CONTO DI BASE CONTO CORRENTE OFFERTO A SOGGETTI SOCIALMENTE SVANTAGGIATI ai sensi della Convenzione MEF, Banca d Italia, Poste Italiane S.p.a. e AIIP (art. 12 D. Legge 201/2011) INFORMAZIONI SULLA BANCA CREDITO COOPERATIVO CASSA RURALE ED ARTIGIANA DI ERCHIE Società Cooperativa Sede Legale ERCHIE (BR) Via Roma, 89 CAP 72020 Tel: 0831/767067 Fax: 0831/767591 Email: info.08537@bccerchie.it - Sito internet: www.cassaruraleerchie.it Registro delle Imprese della CCIAA di Brindisi n. 24042 Iscritta all Albo della Banca d Italia n. 4587-20 - cod. ABI 08537 Iscritta all Albo delle società cooperative n. A165446 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS'È IL CONTO CORRENTE BASE? Il Conto di Base è un contratto di conto corrente con il quale il cliente, senza spese e senza l applicazione dell imposta di bollo, può compiere il numero di operazioni annue di cui alla tabella A qui di seguito allegata, per i servizi indicati e le relative eventuali scritturazioni contabili. Tale contratto è riservato ai soli consumatori il cui ISEE in corso di validità è inferiore ad euro 8.000,00. Il conto di base può essere cointestato solo ai componenti del nucleo familiare sulla cui base è stato calcolato l ISEE. Il Cliente può richiedere l effettuazione di operazioni in numero superiore a quelle incluse nel canone, ma sarà soggetto al pagamento di costi ulteriori, come meglio specificato nelle successive Condizioni Economiche. Le giacenze sul Conto di Base non sono remunerate. La Banca non fornisce al titolare del Conto di Base altre tipologie di servizi o servizi accessori diversi da quelli indicati nella tabella A allegata, ad eccezione del servizio di conversione valutaria e, se ritenuto, l emissione o il collocamento di strumenti di moneta elettronica (es. carta prepagata). In particolare, la Banca si astiene dall autorizzare alcun tipo di scoperto di conto e non esegue un ordine di pagamento che comporti un saldo negativo per il cliente. In caso di eventuali situazioni di incapienza, la Banca può disporre il blocco del conto fino al ripristino dei fondi necessari alla regolarizzazione di partite a debito. Ogni cliente può essere titolare di un solo Conto Base. Al momento della richiesta di apertura del conto di base, il cliente è tenuto a presentare un autocertificazione in cui attesta di non essere titolare di altro conto di base. Il titolare del conto di base è tenuto inoltre a presentare entro il 31 maggio di ogni anno l autocertificazione attestante il proprio ISEE in corso di validità. In mancanza di tale attestazione entro il predetto termine, o se l ISEE attestato è pari o superiore all importo di 8.000,00 euro, il cliente perde l esenzione dalle spese e dall imposta di bollo e la banca addebiterà il canone omnicomprensivo del conto di base offerto ai consumatori a decorrere dal 1 gennaio dell anno in corso, oltre all imposta di bollo se dovuta. Rimane in ogni caso facoltà del cliente recedere entro due mesi dalla comunicazione della banca senza spese e senza imposta di bollo. Il Conto di Base è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto della carta di debito o, eventualmente, dei dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Il Conto di Base è stipulato ai sensi della Convenzione, sottoscritta il 28 marzo 2012 tra MEF, Banca d Italia, ABI, Poste Italiane S.p.A. e Associazione Italiana Istituti di pagamento e di moneta elettronica (AIIP), come successivamente modificata, disponibile sul sito www.dt.tesoro.it Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca [e sul sito della banca www.bancaxxx.it]. Pagina 1 di 14
TABELLA A Tipologie di servizi inclusi nel canone gratuito del "Conto di base" N.ro operazioni Elenco movimenti 6 Prelievo contante allo sportello 6 Prelievo tramite ATM del prestatore di servizi di pagamento o del suo Gruppo, sul territorio nazionale Illimitate Prelievo tramite ATM di altro prestatore di servizi di pagamento sul territorio nazionale 12 Operazioni di addebito diretto nazionale o addebito diretto Sepa Illimitate Pagamenti ricevuti tramite bonifico SEPA (incluso accredito stipendio o pensione) 36 Pagamenti ricorrenti tramite bonifico SEPA effettuati con addebito in conto 12 Pagamenti effettuati tramite bonifico SEPA con addebito in conto 6 Versamenti contanti e versamenti assegni 12 Comunicazioni da trasparenza (incluso spese postali) 1 Invio informativa periodica (estratti conto e documento di sintesi) (incluso spese postali) 4 Operazioni di pagamento attraverso carta di debito Illimitate Emissione, rinnovo e sostituzione carta di debito 1 CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO SPORTELLO ONLINE Conto di base QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO. Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale ( A fine anno) Vedi Tabella "A" di cui sopra Non previste (Incluso nel canone del Conto di Base) Pagina 2 di 14
