FASCICOLO INFORMATIVO RELATIVO ALL ASSICURAZIONE SULLA VITA Contratto di assicurazione in caso di morte a vita intera a premi ricorrenti ed integrativi con rivalutazione annuale del capitale assicurato Il presente Fascicolo Informativo, contenente: la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni Contrattuali, il Regolamento della Gestione Separata Crédit Agricole Vita Più, il Glossario, il modulo di Polizza, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del contratto. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
I prodotti Crédit Agricole Vita sono distribuiti da: appartenente al Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole appartenente al Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole Capogruppo del Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole MOD. XG_50.3185.46 Crédit Agricole Vita S.p.A. - Società Unipersonale Sede Legale: Via Università, 1-43121 Parma (Italia) - Tel. 0521 912018 - Fax 0521 912023 Sede Amministrativa: Via Uberto Visconti di Modrone, 15-20122 Milano Capitale Sociale Euro 236.350.000,00 i.v. - P.IVA 01966110346 - Cod. Fisc. e Num. Iscrizione al Registro delle Imprese di Parma N. 09479920150 Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni vita con decreto Ministero Industria e Commercio del 21/06/90 (G.U. del 29/06/90) Iscritta all Albo delle Imprese di Assicurazione n. 1.00090 - Società soggetta a direzione e coordinamento di Crédit Agricole Assurances S.A.
SCHEDA SINTETICA La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRI- MA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione Crédit Agricole Vita S.p.A. (di seguito Società), Società Unipersonale, Società di nazionalità Italiana interamente partecipata da Crédit Agricole Assurances S.A.. 1.b) Informazione sulla situazione patrimoniale dell impresa L ammontare del patrimonio netto è pari a 321,69 milioni in Euro. La parte relativa al capitale sociale è pari a 236,35 milioni in Euro. Il totale delle Riserve patrimoniali è pari a 78,98 milioni in Euro. L indice di Solvibilità della Società è pari a 119,0%. I dati sono relativi al Bilancio del 31/12/2014. 1.c) Denominazione del contratto Tariffa 304 - AVVENIRE PIÙ 1.d) Tipologia del contratto Assicurazione in caso di morte a vita intera a premi ricorrenti ed integrativi con rivalutazione annuale del capitale assicurato. Scheda Sintetica - 1/6
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Separata di attivi denominata Crédit Agricole Vita Più. 1.e) Durata La durata del contratto è il periodo di tempo che inizia con la decorrenza e termina con il decesso dell Assicurato salvo i casi di anticipata risoluzione, diversi dal decesso, precisati in Nota Informativa. Nel corso della durata è possibile esercitare il diritto di riscatto totale o parziale, purché sia trascorso un anno dalla data di emissione del contratto riportata sul Modulo di Polizza. 1.f) Pagamento dei premi Questo contratto prevede la corresponsione, con cadenza annuale o mensile, di premi ricorrenti il cui importo, variabile in occasione di ogni scadenza di premio, non potrà risultare: inferiore a EUR 600,00 se pagato annualmente o a EUR 50,00 se pagato mensilmente; superiore a EUR 6.000,00 se pagato annualmente o a EUR 500,00 se pagato mensilmente. In occasione di ogni ricorrenza annuale del contratto, è possibile modificare la cadenza di versamento dei premi ricorrenti da annuale a mensile o viceversa. Inoltre, in qualsiasi momento della durata contrattuale, è possibile: sospendere e riprendere il pagamento dei premi; effettuare versamenti integrativi; a condizione che l importo di ciascuno di essi non risulti inferiore a EUR 50,00 ed il loro cumulo in un anno non superi EUR 4.500,00. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO L assicurazione intende soddisfare principalmente le esigenze di: investimento di medio-lungo periodo, con un profilo di rischio contenuto; copertura assicurativa a tutela delle persone care. La formula di pagamento del premio descritta al precedente punto 1.d) ha le caratteristiche di un programma assicurativo ad accumulazione estremamente flessibile, che consente sia di predeterminare sin 2/6 - Scheda Sintetica
dall origine l esborso complessivo e di modificarlo in funzione delle mutate esigenze (premi ricorrenti di importo prestabilito, modificabili dal Contraente), sia di integrare le prestazioni assicurate derivanti dal piano di accumulo predeterminato attraverso versamenti estemporanei (premi unici aggiuntivi). Una parte del premio versato viene prelevata dalla Società a fronte dei costi su di esso gravanti (vedi punto 7.1.1 della Nota Informativa); pertanto non concorre alla formazione del capitale assicurato che verrà corrisposto ai Beneficiari. Il capitale assicurato si accresce per effetto delle rivalutazioni annualmente riconosciute. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella sezione F) della Nota Informativa. La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: 3.a) Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato Al verificarsi del decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, è previsto il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente, dato dal cumulo dei capitali derivanti dai singoli premi versati. Il capitale derivante da ciascun premio è dato dal premio corrisposto depurato dei costi su di esso gravanti (vedi punto 7.1.1 della Nota Informativa). Il capitale assicurato si rivaluta ogni anno in funzione della misura annua di rivalutazione che si ottiene attribuendo un aliquota di partecipazione al rendimento medio annuo realizzato (conseguito) dalla Gestione Separata cui è collegato il contratto stesso. Detta aliquota è pari al 90% purché consenta alla Società di trattenere un punto percentuale del rendimento realizzato; viceversa si riduce sino al livello che lo consente. Le rivalutazioni annuali del capitale assicurato si consolidano, risultando così definitivamente acquisite sul contratto. Non è tuttavia previsto il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito (misura annua minima di rivalutazione); di conseguenza, Scheda Sintetica - 3/6
