Artigiani e Piccole Imprese Guida alla polizza
A cosa serve questo libretto È uno strumento semplice, per facilitare la conoscenza delle coperture assicurative. Con un linguaggio chiaro e con esempi concreti, descrive le principali caratteristiche e le garanzie delle soluzioni assicurative di Zurich Insurance plc dedicate alle piccole imprese e alle aziende artigiane. In più, gli Intermediari assicurativi Zurich sono presenti su tutto il territorio nazionale e possono fornire risposte e spiegazioni più ampie sulla soluzione assicurativa Artigiani e Piccole Imprese. Perché assicurarsi Il contratto di assicurazione serve per tutelarsi dagli imprevisti che possono essere una minaccia economica per l azienda. Una copertura assicurativa deve prevedere quali danni possano verificarsi a cose o a persone in un attività professionale, e deve quindi fornire risarcimenti adeguati, qualora tali eventi si verifichino. Cos'è Artigiani e Piccole Imprese La polizza Artigiani e Piccole Imprese è la soluzione assicurativa di Zurich Insurance plc per le piccole imprese e le imprese artigiane, a tutela dei rischi che derivano dall'attività imprenditoriale. A chi è destinata Agli artigiani e alle piccole aziende manifatturiere, edili e di impiantistica, che abbiano: massimo venti addetti (dieci per le imprese del settore edile); un valore del "contenuto" (sostanzialmente composto da merci, macchinari, attrezzature e arredamento) inferiore a 1.400.000 euro.
Caratteristiche Artigiani e Piccole Imprese è una soluzione assicurativa articolata in otto sezioni. Molte di queste possono essere acquistate anche separatamente, con l obiettivo di personalizzare la copertura sulla base delle esigenze di ciascuno: Sezione I: Incendio ed elementi naturali Sezione II: Furto e rapina Sezione III: Responsabilità Civile per danni a Terzi e Prestatori di lavoro Sezione IV: Responsabilità Civile per danni a Terzi da Prodotti Sezione V: Salvareddito Sezione VI: Tutela Legale Sezione VII: Assistenza Sezione VIII: Infortuni Come funziona Il contratto di assicurazione Artigiani e Piccole Imprese elenca i principali rischi cui è esposta l'azienda artigiana e definisce le regole secondo le quali, quando si verifica un sinistro, Zurich constata i danni e li rimborsa. In questo libretto viene spiegato nel dettaglio il funzionamento della polizza Artigiani e Piccole Imprese e i rischi per cui il cliente si può assicurare. Calcolo del premio Il premio, cioè quanto il cliente deve pagare per essere assicurato, è determinato dalle sue necessità specifiche, cioè dalle garanzie e dai massimali che sceglie e dall importo dei valori che decide di assicurare. Artigiani e Piccole Imprese prevede inoltre una scala di sconti (sui premi delle sezioni I, II, III, V, VI) che si applicano all'acquisto di almeno tre delle predette garanzie.
Punti di forza Artigiani e Piccole Imprese è una soluzione assicurativa: COMPLETA, con un unico contratto a garanzia dei rischi connessi all attività; TRASPARENTE, perché offre la massima chiarezza sui contenuti delle garanzie; FLESSIBILE, quando si acquistano solo le garanzie che occorrono; CONVENIENTE, perché offre un sistema di sconti a scalare : più garanzie si scelgono e meno si paga la polizza nel complesso. Cosa fare in caso di sinistro, per ciascuna sezione Il modo più semplice e veloce per ottenere un assistenza tempestiva in caso di sinistro è di utilizzare la scheda di denuncia sinistro in fondo alle Condizioni di Assicurazione. Compilata con la descrizione dell accaduto, la scheda deve essere inviata direttamente al proprio Intermediario assicurativo Zurich che provvederà a contattare al più presto il liquidatore. Nel caso di danni da incendio o elementi naturali, il contratto prevede il contemporaneo obbligo di salvataggio, cioè il dovere da parte dell assicurato di fare tutto il possibile per non aggravare la situazione, oltre a trasmettere la scheda di denuncia sinistro entro 5 giorni all'intermediario assicurativo o alla Compagnia. Per furto o rapina occorre innanzitutto fare la denuncia del furto alle autorità di Pubblica Sicurezza (entro 48 ore da quando se ne è venuto a conoscenza) e trasmetterne una copia alla Compagnia entro 3 giorni. Poiché è l assicurato che deve provare che si tratta di furto, è importante conservare le prove dell effrazione, cioè conservare le parti danneggiate, le serrature da sostituire o altri elementi significativi.