Circuiti abilitati Canone annuo carta di debito internazionale Canone annuo carta di credito Canone annuo carta multifunzione Home banking Canone annuo per internet banking e phone banking Bancomat, Pagobancomat, V-Pay ( Mensili) (Incluso nel canone del Conto di Base) SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone Invio estratto conto Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico Sepa Credit Transfer (SCT) verso Paesi dell'area SEPA - Single Euro Payments Area (compresa l'italia) con addebito in c/c Domiciliazione utenze (luce, acqua, telefono e gas) (Incluso nel canone) (Incluso nel canone) Gratuiti i primi 12 ogni anno Ulteriori: 1,55 Conti correnti / da Sportello / Bonifici: 0,1% Minimo: 3,00 Massimo: 10,00 Online: 1,00 Gratuiti i primi 6 ogni anno (Incluso nel canone) INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale Non previsto FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione per la messa a disposizione dei fondi Altre spese Spese istruttoria fido Spese revisione fido Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione di istruttoria veloce (extra-fido) Altre spese Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione di istruttoria veloce (in assenza di fido) Pagina 3 di 14
Altre spese FOGLIO INFORMATIVO CAPITALIZZAZIONE Periodicità Non applicabile DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti Assegni bancari nostro istituto Assegni circolari altri istituti Assegni circolari ICCREA Assegni circolari altri istituti 4 giorni lavorativi 2 giorni lavorativi ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto Estinzione Spesa per estrattino sportello Spese per operazioni a sportello Stampa elenco condizioni Informativa pre-contrattuale Spese pubblicazioni dormienti Invio documentazione trasparenza / posta ordinaria Invio documentazione trasparenza / infob@nking Vedi voce Canone annuo RILASCIO COPIA DOCUMENTAZIONE, DICHIARAZIONE E CERTIFICAZIONI Richiesta documenti Copia documenti archiviati in forma elettronica nella procedura informatica Copia documenti archiviati in forma cartacea presso la 3,00 a documento Banca Stampa dei movimenti del conto - ultimo trimestre Stampa dei movimenti del conto - periodi antecedenti il trimestre in corso Ristampa estratto conto completo di conto scalare - ultimo trimestre Ristampa estratto conto completo di conto scalare - periodi 15,00 a documento antecedenti il trimestre in corso Copia contabile archiviata nella documentazione di cassa 3,00 a documento Ristampa contabile da procedura informatica Fotocopie assegni da procedura informatica Fotocopie assegni archiviati nella documentazione di cassa 3,00 a documento Fotocopie assegni da richiedere a corrispondenti 3,00 a documento Dichiarazioni Rilascio altre attestazioni e/o dichiarazioni diverse dalle precedenti Dichiarazione di sussistenza rapporti ai fini successori Pagina 4 di 14
Comunicazione per richiesta svincolo deposito pagamento tardivo presso altre Banche (art. 8 L.386/90) Attestazione deposito e eventuale svincolo del deposito vincolato per pagamento tardivo assegno impagato in prima presentazione (art. 8 L. 386/90) FOGLIO INFORMATIVO Certificazioni Certificazione interessi passivi Attestazione capacità finanziaria 15,00 a documento Referenze bancarie 15,00 a documento Rilascio altre certificazioni diverse dalle precedenti 15,00 a documento SERVIZI DI PAGAMENTO Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) Per revoca dell'ordine oltre i termini Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente CARTE DEBITO/CREDITO PRELIEVO ATM NEI PAESI ADERENTI AL CIRCUITO V-PAY PAGAMENTO POS NEI PAESI ADERENTI AL CIRCUITO V-PAY PAGAMENTO FASTPAY RILASCIO CARTA SOSTITUZIONE CARTA RINNOVO CARTA RIEMISSIONE CARTA BLOCCO CON NUMERO VERDE BLOCCO TRAMITE BANCA SBLOCCO TRAMITE BANCA COMUNICAZIONI TRASPARENZA DOCUMENTI PERIODICI TRASPARENZ DOCUMENTI VARIAZ. CONDIZIONI INFORMATIVA PRECONTRATTUALE VIRTUAL BANKING CANONE TRADING / GENERICHE SPESE INSTALLAZIONE SPESE INTERVENTO SPESA EMISSIONE TOKEN STAMPA ELENCO CONDIZIONI TRASP. INFO PRECONTRATTUALE TRASP. DOCUMENTAZ. PERIODICA / POSTA 1,00 TRASP. DOCUMENTAZ. PERIODICA / INFOBANKING CANONE UTILIZZO TOKEN / TRIMESTRALE CANONE PAGAMENTI WEB (PAW) / TRIMESTRALE CANONE RICARICA TELEFON.(XRT) / TRIMESTRALE Pagina 5 di 14