qualora ad una ricorrenza annuale del contratto la misura annua di rivalutazione risulti nulla o negativa, la Società non effettuerà alcuna rivalutazione delle prestazioni assicurate. Il riconoscimento della garanzia di minimo prevista dal contratto consiste pertanto esclusivamente nella corresponsione di una somma pari al cumulo dei premi corrisposti al netto dei suddetti costi. In occasione di ogni riscatto parziale effettuato la Società provvederà al riproporzionamento della suddetta garanzia di minimo secondo quanto più dettagliatamente indicato nella sezione B della Nota Informativa. Si precisa che, sia in caso di liquidazione del capitale assicurato per il caso di decesso dell Assicurato che in caso di riscatto nel corso della durata contrattuale, rispettivamente i Beneficiari designati o il Contraente sopportano il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. 3.b) Opzioni contrattuali Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza ed alle condizioni applicate dalla Società all epoca in cui viene richiesto l esercizio dell opzione, il Contraente può chiedere, rinunciando alle prestazioni assicurate in caso di decesso dell Assicurato, la conversione del valore di riscatto, depurato degli oneri fiscali, in una delle seguenti forme di rendita: una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita; una rendita, pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni (e quindi anche in caso di decesso dell Assicurato), e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Durante l erogazione della rendita, il contratto non è riscattabile e non possono essere corrisposti premi. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati rispettivamente dagli articoli 1 e 9 delle Condizioni Contrattuali. 4. COSTI L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le 4/6 - Scheda Sintetica
modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall IVASS, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo, di seguito Cpma. Il Cpma indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se, per una durata dell operazione assicurativa di 15 anni il Cpma è uguale all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto totale al 15 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e di durata dell operazione assicurativa ed impiegando un ipotesi di rendimento della Gestione Separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Cpma è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall IVASS nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) Gestione Separata Crédit Agricole Vita Più Età e Sesso dell Assicurato: qualunque Premio ricorrente Premio ricorrente Premio ricorrente Durata annuo EUR 750,00 annuo EUR 1.500,00 annuo EUR 3.000,00 dell operazione Costo percentuale Costo percentuale Costo percentuale assicurativa medio annuo medio annuo medio annuo 5 2,03% 2,03% 2,03% 10 1,51% 1,51% 1,51% 15 1,31% 1,31% 1,31% 20 1,22% 1,22% 1,22% 25 1,17% 1,17% 1,17% Scheda Sintetica - 5/6
5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata Crédit Agricole Vita Più negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Rendimento annuo Rendimento Rendimento Anno realizzato dalla annuo riconosciuto medio lordo Tasso di Gestione Separata agli Assicurati dei titoli di Stato Inflazione (*) (**) e delle obbligazioni 2010 3,86% 2,86% 3,35% 1,55% 2011 3,85% 2,85% 4,89% 2,73% 2012 3,76% 2,76% 4,64% 2,97% 2013 3,67% 2,67% 3,35% 1,17% 2014 3,45% 2,45% 2,08% 0,21% (*) Rendimento medio annuo della Gestione Separata Crédit Agricole Vita Più relativo all ultimo mese dell anno solare (tali dati sono stati certificati a seguito di avvenuta revisione contabile). (**) Rendimento determinato tenendo conto dell aliquota di partecipazione e del rendimento minimo conservato (trattenuto) dalla Società, in conformità a quanto contrattualmente previsto. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. hhhhhhhh Crédit Agricole Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. L Amministratore Delegato Marco Di Guida Edizione Maggio 2015 6/6 - Scheda Sintetica
NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni Contrattuali prima della sottoscrizione della polizza. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI a) Crédit Agricole Vita S.p.A., Società Unipersonale (di seguito Società), Società di nazionalità Italiana controllata da Crédit Agricole Assurances S.A.; la durata della Società è fissata fino al 31/12/2100 e la chiusura dell esercizio totale è stabilita al 31 Dicembre di ogni anno. b) La sede legale e direzione generale è in Italia, via Università, 1-43121 Parma. La Sede Amministrativa della Società ha sede in via Uberto Visconti di Modrone, 15-20122 Milano. (dal 01/07/2015 l indirizzo della sede amministrativa sarà: Via Imperia, 35-20142 Milano) c) Crédit Agricole Vita S.p.A. può essere contattata: telefonicamente al numero: +39 0521 912018 (sede legale e direzione generale) +39 02 72171311 (sede amministrativa) via posta elettronica all indirizzo: informazioni@ca-vita.it. Il sito Internet è: www.ca-vita.it. d) La Società esercita i seguenti rami: I - Assicurazioni sulla durata della vita umana III - Le assicurazioni, di cui ai rami I e II, le cui prestazioni principali sono Nota Informativa - 1/20
