FINANZIAMENTO FINALIZZATO ALL ACQUISTO DI MACCHINARI Il presente finanziamento è disponibile solo presso i rivenditori che hanno sottoscritto apposita convenzione INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare FriulAdria S.p.A. Sede legale: Piazza XX Settembre 2, 33170 Pordenone Iscritta all Albo delle Banche al n. 5391 - Appartenente al Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole iscritto all Albo dei Gruppi Bancari e soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Cariparma S.p.A. Numero verde: 800 881588 dall estero: 0039 0521 954950 Indirizzo di posta elettronica: infofriuladria@credit-agricole.it Fax: 0434 233642 dall estero 0039 0434 233642 Sito Internet: www.credit-agricole.it SOGGETTO CHE CURA L OFFERTA FUORI SEDE (da compilare a cura del soggetto che entra in relazione con il cliente per effettuare attività di promozione e collocamento del prodotto in luogo diverso da filiali e uffici della banca) (timbro del dealer) CHE COSA E IL FINANZIAMENTO FINALIZZATO ALL ACQUISTO DI MACCHINARI CARATTERISTICHE Si tratta di un prodotto destinato alle Piccole e Medie Imprese, agricole e commerciali, con esclusione dei consumatori, finalizzato all acquisto di macchinari agricoli nuovi e/o usati nonché di servizi, accessori ed allestimenti presso rivenditori di impianti, macchinari ed attrezzature agricole,. Il finanziamento ha durata da un minimo di 19 mesi ad un massimo di 84 mesi, periodo comprensivo di una eventuale fase di preammortamento della durata massima di 12 mesi. Il finanziamento prevede un rimborso tramite il versamento di rate a scadenza mensile, trimestrale, semestrale, annuale, comprensive di capitale ed interessi, calcolati con riferimento ad un tasso fisso pattuito tra le parti. In caso di rimborso anticipato del finanziamento potrà essere richiesto dalla Banca il pagamento di una commissione per estinzione anticipata parziale e/o totale. Il finanziamento erogato ad imprese agricole è assistito dal privilegio legale agrario ai sensi del D.Lgs. 385/93 e può beneficiare della garanzia sussidiaria della Società Gestione Fondi per l Agroalimentare (SGFA). Il Cliente potrà inoltre abbinare al finanziamento un prodotto a scelta fra: - Polizza Vita, che copre il debito residuo in caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all interno dell azienda); - Polizza multi rischi, che copre sia il caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all interno dell azienda), sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità lavorativa, quali invalidità totale permanente da infortunio, inabilità temporanea totale da infortuni e ricovero per grande intervento chirurgico. RISCHI Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, ove contrattualmente previsto; trattandosi di finanziamento regolato a tasso fisso il cliente non potrà beneficiare dell eventuale fluttuazione dei tassi al ribasso. Pagina 1 di 6
SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO SPESE SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO LINEA DI CREDITO TASSI CONDIZIONI GENERALI Foglio Informativo 06.042 CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FINANZIAMENTO FINALIZZATO ALL ACQUISTO DI MACCHINARI Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Esempio: TAEG relativo a finanziamento di 100.000 di durata pari a 84 mesi, con rimborso annuale. TAEG 3,994% Periodo di validità del TAEG sopra indicato: dal 01/12/2016 al 31/12/2016. VOCI Importo finanziabile Durata massimo Garanzie previste per i finanziamenti erogati a favore di imprese agricole Tasso di interesse nominale annuo(valido per il periodo di ammortamento e preammortamento) COSTI 100% del prezzo di vendita, IVA esclusa. L IVA è finanziabile solo per Aziende agricole in regime speciale IVA. Minimo: 19 mesi Massimo: 84 mesi comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento (massimo 12 mesi) - garanzia sussidiaria SGFA per finanziamento con durata massima di 60 mesi; - privilegio legale ai sensi dell art. 44 T.U.B. - cambiale agraria in bianco con patto di riempimento - garanzie personali Durata Tasso Da 19 a 24 mesi 3,040% Da 25 a 36 mesi 3,170% Da 37 a 48 mesi 3,290% Da 49 a 60 mesi 3,410% Da 61 a 72 mesi 3,520% Da 73 a 84 mesi 3,630% Tasso di mora Tasso contrattuale tempo per tempo vigente maggiorato di 3 punti e comunque contenuto entro il tasso soglia previso dal comma 4 dell art. 2 legge 108/96 (cd tasso soglia usura) Istruttoria 300,00 Incasso rata 1,50 per rata mensile 2,70 per rata trimestrale 3,90 per rata semestrale 6,30 per rata annuale Avviso scadenza rata 1,03 (solo qualora il pagamento delle rate non sia Spese per stampa ed invio rendiconto periodico domiciliato in conto corrente) 0,85 (in formato cartaceo) 0,00 (in formato elettronico) Pagina 2 di 6