ASSEGNI Imposta di bollo assegno "LIBERO" 1,50 Assegni di terzi negoziati / Richiamato da cliente 10,00 Assegni di terzi negoziati / Richiamato da cliente / Altre spese 3,00 Assegni di terzi negoziati / Impagato CKT 5,00 Assegni di terzi negoziati / Insoluto cartaceo 5,00 Assegni di terzi negoziati / Insoluto cartaceo / Altre spese 3,00 Assegni di terzi negoziati / Protestato Assegni di terzi negoziati / Protestato / Altre spese 3,00 Assegni di terzi negoziati resi da banche / Spese reclamate da ICCREA Assegni nostri resi a banche / Spese reclamate da ICCREA Assegni nostri / Penale ritardato pagamento 1,5% Minimo: 3,00 Massimo: 8,00 (oltre spese reclamate da Ufficiale Giudiziario) 5,44 0,44 Assegni nostri / Insoluto cartaceo 10,00 BONIFICI Bonifici SCT a favore di clienti banca da sportello Bonifici fiscali SCT a favore di clienti banca da sportello Bonifici SCT a favore clienti banca da Inbank Bonifici fiscali SCT a favore di clienti banca da Inbank Bonifici a banche urgenti e di importo rilevante (BIR) Bonifici fiscali SCT a banche da sportello Bonifici con ordine permanente a favore di clienti stessa banca Bonifici esteri (BOE)/ Commissioni 10% dell'importo facciale più interessi maturati 0,1% Minimo: 8,00 Massimo: 20,00 Gratuiti i primi 6 ogni anno 0,1% Minimo: 3,00 Massimo: 10,00 Gratuiti i primi 6 ogni anno Bonifici esteri (BOE) / Spese fisse 3,00 0,1% Minimo: 3,00 Massimo: 26,00 Gratuiti i primi 6 ogni anno ADDEBITI DISPOSIZIONI Addebito MAV Addebito MAV da Inbank Addebito RAV 1,50 Addebito RAV da Inbank Addebito bollettini FRECCIA Addebito bollettini FRECCIA da Inbank Addebito bollettini TELECOM 1,50 Addebito bollettini TELECOM 1,50 Addebito bollettini TELECOM da Inbank Addebito bollettini ENEL 1,50 Addebito bollettini ENEL da Inbank Addebito F23,F24 Pagina 6 di 14
VALUTE Versamento contanti Versamento assegni bancari nostro istituto Versamento assegni bancari altri istituti Versamento assegni circolari ICCREA Versamento assegni circolari altri istituti Prelevamenti a mezzo assegno bancario Prelevamenti a mezzo sportello automatico Prelevamenti per cassa allo sportello 3 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo Pagina 7 di 14
BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico Sepa Credit Transfer ( SCT) Bonifico estero (BOE) BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico Interno - Sepa Credit Transfer ( SCT) Bonifico altra banca - Sepa Credit Transfer ( SCT) Bonifico estero (BOE) INCASSI COMMERCIALI RID PASSIVI/SDD Addebito RID/SDD Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Giornata operativa di addebito Pagina 8 di 14
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE - i sabati e le domeniche; - tutte le festività nazionali; - il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario); - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri; - giorno del santo patrono della filiale di riferimento (5 giugno per la filiale di Erchie, 20 febbraio per la filiale di Oria e 12 maggio per la filiale di San Pancrazio Salentino); - 14 Agosto; - 24 Dicembre; - 31 Dicembre. Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. BONIFICI IN USCITA Giornate non operative: i sabati e le domeniche; tutte le festività nazionali; il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario); tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri; giorno del santo patrono della filiale di riferimento (5 giugno per la filiale di Erchie, 20 febbraio per la filiale di Oria e 12 maggio per la filiale di San Pancrazio Salentino); 14 Agosto; 24 Dicembre; 31 Dicembre. Limite temporale giornaliero (cd. cut off): le ore 14,00 per il servizio InBank e/o CBI passivo le ore 13,00 per il servizio OnBank le ore 15,15 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato: alle ore 10,00 per il servizio InBank e/o CBI passivo alle ore 10,00 per il servizio OnBank alle ore 12,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo. Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Sportello Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine Bonifico Sepa Credit Transfer (SCT) interno Bonifico Sepa Credit Transfer (SCT) compreso i bonifici nazionali Bonifico estero (BOE) InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Sportello InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine Pagina 9 di 14