direttamente collegate al valore di quote di organismi di investimento collettivo del risparmio o di fondi interni ovvero a indici o ad altri valori di riferimento IV- Assicurazioni malattia e assicurazioni contro il rischio di non autosufficienza V - Le operazioni di capitalizzazione VI - Le operazioni di gestione di fondi collettivi costituiti per l erogazione di prestazioni in caso di morte, in caso di vita o in caso di cessazione o riduzione dell attività lavorativa Il capitale sociale della Società, sottoscritto e interamente versato è pari a 236.350.000,00 Euro. Crédit Agricole Vita S.p.A., è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa vita con decreto Ministero Industria e Commercio del 21/06/90 (G.U. n. 150 del 29/6/90) ed è iscritta all Albo delle Imprese di Assicurazioni n. 1.00090. La revisione contabile è affidata agli uffici della Reconta Ernst&Young S.p.A. che ha sede legale in Via Po 32-00198 Roma, Italia. 2. INFORMAZIONE SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA L ammontare del patrimonio netto è pari a 321,69 milioni in Euro. La parte relativa al capitale sociale è pari a 236,35 milioni in Euro. Il totale delle Riserve patrimoniali è pari a 78,98 milioni in Euro. L indice di Solvibilità della Società è pari a 119,0%. I dati sono relativi al Bilancio del 31/12/2014. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Come illustrato al successivo punto 3.1., in seguito alla stipulazione di AVVENIRE PIÙ - Assicurazione in caso di morte a vita intera a premi ricorrenti ed integrativi con rivalutazione annuale del capitale assicu- 2/20 - Nota Informativa
rato (Tariffa 304) - la Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari designati, il capitale assicurato al momento in cui si verifica il decesso dell Assicurato, incrementato degli interessi riconosciuti per rivalutazione. Il capitale assicurato è dato dal cumulo dei capitali derivanti dai singoli premi che risultano incassati dalla Società sino al momento del decesso. Il capitale derivante da ciascun premio è dato dal premio corrisposto depurato della parte di esso che viene prelevata dalla Società a fronte dei costi su di esso gravanti (esplicitati al successivo punto 6.1.1.). Di conseguenza le somme liquidabili al verificarsi del decesso dell Assicurato sono il risultato della capitalizzazione del capitale assicurato, ottenuto depurando i premi versati dei predetti costi. 3.1. Prestazioni assicurate in caso di decesso dell Assicurato A condizione che il contratto sia in vigore, la Società corrisponderà ai Beneficiari designati il capitale assicurato rivalutato sino alla data di decesso dell Assicurato ottenuto aggiungendo al valore del capitale assicurato all ultima ricorrenza annuale del contratto trascorsa i seguenti importi: I. un importo ottenuto applicando al capitale assicurato alla ricorrenza annuale del contratto ultima trascorsa, la misura annua di rivalutazione ridotta in proporzione alla frazione d anno compresa tra la predetta ricorrenza e la data di decesso; II. il cumulo dei capitali derivanti dai premi che risultano incassati dalla Società tra l ultima ricorrenza annuale trascorsa e la data di decesso; III. il cumulo degli importi che si ottengono moltiplicando ciascun dei capitali di cui al precedente punto II. per la misura annua di rivalutazione, ridotta in proporzione alla frazione d anno rispettivamente compresa tra la data di pagamento di ciascun premio e la data di decesso. Se il decesso avviene nel periodo compreso tra la data di decorrenza e la prima ricorrenza annuale del contratto, il capitale assicurato rivalutato sino alla data di decesso si ottiene sommando gli importi di cui ai punti II e III ove, in luogo dell ultima ricorrenza annuale trascorsa, si considera la data di decorrenza del contratto. La misura annua di rivalutazione adottata viene calcolata, a norma del successivo punto 5, in base al rendimento medio annuo realizzato dalla Gestione Separata Crédit Agricole Vita Più relativo al terzo mese precedente la data di decesso. Nota Informativa - 3/20
Il rischio di morte dell Assicurato è coperto per qualunque causa, senza limiti territoriali e senza tener conto di eventuali cambiamenti di professione. Tuttavia la garanzia non è operante e la Società non corrisponderà alcuna somma in caso di decesso dell Assicurato dovuto a: - dolo del Contraente o del Beneficiario; - partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; - partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso il suo Stato di cittadinanza; in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero. Con AVVENIRE PIÙ, gli interessi riconosciuti annualmente grazie all applicazione della misura di rivalutazione del capitale assicurato, per la cui determinazione si rinvia al successivo punto 5, si consolidano risultando così definitivamente acquisiti sul contratto. Non è tuttavia previsto il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito (misura annua minima di rivalutazione); di conseguenza, qualora ad una ricorrenza annuale del contratto ovvero alla data in cui si effettua la rivalutazione delle somme liquidabili, la misura annua di rivalutazione risultasse nulla o negativa, la Società non effettuerà alcuna rivalutazione. Il riconoscimento della garanzia di minimo prevista dal contratto consiste pertanto esclusivamente nella corresponsione di una somma pari al cumulo dei premi corrisposti al netto dei costi su di essi gravanti. In occasione di ogni riscatto parziale effettuato, la Società provvederà alla rideterminazione della suddetta garanzia di minimo applicando al cumulo dei premi corrisposti prima del riscatto parziale, al netto dei suddetti costi, l aliquota data dal rapporto tra il valore del riscatto totale - calcolato alla data richiesta del riscatto parziale -, diminuito del riscatto parziale al lordo delle imposte dovute, e il predetto valore di riscatto totale. 