IDENTITÀ E CONTATTI DEL FINANZIATORE ANNUNCIO PUBBLICITARIO MUTUO CHIROGRAFARIO CONSUMATORI CCD BANCA DELLA MARCA CREDITO COOPERATIVO SOCIETA COOPERATIVA Via Giuseppe Garibaldi, 46 Casella Postale 47 31010 Orsago (TV) Tel. 0438/9931 - Fax 0438/990599 E-mail: info@bancadellamarca.it Indirizzo PEC:bancadellamarca@legalmail.it - Sito internet:www.bancadellamarca.it C.F. 03669140265 - P.IVA 15240741007 Codice ABI 7084/7 Iscrizione all Albo delle Cooperative n. A166497 Iscritta all Albo delle banche n. 5502 e aderente al Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea iscritto all Albo dei Gruppi Bancari con capogruppo Iccrea Banca S.p.A., che ne esercita la direzione e il coordinamento Iscrizione al Registro delle Imprese di Treviso-Belluno 03669140265 CCIAA/REA TV n. 288813 Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia, al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CARATTERISTICHE PRINCIPALI DEL PRODOTTO DI CREDITO Tipo di contratto di credito Prestito chirografario al consumatore - a breve termine se durata massima 18 mesi - a medio/lungo termine oltre 18 mesi Importo totale del credito Limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore Condizioni di prelievo Modalità e tempi con i quali il consumatore può utilizzare il credito Durata del contratto di credito Rate ed, eventualmente, loro ordine di imputazione Importo totale dovuto dal consumatore Importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi al credito Garanzie richieste Garanzie che il consumatore deve prestare per ottenere il credito I pagamenti effettuati dal consumatore non comportano l'ammortamento immediato del capitale Massimo 75.000,00 Ai finanziamenti non garantiti da ipoteca finalizzati alla ristrutturazione di un bene immobile residenziale si applicano le disposizioni relative al credito ai consumatori anche per importi superiori a 75.000,00 Il credito è erogato in un'unica soluzione al momento della stipula del contratto e può essere prelevato con gli strumenti di pagamento a disposizione del cliente. Massimo 15 anni Esempio relativo ad un finanziamento con le seguenti caratteristiche: - importo 10.000,00 - durata 60 mesi - periodicità mensile - tasso annuo nominale 4,00% - spese incasso rata 2,50 - invio doc. periodici 1,60 Importo rata mensile 184,17 Il pagamento delle singole rate verrà imputato secondo il seguente ordine: Spese se dovute, Interessi di mora se maturati, Interessi, Capitale L'importo è relativo all'esempio sopra riportato. 11.283,20 A discrezione della banca possono essere accettate e/o richieste garanzie personali (fidejussioni) e garanzie reali (pegno), ad esclusione delle garanzie ipotecarie Qualora sia pattuito un periodo di preammortamento il cliente paga i soli interessi con le modalità pattuite e comunque non oltre la scadenza della prima rata di ammortamento. COSTI DEL CREDITO Tasso di interesse Tasso variabile Euribor 3M/360 + spread max 12 punti percentuali Euribor 6M/360 + spread max 12 punti percentuali ANNUNCIO PUBBLICITARIO - Aggiornato al: 22/03/2019 (ZF/000007690) Pagina 1 di 5
Indice di riferimento Tasso fisso Massimo 12 punti percentuali Tasso riservato ai Soci: 3% fisso annuo per affidamenti da 5.000,00 a 15.000,00 con durata da 24 a 60 mesi Il parametro Euribor, amministrato dall European Money Markets Institute (EMMI), è rilevato sul quotidiano Il Sole 24 Ore, l ultimo giorno del mese antecedente la sottoscrizione del contratto di finanziamento e, successivamente, l ultimo giorno del mese antecedente la decorrenza di aggiornamento della rata. Può essere rilevato con le seguenti opzioni: - Valore puntuale - Media mese precedente (arrotondata allo 0,10 superiore) L indicizzazione del tasso applicato al finanziamento viene aggiornata con cadenza trimestrale o semestrale, a seconda dell opzione riportata nel Se il finanziamento è a tasso variabile, il tasso di interesse nominale annuo è pari alla somma del valore assunto dall indice di riferimento e lo spread contrattualizzato. Se l indice di riferimento è negativo al momento della sottoscrizione del contratto e/o comunque se l indice di riferimento assume successivamente, nel corso del rapporto, un valore negativo l indice di riferimento si intenderà pari a zero. Tasso soglia minimo Per i finanziamenti a tasso variabile, nel caso in cui il contratto preveda l applicazione di un tasso soglia minimo, il valore del tasso applicato non potrà mai essere inferiore al predetto tasso soglia minimo. Quest ultimo non può essere superiore al tasso di stipula calcolato come sopra (e corrispondente al parametro da assumere al momento della stipula, maggiorato dello spread). Valore dei tassi di riferimento rilevati alla data del 30.06.2019 a cui va aggiunto lo spread contrattualizzato: Parametro Valore puntuale Media mese precedente (arrotondata 0,10 superiore) Euribor 3M/360-0,345-0,30 Euribor 6M/360-0,311-0,20 Tasso di preammortamento Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell importo totale del credito. Il TAEG consente al consumatore di confrontare le varie offerte. Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere: Pari al tasso di ammortamento previsto nel contratto (Vedi voce Tasso di interesse e spread ) 5,01% Il TAEG sopra riportato si riferisce ad un esempio relativo ad un finanziamento con le seguenti caratteristiche: - importo 10.000,00 - durata 60 mesi - periodicità addebito rata mensile - tasso fisso 4,00% per l intera durata del prestito - spese incasso rata 2,50 - spese di istruttoria 50,00 - imposta sostitutiva 0,25% pari ad 25,00 - invio documenti periodici 1,60 un assicurazione che garantisca il credito e/o un altro contratto per un servizio accessorio NO NO Se il finanziatore non conosce i costi dei servizi accessori, questi non sono inclusi nel TAEG Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti ANNUNCIO PUBBLICITARIO - Aggiornato al: 22/03/2019 (ZF/000007690) Pagina 2 di 5
di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.bancadellamarca.it Finanziamento a tasso variabile Il tasso di riferimento varia con la frequenza indicata sulla base dell andamento dell indice di riferimento. Ciò significa che l importo della rata potrà variare nel tempo assumendo un importo maggiore o minore rispetto a quello iniziale. Qualora la Banca avesse previsto un tasso minimo e un tasso massimo, indipendentemente dalle variazioni dell indice di riferimento, il tasso di interesse non potrà scendere al di sotto del minimo o salire al di sopra del massimo. TASSO SOSTITUTIVO In caso di tasso indicizzato e di cessazione o sostanziale variazione dello stesso, il tasso sostitutivo è individuato secondo le modalità e i criteri contenuti nel piano interno della Banca e applicato a decorrere dal mese successivo alla scomparsa o alla sostanziale variazione del parametro stesso. COSTI CONNESSI Spese per la stipula del contratto Spese di istruttoria Spese per la gestione del rapporto Commissioni di incasso rata 10,00 2% dell'importo erogato Accollo mutuo 300,00 Sospensione pagamento rate 200,00, salvo diversa prescrizione di legge Aliquota D.P.R. 601 Aliquota S.G.F.A. (ex F.I.G.) in caso di finanziamenti agrari Sollecito pagamento rate 10,00 Spese per decurtazione in corso di ammortamento (in percentuale sul debito decurtato) Spese estinzione anticipata mutuo (ìn percentuale sul debito residuo) 0,25% dell'importo erogato o esente secondo la prescrizione di legge 0,30%, 0,50% o 0,75% secondo la prescrizione di legge 1%, salvo diversa prescrizione di legge 1%, salvo diversa prescrizione di legge Spese per registrazione contratto all'atto della stipula 50,00, qualora dovute Commissione per la variazione delle condizioni economiche e/o del piano di ammortamento (variazione spread, parametro di indicizzazione, periodicità di rimborso, scadenza preammortamento/ ammortamento, ecc) Rilascio informativa precontrattuale 0,00 Commissioni invio comunicazioni di trasparenza (variazioni contrattuali) Commissioni invio comunicazioni (periodico) Condizioni in presenza delle quali i costi relativi al contratto di credito possono essere modificati 200,00, salvo diversa prescrizione di legge 0,00 POSTA: 1,60 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 1,60 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 In presenza di un giustificato motivo il cliente accorda specificamente alla Banca la facoltà di modificare unilateralmente i prezzi e le altre condizioni previste dal contratto ad esclusione delle clausole aventi ad oggetto i tassi, rispettando le prescrizioni dell art.118 del decreto legislativo n.385/1993 (di seguito TUB). Entro i termini indicati dall art.118, comma 2, del TUB il cliente ha diritto di recedere dal rapporto senza penalità e di ottenere, in sede di liquidazione dello stesso, l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Le modifiche al contratto derivanti da variazioni di norme di legge o dell Autorità di Vigilanza si intendono automaticamente recepite. In caso di soppressione o mancata rilevazione del parametro di indicizzazione nei mutui a tasso variabile, il ANNUNCIO PUBBLICITARIO - Aggiornato al: 22/03/2019 (ZF/000007690) Pagina 3 di 5
