INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO OPERAZIONI DI PAGAMENTO NON RIENTRANTI IN UN CONTRATTO QUADRO CASSA RURALE CENTROFIEMME-CAVALESE Banca di Credito Cooperativo Società Cooperativa Sede: P.zza C. Battisti, 12-38033 CAVALESE TN Tel.: 0462 248900 Fax: 0462 248999 Indirizzo email: info@cr-centrofiemme.net Home-page: http://www.cr-centrofiemme.net Codice ABI 08057 Codice fiscale e Partita IVA: 00158770222 Registro delle Imprese della CCIAA di TRENTO n. 00158770222 Iscritta all Albo della Banca d Italia n. 4010.5 Iscritta all Albo delle società cooperative n. A157606 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degl Obbligazionisti del Credito Cooperativo. Aderente al Fondo di Garanzia ex art. 62 comma 1 D.Lgs. 23 luglio 1996 nr. 415 cod. BAN2254 CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Le operazioni di pagamento non rientranti in un contratto quadro sono operazioni che possono essere effettuate dal richiedente in contanti, presso la sede e le filiali della Banca, anche senza essere titolare di un conto corrente di corrispondenza. Le operazioni disciplinate dalle norme sui servizi di pagamento sono: a) il bonifico, ovvero l operazione effettuata dalla banca, su incarico di un ordinante, al fine di mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario; l ordinante e il beneficiario di un operazione possono coincidere; b) il bollettino bancario Freccia, ovvero l ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal creditore. Il debitore lo utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; c) il bollettino postale, ovvero il pagamento offerto dalla banca di bollettini compilati dal cliente per adempiere obbligazioni pecuniarie con un creditore correntista postale; d) la RiBa (Ricevuta Bancaria), ovvero l ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca (banca assuntrice) e da quest ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura interbancaria, alla banca domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinchè faccia pervenitre a scadenza i fondi necessari per estinguere il proprio debito; e) il Mav (Pagamento mediane avviso), ovvero l ordine di incasso di crediti in base al quale la banca del creditore (banca assuntrice) provvede all invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica alla banca assuntrice l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; f) le rimesse di denaro, ovvero il servizio di pagamento dove, senza l apertura di conti di pagamento a nome del pagatore o del beneficiario, la banca riceve i fondi dal pagatore con l unico scopo di trasferire un ammontare corrispondente al beneficiario o a un altro prestatore di servizi di pagamento che agisce per conto del beneficiario, e/o dove tali fondi sono ricevuti per conto del beneficiario e messi a sua disposizione; g) altri pagamenti, quali ad es.: utenze (bollette), tributi (F23/F24), bollettino ICI. Le norme sui servizi di pagamento si applicano ai servizi di pagamento prestati in euro o nella valuta ufficiale di uno Stato membro non appartenente all area dell euro o di uno Stato appartenente allo Spazio economico europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein). Le norme sui servizi di pagamento non si applicano invece a titolo esemplificativo: 1) alle operazioni di pagamento dal pagatore al beneficiario effettuate tramite la banca, quale agente commerciale autorizzato a negoziare o a concludere la vendita o l acquisto di beni o servizi per conto del pagatore o del beneficiario (es. biglietti teatrali e buoni mensa); 2) alle operazioni di cambio di valuta contante contro contante nell ambito delle quali i fondi non sono detenuti su un conto di pagamento; 3) alle operazioni basate su uno dei seguenti tipi di documenti cartacei, con i quali viene ordinato alla banca di mettere dei fondi a disposizione del beneficiario: assegni, titoli cambiari, voucher, traveller s cheque. I principali rischi per il ciente sono: per i servizi di pagamento ordinati dal pagatore, quelli connessi a disguidi tecnici che impediscono all ordine impartito di pervenire al beneficiario correttamente e nei tempi previsti; per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista sufficiente per far fronte al pagamento. L ordine di pagamento viene eseguito sulla base dell indentificativo unico fornito dall ordinante; in caso di mancata corrispondenza tra un numero del conto identificato tramite l identificativo unico e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto corrente corrispondente all identificativo unico comunicato dall ordinante. A titolo di esempio, l identificativo unico richiesto per l esecuzione, a seconda delle diverse tipologie di ordini di pagamento, è il seguente: - bonifico Italia: Iban; - bonifico estero: Iban e BIC; - bollettino bancario Freccia: Iban; - RID: Coordinante d azienda; FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/09/2015 (ZF/000000183) Pagina 1 di 8