3.2. Opzioni contrattuali In qualunque momento della durata contrattuale, purché siano trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza, mediante richiesta scritta da inoltrare alla Società per il tramite dei Soggetti da Essa abilitati, il Contraente, può chiedere la conversione del valore di riscatto, depurato degli oneri fiscali, in una delle seguenti forme di rendita: una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita; una rendita, pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni (e quindi anche in caso di decesso dell Assicurato), e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; 4/20 - Nota Informativa
una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Durante l erogazione della rendita, il contratto non è riscattabile e non possono essere corrisposti premi. La conversione avverrà alle condizioni e con le modalità di erogazione applicate dalla Società all epoca della richiesta di corresponsione. A seguito del ricevimento della richiesta da parte del Contraente, la Società, per il tramite dei Soggetti da Essa abilitati, fornirà al Contraente, prima dell esercizio dell opzione per la quale il Contraente abbia manifestato il proprio interesse, le relative Scheda Sintetica, Nota Informativa e Condizioni Contrattuali contenenti altresì le informazioni sui costi, sulle modalità di erogazione e sulle condizioni economiche applicabili. 4. PREMI Questo contratto prevede la corresponsione di premi ricorrenti secondo la frequenza, stabilita alla stipula del contratto, che può essere annuale o mensile. La rateizzazione dei premi non comporta alcun costo aggiuntivo. L importo dei premi ricorrenti non potrà risultare: inferiore a EUR 50,00 se pagato mensilmente o a EUR 600,00 se pagato annualmente; a EUR 500,00 se pagato mensilmente o superiore a EUR 6.000,00 se pagato annualmente. Il primo versamento ricorrente deve essere corrisposto all atto della sottoscrizione del contratto. Ad ogni ricorrenza annuale del contratto il Contraente può modificare la frequenza di versamento dei premi ricorrenti da annuale a mensile e viceversa; mentre in occasione di ogni scadenza di premio può aumentare o diminuire l ammontare di ciascun premio ricorrente entro i limiti sopra indicati. Inoltre, in qualsiasi momento della durata contrattuale, è possibile: sospendere e riprendere il pagamento dei premi; effettuare versamenti integrativi, a condizione che l importo di ciascuno di essi non risulti inferiore a EUR 50,00 ed il loro cumulo in un anno non superi EUR 4.500,00. L ammontare di ciascun premio corrisposto ed i costi su di esso gravanti (esplicitati al successivo 8.1.1.) determinano l importo del relativo capitale assicurato acquisito. Ai fini di tale determinazione non assumono Nota Informativa - 5/20
invece rilevanza i dati anagrafici (età e sesso) e le abitudini di vita o la situazione sanitaria dell Assicurato. Il pagamento del premio deve essere effettuato tramite disposizione di addebito, a favore della Società, sul conto corrente bancario del Contraente presso uno dei Soggetti abilitati. La relativa scrittura di addebito costituisce la prova dell avvenuto pagamento. In alternativa (estinzione del rapporto di conto corrente bancario intrattenuto presso uno dei Soggetti abilitati dalla Società), il pagamento dei premi si effettua tramite bonifico a favore della Società, indicando nella causale cognome e nome del Contraente ed il numero del contratto. Il Modulo di Polizza, sul quale viene riportato l importo del primo premio ricorrente, consegnata al Contraente, purché debitamente firmato dalla Società e dai Soggetti da Essa abilitati, ha anche funzione di quietanza del premio versato. 5. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Il presente contratto è collegato ad una Gestione Separata in attivi, denominata Crédit Agricole Vita Più, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il risultato della gestione ed il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all albo cui all Art.161 del D. Lgs 58/98. Annualmente viene attribuita al contratto una rivalutazione annua pari al rendimento certificato della Gestione Separata, diminuito di una commissione di gestione del 1,00%. La Gestione Separata consente di assegnare ai contratti collegati una partecipazione agli utili della gestione sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato che si consolida annualmente rimanendo definitivamente acquisita sul contratto ad ogni ricorrenza annuale del contratto e viene riconosciuta al Contraente in occasione della liquidazione del capitale al verificarsi del decesso dell Assicurato oppure del valore di riscatto. Per procedere alla rivalutazione del capitale assicurato - da effettuarsi in occasione di ogni ricorrenza annuale del contratto ovvero per il calcolo delle prestazioni di cui al precedente punto 3. e del valore di riscatto di cui al successivo punto 11., secondo le modalità esplicitate nelle Condi- 6/20 - Nota Informativa