(*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. INCASSI COMMERCIALI RID PASSIVI/SDD Termine e tempo di esecuzione Data di scadenza ALTRO PERIODICITA' INVIO ESTRATTO CONTO CARTE DEBITO/CREDITO TRIMESTRALE ATM ITALIA GIORNALIERO 250,00 ATM ITALIA 1.500,00 ATM ESTERO GIORNALIERO 250,00 ATM ESTERO 1.500,00 POS ESTERO GIORNALIERO 1.500,00 POS ESTERO 1.500,00 PAGOBANCOMAT GIORNALIERO 1.500,00 PAGOBANCOMAT 1.500,00 VIRTUAL BANKING PERIODICITÀ CAN INFO RIP.(AIR) PERIODICITÀ CAN. PAG.WEB (PAW) PERIOD.CAN NEW TRADE BCC ANAL. PERIOD. CAN NEW TRADE BCC BOOK PERIOD.CAN NEW TRADE BCC DEBUG PER.CAN NEW TRADE BCC TELEKURS PER.CANONE SMS ESTR.CONTO(XEC) PERIOD.CAN SMS MOVIM.POS (XMP) PERIOD.CAN SMS O.ESER.POS(XOE) PER.CAN SMS RESIDUO CARTA(XRE) PER.CAN RICARICA TELEFON.(XRT) PER.CAN SMS VARI SPOR.ATM(XVA) PERIODICITÀ CANONE SERVIZIO PERIODICITÀ CANONE TRADING RECESSO E RECLAMI Pagina 10 di 14
Recesso dal contratto Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di estinzione del conto, dandone comunicazione scritta con preavviso di 3 giorni. Il recesso da parte della Banca avviene, nel rispetto della Convenzione, nei casi di assenza, originaria o sopravvenuta, dei requisiti necessari all apertura del conto ovvero inattività del conto di base per 24 mesi consecutivi. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale N. 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso del cliente Reclami, ricorsi e mediazione I reclami devono essere inviati alla Banca per iscritto con una delle seguenti modalità: lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Credito Cooperativo Cassa Rurale e Artigiana - Via Roma n. 89-72020 Erchie (BR); in via informatica all indirizzo e-mail della banca: ufficio.controlli@bccerchie.it; consegnati allo sportello della succursale presso cui è intrattenuto il rapporto, dietro rilascio di ricevuta. La Banca risponde al reclamo entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, tramite il Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Il cliente inoltre può presentare esposti in Banca d Italia o adire l Autorità Giudiziaria. Qualora il cliente intenda rivolgersi al giudice, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Pagina 11 di 14
Apertura di credito in conto corrente (fido) FOGLIO INFORMATIVO Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Assegni/effetti al dopo incasso Assegni/effetti negoziati per i quali il correntista riceve l accredito successivamente all effettivo incasso. Assegni/effetti SBF Assegni/effetti negoziati per i quali il correntista acquista la disponibilità della somma dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. Assegno estero Assegno bancario in divisa, assegno bancario in euro tratto su banca estera e/o su filiale all estero di una baca italiana. ATM (in inglese Automated Teller Machine ) apparecchiatura automatica presso cui possono essere effettuate operazioni di prelievo e/o versamento con la Carta. Molti ATM consentono di effettuare anche operazioni di ricarica cellulari, pagamento bollette, versamento banconote e/o assegni. Beneficiario Persona fisica o giuridica diversa da una banca a favore della quale è messo a disposizione l importo di un bonifico. BIC - (Bank Identifier Code) è un codice (codice SWIFT) utilizzato nei pagamenti internazionale per identificare la Banca del beneficiario; è disponibile praticamente per quasi tutte le banche del mondo e può essere formato da 8 o da 11 caratteri alfanumerici. Di norma il codice BIC principale della banca è indicato ad 8 caratteri o a 11 caratteri con XXX finale. Bonifici in valuta Bonifici da e verso l estero espressi in valuta diversa da quella corrente. Bonifico È l ordine di pagamento a favore di un terzo (creditore beneficiario) che il debitore (beneficiario) dispone alla banca. Bonifico estero Bonifico la cui controparte non è residente o il cui importo è espresso in valuta estera. Bonifico urgente Bonifico da eseguire nello stesso giorno di accettazione dell ordine ovvero da accreditare alla banca estera con valuta dello stesso giorno di esecuzione. Canone annuo/spesa di tenuta conto Spese fisse per la gestione del conto. Capitalizzazione degli interessi Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Carta di credito Carta di pagamento che consente al titolare di effettuare acquisti di beni e servizi su terminali installati presso esercizi commerciali e prelievi di contante presso sportelli automatici con addebito automatico sul conto corrente bancario ad esso collegata. Carta di debito Carta di pagamento che