DEPOSITO A RISPARMIO ITALIA PRONTO RISPARMIO SPECIALE PER LA PENSIONE SEZ. I) INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DELL EMILIA ROMAGNA (codice ABI 5387.6) Società cooperativa con sede legale e amministrativa in Modena, via San Carlo n. 8/20 Codice Fiscale, Partita Iva e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese 01153230360 - Iscrizione all Albo delle Banche 4932 Capitale Sociale al 31/12/2008: 761.077.365 - Riserve al 31/12/2008: 1.567.211.176. Gruppo bancario Banca popolare dell Emilia Romagna - 5387.6 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Aderente alla Convention on Credit transfers in euros ( Convenzione per i bonifici in euro ) Aderente alla Convenzione Interbancaria sui Pagamenti (ICP) - Aderente al Consorzio Patti Chiari - Aderente al Conciliatore BancarioFinanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Sito internet www.bper.it, indirizzo e-mail bpergroup@bper.it SEZ. II) CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Struttura e funzione economica Il deposito a risparmio è quel contratto mediante il quale la Banca acquista la proprietà delle somme depositate dal cliente, obbligandosi a restituirle su richiesta dello stesso (deposito libero). La movimentazione delle somme depositate avviene tramite l esibizione del libretto di risparmio, sul quale vengono annotati i versamenti ed i prelevamenti effettuati. Le annotazioni sul libretto, firmate dall impiegato della Banca che appare addetto al servizio, fanno piena prova nei rapporti tra Banca e depositante. Il libretto di deposito a risparmio pronto risparmio speciale per la pensione è emesso soltanto nella forma del libretto nominativo, deve essere intestato a un soggetto (o cointestato a più soggetti) che rivesta la qualifica di consumatore e su di esso possono operare delegati. Rispetto al libretto nominativo ordinario, il pronto risparmio speciale per la pensione consente al titolare di conferire alla Banca l incarico di eseguire, per suo conto, operazioni di tipo automatico e/o ripetitivo quali la riscossione della pensione INPS e il pagamento di utenze e cartelle esattoriali. I movimenti contabili relativi alle disposizioni eseguite vengono caricati in automatico dalla procedura per essere successivamente riportati a stampa sul libretto, in ordine cronologico di esecuzione, la prima volta che il titolare lo presenta ad un qualsiasi sportello della Banca. Per queste sue peculiarità il pronto risparmio speciale per la pensione è rivolto a titolari di pensione INPS, a condizione che abbiano conferito alla Banca la delega per l incasso della pensione con l ordine di accredito della stessa sul libretto. Principali rischi tipici (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tasso di interesse creditore; commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; rischio di controparte: a fronte di questo rischio è prevista la copertura per ciascun depositante di parte delle disponibilità risultanti dal deposito a risparmio per effetto dell adesione della Banca al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. DEPOSITO A RISPARMIO ITALIA PRONTO RISPARMIO SPECIALE PER LA PENSIONE - PAGINA 1 DI 5
SEZ. III) CONDIZIONI ECONOMICHE LIBRETTI DI DEPOSITO A RISPARMIO LIBERI - PRONTO RISPARMIO SPECIALE PER LA PENSIONE Durata Assicurazione (facoltativa) (polizza Infortuni e Grandi Interventi Chirurgici ) estinguibile in ogni momento 15,00 TASSI Tasso lordo creditore 0,025% Capitalizzazione Annuale Calcolo degli interessi riferimento anno civile (365/365 se bisestile 366/366) calcolo convenzionale sulla base del tasso minimo con riferimento ad un capitale di 1.000 euro ad 1 giorno valuta applicato per l imputazione degli interessi a credito Esempio: 0,10 x 1.000 x 1 : 36.500 = 0,0027 Ritenuta fiscale sugli interessi (se ed in quanto dovuta, verrà recuperata nella misura tempo per tempo prevista dalla Legge, attualmente) 27% SPESE E COMMISSIONI Singola operazione 0,77 Rinnovo 6,20 Gestione annuale/liquidazione 0,00 Spesa forfettaria trimestrale 4,13 Numero operazioni in franchigia 80 Commissione per ogni informativa periodica 1,28 Commissione per ogni comunicazione relativa a modifiche del contratto 1,28 Commissione per ogni altra comunicazione relativa alla trasparenza bancaria 1,28 Imposta di bollo applicata nella misura vigente, quando dovuta una tantum con