zioni Contrattuali, la Società determina la misura annua di rivalutazione. Essa coincide con il rendimento attribuito, determinato come di seguito precisato: Viene calcolato il rendimento annuo da attribuire al contratto moltiplicando il rendimento medio annuo, realizzato dalla Gestione Separata Crédit Agricole Vita Più e definito al punto 8. del relativo Regolamento, per un aliquota di partecipazione pari al 90% che viene accordata purché consenta alla Società di conservare almeno un punto percentuale; Viene pertanto calcolata la differenza fra il rendimento realizzato e quello da attribuire calcolato applicando la su indicata aliquota. Qualora tale differenza risulti almeno pari ad un punto percentuale, il rendimento attribuito coinciderà con quello calcolato applicando la su indicata aliquota del 90%. Qualora invece tale differenza risulti inferiore ad un punto percentuale, il rendimento attribuito sarà pari al rendimento realizzato diminuito del punto percentuale conservato. In tal caso l aliquota applicabile risulterà dal rapporto tra il rendimento realizzato diminuito di un punto percentuale ed il rendimento realizzato. Nel caso in cui il rendimento attribuito come sopra calcolato risulti nullo o negativo, la misura annua di rivalutazione sarà posta uguale a 0,00% e pertanto la Società non effettuerà alcuna rivalutazione. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione E. Entro la conclusione del contratto, verrà fornito al Contraente l analogo progetto elaborato in forma personalizzata. Per maggiori informazioni si rimanda all art. 9 delle Condizioni Contrattuali e al Regolamento della Gestione Separata Crédit Agricole Vita Più. C. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 6. COSTI 6.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente 6.1.1 Costi gravanti sul premio Su ciascun premio versato grava un caricamento, variabile in ragione del totale dei premi che risultano incassati dalla Società dopo un certo nume- Nota Informativa - 7/20
ro di anni di durata contrattuale interamente trascorsi. Tale caricamento si applica in percentuale all intero premio corrisposto nella misura riportata nella tabella che segue. Detto caricamento serve a coprire i costi che la Società sostiene per oneri di acquisizione ed amministrazione del contratto. Anni interamente Cumulo premi incassati dalla Società (EUR) trascorsi Da 50,00 a 2.999,99 Da 3.000,00 a 5.999,99 Da 6.000,00 Da 0 a 4 3,00% 3,00% 3,00% Da 5 a 9 3,00% 2,50% 2,50% Da 10 3,00% 2,50% 2,00% Non è prevista l applicazione di alcun costo per la rateizzazione dei premi ricorrenti. Sul Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata viene evidenziato il costo relativo all importo di premio prescelto. In caso di revoca della proposta o di recesso dal contratto, gli oneri sostenuti per la procedura di emissione del contratto, trattenuti in luogo dei precedenti costi, ammontano ad EUR 25,00. 6.1.2. Costi per riscatto Non sono previste penali di riscatto. CARICAMENTO applicato su ciascun premio incassato 6.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Costi applicati sul rendimento medio annuo Percentuale trattenuta dall impresa 10% (*) Misura di rendimento minima trattenuta 1% (*) Commissione applicata nel caso il rendimento da attribuire al contratto consenta alla Società di trattenersi almeno un punto percentuale (misura di rendimento minima trattenuta). Qualora il livello del rendimento annuo conseguito non consenta il trattenimento dell 1,00%, la commissione annua applicata verrà aumentata sino a consentire tale conservazione. 8/20 - Nota Informativa
Nella tabella di seguito è riportata la quota percepita in media dagli intermediari calcolati in funzione del cumulo dei premi corrisposti e del numero di anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza: Rendimento Trattenuto 33,25% Cumulo di Fino alla quinta Dalla quinta ricorrenza A partire dalla decima Premi Versati ricorrenza annuale annuale alla nona ricorrenza annuale Minore di 3.000 Euro 47,50% 47,50% 47,50% Da 3.000 a 6.000 Euro 47,50% 47,50% 47,50% Maggiore o uguale a 6.000 Euro 47,50% 47,50% 47,50% In caso di polizze stipulate dai dipendenti della Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza la quota percepita in media dagli intermediari è riportata nella tabella sotto indicata: Rendimento Trattenuto 33,25% Cumulo di Fino alla quinta Dalla quinta ricorrenza A partire dalla decima Premi Versati ricorrenza annuale annuale alla nona ricorrenza annuale Minore di 3.000 Euro 23,75% 23,75% 23,75% Da 3.000 a 6.000 Euro 23,75% 23,75% 23,75% Maggiore o uguale a 6.000 Euro 23,75% 23,75% 23,75% 7. SCONTI Questo prodotto non prevede sconti di alcun genere. 8. REGIME FISCALE (sulla base della legislazione in vigore alla data di edizione del presente Fascicolo informativo) 8.1 Regime fiscale dei premi I premi corrisposti non sono soggetti all imposta sulle assicurazioni e non sono detraibili dall IRPEF. Nota Informativa - 9/20
8.2 Regime fiscale delle somme corrisposte Le somme corrisposte dalla Società in dipendenza del contratto: a) in caso di vita, a Beneficiari Persone Fisiche percipienti le somme al di fuori dell esercizio di attività commerciali, costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, determinata appli-cando l aliquota prevista dalla legge all importo corrispondente alla differenza, se positiva, tra l ammontare percepito e l ammontare dei premi pagati (eventualmente riproporzionati in caso di riscatto parziale). Si precisa che tale imposta si applica anche in caso di recesso. La predetta differenza è diminuita di una quota della stessa forfettariamente riferita ai proventi derivanti dalle obbligazioni e dagli altri titoli di cui all articolo 31 del DPR 601/1973 ed equiparati e dalle obbligazioni emesse dagli Stati, e relativi enti territoriali, inclusi nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dell articolo 168-bis del DPR 917/1986 ed eventualmente maggiorata per effetto dell applicazione del c.d. equalizzatore. b) in caso di morte sono esenti dall IRPEF, limitatamente alla quota delle stesse relative alla copertura del rischio demografico; per la restante parte sono assoggettate a tassazione come sopra indicato nel punto a). L imposta sostitutiva è applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta salvo nel caso di somme percepite nell esercizio di attività commerciali. In tale ipotesi le somme non sono assoggettate all imposta sostitutiva ma concorrono a formare il reddito d impresa. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 9. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Il contratto è perfezionato (concluso) nel giorno in cui il Contraente e l Assicurato appongono le loro firme sul Modulo di Polizza debitamente sottoscritto dalla Società. La garanzia assicurativa entra in vigore, a condizione che sia stato paga- 10/20 - Nota Informativa
