INFORMAZIONI EUROPEE SUL CREDITO AI CONSUMATORI 4a sub.1 - Apertura di credito in conto corrente a revoca con garanzia ipotecaria 1. Identità e contatti del finanziatore / intermediario del credito Finanziatore Indirizzo Telefono Email Fax Sito web Banca Popolare Valconca Società Coop. per azioni Via Bucci, 61 47833 Morciano di Romagna (RN) 0541-859.111 info@bancavalconca.it 0541-987.802 www.bancavalconca.it 2. Caratteristiche principali del prodotto di credito Tipo del contratto di credito Importo totale del credito Limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore Durata del contratto di credito Apertura di credito in conto corrente a tempo indeterminato. Fino ad un max. di 75.000,00 ai fini dell applicazione della normativa sul credito ai consumatori A tempo indeterminato, di norma indicato con a revoca : ai fini dell applicazione dell imposta sostitutiva, ex art. 15 Dpr 601/73 la Banca e il cliente - salvo quanto previsto dai Capi I-II-III del Titolo VI del D.lgs.385/1993 e dalle relative disposizioni attuative in quanto applicabili - non possono recedere dal contratto prima del decorso di 19 mesi dalla data di stipula, fatta eccezione per i casi di risoluzione immediata del contratto nelle ipotesi di risoluzione contrattuale meramente cautelativa a norma delle vigenti disposizioni. Aggiornato il 09/02/2015 Pagina 1
Al consumatore può essere chiesto in qualsiasi momento di rimborsare l importo totale del credito. La Banca, può recedere dal contratto in qualsiasi momento e richiedere il rimborso della linea di credito accordata con un preavviso di 15 giorni, o senza preavviso in caso di giustificato motivo di recesso. 3. Costi del credito Tasso di interesse Tasso variabile Euribor 6 mesi (media mese precedente rilevato nel mese di gennaio 2014) 0,40%, maggiorato di uno spread di 14,10 punti = 14,50% in ragione d anno. Euribor 3 mesi (media mese precedente rilevato nel mese di gennaio 2014) 0,30%, maggiorato di uno spread di 14,20 punti = 14,50% in ragione d anno. T. A. N. 14,50% T. A E. 15,307% L aggiornamento viene effettuato il 1 gennaio, il 1 aprile, il 1 luglio e il 1 settembre di ogni anno. Tasso minimo: tasso di stipula Interessi extrafido: maggiorazione di 3 punti percentuali rispetto al tasso di stipula Commissione di messa a disposizione fondi Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell importo totale del credito. Il TAEG consente al consumatore di confrontare le varie offerte. I dati relativi allo spread sopra indicato non precludono al Cliente di pattuire condizioni più favorevoli. Il tasso indicato potrà variare, anche con decisione unilaterale della banca, qualora sussista un giustificato motivo, nei termini e nei modi previsti dall Art. 118 del T. U. B. 2,00% annuo, con addebito trimestrale Ai fini del computo del T.A.E.G. abbiamo ipotizzato i seguenti elementi -affidamento di 70.000,00; -TAN 14,50% -TAE 15,307% -C.M.F (commissione di messa a disposizione fondi) 0,50% trimestrale; Aggiornato il 09/02/2015 Pagina 2
Spese annue comunicazioni inviate: 14,00 - Oneri fiscali: potendo il cliente scegliere tra la tassazione a regime ordinario e l imposta sostitutiva ex. art.17 DPR. 601/1973,come specificato nella successiva sezione Costi, gli esempi sono stati calcolati utilizzando la tassazione a regime ordinario, cioè: imposta di registro: 200,00; imposta ipotecaria: 2.800,00 (2% del valore ipotecario di 140.000,00). (1) (2) -Spese visure: non quantificabili, a priori, in ogni caso pari al costi sostenuti dalla banca; nell esempio abbiamo ipotizzato 30,00. Si è ipotizzato che l'importo totale del credito sia prelevato per intero e per l'intera durata del contratto. Inoltre, essendosi ipotizzato un affidamento a tempo indeterminato, il TAEG è calcolato in base all'assunto che la durata del credito sia pari a tre mesi in ossequio al Provvedimento del 28.03.2013 di Banca d'italia. Tuttavia, il TAEG varia a seconda dei costi del conto corrente sul quale è acceso l affidamento: pertanto si riportano tanti TA- EG per quante sono le tipologie di conto utilizzabili. In particolare, i costi di gestione del conto da includere nel TAEG devono garantire la rappresentatività dell esempio, quindi l ISC dei conti sotto indicati (escluso i conti World Cittadini del mondo e ordinario giovani), è calcolato come media dell importo degli ISC del singolo conto relativi a ciascuno dei profili indicati da Banca d Italia e valorizzati per o- gni conto nella successiva sezione COSTI Inoltre, non potendo conoscere l evoluzione dei tassi per la durata dell affidamento si è ipotizzato che il tasso debitore rimanga immutato per tutta la durata del fido. Fido in C/c World - Cittadini del mondo - ISC C/c World- Cittadini del mondo 30,20 - TAEG 23,53% Fido in C/c Donna - c. ordinario famiglie - ISC C/c Donna 312,62 - TAEG 24,00% Aggiornato il 09/02/2015 Pagina 3