La responsabilità civile per danni a terzi e prestatori di lavoro o per danni da prodotti prevede l'obbligo di avvisare l'intermediario assicurativo o la Compagnia entro 10 giorni dal momento in cui si viene a conoscenza del sinistro. Nella copertura salvareddito il sinistro è rappresentato da una malattia o infortunio. Occorre trasmettere all'intermediario assicurativo o alla Compagnia la scheda di denuncia sinistro corredata di certificato medico entro 5 giorni dall'evento. La tutela legale prevede che l assicurato compili il modello di denuncia contenuto nel fascicolo delle Condizioni Contrattuali e, unitamente ad eventuali allegati di cui è in possesso, spedisca la documentazione alla D.A.S. S.p.A., società preposta alla gestione dei sinistri per conto della nostra Compagnia. In alternativa, può rivolgersi all Intermediario assicurativo competente che provvederà all inoltro di detta documentazione. Per attivare la garanzia assistenza è sufficiente telefonare al numero verde 800-401390 di Europ Assistance, comunicando all operatore il tipo di assistenza di cui si necessita, i propri dati e il numero di polizza preceduto dalla sigla ZURC. In caso di infortunio occorre trasmettere all'intermediario assicurativo o alla Compagnia la scheda di denuncia sinistro corredata di certificato medico entro 5 giorni dall'infortunio stesso.
Incendio ed elementi naturali Cosa assicuriamo Artigiani e Piccole Imprese assicura il fabbricato e il contenuto (vedi glossario a pag.22) dai danni materiali e diretti causati dagli eventi indicati nelle Condizioni di Assicurazione: "Eventi coperti". A titolo di esempio, rientrano in tale definizione le seguenti tipologie di accadimenti: incendio, fulmine (esclusi i danni a macchine e impianti elettrici e/o elettronici), scoppio, implosione ed esplosione (non causata da ordigni esplosivi), caduta di aeromobili, onda sonica, rovina di ascensori e montacarichi, effetto di correnti, scariche o altri fenomeni elettrici, sviluppo di fumi, gas, vapori, mancata o anormale produzione o distribuzione di energia elettrica, termica o idraulica. Sono coperti, nei limiti e con le esclusioni esplicitamente indicate nelle condizioni contrattuali, anche i danni causati da fuoriuscita di acqua condotta a seguito di rottura accidentale di tubazioni, da eventi sociopolitici (tumulti, scioperi, sommosse, atti vandalici o dolosi, terrorismo e sabotaggio), da eventi atmosferici (uragano, bufera, tempesta, vento e cose da esso trascinate, tromba d'aria, grandine), da intasamento di grondaie e pluviali, da sovraccarico di neve, da rottura di lastre. Offre un indennità aggiuntiva forfettaria per gli onorari dei periti e per la ricostruzione di archivi con il limite del 10% dell'indennizzo liquidato con il massimo di 10.000 euro, oltre a una diaria per danni indiretti pari a un forfait di 200 euro per ogni giorno lavorativo di totale forzata inattività (purché superiore a 7 giorni lavorativi e sino a un massimo di 45 giorni per sinistro). La copertura assicurativa è infine estesa per tutelare l'assicurato anche da: rischio locativo, quando l'assicurato usufruisce di spazi in affitto; ricorso terzi, se il sinistro provoca anche danni ai beni di altre persone. Acquistando la garanzia aggiuntiva Elettronica, si possono assicurare anche le apparecchiature elettromeccaniche ed elettroniche d'ufficio (quali sistemi elettronici di elaborazione dati, computers e apparecchiature relative, macchine per scrivere e per calcolare, fotocopiatrici, fax, centralini telefonici, video-citofoni,ecc.) dai danni materiali e diretti originati dagli eventi esplicitamente
