FOGLIO INFORMATIVO relativo al FINANZIAMENTO IN DIVISA SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Barlassina Società Cooperativa Via C. Colombo, 1/3-20825 Barlassina (MB) Tel.: 0362857711 Fax: 0362564276 e-mail:info@bccbarlassina.it - casella P.E.C.:bccb@pec.bccbarlassina.it sito internet: www.bccbarlassina.it Registro delle Imprese della CCIAA di Monza e Brianza al n. 434327 Iscritta all Albo della Banca d Italia n. 4495.8.0 - cod. ABI 8374.1 Iscritta all Albo delle società cooperative n. A157431 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. Capitale sociale e Riserve al 31.12.2015 (risultanti dall ultimo bilancio approvato): euro 156.370.457 CHE COS E IL FINANZIAMENTO ESTERO SENZA VINCOLO DI SESTINAZIONE Con il contratto di finanziamento in valuta estera o in euro senza vincolo di destinazione la banca concede al Cliente un finanziamento, non necessariamente collegato ad un'operazione commerciale con l'estero, espresso in euro o nella valuta negoziabile convenuta nel contratto stesso. La somma finanziata viene erogata in un'unica soluzione mediante accredito su di un conto intestato al soggetto finanziato ed acceso nella medesima divisa in cui è espresso il finanziamento o in una diversa divisa estera o in euro; in tali ultime ipotesi l importo del finanziamento viene erogato previa negoziazione nella divisa in cui è espresso il conto. Il finanziamento senza vincolo di destinazione è normalmente un'operazione contenuta nel breve termine. Nel corso del rapporto (se acceso in valuta estera), il Cliente può chiedere alla banca la modifica della valuta in cui è espresso il finanziamento in altra valuta negoziabile. Il contratto può prevedere che il rimborso del finanziamento avvenga: - in un'unica soluzione alla scadenza, mediante pagamento di capitale e interessi; - mediante il pagamento periodico di rate posticipate comprensive di capitale ed interessi; - mediante il pagamento periodico di rate posticipate di soli interessi e restituzione del capitale in un'unica soluzione alla scadenza. Il Cliente s impegna a restituire le somme dovute alla banca nella divisa in cui è espresso il finanziamento al momento del pagamento della singola rata ovvero, per i finanziamenti con rimborso finale, alla scadenza. Il tasso d interesse può essere fisso o variabile. Per ottenere il servizio il cliente dovrà presentare domanda di affidamento completando l apposita modulistica che prevede, tra l altro, per le imprese (costituite sia in forma individuale che societaria) oltre all indicazione dei dati personali e quella di eventuali garanti, la presentazione di copia dell atto costitutivo, statuto, poteri per il ricorso al credito, ultimi bilanci depositati, qualora previsto per la specifica forma societaria, o altra documentazione reddituale. Tale richiesta viene esaminata ad insindacabile giudizio degli organi competenti della Banca. Il finanziamento può essere assistito da garanzie reali e/o personali. E obbligatoria la presenza di un rapporto di conto corrente di corrispondenza ordinario. I principali rischi che il cliente deve tenere in considerazione sono: variazioni in senso sfavorevole al cliente delle condizioni economiche; rischio di tasso: o l impossibilità di beneficiare delle eventuali variazioni, verificatesi nell ambito del mercato monetario, dei tassi al ribasso; o in occasione delle eventuali proroghe il tasso può essere modificato;
o conversione della divisa del finanziamento in una divisa diversa da quella dell accensione durante la vita dell operazione. In questo caso verrà applicato il tasso della nuova divisa a partire dalla data di conversione. nelle operazioni in divisa estera occorre tener presente che non è possibile prevedere il futuro andamento del valore di cambio con l euro. Esiste dunque un rischio di cambio nel caso di: o rimborso contro Euro di finanziamenti erogati in divisa estera; o conversione della divisa del finanziamento in una divisa diversa da quella dell accensione durante la vita dell operazione. CONDIZIONI ECONOMICHE CHE COS È IL CONTONTE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI DEBITORI I tassi debitori vengono definiti dalla Banca sui singoli finanziamenti in base alla scadenza e divisa del finanziamento richiesto. Di seguito si espongono i tassi in vigore alla data del presente documento sui finanziamenti senza vincolo di destinazione in euro e in divisa. TASSO VARIABILE SU FINANZIAMENTI IMPORT IN DIVISA Tasso dare annuo Modalità di calcolo degli interessi Periodicità liquidazione interessi Libor + 5,75 punti percentuali (Libor di periodo relativo al giorno lavorativo precedente quello di accensione dell anticipo). anno civile (365 gg.) alla scadenza SPESE E COMMISSIONI ACCENSIONE FINANZIAMENTO SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE IMPORTO Spese accensione 10,00 Spese proroghe 15,00 cambio al durante Spese per trasformazioni commissioni di servizio 10,00 cambio al durante 0,15% (minimo euro 2,58) SPESE E COMMISSIONI ESTINZIONE FINANZIAMENTO SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE IMPORTO Spese per estinzione con addebito in conto corrente 10,00 cambio al durante commissioni di servizio 0,15% (minimo euro 2,58) ALTRE SPESE E COMMISSIONI Commissione sul fido accordato (commissione onnicomprensiva) Tale commissione è onnicomprensiva (comprende tutte le altre commissioni, incluse le spese d istruttoria) ed è applicata trimestralmente sull importo medio degli affidamenti accordati. COMMISSIONE 2,00% Annua aggiornato il 1 giugno 2016 2/5
Spese per comunicazioni periodiche (*): In forma cartacea In elettronico 2,00 0,00 periodicità annuale, al 31 dicembre, e all estinzione dell affidamento per finanziamenti import (*) Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi potrà non essere inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. Spese per richiesta copia documentazione attinente l anticipazione Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico Foglio Informativo per rilascio documentazione VALUTE FINANZIAMENTI SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE IN DIVISA Accensione data accensione finanziamento Estinzione valuta addebito in conto corrente data contabile Estinzione valuta accredito conto anticipo 2 gg (Forex) TASSO DI CAMBIO Applicato ad operazioni di addebito e accredito in euro o in una divisa diversa da quella in cui è espresso il conto se previsto dal contratto cambio al durante alla data di esecuzione dell operazione, maggiorato dell eventuale spread. TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) CON TASSO VARIABILE MASSIMO DEL 6,00% Si suppone che l importo del finanziamento import sia di 5.000 Dollari americani, con una durata pari 3 mesi e una commissione onnicomprensiva di messa a disposizione dei fondi (c.d. FON) del 2,00% annuo. TAEG = 8,24% SIMULAZIONE DELL IMPATTO SULL AMMONTARE TOTALE DA RIMBORSARE A SCADENZA DERIVANTE DA UN APPREZZAMENTO DELLA VALUTA IN CUI E ESPRESSO IL FINANZIAMENTO, PARI AL 20% Divisa e importo USD 100.000,00 pari a 89.493,47 (cambio 1,1174) CHF 100.000,00 pari a 90.456,81 (cambio 1,1055) GBP 100.000,00 pari a 129.269,11 (cambio 0,77358) JPY 10.000.000,00 pari a 81.920,21 (cambio 122,070) Tasso massimo di interesse applicato Durata del Finanziamento (mesi) Importo a scadenza 8,75% 12 USD 108.750,00 pari a 97.324,14 8,75% 12 CHF 108.750,00 pari a 98.371,78 8,75% 12 GBP 108.750,00 pari a 140.580,16 8,75% 12 JPY 10.875.000,00 pari a 89.088,23 Importo a scadenza con variaz. sfav. del cambio del 20% USD 108.750,00 pari a 116.788,97 CHF 108.750,00 pari a 118.046,14 GBP 108.750,00 pari a 168.696,20 JPY 10.875.000,00 pari a 106.905,87 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca (www.bccbarlassina.it). aggiornato il 1 giugno 2016 3/5
RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Le parti hanno la facoltà di recedere per giusta causa, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta, eventualmente anticipata via fax, mail o con altro mezzo, dall apertura di credito a tempo determinato. A mero titolo esemplificativo, costituisce giusta causa di recesso per la banca il verificarsi di una delle ipotesi indicate nell art. 1186 cod. civ. (insolvenza del Cliente; diminuzione, da parte di questi, delle garanzie date; mancata concessione delle garanzie promesse) o il prodursi di eventi che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale e finanziaria o economica del cliente, in modo tale da porre in pericolo la restituzione delle somme dovute alla banca. Per il pagamento di quanto dovuto viene dato al cliente, con le medesime modalità, un preavviso di 15 giorni. Se l affidamento utilizzabile mediante finanziamenti import è a tempo indeterminato, le parti hanno la facoltà di recedere in qualsiasi momento, previo preavviso di 15 giorni, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta, eventualmente anticipata via fax, mail o con altro mezzo, dall apertura di credito nonché di ridurla o di sospenderla seguendo analoghe modalità. In presenza di giusta causa o di giustificato motivo, le parti possono recedere, con le stesse modalità, anche senza preavviso. Il recesso, anche verbalmente comunicato, ha l effetto di sospendere immediatamente l utilizzo del credito concesso. Gli eventuali pagamenti allo scoperto che la banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza o dopo la comunicazione di recesso, non comportano ripristino dell apertura di credito. Il cliente, anche senza un espressa richiesta della banca, è tenuto ad eseguire il pagamento di tutto quanto dovuto alla scadenza del contratto o alla data in cui diviene operante il recesso. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale La banca procede con la chiusura del rapporto contrattuale entro 15 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente, salva la definizione delle operazioni in corso. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca istituito presso la Segreteria di Direzione della sede, sita in via C. Colombo, 1/3 20825 BARLASSINA (MB), che risponderà entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione. I reclami potranno essere presentati sia a mezzo fax (0362/5771207) sia per lettera raccomandata a.r. indirizzata al citato ufficio, ovvero mediante raccomandata a mani presso ogni filiale della Banca, nonché per via telematica utilizzando i seguenti indirizzi: segreteria.direzione@bccbarlassina.it e bccb@pec.bccbarlassina.it Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. aggiornato il 1 giugno 2016 4/5
LEGENDA Divisa estera Moneta avente corso legale in Paesi diversi dall Italia e dai Paesi dell Unione Europea che hanno adottato l euro. Forex (Foreign Exchange Market) Mercato in cui vengono scambiate le diverse valute. Calendario Forex Calendario valido per l identificazione del giorno lavorativo di regolamento delle transazioni in divisa, che di norma corrisponde al secondo giorno lavorativo bancario successivo alla data di conclusione dell operazione e che dipende anche dalla combinazione delle festività nazionali dei vari Paesi. Cambio al durante E il cambio praticato sul mercato dei cambi al momento dell esecuzione dell operazione e riferito all entità della stessa. Cambi BCE (Banca Centrale I cambi di riferimento dell'euro sono rilevati secondo procedure stabilite Europea) nell'ambito del Sistema Europeo di Banche Centrali (SEBC) e si basano su una procedura di concertazione giornaliera tra le principali Banche centrali, che si svolge alle 14,15 (ora CET). I cambi pubblicati, che sono una media dei tassi di vendita e acquisto, riflettono le condizioni di mercato prevalenti al momento della concertazione. Tasso di interesse debitore Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso debitore effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Commissione sul fido accordato Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E onnicomprensiva e calcolata in maniera proporzionale rispetto all importo e alla durata dell affidamento. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quando richiesto dalla banca non sia superiore Indica il costo totale del credito, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. Valuta Data di inizio di decorrenza degli interessi aggiornato il 1 giugno 2016 5/5