PIANO DI AMMORTAMENTO Foglio Informativo 06.042 VOCI Spese per stampa e invio documento di sintesi periodico Commissione per decurtazione e estinzione anticipata (applicata sulla somma versata) Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate COSTI 0,85 (in formato cartaceo) 0,00 (in formato elettronico) 3,00% Piano di ammortamento: francese Rata fissa Periodo di ammortamento - Mensile - Trimestrale - Semestrale - Annuale Periodo di preammortamento Unica rata di soli interessi addebitata unitamente alla prima rata di ammortamento Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 L.108/96 (c.d. legge antiusura ), relativo agli altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese può essere consultato sull apposito cartello affisso nei locali della Banca e sul sito internet www.credit-agricole.it CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tipologia finanziamento Finanziamento Finalizzato All acquisto Di Macchinari Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata annuale per 100.000 di capitale 3,630% 84 16.433,88 SERVIZI ACCESSORI Per scegliere il prodotto più adatto alle specifiche esigenze si consiglia di richiedere in filiale i documenti di trasparenza stabiliti dalle normative di settore. Polizze Assicurative abbinabili: Polizza Vita Protezione Finanziamento Business di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance, che copre il debito residuo in caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all interno dell azienda); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. Polizza Multirischi Protezione Finanziamento Business di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance, che copre sia il caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all interno dell azienda), sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità lavorativa, quali invalidità totale permanente da infortunio, inabilità temporanea totale da Infortuni e ricovero per grande intervento chirurgico; il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Valuta di accredito dell importo erogato: giorno di erogazione Pagina 3 di 6
ALTRE SPESE DA SOSTENERE Il cliente deve sostenere costi relativi a: Laddove ricorrano le condizioni, ed in particolare quelle di durata possono essere applicate le seguenti tipologie di imposta: Imposte Trattenuta per S.G.F.A. Società di Gestione Fondi per l agroalimentare (per i finanziamenti assistiti) Bollo cambiario - ordinarie imposte d atto, nella misura tempo per tempo prevista dalla legislazione vigente per finanziamenti a medio/lungo termine (con durata superiore a 18 mesi) per i quali non è stata esercitata l opzione ai sensi dell art. 17 del D.P.R. 601/73, così come modificato dal D.L. 23 dicembre 2013, n. 145, convertito con Legge 21 febbraio 2014, n. 9, relativa all applicazione dell'imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del citato D.P.R. 29 settembre 1973, n. 601; - imposta sostitutiva pari allo 0,25% dell'importo erogato, da trattenersi all'atto di ogni singola erogazione per finanziamenti a medio/lungo termine (con durata superiore a 18 mesi) per i quali è stata esercitata l opzione ai sensi dell art. 17 del D.P.R. 601/73, così come modificato dal D.L. 23 dicembre 2013, n. 145, convertito con Legge 21 febbraio 2014, n. 9, relativa all applicazione dell'imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del citato D.P.R. 29 settembre 1973, n. 601. - operazioni a medio termine (da 18 a 60 mesi): 0,50% dell importo finanziato trattenuta al momento dell erogazione; - operazioni a lungo termine (oltre 60 mesi): 0,75% dell importo finanziato trattenuta al momento dell erogazione. Pari allo 0,10 per mille dell importo della cambiale ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI ESTINZIONE ANTICIPATA La Banca riconosce al Cliente la facoltà di recedere dal Finanziamento in qualunque momento, con comunicazione inviata alla