to il primo premio dovuto, dal giorno di perfezionamento (conclusione) del contratto o dal giorno di decorrenza del medesimo se successivo e termina al momento della sua risoluzione. Le date di perfezionamento (conclusione) e decorrenza sono riportate sul Modulo di Polizza. 10. RISOLUZIONE DEL CONTRATTO Il contratto si risolve con effetto immediato, al verificarsi dell evento tra quelli di seguito elencati che si verifica per primo: recesso dal contratto; decesso dell Assicurato: - nel corso della durata contrattuale; - successivo alla richiesta di corresponsione di una rendita vitalizia o reversibile (in quest ultimo caso di entrambi gli Assicurati); - successivo alla richiesta di corresponsione di una rendita certa per i primi 5 o 10 anni e poi vitalizia, trascorsi rispettivamente 5 o 10 anni dall inizio della corresponsione della rendita; riscatto totale. 11. RISCATTO E RIDUZIONE 11.1 Riscatto Nel corso della durata contrattuale, ma non prima che sia trascorso un anno dalla data in cui il contratto è stato emesso, il Contraente può richiedere, per iscritto presso i Soggetti abilitati dalla Società o direttamente alla Società medesima tramite lettera raccomandata, il riscatto totale o parziale del contratto. 11.1.1 Riscatto totale La richiesta di riscatto totale determina la risoluzione del contratto con effetto dalla data della richiesta stessa. Il valore di riscatto totale coincide con il capitale assicurato calcolato secondo le medesime modalità precisate al punto 3.1. ove la data di riferimento per il calcolo e per la rivalutazione, in luogo della data di decesso, è la data di richiesta di riscatto. La misura annua di rivalutazione adottata viene calcolata, a norma del precedente punto 5, in base al rendimento medio annuo realizzato dalla Gestione Separata Crédit Agricole Vita Più relativo al terzo mese precedente la data di richiesta di riscatto. Nota Informativa - 11/20
Si richiama l attenzione sul fatto che la somma liquidabile a seguito di riscatto totale potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. 11.1.2 Riscatto parziale Il Contraente può richiedere riscatti parziali a condizione che: il valore del riscatto parziale richiesto, al lordo delle imposte dovute, risulti inferiore al valore del riscatto totale calcolato alla data di richiesta di riscatto parziale; l importo di ciascun riscatto parziale, al netto delle imposte dovute, sia almeno pari a EUR 500. A seguito dell operazione di riscatto parziale, il contratto resta in vigore per una prestazione assicurata pari al valore del capitale assicurato calcolato alla data di richiesta di riscatto parziale, diminuito di un importo pari allo stesso capitale moltiplicato per il rapporto tra il riscatto parziale al lordo delle imposte ed il riscatto totale calcolato alla stessa data. In occasione di ogni riscatto parziale effettuato, la Società provvede alla rideterminazione della garanzia di minimo secondo quanto precisato al precedente punto 3 ed emette apposita quietanza di liquidazione. Nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione F (nonché nel progetto che verrà successivamente elaborato in forma personalizzata), sono evidenziati i valori del riscatto totale determinati in ciascuno degli anni indicati in base alle ipotesi specificate. Per le informazione relative al valore di riscatto, il Contraente potrà rivolgersi all Ufficio Liquidazioni della Società: Via Uberto Visconti di Modrone, 15, 20122 Milano (dal 01/07/2015 l indirizzo sarà: Via Imperia, 35-20142 Milano) Fax: +39 02 721713213 e-mail: informazioni@ca-vita.it Tel.: +39 02 721713233 La Società fornirà sollecitamente, e comunque non oltre il termine di 10 giorni dal ricevimento della richiesta, le suddette informazioni. 11.2 Riduzione Il contratto descritto in questa Nota Informativa non prevede valore di riduzione. 12/20 - Nota Informativa
12. REVOCA DELLA PROPOSTA Il prodotto non prevede l adozione della proposta in quanto il contratto viene concluso contestualmente mediante la sottoscrizione del Modulo di Polizza. 13. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato della sua conclusione (secondo quanto specificato all art. 4 delle Condizioni Contrattuali), tramite comunicazione scritta effettuata direttamente presso i soggetti abilitati dalla Società o con lettera raccomandata indirizzata all ufficio Liquidazioni della Società. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti (Contraente e Società) da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dal giorno della comunicazione effettuata direttamente presso i soggetti abilitati dalla Società o di spedizione della raccomandata quale risulta dal timbro postale d invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Società, previa consegna dell originale del Modulo di Polizza e delle eventuali appendici contrattuali, rimborsa al Contraente le somme da questi eventualmente corrisposte trattenendo, a titolo di rimborso per gli oneri sostenuti per la procedura di emissione del contratto, EUR 25,00. 14. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE L elenco della documentazione necessaria per ottenere la liquidazione delle prestazioni è riportato nelle Condizioni Contrattuali ed è disponibile su appositi moduli inclusi nella documentazione contrattuale, presso i Soggetti abilitati o presso la Società. I pagamenti dovuti dalla Società vengono effettuati entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal Contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Nota Informativa - 13/20
15. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO E ASPETTI LEGALI LEGISLAZIONE APPLICABILE Il contratto è assoggettato alla legge italiana. NON PIGNORABILITÀ E NON SEQUESTRABILITÀ Ai sensi dell art. 1923 del Codice Civile le somme dovute dalla Società in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO Ai sensi dell art. 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. FORO COMPETENTE Per le controversie relative al contratto, il foro competente è quello del luogo ove risiede o ha eletto domicilio il Contraente o il Beneficiario. 16. LINGUA Il contratto e ogni documento ad esso allegato, sono redatti in lingua italiana. 17. RECLAMI Eventuali reclami, riguardanti il rapporto contrattuale e/o la gestione dei sinistri, devono essere presentati per iscritto, anche tramite comunicazione telefax o di posta elettronica a: Crédit Agricole Vita S.p.A. Ufficio Reclami Via Uberto Visconti di Modrone n.15-20122 MILANO (dal 01/07/2015 l indirizzo sarà: Via Imperia, 35-20142 Milano) Fax: 02-882183313 e-mail: reclami@ca-vita.it utilizzando il relativo modello e specificando numero di polizza, e, ove applicabile e/o disponibile il numero di preventivo o di sinistro nonché una descrizione esaustiva della doglianza. 14/20 - Nota Informativa
Sul sito internet della Compagnia (www.ca-vita.it) è disponibile il modello da utilizzare per la presentazione dei reclami. La funzione aziendale incaricata dell esame dei reclami è l Ufficio Reclami che, in osservanza al Regolamento Isvap n. 24/2008, dovrà darne riscontro entro 45 giorni dalla data di ricevimento degli stessi. Qualora il reclamante non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo, per mancato o parziale accoglimento, o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all I- VASS - Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, 00187 Roma, fax 06.42.133.745 o 06.42.133.353, indirizzo PEC ivass@pec.ivass.it, compilando l apposito modulo reso disponibile dall Autorità sul sito internet www.ivass.it (tale modulo è altresì disponibile sul sito internet della Compagnia), corredato con: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve ed esaustiva descrizione del motivo del reclamo; d) copia del reclamo presentato alla Compagnia e dell eventuale riscontro ricevuto; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Per le controversie relative al presente contratto gli aventi diritto hanno la possibilità di rivolgersi all Autorità Giudiziaria, previo esperimento del tentativo di mediazione a fini conciliativi di cui al D. Lgs. n. 28 del 4 marzo 2010, in quanto condizione di procedibilità della domanda giudiziale. Il tentativo di mediazione va effettuato davanti all Organo di Mediazione costituito presso la Camera di Commercio, Industria e Artigianato del luogo di residenza o di domicilio principale del Cliente o dei soggetti che intendano far valere diritti derivanti dal contratto. La richiesta di mediazione dovrà essere inviata, a cura dell Organismo di Mediazione, presso Crédit Agricole Vita S.p.A, Via Uberto Visconti di Modrone n. 15 (dal 1/07/2015, Via Imperia, 35-20142 Milano), oppure all indirizzo di posta elettronica ca-vita@legalmail.it ovvero al numero di fax 02 882183313. Nota Informativa - 15/20
18. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società si impegna a: comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto; trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni Contrattuali per la rivalutazione delle prestazioni assicurate (ricorrenza annuale del contratto), l estratto conto annuale della posizione assicurativa dove figureranno: il cumulo dei premi versati dal perfezionamento (conclusione) del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente ed il valore della prestazione maturata a tale data; il dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; il valore dei riscatti parziali liquidati nell anno di riferimento; il valore della prestazione e del riscatto totale maturati alla data di riferimento dell estratto conto; il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata, l aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, il tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Società, il tasso annuo di rivalutazione (misura annua di rivalutazione) delle prestazioni. Prima della conclusione del contratto, il Contraente può chiedere l ultimo rendiconto annuale e l ultimo prospetto di composizione della Gestione Separata, disponibili anche sul sito Internet della Società. È inoltre possibile consultare la propria posizione assicurativa relativa al contratto sottoscritto all interno dell Area Clienti disponibile sul sito internet della Compagnia (come previsto dal Provvedimento IVASS n. 7 del 16 luglio 2013). Per l attivazione dell area riservata si può accedere alla sezione Area Clienti presente sulla Home Page del sito internet della Compagnia, all interno della quale sono contenute le istruzioni per l abilitazione all accesso. 16/20 - Nota Informativa