previsti nelle condizioni contrattuali, quali ad esempio: imperizia, negligenza, errata manipolazione, cortocircuito, variazione di corrente, sovratensione, mancato o difettoso funzionamento di apparecchiature di comando, controllo o condizionamento d'aria, sabotaggio dei dipendenti, rovesciamento di liquidi, alluvione, gelo, valanghe, neve e ghiaccio. Calcolo del premio L'investimento necessario per la tutela dei beni (fabbricato e contenuto) dipende da due parametri: il tipo di attività svolta, indicativa per stabilire il livello medio di rischiosità del settore, utile per capire quanto possano essere probabili e frequenti gli eventi dannosi e la loro gravità; la somma da assicurare, che rappresenta il valore dei beni che si vogliono proteggere e l importo massimo di indennizzo. Le prime due variabili determinano il tasso, un coefficiente che, moltiplicato per la somma da assicurare, dà come risultato il premio. Calcolo dell indennizzo La determinazione del danno e il conseguente indennizzo dovuto dalla Compagnia è pari: per il fabbricato, alla spesa necessaria per costruire a nuovo le parti distrutte e per riparare quelle soltanto danneggiate; per il contenuto, alla spesa necessaria per sostituire i beni distrutti e per la riparazione di quelli soltanto danneggiati. Inoltre, in caso di sinistro, Zurich rimborsa, sino alla concorrenza del 10% dell'indennizzo liquidabile, anche le spese di demolizione, sgombero e trasporto dei residui del sinistro.
Furto e rapina Cosa assicuriamo Artigiani e Piccole Imprese assicura contro la perdita del contenuto posto nei locali dell'esercizio dichiarato in polizza a seguito di: furto, commesso con rottura o scasso delle difese esterne dei locali e dei relativi mezzi di protezione e di chiusura; con uso fraudolento di chiavi, uso di grimaldelli o arnesi simili o praticando un'apertura nei soffitti, nei pavimenti o nei muri dei locali stessi; con scalata, ovvero con introduzione nei locali per via diversa da quella ordinaria e con superamento di ostacoli o ripari, mediante impiego di mezzi artificiosi o di particolare agilità personale; dai prestatori di lavoro addetti all'esercizio fuori dalle ore di lavoro rapina, avvenuta nei locali, quand'anche le persone sulle quali viene fatta minaccia o violenza vengano prelevate dall'esterno e siano costrette a recarsi nei locali stessi. Sono compresi i guasti e gli atti vandalici cagionati alle cose assicurate e ai locali e relativi serramenti (con le precisazioni e i limiti indicati nelle Condizioni di Assicurazione) dai ladri in occasione di furto, tentato furto e rapina. Affinché l'assicurazione operi è essenziale che i mezzi di chiusura siano conformi a quelli previsti e che non ricorra alcuna delle esclusioni esplicitamente indicate nelle condizioni contrattuali (a titolo di esempio sono escluse le cose all'aperto, i danni verificatisi in occasione di incendio, terremoto, inondazioni o alluvioni, scioperi, tumulti, agevolati dal contraente o dall'assicurato). Con un'estensione della garanzia si possono assicurare anche le merci e le attrezzature trasportate, mentre sono sempre comprese quelle presso terzi cui siano state affidate in custodia, in lavorazione, confezionamento, imballaggio o vendita, sino alla concorrenza del 10% della somma assicurata per il contenuto.
