi per cui non ricorrono le condizioni previste dalla nota II bis dell art. 1 della Tariffa, parte I^, annessa al DPR 26 aprile 1986 n. 131 (cosiddette agevolazioni prima casa). ESTINZIONE ANTICIPATA E PORTABILITA Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento. Tempi massimi di chiusura del rapporto Il giorno del rimborso definitivo del finanziamento e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Portabilità Il cliente ha diritto di trasferire il contratto di apertura di credito ( portabilità ) presso un altro intermediario senza pagare alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge.

6 Pag. 6 / 7 RECLAMI E SISTEMI DI RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all obbligo sancito dall art. 5, del D. Lgs. 4 marzo 2010, n. 28 e successive modifiche, di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5, comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: - Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell art bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella Guida Pratica ABF, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito (attivabile solo dal cliente); - Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel Regolamento di procedura per la conciliazione, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia Bancaria/Finanziaria. LEGENDA Commissione di Istruttoria Veloce () per rapporti affidati Corrispettivo sull accordato Nel caso di sconfinamento ( extra-fido ), ferma la piena discrezionalità della Banca nella relativa autorizzazione è dovuta alla Banca una commissione di istruttoria veloce per rapporti affidati il cui ammontare è pari alla misura indicata fra le condizioni economiche. Tale commissione é determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai costi che la Banca mediamente sostiene per l attività d istruttoria comunque necessaria per valutare correttamente la concessione dello sconfinamento,. In conformità alle procedure organizzative della Banca, la commissione è percepita per ogni attività istruttoria effettuata per la valutazione della concessione dello sconfinamento, anche se ulteriore rispetto ad altri in precedenza accordati; a fronte di più sconfinamenti nella stessa giornata viene applicata una sola commissione con riferimento al saldo finale. Resta fermo che la commissione non è dovuta alla ricorrenza delle esenzioni previste dalla vigente normativa, applicate dalla Banca a tutti i clienti, nonché nelle altre ipotesi previste tra le condizioni economiche contrattuali. Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento della c.d. commissione di istruttoria veloce Affidamento dal 1 al 20 luglio utilizzo extra-fido di (generato da un unico prelevamento effettuato dal cliente), dal 21 al 31 luglio utilizzo extra-fido di (generato da un secondo prelevamento del cliente), dal 1agosto al 12 settembre nessun utilizzo extra-fido, dal 13 al 30 settembre utilizzo extra-fido di (generato da un terzo prelevamento effettuato dal cliente) 1/7-20/7 Utilizzo extra-fido 5.000,00 80,00 21/7-31/7 Utilizzo extra-fido ,00 140,00 1/8-12/9 Nessun utilizzo Extra fido 0,00 13/9-30/9 Utilizzo extra-fido ,00 200,00 Totale dovuto 420,00 Alle aperture di credito regolate in conto corrente viene applicato un corrispettivo sull accordato (di seguito anche CA ) omnicomprensivo, da computarsi in base all importo e all effettiva durata dell affidamento stesso. Perciò, in caso di risoluzione anticipata del rapporto di credito, il CA viene calcolato solo per la durata del periodo di concessione dell affidamento e in funzione dell entità dello stesso. Il CA omnicomprensivo (che non si computa, comunque, sull eventuale sconfinamento che dovesse essere autorizzato) forma oggetto di evidenziazioni nell ambito delle rendicontazioni periodiche, con indicazione dell importo dell affidamento concesso e della sua durata. Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento di applicazione del corrispettivo in questione. Aliquota: 0,50% trimestrale; affidamento ,00. Il corrispettivo viene così calcolato (l importo viene calcolato considerando i giorni effettivi di calendario compresi nel

7 trimestre: Pag. 7 / 7 Importo linea di Aliquota Durata Importo nuovo credito corrispettivo ,00 0,50% 90 gg 500,00 Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i finanziamenti a tasso variabile) Perizia Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) L importo di 500,00 si ottiene moltiplicando l importo dell affidamento, l aliquota e i giorni di calendario compresi nel trimestre (es. 90 gg.) e rapportando il prodotto ottenuto al trimestre civile. La formula è la seguente: ( ,00 x 0,005 x 90)/90. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio corrispettivo su accordato, imposte, costi di perizia, spese di assicurazione obbligatorie. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso di interesse nominale annuo (TAN) Tasso di sconfinamento (extra fido) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse extra fido applicato per gli utilizzi eccedenti il fido concesso. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a).