- Riba: numero effetto; - MAV: numero incasso; SPESE, ONERI E COMMISSIONI Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. SERVIZI DI PAGAMENTO Rimborso spese ricerca e copia documentazione 1,00 per ogni foglio prodotto con un minimo di 5,00 Spese per l'informativa obbligatoria relativa ad ogni operazione di pagamento Pagamento bollette Telecom e Enel 1,50 Pagamento bollette servizi Aziende Municipalizzate (luce -acqua-gas) 1,50 Pagamento bollette Equitalia TNAA Suedtirol 1,50 Pagamento bollette Trenta Spa (su supporto bollettino freccia) 1,50 Pagamento deleghe F23 e F24 Pagamento bollettini ICI Equitalia 1,50 Pagamento deleghe INPS Pagamento Cassa Edile Pagamento bollettini postali 1,50 (più recupero commissioni postali) Pagamento bollettini bancari Freccia 2,30 Commissioni addebito Mav, Rav 2,30 Commissioni consegna buoni pasto mensa scolastica Acquisto biglietti ed abbonamenti spettacoli servizio "Primi alla Prima" Abbonamenti trasporti Incasso vincite Totocalcio, totip, Lotterie, Lotto 50,00 oltre alle spese reclamate dai corrispondenti ASSEGNI Commissione su cambio per cassa di assegno tratto su altra Banca Commissione su cambio per cassa di assegno della Banca Commissione su assegni resi (insoluto, protestato, richiamato,pagamento tardivo senza oneri 1,10% min. 0,55 max 16,20 Commissione per richiesta fotocopia asssegni checktruncation massimo 10,80 Emissione assegni circolari in contanti BONIFICI Spesa per accredito in conto corrente di stipendi, salari, pensioni e rendite diverse Spesa per bonifici interni su conti correnti della Banca oltre le spese reclamate da altra banca (assegni tratti su altre banche negoziati presso gli sportelli della banca) Spesa per bonifici verso Italia e Ue 5,00 Spesa per bonifici urgenti o di importo rilevante (B.I.R.) su altri istituti 10,00 Spesa per bonifici esteri non in ambito UE/Spazio Economico Europeo o in divisa 10,80 + 0,155% dell'importo Tasso di cambio Giorno lavorativo precedente l'operazione TRASP. INFO PRECONTRATTUALE FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/09/2015 (ZF/000000183) Pagina 2 di 8
TRASP. DOCUMENTAZ. VARIAZIONI REVOCA ORDINE OLTRE TERMINI PER RECUPERO FONDI IN CASO DI IDENTIFICATIVO UNICO FORNITO INESATTO DAL CLIENTE COMUNICAZ.MANCATA ESECUZ. ORD. 1,05 ALTRI SERVIZI Vendita banconote in valuta estera 0,60% Acquisto banconote in valuta estera 1,80% Tasso di cambio (modalità di rilevazione del cambio) Giorno lavorativo precedente l'operazione (per i tassi di cambio e le condizioni economiche si rinvia al cartello dei cambi esposto nei locali aperti al pubblico) DATA DI RICEZIONE DEGLI ORDINI Ordine di bonifico singolo Bonifici in relazione ai quali viene concordato con il cliente, al momento del conferimento dell'ordine o in via permanente, la data di invio della disposizione Bonifici multipli e periodici Il giorno della presentazione della disposizione, se l'ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva Il giorno convenuto e se questo ricade in una giornata non operativa, la giornata operativa successiva Il giorno convenuto e se questo ricade in una giornata non operativa, la giornata operativa successiva Altri ordini: Il giorno della presentazione della disposizione, se l ordine previene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. Cut off), altrimenti la giornata operativa successiva, ovvero il giorno convenuto e se questo ricade in una giornata non operativa, la giornata operativa successiva FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/09/2015 (ZF/000000183) Pagina 3 di 8
BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico Italia Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Li echtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico Interno Bonifico Italia altra banca Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Li echtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro INCASSI COMMERCIALI RID PASSIVI Addebito RID Ri.Ba PASSIVE Addebito Ri.Ba MAV/Bollettini bancari Freccia PASSIVI Addebito MAV/Bollettini bancari Freccia Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito RID ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito RID Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento MAV/Bollettini Bancari Freccia ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/09/2015 (ZF/000000183) Pagina 4 di 8
Limite temporale giornaliero (cd. cut off): le ore 14,00 per il servizio InBank e/o CBI passivo le ore 13,00 per il servizio OnBank le ore 16.00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato: alle ore 10,00 per il servizio InBank e/o CBI passivo alle ore 10,00 per il servizio OnBank alle ore 10.00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo. L ordine di pagamento ricevuto oltre il l imite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Bonifico interno (stessa banca) - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Sportello Massimo 01 giornata/e operativa/e Bonifico nazionale o i n ambito successiva/e alla data di ricezione UE/Spazio Economico Europeo dell ordine (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in InBank, OnBank, Remote Massimo 01 giornata/e operativa/e Euro. banking (CBI) successiva/e alla data di ricezione Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all unione monetaria: Sportello InBank, OnBank, Remote banking (CBI) dell ordine Massimo 02 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine Massimo 02 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. INCASSI COMMERCIALI RID PASSIVI Termine e tempo di esecuzione Ri.Ba PASSIVE Termine di esecuzione Tempo di esecuzione MAV/Bollettini Bancari Freccia PASSIVI Tempi di esecuzione Data di scadenza Data di scadenza Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza. Massimo 02 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine RID ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni RID 15 giornate operative anteriori alla data scadenza Ordinario Termine per l accettazione delle disposizioni RID 05 giornate operative anteriori alla data Veloce Tempi di esecuzione Tali da consentire l addebito dei fondi all altra banca alla data di scadenza Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni 15 giornate operative anteriori alla data scadenza. Ordine di pagamento. Forma e modalità per prestare e revocare il consenso FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/09/2015 (ZF/000000183) Pagina 5 di 8