Calcolo del premio Il premio viene calcolato sulla base di tre parametri: ubicazione del rischio, ovvero la collocazione dell impresa sul territorio, che fornisce un'indicazione della probabilità e frequenza medie degli eventi dannosi; il tipo di attività svolta, indicativa per stabilire il livello medio di rischiosità tipica del settore, utile per capire quanto possano essere probabili e frequenti gli eventi dannosi e la loro gravità; la somma da assicurare, che rappresenta il valore dei beni che si vogliono proteggere e l importo massimo di indennizzo. Se i locali sono protetti da mezzi di chiusura particolarmente efficaci (così come descritti nelle condizioni contrattuali) o da impianti di allarme, si potranno ottenere importanti sconti sul premio. Calcolo dell indennizzo L'importo dell'indennizzo, nel limite massimo della somma assicurata, è calcolato sulla base del valore a nuovo, ovvero pari al costo di rimpiazzo delle cose assicurate (escluse quelle fuori uso o in condizioni di inservibilità) con altre nuove, uguali, oppure equivalenti per uso e qualità (escluse le merci). I beni sottratti sono inoltre risarciti, sempre nel limite massimo della somma assicurata, a Primo Rischio Assoluto, cioè per il loro intero valore.
Responsabilità civile per danni a terzi e prestatori di lavoro Cosa assicuriamo Questo tipo di copertura assicurativa prevede un massimale per ogni sinistro con un sottolimite per ogni prestatore di lavoro infortunato. La garanzia Responsabilità Civile verso Terzi (R.C.T.) opera per i danni causati involontariamente a terzi, in seguito ad un sinistro correlato con l'attività d'impresa, che procurino morte, lesioni personali o danneggiamento di beni altrui. La garanzia Responsabilità Civile Prestatori di Lavoro (R.C.O.) opera per i danni subiti da prestatori di lavoro dell'assicurato mentre svolgano l attività assicurata, dovuti ad un infortunio sul lavoro che procuri morte o lesioni personali; tale garanzia contempla anche le nuove figure di lavoro introdotte dalla legge n 30/2003 c.d. legge Biagi e copre, a richiesta, anche le malattie professionali. In entrambi i casi, se l'assicurato viene ritenuto civilmente responsabile ai sensi di legge ed è tenuto al risarcimento dei danni, la Compagnia assicurativa si obbliga a tenerlo indenne per l'importo che questi debba corrispondere a titolo di capitale, interessi e spese. L assicurazione vale anche per le azioni di rivalsa esperite, ai sensi di legge, dall INPS (e per la Responsabilità Civile verso prestatori di lavoro dall INAIL). Nel contratto sono espressamente indicate tutte le tipologie di danni che non sono assicurati come, per esempio: circolazione su strade di uso pubblico di veicoli a motore e dalla navigazione di natanti; prodotti e cose in genere dopo la consegna a terzi; detenzione e impiego di esplosivi; fusione nucleare; tabacco, amianto, sostanze o organismi geneticamente modificati; produzione o vendita di armi da fuoco; immunodeficienza acquisita; violazione di brevetti e/o marchi; altri casi espressamente indicati nelle condizioni contrattuali.