Fido in C/c Mongolfiera - ISC C/c Mongolfiera 90,54 - TAEG 23,63% Fido in C/ordinario giovani - ISC C/c ordinario giovani 169,85 - TAEG 23,76% Fido in C/ordinario pensionati - ISC C/c ordinario pensionati 219,35 - TAEG 23,85% Inoltre, incidono in modo rilevante sulla misura del T.A.E.G. i seguenti costi: - Spese iscrizione/trascrizione garanzie e pubblicazione privilegi ad oggi non conosciute; - Spese perizia o eventuali sopralluoghi nella loro misura effettiva ad oggi non conosciute: come da nota reclamata dal professionista incaricato; - Commissione per erogazione a stato avanzamento lavori: 250,00 - Spese per restrizione/sostituzione garanzia: 250,00, oltre ad eventuali spese perizia reclamate dal tecnico; -Tasso extrafido: maggiorazione di 3 punti percentuali rispetto al tasso di stipula, massimo T.A.N 14,50, T.A.E. 15,307%; - Commissione di Istruttoria Veloce (C.I.V.): (viene applicata per ogni utilizzo di somme oltre il imiti dell importo totale del credito in caso di saldo passivo complessivo superiore a 1.000,00 euro e di durata superiore ai 7 giorni consecutivi, verificatosi più di una volta nell arco di ogni trimestre) 20,00 - Spese per certificazione: - residuo debito 50,00 - assenso cancellazione ipoteca 300,00 - assenso annullamento vincolo assicurativo in nostro favore 100,00 - Spese rinnovo ipoteca: 300,00 - Pagamento per conto del cliente di eventuali Aggiornato il 09/02/2015 Pagina 4
premi arretrati di assicurazione incendio (oltre eventuali interessi): 50,00 Costi - Eventuale rimborso dei costi vivi reclamati da terzi nella loro misura effettiva, al momento non quantificabili, per l accertamento delle proprietà immobiliari; Tasso extrafido: maggiorazione di 3 punti percentuali rispetto al tasso di stipula, massimo T.A.N 14,50, T.A.E. 15,307% Commissione di Istruttoria Veloce (C.I.V.): (viene applicata per ogni utilizzo di somme oltre il imiti dell importo totale del credito in caso di saldo passivo complessivo superiore a 1.000,00 euro e di durata superiore ai 7 giorni consecutivi, verificatosi più di una volta nell arco di ogni trimestre) 20,00 Spese tenuta conto corrente (I. S. C.) - c/c giovani World Cittadini del mondo: 30,20 - c/c ordinario giovani: 169,85 - c/c donna bassa operatività: 284,75 - c/c donna media operatività: 327,40 - c/c donna elevata operatività: 325,70 - c/c pensionati bassa operatività 69,94 - c/c pensionati media operatività 111,13 - c/c pensionati bassa operatività 189,75 - c/c pensionati bassa operatività 248,94 Spese notarili: come da parcella notarile Spese iscrizione/trascrizione garanzie e pubblicazione privilegi: come da nota dell Agenzia del Territorio Spese perizia o eventuali sopralluoghi: come da nota reclamata dal professionista incaricato Spese comunicazioni inviate al beneficiario: 3,50 Commissione per erogazione a stato avanzamento lavori: 250,00 Polizza Infortuni clientela: 16,00 Spese mancata stipula: 100,00 Spese per restrizione/sostituzione garanzia: 250,00, oltre ad eventuali spese perizia reclamate dal tecnico Aggiornato il 09/02/2015 Pagina 5
Spese per certificazione: - residuo debito 50,00 - assenso cancellazione ipoteca 300,00 - assenso annullamento vincolo assicurativo in nostro favore 100,00 Spese rinnovo ipoteca: 300,00 Pagamento per conto del cliente di eventuali premi arretrati di assicurazione incendio (oltre eventuali interessi): 50,00 Oneri fiscali: si può scegliere tra le seguenti tassazioni: - Imposta sostitutiva di cui all art.17 del Dpr. 601/1973 (pari allo 0,25% dell importo del mutuo, oppure pari al 2% in caso di acquisto/ ristrutturazione/costruzione seconda casa); - Regime ordinario: Imposta di registro (in misura di legge, per iscrizione ipotecaria); Imposta ipotecaria (in misura di legge per iscrizione ipotecaria, da conteggiarsi sul valore dell ipoteca iscritta di regola per il doppio del capitale mutuato); Imposta di bollo (in misura di legge, solo per regolamenti per cassa). Condizioni in presenza delle quali i costi possono essere modificati Costi in caso di ritardo nel pagamento Eventuale rimborso dei costi vivi reclamati da terzi, al momento non quantificabili, per l accertamento delle proprietà immobiliari. I costi potranno variare, con decisione unilaterale della banca, qualora sussista