addebito alla prima liquidazione o all atto dell estinzione del libretto VALUTE Accredito versamenti allo sportello versamento gg. lavorativi 0 versamento somme rivenienti da cambio di assegni su piazza gg. lavorativi 3 versamento somme rivenienti da cambio di assegni fuori piazza e titoli postali gg. lavorativi 3 versamento somme rivenienti da cambio di assegni stessa dipendenza gg. lavorativi 0 versamento somme rivenienti da cambio di assegni altre dipendenze nostra Banca gg. lavorativi 2 versamento somme rivenienti da cambio di assegni circolari di altri Istituti gg. lavorativi 1 versamento somme rivenienti da cambio di assegni da Paesi comunitari gg. calendario 18 versamento somme rivenienti da cambio di assegni da Paesi extracomunitari gg. calendario 18 Prelevamenti Valuta di prelievo data prelievo DEPOSITO A RISPARMIO ITALIA PRONTO RISPARMIO SPECIALE PER LA PENSIONE - PAGINA 2 DI 5
SEZ. IV) CONDIZIONI CONTRATTUALI NORME CHE REGOLANO I DEPOSITI A RISPARMIO TIPOLOGIA DEI LIBRETTI Il libretto può essere, a scelta del depositante, al portatore oppure nominativo. Se è al portatore è tale anche se intestato al nome di una persona od ente o in altro modo contrassegnato. I versamenti e i prelevamenti sono da effettuarsi in contanti su presentazione del libretto presso qualsiasi sportello della Banca, che provvede alle relative annotazioni. REVOCA, MODIFICA, CESSAZIONE DEI POTERI DI RAPPRESENTANZA La revoca delle facoltà di rappresentanza può essere effettuata, in deroga, all art. 1726 cod. civ., anche da uno solo dei titolari del rapporto, mentre la modifica delle facoltà deve essere effettuata congiuntamente da tutti i cointestatari. Le revoche e le modifiche delle facoltà concesse alle persone autorizzate, nonché le rinunce da parte delle medesime, non saranno opponibili alla Banca finché questa non abbia ricevuto la relativa comunicazione, a mezzo lettera raccomandata, telegramma, telex, telefax, oppure la stessa non sia stata presentata allo sportello presso il quale è intrattenuto il rapporto e non siano trascorsi 3 (tre) giorni lavorativi dal ricevimento di detta comunicazione, e ciò anche quando dette revoche, modifiche o rinunce siano state depositate e pubblicate ai sensi di legge o, comunque, rese di pubblica ragione. CAPITALIZZAZIONE DEGLI INTERESSI E PARTITE MINIME Gli interessi sono capitalizzati con la periodicità pattuita ed indicata nel contratto e vengono annotati in occasione della prima presentazione del libretto dopo la capitalizzazione. Gli interessi sono altresì liquidati in caso di estinzione del libretto. Qualora il deposito non sia stato movimentato da oltre un anno e presenti un saldo non superiore ad Euro 258,23, la Banca cessa di corrispondere gli interessi e di addebitare le spese di gestione del deposito. In tale caso, la Banca cessa, inoltre, di inviare la comunicazione periodica annuale ai sensi dell art. 119 del Decreto Legislativo 1.9.1993 n. 385 e delle relative disposizioni di attuazione. Detta comunicazione viene, inoltre, omessa per i depositi con saldo inferiore ad Euro 2.500,00 non movimentati nell'anno, pur continuando la Banca a corrispondere gli interessi e ad addebitare le spese di gestione. Per i libretti al portatore, la comunicazione periodica annuale, relativa all'anno di riferimento, è messa a disposizione degli esibitori, che dovranno ritirarla presso lo sportello emittente entro il 30 gennaio successivo. TITOLARITA INSEQUESTRABILITA E IMPIGNORABILITA Se il libretto è al portatore, la Banca considera il presentatore come legittimo possessore del libretto stesso, essa non ha alcun obbligo di fare indagini circa la legittimità del possesso. In conformità all'art. 1997 codice civile il credito risultante dal libretto al portatore non può essere sottoposto a sequestro o pignoramento presso la Banca. MODIFICA DELLE CONDIZIONI ECONOMICHE E CONTRATTUALI La Banca, ove ricorra giustificato motivo, si riserva la facoltà di modificare unilateralmente le condizioni economiche e contrattuali applicate al rapporto. Tali modifiche saranno rese note al Cliente mediante apposita comunicazione, nel rispetto di quanto previsto dall art. 118 del Decreto Legislativo 1 settembre 1993 n. 385. In caso di variazione sfavorevole, il Cliente ha diritto, entro 60 giorni dalla comunicazione di cui al comma 1, di recedere dal rapporto senza penalità e senza