Personalizzazione delle garanzie La garanzia base comprende un'ampia copertura per molteplici fattispecie di danni che potrebbero essere causati a terzi in relazione all'attività descritta nella scheda di polizza. Sono altresì compresi i danni derivanti dalle attività preliminari, complementari, accessorie, commerciali, assistenziali, sportive e ricreative, quali ad esempio: partecipazione a fiere, esposizioni, mostre e mercati - esistenza della mensa aziendale - proprietà e uso di macchine automatiche per la distribuzione di cibi e bevande - erogazione dei servizi sanitari aziendali - servizio di vigilanza - proprietà, esercizio e manutenzione di insegne, cartelli, striscioni, cabine elettriche, magazzini, uffici e depositi - gestione di spacci aziendali - effettuazione di operazioni di prelievo, consegna e rifornimento merce - a veicoli e a mezzi di trasporto di terzi e prestatori di lavoro in sosta entro lo stabilimento o sotto carico o scarico - servizio di pulizia dei locali e di manutenzione di quanto necessario all'attività (veicoli, macchinari, impianti, attrezzature) e degli spazi adibiti a giardino o parco - organizzazione di visite all'azienda. La garanzia copre inoltre i danni derivanti: da furto (commesso utilizzando impalcature o ponteggi dell'assicurato) - da proprietà e/o conduzione di fabbricati e/o terreni nei quali si svolge l'attività - da interruzione e/o sospensione dell'attività di terzi - da incendio, esplosione o scoppio - alle cose in consegna o custodia all'assicurato - alle cose di terzi sollevate, caricate, scaricate, movimentate, trasportate o rimorchiate - ai rischi derivanti dall'impiego di mezzi meccanici di sollevamento per l'esecuzione di operazioni di carico e/o scarico. Per autofficine, carrozzerie, elettrauto e gommisti, distributori di carburante, stazioni di servizio e di lavaggio, tintorie, lavanderie e stirerie e per imprese edili e imprese con attività di smercio di generi alimentari vi sono ulteriori garanzie sempre operanti che ampliano ulteriormente la portata dell'assicurazione.
Responsabilità civile per danni a terzi e prestatori di lavoro Specifiche garanzie integrative permettono di estendere l assicurazione anche ad altre tipologie di danni: da circolazione all'interno del perimetro aziendale - cagionati a terzi o subiti da appaltatori/subappaltatori - a condutture e impianti sotterranei - da cedimento o franamento del terreno - da malattie professionali - cagionati alle cose di terzi da bagnatura (solo per imprese edili). Calcolo del premio L'investimento necessario per l'assicurazione di Responsabilità civile verso terzi e prestatori di lavoro dipende da tre parametri: la tipologia di attività, che fornisce indicazioni sul grado di rischio tipico del settore, ovvero sulla probabilità e frequenza che si verifichino eventi dannosi e sulla correlata entità dei danni; la dimensione aziendale (individuata per numero di addetti), che fornisce indicazioni sulle dimensioni dell'impresa e quindi sulla rischiosità specifica del cliente; il massimale scelto, che rappresenta il limite massimo dell'importo pagabile dalla Compagnia a titolo di risarcimento in caso di sinistro. Calcolo del risarcimento La Compagnia risarcisce all'assicurato l'importo dei danni che questi deve pagare a terzi e per i quali si è assicurato, con il limite massimo del valore indicato nella scheda di polizza (cioè il massimale). Il risarcimento sarà inoltre soggetto a delimitazioni, sottolimiti e franchigie relative a garanzie specifiche decise al momento della stipula del contratto.'
Responsabilità civile per danni a terzi da prodotti Cosa assicuriamo Sono coperti i danni involontariamente causati a terzi da difetti dei prodotti realizzati, venduti o distribuiti dall assicurato, dopo la loro consegna. Danni dovuti ad un fatto accidentale che procuri morte, lesioni personali o danneggiamento di cose di terzi (non del prodotto stesso). L'assicurazione comprende anche i danni derivati da un errata concezione o progettazione, da istruzioni d'uso non corrette, omesse o carenti, da una conservazione del prodotto o da un imballaggio, errati o difettosi. Sono infine assicurati i danni che derivano da interruzioni o sospensioni, totali o parziali, di attività industriali, commerciali, artigiane, agricole o di servizi, solo se causati da un sinistro indennizzabile. Per tutti i casi indicati, se l'assicurato è ritenuto civilmente responsabile ai sensi di legge ed è tenuto a risarcire i danni, la Compagnia assicurativa si obbliga a tenerlo indenne per l'importo che questi debba corrispondere a titolo di capitale, interessi e spese. Nel contratto sono espressamente indicate tutte le tipologie di danni che non sono assicurati come, per esempio: spese di sostituzione e riparazione del prodotto difettoso; spese e oneri per il ritiro dal mercato e/o il richiamo di qualsiasi prodotto; spese sostenute per accertare le cause del danno; i danni conseguenti a inquinamento; i danni provocati da particolari tipologie di prodotti (anticoncezionali, vaccini, ecc.); i danni provocati da armi da fuoco; i danni da sperimentazione di prodotti farmaceutici o ad essi assimilati; altri casi espressamente indicati nelle condizioni contrattuali.