consente al titolare di effettuare acquisti di beni e servizi o prelievi di contante senza dar luogo all addebito immediato delle somme spese o prelevate. Commissione di istruttoria veloce Onere a fronte di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite di fido. È calcolata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai costi. Commissione onnicomprensiva La commissione onnicomprensiva sull accordato ha durata pari a quella dell affidamento, sull accordato viene addebitata trimestralmente ed è calcolata in base all importo e alla durata dell affidamento stesso, con applicazione di un aliquota convenzionalmente espressa su base annua. L importo della commissione onnicomprensiva sull accordato si ottiene moltiplicando l importo dell affidamento medio ponderato trimestrale, l aliquota annua e i giorni di calendario compresi nel trimestre e rapportando il prodotto ottenuto all anno civile. La formula è la seguente: affidamento medio trimestrale x aliquota annua x giorni del trimestre x 36.500 Commissione per passaggio a debito Importo addebitato al cliente a fronte dello sconfinamento in assenza di fido. Commissioni OUR Le commissioni reclamate dalla banca dell ordinante e dalla banca estera corrispondente a carico dell ordinante. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Costo a documento Il costo a documento si intende a prescindere dal numero di pagine che lo compongono. Ad esempio: un estratto conto relativo ad uno o più mesi/trimestri/anni, anche se consta di più pagine, è considerato singolo documento. Data di esecuzione dell ordine Data del regolamento interbancario del bonifico. In altri termini, è la data in cui avviene il passaggio dei fondi dalla banca dell ordinante alla banca del beneficiario. Disponibilità delle somme versate Giornata operativa nella quale l ordine di pagamento si considera ricevuto dalla Banca perché pervenuto entro l orario limite (cut-off) prestabilito. Fast PAY Servizio di pagamento pedaggi autostradali presso le barriere dotate di apposite apparecchiature senza digitazione del P.I.N. Forex Mercato in cui vengono scambiate le diverse valute Giornata Operativa Giorni feriali in cui gli sportelli dalla Banca e delle filiali sono regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela per l intero orario lavorativo. IBAN - Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Impresa Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di microimpresa Inbank Il servizio di INBANK consente di visualizzare la situazione del proprio conto corrente e di altri rapporti in essere con la banca (conto titoli, mutuo, ecc) e di impartire disposizioni a valere sui propri rapporti, nei limiti dell importo massimo giornaliero specificato contrattualmente e comunque entro il saldo disponibile del conto corrente Indicatore sintetico di costo (ISC) Sintetica misura del costo totale del finanziamento (interessi più spese e oneri accessori). Deve essere calcolato con modalità analoghe a quelle previste per il TAEG (vedi TAEG- Pagina 12 di 14
Microimpresa Non Residenti Paesi EFTA Paesi SEE aderenti allo Spazio Economico Europeo Paesi UE Stati membri dell Unione Europea Periodicità di capitalizzazione degli interessi POS FOGLIO INFORMATIVO Tasso annuale effettivo globale). Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. secondo le disposizioni dell art. 1, comma 2, del D.P.R. 31/3/1988 n. 148 sono: i cittadini italiani con dimora abituale all estero; i cittadini italiani con dimora abituale in Italia, limitatamente alle attività di lavoro subordinato prestato all estero, anche alle dipendenze di persone giuridiche, di associazioni o di organizzazioni senza personalità giuridica residenti, ovvero alle attività di lavoro autonomo o imprenditoriali svolte all estero in modo non occasionale; le persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica che hanno sede in Italia e sede secondaria all estero, limitatamente alle attività esercitate all estero con stabile organizzazione; le persone fisiche di cittadinanza estera e dimora abituale all estero, le persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica con sede all estero, gli apolidi e comunque tutti coloro per i quali non ricorrono gli estremi di residenza in Italia. Islanda, Liechtestein, Norvegia e Svizzera Paesi UE più Islanda, Liechtenstein e Norvegia. Austria, Belgio, Bulgaria, Croazia, Cipro, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica Ceca, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. (in inglese