Costi in caso di ritardo nel pagamento mutuo continuerà a produrre interessi al tasso indicato nelle condizioni economiche. Per i ritardi di pagamento saranno addebitati al consumatore interessi di mora pari al tasso vigente al momento del ritardato pagamento aumentato di massimo 5 punti percentuali. Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per il consumatore (ad esempio la vendita forzata dei beni) e rendere più difficile ottenere altri crediti in futuro. I tassi e le spese vengono applicati entro i limiti massimi sopraesposti e comunque in ogni caso sempre entro la misura massima consentita dalla Legge sull'usura n.108/96 ai sensi dell'art.2 e della relativa normativa di attuazione. ALTRO A copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento il cliente ha la possibilità di aderire ad una polizza assicurativa facoltativa a fronte dei rischi morte per infortunio e malattia o invalidità totale e permanente da infortunio e malattia o disoccupazione del cliente. Per le coperture assicurative consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le Filiali della Banca. Il cliente ha la facoltà di accendere un rapporto di conto corrente presso la Banca finanziatrice a scelta fra le tipologie disponibili (vedi Fogli Informativi Conti Correnti Consumatori). In caso di garanzie personali e/o reali si veda il Foglio Informativo del relativo servizio. Per altre spese non direttamente riconducibili al Finanziamento si veda il Foglio Informativo Servizi Vari. Polizze assicurative associate al finanziamento Il Cliente ha la facoltà di recedere entro 60 giorni dalla sottoscrizione di qualunque tipo di polizza connessa al finanziamento, sia essa facoltativa oppure obbligatoria per ottenere il credito o ottenerlo a determinate condizioni. Nel caso in cui il Cliente eserciti il recesso su una polizza obbligatoria, dovrà provvedere a sostituire la polizza con una analoga alternativa, reperita autonomamente sul mercato e avente i requisiti minimi richiesti. ALTRI IMPORTANTI ASPETTI LEGALI Diritto di recesso Rimborso anticipato Il consumatore ha il diritto di rimborsare il credito anche prima della scadenza del contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte. Il consumatore ha il diritto di recedere dal contratto di credito entro 14 giorni di calendario dalla conclusione del In caso di rimborso anticipato la Banca ha diritto ad un indennizzo indicato nelle condizioni economiche del L indennizzo non può superare l 1% dell importo rimborsato in anticipo se la vita residua del contratto è superiore ad 1 anno, ovvero lo 0,50% del medesimo importo, se la vita residua del contratto è pari o inferiore a 1 anno. In ogni caso l indennizzo non può superare l importo degli interessi che il cliente avrebbe pagato per la vita residua del L indennizzo non è dovuto se il rimborso anticipato è effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione destinato a garantire il credito, se il rimborso anticipato ha luogo in un periodo in cui non si applica un tasso di interesse espresso da una percentuale specifica fissa predeterminata nel contratto o se l importo rimborsato anticipatamente corrisponde all intero debito residuo ed è pari o inferiore a 10.000euro. ANNUNCIO PUBBLICITARIO - Aggiornato al: 22/03/2019 (ZF/000007690) Pagina 4 di 5
Consultazione di una banca dati Diritto di ricevere una copia del contratto Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. Il consumatore ha il diritto, su richiesta, di ottenere gratuitamente copia del contratto di credito idonea per la stipula. Il consumatore non ha questo diritto se il finanziatore, al momento della richiesta, non intende concludere il ALTRI IMPORTANTI ASPETTI LEGALI Diritto di recesso Rimborso anticipato Il consumatore ha il diritto di rimborsare il credito anche prima della scadenza del contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte. Consultazione di una banca dati Diritto di ricevere una copia del contratto Il consumatore ha il diritto di recedere dal contratto di credito entro 14 giorni di calendario dalla conclusione del In caso di rimborso anticipato la Banca ha diritto ad un indennizzo indicato nelle condizioni economiche del L indennizzo non può superare l 1% dell importo rimborsato in anticipo se la vita residua del contratto è superiore ad 1 anno, ovvero lo 0,50% del medesimo importo, se la vita residua del contratto è pari o inferiore a 1 anno. In ogni caso l indennizzo non può superare l importo degli interessi che il cliente avrebbe pagato per la vita residua del L indennizzo non è dovuto se il rimborso anticipato è effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione destinato a garantire il credito, se il rimborso anticipato ha luogo in un periodo in cui non si applica un tasso di interesse espresso da una percentuale specifica fissa predeterminata nel contratto o se l importo rimborsato anticipatamente corrisponde all intero debito residuo ed è pari o inferiore a 10.000euro. Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. Il consumatore ha il diritto, su richiesta, di ottenere gratuitamente copia del contratto di credito idonea per la stipula. Il consumatore non ha questo diritto se il finanziatore, al momento della richiesta, non intende concludere il ANNUNCIO PUBBLICITARIO - Aggiornato al: 22/03/2019 (ZF/000007690) Pagina 5 di 5