Responsabilità civile per danni a terzi da prodotti Personalizzazione delle garanzie L acquisto della specifica garanzia integrativa, prevista nelle condizioni contrattuali, estende la tutela anche a prodotti consegnati direttamente dall'assicurato negli USA e in Canada. Calcolo del premio Il premio viene calcolato sulla base della categoria di prodotto, del massimale di risarcimento scelto e anche sulla base del fatturato dell azienda.' Calcolo del risarcimento La Compagnia risarcisce all'assicurato l'importo dei danni che questi deve pagare a terzi e per i quali si è assicurato, con il limite massimo del valore indicato nella scheda di polizza (cioè il massimale). Il massimale assicurato rappresenta la massima esposizione della Compagnia anche per: più sinistri verificatisi nello stesso periodo di assicurazione; per "sinistro in serie", ossia per più sinistri originati dallo stesso difetto, anche se in più prodotti e in più anni. Rimarrà comunque a carico dell'assicurato il 10% (scoperto) dell'importo di ogni evento dannoso. Il risarcimento sarà inoltre soggetto a delimitazioni e sottolimiti relative a garanzie specifiche decise al momento della stipula del contratto.
Salvareddito Cosa assicuriamo Questa garanzia protegge l impresa artigiana e la piccola impresa dai costi di esercizio in caso di mancata attività, per esempio una malattia o infortunio dei titolari o dei soci dell assicurato che duri più di 30 giorni. In sostanza, garantisce una diaria giornaliera per la copertura dei costi di esercizio fino a un massimo di 180 giorni. Calcolo del premio Il costo della Salvareddito dipende dai costi fissi documentati dell azienda che si vuole,assicurare. Calcolo dell indennizzo In caso di infortunio o malattia che causano un'inabilità temporanea totale allo svolgimento dell'attività lavorativa, la Compagnia si impegna a corrispondere all'assicurato una diaria giornaliera concordata secondo le seguenti modalità: un periodo di inabilità sino a 30 giorni continuativi, non dà diritto ad alcun riconoscimento da parte della Compagnia. periodi di inabilità continuativa superiori a 30 giorni, danno diritto all'integrale riconoscimento della diaria giornaliera concordata fino a un massimo di 180 giorni.
Tutela legale Cosa assicuriamo Zurich, per la gestione e la liquidazione dei sinistri relativi alla garanzia Tutela Legale, si avvale di D.A.S. S.p.A. (Difesa Automobilistica Sinistri). Con questa garanzia l assicurato si tutela dai costi che possono derivare da vicende giudiziarie per fatti connessi all attività dichiarata in polizza. Oggetto di questa assicurazione sono, infatti, le spese legali per la tutela dei propri diritti nelle controversie o procedimenti previsti dalla forma di garanzia scelta. La Compagnia sosterrà le spese: di assistenza stragiudiziale; per l intervento di un legale; per l intervento di un perito d ufficio (Consulente Tecnico d Ufficio.); per l intervento di un consulente tecnico di parte; di giustizia; liquidate a favore di controparte in caso di soccombenza; conseguenti ad una transazione autorizzata da D.A.S.; di accertamenti su soggetti, proprietà, modalità e dinamica dei sinistri; di indagini per la ricerca di prove a difesa; per la redazione di denunce, querele, istanze all Autorità Giudiziaria; degli arbitri e del legale intervenuti nel caso in cui una controversia, che rientri in garanzia, debba essere deferita e risolta davanti ad uno o più arbitri. La garanzia di Tutela Legale è anche valida per completare la copertura di responsabilità civile in merito alla gestione delle vertenze di danno.