un giustificato motivo (ad esempio variazione delle condizioni di mercato o deterioramento delle condizioni economiche del cliente) nei termini e nei modi previsti dall Art. 118 del TUB. Non previsti 4. Altri importanti aspetti legali Diritto di recesso dal contratto di credito Il rimborso delle somme avviene su richiesta scritta della Banca con le modalità di seguito indicate, con la precisazione che al Cliente consumatore può essere richiesto in qualunque momento il rimborso del credito, ferma restando la durata minima prevista nella sezione durata del contratto di credito ai fini dell applicazione dell imposta sostitutiva. La Banca può recedere dal contratto in qualsi- Aggiornato il 09/02/2015 Pagina 6
asi momento mediante comunicazione scritta, con il preavviso di 15 giorni ferma restando la durata minima di cui sopra. Qualora ricorra taluna delle ipotesi dell'art. 1186 cod. civ., ovvero sussista altro giustificato motivo, la Banca può recedere senza preavviso dandone comunicazione al Cliente, a prescindere dalla predetta durata minima. Per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al Cliente, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore a 15 giorni, salvo i casi previsti dall'art. 1186 cod. civ. (decadenza dal termine). Con le modalità e gli effetti di cui sopra, la Banca può ridurre l'ammontare della somma messa a disposizione del Cliente, ovvero sospenderne l'ulteriore utilizzo. Ferma restando la durata minima, il Cliente ha analoga facoltà di recesso da esercitarsi mediante comunicazione scritta e con il preavviso di 15 giorni, con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto per capitale, interessi, spese, imposte, tasse ed ogni altro accessorio, con la precisazione che fermo restando il preavviso di 15 giorni - il solo Cliente consumatore sarà tenuto all'immediato pagamento di quanto dovuto dopo aver ricevuto la richiesta scritta di rimborso della Banca. Salvo diverse disposizioni di legge o regolamento, la Banca, nei casi stabiliti dal Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio a norma dell'art. 120 bis del Testo Unico Bancario, chiede al Cliente il rimborso spese sostenute in relazione ai servizi aggiuntivi richiesti dallo stesso Cliente in occasione del recesso. In ogni caso il recesso ha l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo del credito concesso. anche per quanto riguarda gli assegni emessi prima del recesso e non ancora addebitati sul conto. Le eventuali disposizioni allo scoperto che la Banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell'apertura di credito neppure per l'importo delle disposizioni eseguite. L'eventuale scoperto consentito oltre il limite dell'apertura di credito non comporta l'aumento di tale limite. Aggiornato il 09/02/2015 Pagina 7
Consultazione di una banca dati Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto, se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. Periodo di validità dell offerta Prima della conclusione del contratto, la banca valuta il merito creditizio del Cliente consumatore sulla base di informazioni adeguate, se del caso fornite dal consumatore stesso, e, ove necessario, ottenute consultando banche dati pertinenti (CRIF e Centrale dei rischi), nel rispetto di quanto previsto dalla normativa vigente. Informazione valida per 30 giorni dalla consegna del presente modulo. RECLAMI I reclami devono essere inoltrati all Ufficio reclami (a mezzo posta ordinaria o raccomandata; fax al numero: 0541/987802; posta elettronica all indirizzo: info@bancavalconca.it o tramite consegna presso gli sportelli) della: Banca Popolare Valconca della Provincia di Rimini Società Cooperativa per azioni Direzione Generale Ufficio Reclami c.a. Sig a Fraternali Nadia Via Bucci n. 61 47833 Morciano di Romagna (RN) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può presentare: ricorso all Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.). Per sapere come rivolgersi all Arbitro può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it; chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere informazioni presso la Filiale. una domanda di conciliazione al Conciliatore Bancario Finanziario (organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), Via delle Botteghe Oscure, 54-00186 Roma, sito internet www.conciliatorebancario.it. La conciliazione consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Data timbro e firma della filiale Dichiaro di aver ricevuto copia della presente informativa Data firma del cliente Aggiornato il 09/02/2015 Pagina 8