NOTA INFORMATIVA PER I POTENZIALI ADERENTI AL FONDO PENSIONE FNM

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1 NOTA INFORMATIVA PER I POTENZIALI ADERENTI AL FONDO PENSIONE FNM (depositata presso COVIP il 23 aprile 2018) Iscritto all'albo dei Fondi Pensione - Sezione speciale I n La presente Nota Informativa si compone delle seguenti quattro sezioni: Sezione I - Informazioni chiave per l aderente Sezione II - Caratteristiche della forma pensionistica complementare Sezione III - Informazioni sull andamento della gestione Sezione VI - Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare La presente Nota Informativa, redatta dal secondo lo schema predisposto dalla Covip, non è soggetta a preventiva approvazione da parte della Covip medesima. si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Sede Legale: Milano - Piazzale Luigi Cadorna, 14 - Codice Fiscale n Iscrizione all Albo n. 1165

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3 FONDO PENSIONE FNM FONDO PENSIONE PREESISTENTE PER I LAVORATORI DEL GRUPPO FNM iscritto all Albo tenuto dalla COVIP con il n Sezione I - Informazioni chiave per l aderente (in vigore dal 12 aprile 2018) Il presente documento ha lo scopo di presentarti le principali caratteristiche di e facilitarti il confronto tra e le altre forme pensionistiche complementari. Presentazione di è un fondo pensione preesistente istituito sulla base di accordi collettivi riportati nell Allegato alle presenti Informazioni chiave per l aderente, che ne costituisce parte integrante. è finalizzato all erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema previdenziale obbligatorio, ai sensi del D.Lgs. 5 dicembre 2005, n opera in regime di contribuzione definita: l entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione versata e dei rendimenti della gestione. La gestione delle risorse è svolta nel tuo esclusivo interesse e secondo le indicazioni di investimento previste. Possono aderire a tutti i lavoratori dipendenti appartenenti ai settori il cui rapporto di lavoro è disciplinato dagli accordi collettivi di istituzione del fondo. Le principali informazioni sulla fonte istitutiva e sulle condizioni di partecipazione sono riportate nell Allegato. La partecipazione a ti consente di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite. Informazioni pratiche Sito web del fondo: Indirizzo fondopensionefnm@fondopensionefnm.it Telefono: Sede di : Piazzale Luigi Cadorna, MILANO Sul sito web del sono disponibili lo Statuto e la Nota informativa, documenti che contengono le informazioni di maggiore dettaglio sulle caratteristiche del fondo. Sono inoltre disponibili il Documento sul regime fiscale, Regolamento versamenti contributivi, il Documento sulle anticipazioni, il Documento sull erogazione delle rendite, il Documento sulla rendita integrativa temporanea anticipata (RITA), il Documento sulle politiche di investimento e ogni altro documento e/o informazioni di carattere generale utile all iscritto. 3

4 La contribuzione L adesione a dà diritto a un contributo al fondo pensione da parte del tuo datore di lavoro. La misura, la decorrenza e la periodicità della contribuzione sono fissate dagli accordi collettivi che prevedono l adesione a. Per conoscere la misura e la periodicità della contribuzione previste in relazione al tuo rapporto di lavoro, consulta l Allegato sopra citato. Hai tuttavia la possibilità di determinare la contribuzione anche in misura superiore. La prestazione pensionistica complementare Dal momento del pensionamento e per tutta la durata della vita ti verrà erogata una rendita, calcolata in base al capitale che avrai accumulato e alla tua età a quel momento. Al momento dell adesione ti è consegnato il documento La mia pensione complementare, versione standardizzata, utile per avere un idea di come la rendita può variare al variare, ad esempio, della contribuzione e dei costi. Le tipologie di rendita e le relative condizioni che ti propone sono riportate nel Documento sulle rendite, disponibile sul sito web del fondo. Al momento del pensionamento, potrai scegliere di percepire un capitale fino a un importo pari al 50% di quanto hai accumulato. Se sei iscritto a un fondo di previdenza complementare da prima del 29 aprile 1993, oppure quando il calcolo della tua rendita vitalizia risulta di ammontare molto contenuto, puoi richiedere l intero importo della prestazione in forma di capitale. Se hai interrotto l attività lavorativa, nei 5 anni precedenti il raggiungimento dei requisiti per l erogazione della pensione di vecchiaia, ovvero in caso di inoccupazione di 24 mesi nei 10 anni anteriori al raggiungimento dei requisiti sopra richiamati, hai la possibilità di richiedere una parte o l intero montante accumulato in forma di Rendita Integrativa Temporanea Anticipata (RITA). Puoi trovare maggiori informazioni nel Documento sulla RITA, disponibile sul sito web del fondo. In qualsiasi momento puoi richiedere un anticipazione, fino al 75% di quanto hai maturato, per far fronte a spese sanitarie di particolare gravità, che possono riguardare anche il coniuge e i figli. Devi invece aspettare almeno otto anni per poter richiedere un anticipazione, fino al 75% di quanto hai maturato, per l acquisto della prima casa di abitazione, per te o per i tuoi figli, o per le spese di ristrutturazione della prima casa, oppure un anticipazione, fino al 30%, per altre esigenze di carattere personale. Puoi trovare maggiori informazioni sulle anticipazioni della posizione individuale nel Documento sulle anticipazioni, disponibile sul sito web del fondo. Trascorsi due anni dall adesione a puoi richiedere di trasferire la tua posizione individuale in un altra forma pensionistica complementare. Prima di questo termine, il trasferimento è possibile solo in caso di perdita dei requisiti di partecipazione al fondo. In quest ultimo caso, ti è consentito di riscattare, in tutto o in parte, la posizione maturata a quel momento, indipendentemente dagli anni che ancora mancano al raggiungimento della pensione. Puoi trovare maggiori informazioni sulle condizioni di Partecipazione, nonché sulla Contribuzione e sulle Prestazioni pensionistiche complementari nella Nota informativa e nello Statuto, disponibili sul sito web del fondo. 4