Si può scegliere tra due opzioni: l opzione A, prevede la difesa in procedimenti penali (colposi e contravvenzionali); l opzione B opera, oltre all ambito penale previsto nell opzione A, anche in ambito civile. Sono anche previste estensioni di garanzia per le spese sostenute: in procedimenti penali per delitto doloso, con pagamento delle spese a fronte di assoluzione o proscioglimento dell assicurato con sentenza passata in giudicato; nelle vertenze contrattuali con i clienti. Calcolo del premio Il costo di questa garanzia è calcolato in funzione del numero di addetti e, per le imprese edili, in funzione del fatturato. Inoltre, il premio della garanzia aggiuntiva vertenze con i clienti è in funzione del numero di denunce per anno che l assicurato, al momento della stipula del contratto, sceglie di assicurare (al massimo quattro). Pagamento delle spese La Compagnia sostiene le spese legali per gli interventi autorizzati da D.A.S., nei termini previsti dalla garanzia e fino alla concorrenza del massimale scelto.
Assistenza Cosa assicuriamo La garanzia Assistenza offre un servizio di soccorso prestato da Europ Assistance. Con una telefonata al numero verde 800-401390, si attiva la garanzia Assistenza che permette, per esempio, di inviare immediatamente un fabbro per sostituire una serratura dopo uno scasso, oppure una guardia giurata per la sorveglianza dei locali a seguito di incendio o furto o, ancora, un medico o un ambulanza in caso di infortunio. Calcolo del premio Il costo di questa garanzia è di soli 10 euro l anno! Le prestazioni garantite Secondo il tipo di evento dannoso e delle specifiche valutazioni del singolo caso, l'assicurato avrà diritto di avvalersi dei seguenti servizi di assistenza. In caso di infortunio occorso alle persone assicurate: consulti medici telefonici; invio di un'ambulanza (la Compagnia sostiene o rimborsa il relativo costo sino a un massimo di 100 euro); invio di un medico. In caso di guasto agli impianti interni o esterni è previsto l invio di un tecnico specializzato: elettricista; idraulico; fabbro.
Se gli interventi necessari rivestono carattere di emergenza, la Compagnia sostiene le spese relative sino a un massimo di 25 euro per intervento. In caso di guasto a seguito di furto o incendio: interventi di emergenza su serrature e strutture similari; invio di una guardia giurata. Per tali interventi la Compagnia sostiene le spese relative al diritto di uscita sino a un massimo di 25 euro per intervento. Pagamento delle spese La Compagnia si fa carico delle spese per fornire le prestazioni offerte dalla garanzia (es. invio del tecnico, invio dell ambulanza ecc.). I costi di qualsiasi altro genere (riparazioni, sorveglianza, ecc.) sono a carico dell assicurato.
Infortuni Cosa assicuriamo La garanzia Infortuni, a scelta del contraente, può operare 24 ore su 24 e senza limiti territoriali, oppure può essere limitata ai soli rischi professionali. Nel primo caso, l assicurato è coperto, nei limiti previsti dalle Condizioni di Assicurazione, per quanto riguarda gli infortuni, sia se accadano nell esercizio della propria attività, sia nella sua vita privata. La Sezione Infortuni indennizza l invalidità permanente, quella temporanea, e anche il decesso. Offre inoltre una diaria per ricovero ospedaliero e il rimborso delle spese di cura conseguenti ad infortunio. Oltre al titolare dell impresa, poi, è possibile assicurare anche i soci, i prestatori di lavoro e chiunque altro presti la propria opera in azienda. Calcolo del premio La tariffa è stabilita in base alle somme e al numero di persone che si intendono assicurare. Calcolo dell indennizzo In caso di decesso dell'assicurato la somma assicurata rappresenta il massimo indennizzo dovuto dalla Compagnia assicurativa. In caso di invalidità permanente l indennizzo è in relazione alla percentuale di invalidità accertata e con riferimento alle tabelle previste dalle Condizioni di Assicurazione, mentre in caso di invalidità temporanea dipende dal numero di giorni in cui l assicurato è stato reso inabile al lavoro. Per quanto riguarda il ricovero, inoltre, la diaria è calcolata in relazione ai giorni di degenza e nei limiti previsti dalle condizioni contrattuali.