Banca a mezzo di lettera raccomandata a.r., oppure consegnata direttamente presso gli sportelli della Dipendenza dove il rapporto si è costituito. In caso di recesso il Cliente deve corrispondere alla Banca il residuo dovuto, con gli oneri maturati fino al momento dell estinzione anticipata, nonché la somma prevista a titolo di commissione per l estinzione anticipata. TEMPO MASSIMO DI CHIUSURA DEL RAPPORTO Nel caso in cui il Cliente richieda l estinzione anticipata totale del rapporto, quest ultimo viene chiuso nel termine massimo di sessanta giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del presente contratto di Finanziamento. RECLAMI Per eventuali contestazioni in relazione ai rapporti intrattenuti con la Banca, il Cliente può presentare reclamo in forma scritta al Servizio Reclami Cariparma S.p.A. in Via Università, 1-43121 Parma o all indirizzo mail: reclamifriuladria@credit-agricole.it. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta, o se non ha avuto risposta entro 30 giorni, può qualora ne sussistano i presupposti presentare ricorso a: - Arbitro Bancario Finanziario ( ABF ), secondo le modalità reperibili sul sito www.arbitrobancariofinanziario.it o presso qualunque filiale della Banca o della Banca d Italia - Conciliatore Bancario, anche in assenza di preventivo reclamo. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it Il Cliente ha in ogni caso la facoltà di avvalersi in ogni momento dei mezzi di tutela giurisdizionale previsti dalla legge o dal contratto. Pagina 4 di 6
RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE-CLAUSOLA DI MEDIAZIONE Per la risoluzione stragiudiziale delle controversie che possono insorgere tra Banca e Cliente, in dipendenza del presente contratto la Banca e il Cliente, fatti salvi eventuali obblighi di legge, avranno la facoltà di esperire il procedimento di mediazione di dette controversie solamente avanti all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia) ovvero, a scelta della parte promuovente, all Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36), o all Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127), o all Organismo di Mediazione dell'ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267), o agli Organismi istituiti rispettivamente dall Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia, ovvero ad ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro previo accordo con l altra parte. Resta ferma la possibilità di esperire il procedimento istituito in attuazione dell art 128 bis del TUB per le materie ivi regolate. LEGENDA Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Penale per decurtazione e estinzione anticipata Commissione percentuale - calcolata sulla somma versata anticipatamente - dovuta dal cliente nel caso in cui egli intenda ridurre o estinguere il finanziamento in anticipo rispetto alla scadenza contrattualmente prevista. Piano di ammortamento Piano di rimborso del finanziamento con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento alla francese Piano di rimborso del finanziamento per cui la rata prevede una quota capitale crescente ed una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota capitale Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento. SGFA - Società Gestione Fondi per l'agroalimentare" Società di scopo a responsabilità limitata al 100% di proprietà dell'ismea. SGFA gestisce ad oggi gli interventi per il rilascio di garanzie dirette e sussidiarie, che il legislatore ha attribuito ad ISMEA. Informazioni sulla garanzia sussidiaria della SGFA sono disponibili sul sito www.ismea.it" Spese incasso rate Rimborso spese a fronte dell attività svolta dalla Banca per l incasso delle singole rate del piano di ammortamento. Spese avviso scadenza rata Onere a carico del cliente a fronte delle spese sostenute dalla Banca per la spedizione dell avviso di pagamento di ogni singola rata in scadenza. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Pagina 5 di 6
Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli anticipi, sconti commerciali e altri finanziamenti alle imprese effettuati dalle banche, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Valuta di accredito Data, corrispondente al giorno di erogazione del prestito, in cui l importo viene reso disponibile sul conto corrente del cliente. Pagina 6 di 6