19. CONFLITTI DI INTERESSI La Società vigila sulle situazioni di conflitto di interesse ed è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo. La Società può effettuare operazioni in cui ha, direttamente o indirettamente, un interesse in conflitto, a condizione che sia comunque assicurato un equo trattamento dei Contraenti. In particolare, il patrimonio della Gestione Separata può essere investito in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo Crédit Agricole ed in quote di altri Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR) promossi o gestiti da SGR del Gruppo (OICR collegati) o da altre Società appartenenti a gruppi in rapporti d affari, diretti o indiretti, con la Compagnia. Le operazioni su strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo e in OICR collegati sono effettuate alle migliori condizioni possibili di mercato con riferimento al momento, alla dimensione ed alla natura delle operazioni effettuate. La Società assicura che il patrimonio della Gestione Separata non sia gravato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad esso spettante. In particolare, alla Gestione Separata sono interamente accreditate le retrocessioni disposte da Amundi SGR S.p.A. società di gestione del risparmio appartenente al gruppo Crédit Agricole. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto, al lordo degli oneri fiscali. L elaborazione viene effettuata in base alle seguenti ipotesi: Premio ricorrente versato: EUR 600,00 Frequenza di versamento: Annuale Sulla base di quanto sopra indicato risulta: Capitale assicurato acquisito con il primo premio ricorrente versato: EUR 582,00 Caricamento applicato sul primo premio versato: EUR 18,00 (3%) Nota Informativa - 17/20
Gli sviluppi delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono determinati sulla base di due diversi valori: un ipotesi di rendimento annuo minimo garantito, equivalente ad una misura annua di rivalutazione pari a 0,00%; un ipotesi di rendimento annuo, costante stabilita dall IVASS e pari, al momento della redazione del presente fascicolo informativo, al 4,00%. Sulla base di tale ipotesi e tenuto conto di quanto descritto al precedente punto 5. Sezione B, la misura annua di rivalutazione da adottare viene così calcolata: rendimento annuo da attribuire: 4,00% * 90% = 3,60%; differenza fra rendimento realizzato e quello da attribuire: 4,00% - 3,60% = 0,4%, minore dell 1,00%. L aliquota del 90% non consente quindi alla Società di trattenersi l 1,00%. Conseguentemente il rendimento attribuito sarà pari a: 4,00% - 1,00% = 3,00%; pertanto la misura annua di rivalutazione risulterà pari al 3,00%. Nelle esemplificazioni che seguono le prestazioni assicurate ed i valori di riscatto sono stati sviluppati per un periodo di 15 anni. I valori sviluppati in base al rendimento annuo minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni Contrattuali - a condizione che i premi previsti siano stati puntualmente versati - e non tengono pertanto conto di ipotesi sulle future partecipazioni agli utili attribuite, sotto forma di misura annua di rivalutazione, diverse da 0,00%. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla Gestione Separata potrebbero discostarsi dall ipotesi di rendimento impiegata. 18/20 - Nota Informativa
Cumulo Capitale Anno Premio ricorrente dei premi assicurato ricorrenti (fine anno) Sviluppo prestazioni in base al rendimento annuo minimo garantito A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso annuo di rendimento minimo 0,00% Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto (fine anno) (importi in Euro) Capitale assicurato alla fine del 15 anno 1 600,00 600,00 582,00 582,00 582,00 2 600,00 1200,00 1164,00 1164,00 1164,00 3 600,00 1800,00 1746,00 1746,00 1746,00 4 600,00 2400,00 2328,00 2328,00 2328,00 5 600,00 3000,00 2910,00 2910,00 2910,00 6 600,00 3600,00 3495,00 3495,00 3495,00 7 600,00 4200,00 4080,00 4080,00 4080,00 8 600,00 4800,00 4665,00 4665,00 4665,00 9 600,00 5400,00 5250,00 5250,00 5250,00 10 600,00 6000,00 5835,00 5835,00 5835,00 11 600,00 6600,00 6423,00 6423,00 6423,00 12 600,00 7200,00 7011,00 7011,00 7011,00 13 600,00 7800,00 7599,00 7599,00 7599,00 14 600,00 8400,00 8187,00 8187,00 8187,00 15 600,00 9000,00 8775,00 8775,00 8775,00 Come si evince dalla tabella, non potrà avvenire il recupero dei premi versati sulla base del solo tasso di rendimento minimo garantito. Le somme liquidabili in virtù della garanzia di minimo risultano pertanto sempre inferiori ai premi versati. Nota Informativa - 19/20
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Parametri di calcolo: Tasso annuo di rendimento: 4,00% Aliquota di retrocessione: 90,00% Tasso annuo di rendimento trattenuto dalla Società: 1,00% Tasso annuo di rendimento attribuito: 3,00% Misura annua di rivalutazione: 3,00% (importi in Euro) Anno Premio ricorrente Cumulo dei Capitale Interruzione del pagamento dei premi premi assicurato Valore di riscatto Capitale assicurato ricorrenti (fine anno) (fine anno) alla fine del 15 anno 1 600,00 600,00 599,46 599,46 906,74 2 600,00 1.200,00 1.216,90 1.216,90 1.787,06 3 600,00 1.800,00 1.852,87 1.852,87 2.641,75 4 600,00 2.400,00 2.507,92 2.507,92 3.471,55 5 600,00 3.000,00 3.182,62 3.182,62 4.277,18 6 600,00 3.600,00 3.880,65 3.880,65 5.063,37 7 600,00 4.200,00 4.599,62 4.599,62 5.826,66 8 600,00 4.800,00 5.340,16 5.340,16 6.567,72 9 600,00 5.400,00 6.102,91 6.102,91 7.287,19 10 600,00 6.000,00 6.888,55 6.888,55 7.985,72 11 600,00 6.600,00 7.700,85 7.700,85 8.667,37 12 600,00 7.200,00 8.537,52 8.537,52 9.329,18 13 600,00 7.800,00 9.399,29 9.399,29 9.971,71 14 600,00 8.400,00 10.286,91 10.286,91 10.595,52 15 600,00 9.000,00 11.201,16 11.201,16 11.201,16 hhhhhhhh Crédit Agricole Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. L Amministratore Delegato Marco Di Guida Edizione Maggio 2015 20/20 - Nota Informativa