Point of Sale Payment ) apparecchiatura che consente di effettuare l acquisto di beni e/o servizi presso gli esercizi commerciali convenzionati mediante l utilizzo della Carta. Remote Banking. Cbi Servizio telematico attraverso il quale la Banca (c.d. Banca Passiva), appositamente autorizzata dal cliente, riceve i flussi elettronici, provvedendo alla relativa esecuzione, ed invia flussi informativi e rendicontativi. Residenti secondo le disposizioni dell art. 1, comma 1, del D.P.R. 31/3/1988 n. 148 sono: i cittadini italiani con dimora abituale in Italia e le persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica con sede effettiva in Italia; i cittadini italiani con dimora abituale all estero, limitatamente alle attività di lavoro subordinato prestate in Italia ovvero di lavoro autonomo o alle attività imprenditoriali svolte in Italia in modo non occasionale; le persone fisiche con dimora abituale in Italia che non hanno la cittadinanza italiana, limitatamente alle attività di lavoro subordinato prestate in Italia ovvero di lavoro autonomo o alle attività imprenditoriali svolte in Italia in modo non occasionale; le persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica che hanno sede all estero e sede secondaria in Italia, limitatamente alle attività esercitate in Italia con stabile organizzazione. RiBa Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore RID Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Sconfinamento in assenza di fido Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. SCT SEPA CREDIT TRANSFER. Schema di pagamento per l esecuzione di bonifici non urgenti in Euro tra conti aperti presso prestatori di servizi di pagamento operanti negli Stati aderenti alla SEPA. SDD SEPA DIRECT DEBIT. Schema di pagamento dedicato agli addebiti diretti in Euro. Dal 01 febbraio 2014 sostituisce il RID. Analogamente al RID, consente al Creditore di addebitare direttamente una somma di denaro in Euro sul conto del Debitore, in virtù di un mandato rilasciato da quest ultimo al Creditore. SDD B2B Tipologia di servizio SEPA DIRECT DEBIT utilizzabile dal beneficiario esclusivamente nei confronti di pagatori che non rivestono la qualifica di consumatori. SDD Core Tipologia di servizio SEPA DIRECT DEBIT utilizzabile dal beneficiario esclusivamente nei confronti di pagatori che rivestono la qualifica di consumatori. SEPA SINGLE EURO PAYMENTS AREA (Area Unica dei Pagamenti in Euro). Area in cui cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti in Euro alle stesse condizioni, diritti e doveri indipendentemente dalla loro localizzazione. Essa comprende i 28 Paesi dell Unione Europea più i Paesi SEE ed EFTA ( Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera) ed il Principato di Monaco. Spesa singola operazione non compresa nel canone Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Pagina 13 di 14
Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso di interesse di mora FOGLIO INFORMATIVO Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. E un indice armonizzato a livello comunitario che nelle operazioni di credito al consumo rappresenta il costo totale del credito a carico del consumatore, comprensivo degli interessi e di tutti gli altri oneri da sostenere per l utilizzazione del credito stesso. Il TAEG è espresso in percentuale del credito concesso e su base annua. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. Tasso Effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Il Tasso effettivo globale medio indica il valore medio del tasso effettivamente applicato dal sistema bancario e finanziario a categorie omogenee di operazioni creditizie (ad esempio: aperture di credito in c/c, crediti personali, leasing, factoring, mutui, ecc.) nel secondo trimestre precedente. Ai sensi della legge il calcolo del tasso deve tener conto delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse quelle per imposte e tasse, collegate all erogazione del credito. I tassi rilevati sono pubblicati trimestralmente in Gazzetta Ufficiale. Il tasso effettivo globale medio risultante dall ultima rilevazione e relativamente alla categoria di operazioni in cui il credito è compreso determina la soglia oltre la quale gli interessi sono sempre usurari in base alla legge n. 108/96, come modificata dal d.l. 70/2011. Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. V-PAY Marchio di proprietà VISA; identifica un servizio prelevamento e pagamento presso gli esercenti convenzionati a tale circuito. Pagina 14 di 14