Semplice glossario Termini generali Il cliente assicurato ha diritto al risarcimento da parte della Compagnia perché ha pagato, prima che l evento accada, una somma che si chiama premio. Il premio è una cifra contenuta, se paragonata ai danni che si possono subire nella vita di un impresa. L'importo del premio viene calcolato in proporzione al rischio, cioè alla probabilità che l evento dannoso accada, e al valore dei beni che il cliente vuole assicurare. Per ridurre l importo del premio e renderlo così meno oneroso per il cliente, l assicurazione stabilisce nel contratto di lasciare una piccola parte del danno eventuale, in percentuale ( scoperto ) o in importo definito ( franchigia ). Di fatto, l'applicazione della franchigia o scoperto è un sistema che permette al cliente di avere un risparmio certo e immediato, ovvero un premio inferiore da pagare, se accetta di accollarsi una piccola parte di un danno solo ipotetico. Il massimale invece è la somma di denaro massima che la Compagnia si impegna a pagare per risarcire un certo danno. È una cifra stabilita ragionevolmente, rischio per rischio, basandosi su parametri oggettivi (come, per esempio, la stima dei beni). Permette di calcolare più correttamente il premio: se Zurich dovesse far fronte a danni illimitati, infatti, i clienti pagherebbero premi molto più alti. L'indennizzo (o risarcimento) è la somma dovuta dalla Compagnia in caso di sinistro. Il sinistro è: per le sezioni Incendio ed elementi naturali, Furto e rapina, Responsabilità Civile per danni a Terzi e Prestatori di lavoro, Salvareddito e Infortuni, il verificarsi dell'evento dannoso per cui l'azienda si è assicurata; per la sezione Responsabilità Civile per danni a terzi da Prodotti, la richiesta di risarcimento di danni per i quali è prestata l'assicurazione; per la sezione Tutela Legale, la controversia o il procedimento per i quali è prestata l'assicurazione.
Semplice glossario Termini specifici Azione di rivalsa: azione legale finalizzata a rivalersi economicamente sul responsabile di un evento per cui si sono subiti dei danni. Contenuto: merci (materie prime, semilavorati, ecc.), macchinari (anche elettronici), attrezzature (comprese le insegne e impianti di allarme), arredamento in genere e tutto quanto inerente l'attività dichiarata, inclusi effetti personali, merci speciali (per un massimo di 200 Kg.), sostanze infiammabili (per un massimo di 500 Kg.), valori - denaro e titoli di credito (sino al 10% della somma assicurata e con il massimo di 2.500 euro), quadri e oggetti d'arte (di valore singolo non superiore a 2.500 euro), veicoli a motore di terzi, ma esclusi quelli propri iscritti al P.R.A. Fabbricato: locali di proprietà o in locazione all'assicurato destinati all'esercizio dichiarato in polizza (esclusa l'area), impianti elettrici, telefonici, video-citofonici, televisivi, idrici, igienici, di riscaldamento, di condizionamento d'aria e di trasporto, recinzioni fisse e cancelli, dipendenze, cantine, soffitte, box. Per saperne di più Contatta l'intermediario assicurativo Zurich più vicino Visita il sito www.zurich.it Scrivi all indirizzo fastflow@it.zurich.com Il presente libretto ha carattere puramente informativo e non ha valore contrattuale. Per la consultazione di franchigie, massimali, limiti ed esclusioni rimandiamo alla lettura delle condizioni generali di assicurazioone. I costi indicati fanno riferimento alla tariffa in vigore al momento della sottoscrizione del contratto. Prima della sottoscrizione leggere il Fascicolo Informativo disponibile presso gli Intermediari assicurativi e sul sito www.zurich.it
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