spese di chiusura e di ottenere, in sede di liquidazione dello stesso, l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. RECESSO E TEMPI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO Salvo diverso accordo, il depositante ha il diritto di recedere in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto, dal contratto di deposito a risparmio, nonché di esigere l immediato pagamento di tutto quanto sia comunque dovuto. Il recesso dal contratto provoca la richiesta di estinzione del deposito, che sarà effettuata entro il termine massimo di quindici giorni lavorativi dalla data di ricezione della comunicazione di recesso. DEPOSITO A RISPARMIO ITALIA PRONTO RISPARMIO SPECIALE PER LA PENSIONE - PAGINA 3 DI 5
ORGANI E PROCEDURE DI COMPOSIZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Per qualunque doglianza derivante dal rapporto, il Cliente ha diritto di rivolgere istanza scritta, indirizzata all Ufficio Reclami della Banca, istituito presso la Direzione Generale della medesima. L Ufficio Reclami ha l obbligo di evadere le richieste pervenute in un termine non superiore ai sessanta giorni dalla data di ricezione delle stesse. Nel caso in cui il Cliente sia rimasto insoddisfatto del ricorso all Ufficio Reclami, per le controversie relative ad operazioni o servizi posti in essere dalla data del 1 gennaio 2006, il Cliente potrà adire l Ombudsman Giurì Bancario, presso il Conciliatore BancarioFinanziario, con sede in Via Delle Botteghe Oscure n. 54, 00186 Roma al fine di dirimere l eventuale controversia con la Banca il cui valore non superi i 50.000 euro. Qualora la controversia riguardi servizi od operazioni poste in essere antecedentemente alla data del 1 gennaio 2006 e che non siano relative a bonifici transfrontalieri, il Cliente può rivolgersi all Ombudsman Giurì bancario a condizione che il valore di detta controversia non superi Euro 10.000 ed unicamente nel caso in cui egli rivesta la qualità di consumatore, ovvero sia una persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta. Le decisioni dell Ombudsman Giurì bancario sono vincolanti soltanto per la Banca e lasciano il Cliente libero di investire della controversia l Autorità Giudiziaria, un organismo conciliativo ovvero, se previsto, un arbitro o un collegio arbitrale. FORO COMPETENTE Per ogni controversia possa sorgere tra il cliente e la Banca in dipendenza del contratto il Foro competente risulta essere quello stabilito dagli artt. 18 e seg. del codice di procedura civile. Qualora il cliente rivesta la qualifica di consumatore (persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta), il Foro competente è quello della residenza o del domicilio del consumatore. NORME SPECIALI PER I DEPOSITI VlNCOLATI A TERMINE RINNOVO AUTOMATICO DEL VINCOLO Nel caso di vincolo con scadenza determinata, ove la somma non venga prelevata entro 15 (quindici) giorni successivi alla scadenza stessa, a far data da tale ultimo termine il deposito verrà nuovamente vincolato per un periodo equivalente a quello inizialmente pattuito, alle condizioni di interesse già in essere sul rapporto alla scadenza, e così successivamente. DEPOSITO A RISPARMIO ITALIA PRONTO RISPARMIO SPECIALE PER LA PENSIONE - PAGINA 4 DI 5
SEZ. V) Consumatore LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Il consumatore è la persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta. Costo del libretto Spese di liquidazione Spese per ammortamento Spese per singola operazione Tasso Valute su versamenti Commissione per rinnovo e/o estinzione del libretto a risparmio. Sono le spese collegate alla liquidazione periodica delle competenze e spese. Spese previste per pratica da istruire in caso di furto o smarrimento. Commissione a carico del cliente per ogni operazione effettuata. Tasso nominale annuo (al netto/lordo della ritenuta fiscale) con capitalizzazione annuale o ad estinzione. Per i vincolati alla scadenza del vincolo o all'estinzione. libretti vincolati non estinti alla scadenza si intendono rinnovati per la stessa durata al tasso minimo del momento. Indica la decorrenza dei giorni utili per il calcolo degli interessi. Gli interessi sono conteggiati con la valuta del giorno in cui è effettuato il versamento (solo contante) sino alla data di prelevamento. DEPOSITO A RISPARMIO ITALIA PRONTO RISPARMIO SPECIALE PER LA PENSIONE - PAGINA 5 DI 5