all esecuzione di un operazione di pagamento L ordine viene trasmesso alla banca su supporto cartaceo e in lingua italiana. Il consenso si intende prestato nel momento in cui il pagatore trasmette l ordine di pagamento alla Banca. Il consenso è revocato con la stessa modalità con la quale l ordine è stato impartito e la revoca è consentita fino al momento in cui l ordine non diviene irrevocabile. La revoca del consenso riferita all esecuzione di una serie di operazioni impedisce l esecuzione delle operazioni successive che, se eseguite, sono considerate non autorizzate. Si considera irrevocabile, salvo quanto disposto qui di seguito, l ordine di pagamento dopo che esso sia pervenuto alla banca del pagatore. Se si tratta di ordini di pagamento per i quali è concordato che l esecuzione sia avviata in un giorno determinato o alla fine di un determinato periodo o il giorno in cui il pagatore ha messo i fondi a disposizione della banca, la revoca degli stessi è consentita non oltre la fine della giornata operativa precedente il giorno concordato. Informazioni Il cliente ha diritto di richiedere che le informazioni contenute in questo documento gli siano fornite su supporto cartaceo o altro supporto durevole. Per ogni operazione di pagamento eseguita, la banca mette a disposizione del cliente le informazioni previste dalla normativa di trasparenza bancaria. Operazioni non autorizzate o inesatte Il cliente, venuto a conoscenza di un operazione di pagamento non autorizzata o eseguita in modo inesatto, ne ottiene la rettifica solo se comunica per iscritto senza indugio tale circostanza alla banca entro il termine di tredici mesi, decorrente per il pagatore dalla data di pagamento e per il beneficiario dalla data di ricezione delle somme. Tale termine non opera se la banca ha omesso di fornire o di mettere a disposizioni le informazioni relative all operazione di pagamento secondo la disciplina in materia di trasparenza delle condizioni e di requisiti informativi. Un operazione di pagamento è es eguita in modo inesatto quando l esecuzione non è c onforme all ordine o al le istruzioni impartite dal cliente alla banca. La banca rimborsa senza indugio al cliente l importo dell operazione non autorizzata o eseguita in modo inesatto. Ogni comunicazione deve essere redatta in lingua italiana. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (P.zza C. Battisti, 12 38033 CAVALESE all indirizzo mail reclami@cr-centrofiemme.net, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. TN) oppure Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it LEGENDA BIC Bank Identifier Code Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Disponibilità somme versate IBAN International Bank Account Number Premio Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario) Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. È il prezzo che il contraente paga, a date contrattualmente stabilite, per acquistare la garanzia offerta dall assicuratore. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/09/2015 (ZF/000000183) Pagina 6 di 8
Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Sconfinamento in assenza di fido Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. SEPA Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell area SEPA (che comprende i Paesi UE, l Islanda, la Norvegia il Liechtenstein e la Svizzera). Spesa singola operazione non compresa Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle nel canone eventualmente comprese nel canone annuo. Spese annue per conteggio interessi e Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e competenze per il calcolo delle competenze. Spese per invio estratto conto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso creditore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso Effettivo Globale Medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia (TEGM) e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e l a data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Pagatore La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. Beneficiario La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Operazione di pagamento L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o s imboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non v i sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad es empio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/09/2015 (ZF/000000183) Pagina 7 di 8
Commissione Omnicomprensiva Commissione di Istruttoria Veloce Tipo liquidazione Spese tenuta conto Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo medio dell affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con periodicità trimestrale. Sconfinamento è l'utilizzo da parte del Cliente di somme di denaro oltre il limite del fido, o quando non vi è apertura di credito, in eccedenza rispetto al saldo del conto. La Banca non ha obbligo di concedere lo sconfinamento ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. La CIV è dov uta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno s confinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamento in essere. Per i soli consumatori la CIV non è dovuta per sconfinamenti fino a 500 euro, di durata non superiore a 7 giorni consecutivi di calendario. Tale esenzione opera una sola volta per ciascun trimestre solare. La CIV compensa esclusivamente i costi mediamente sostenuti dalla Banca per svolgere l'istruttoria veloce. La commissione è conteggiata in occasione di ciascuna liquidazione periodica delle competenze. I saldi liquidi sono calcolati per valuta Sono le spese relative alla gestione del conto corrente. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/09/2015 (ZF/000000183) Pagina 8 di 8