5 Proposte di investimento Le risorse del sono impiegate in un unico comparto gestito attraverso la stipula di una convenzione assicurativa. La suddetta convenzione ed i relativi investimenti rispondono alle disposizioni contenute nel D.Lgs. 252/2005 e al regime di deroga contemplato dall art. 20 del suddetto decreto ed alle successive disposizioni dei Ministeri competenti. Il impiega integralmente le proprie risorse in contratti assicurativi di cui al ramo vita I, previsti dal D.Lgs. del 7 settembre 2005, n.209, tale gestione realizzata tramite convenzione assicurativa da un pool di due Compagnie: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. 67% Delegataria e Generali Italia S.p.A. 33% Coassicuratrice. Su tale gestione affluiscono anche i flussi di TFR conferiti tacitamente. Prima di scegliere è importante che tu faccia le opportune valutazioni sulla tua situazione lavorativa, sul patrimonio personale, sull orizzonte temporale di partecipazione e sulle aspettative pensionistiche. A tal fine ti verranno poste alcune domande in fase di adesione al fondo pensione. Tieni presente che i rendimenti sono soggetti a oscillazioni e che i rendimenti realizzati nel passato NON sono necessariamente indicativi dei rendimenti futuri. E pertanto necessario valutare i risultati in un ottica di lungo periodo. Se scegli di aderire al, puoi aspettarti una variabilità limitata nei singoli anni, ma anche rendimenti più contenuti nel lungo periodo. Tieni tuttavia presente che anche le linee più prudenti non garantiscono un investimento privo di rischi. Puoi trovare maggiori informazioni sulla politica di investimento nella Nota informativa, disponibile sul sito web del fondo. La gestione assicurativa La gestione assicurativa è volta a realizzare, con elevata probabilità, rendimenti che siano almeno pari a quelli del TFR in un orizzonte temporale pluriennale. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con una bassa propensione al rischio. Composizione del portafoglio al Azioni 4% Obbligazioni 96% Caratteristiche della garanzia: Garanzia del capitale versato e consolidamento annuo delle prestazioni maturate. 5

6 Rendimento: Si riportano i dati di rendimento riconosciuti dall inizio dell attività: ,20% 13,15% 10,70% 9,63% 10,56% 8,59% 8,11% ,08% 5,97% 5,08% 4,59% 5,36% 3,76% 4,27% ,67% 3,82% 4,12% 3,44% 3,58% 3,59% 3,53% ,50% 3,42% 3,33% 2,91% 2,82 Rendimento medio annuo - da inizio gestione: 5,99% - ultimi 10 anni: 3,42% - ultimi 5 anni: 3,20% - ultimi 3 anni: 3,02% 6,00% 5,00% 4,00% 3,00% 2,00% 1,00% 0,00% Rendimento composto - ultimi 10 anni: 34,24% - ultimi 5 anni: 15,98% - ultimi 3 anni: 9,06% 40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% Rendimento medio annuo TFR - ultimi 10 anni: 2,42% - ultimi 5 anni: 1,76% - ultimi 3 anni: 1,80% 2,50 2,00 1,50 1,00 0,

7 FONDO PENSIONE FNM FONDO PENSIONE PREESISTENTE PER I LAVORATORI DEL GRUPPO FNM iscritto all Albo tenuto dalla COVIP con il n SCHEDA DEI COSTI (in vigore dal 12 aprile 2018) La presente Scheda riporta informazioni sui costi che gravano, direttamente o indirettamente, sull aderente a nella fase di accumulo della prestazione previdenziale. La presenza di costi comporta una diminuzione della posizione individuale e quindi della prestazione pensionistica. Pertanto, prima di aderire a, è importante confrontare i costi del fondo con quelli previsti dalle altre forme pensionistiche. Costi nella fase di accumulo (1) Tipologia di costo Spese di gestione amministrativa Importo e caratteristiche. 35,00 totali Per i Soci dipendenti:. 6,20 a carico dell aderente dipendente delle società FNM, FERROVIENORD, FNM Autoservizi, NORDCOM, NORD_ING, NORD ENERGIA, DB CARGO ITALIA ed E-VAI;. 28,80 a carico della società di appartenenza.. 14,00 a carico dell aderente dipendente della società Trenord;. 21,00 a carico della società. Per i Soci con posizioni aperte a qualsiasi titolo:. 35,00 a carico dell aderente. Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Direttamente a carico dell aderente Caricamento Indirettamente a carico dell aderente Costi gestione assicurativa 0,80% sugli importi versati Spese per l esercizio di prerogative individuali: (prelevate dalla posizione individuale al momento dell operazione) Anticipazione Trasferimento Riscatto RITA Sul rendimento della gestione, attribuito al 31/12 di ogni anno viene trattenuta una commissione pari allo 0,59% Non previste Non previste Non previste. 6,00 costo per ogni rata trimestrale liquidata (1) Gli oneri che gravano annualmente sugli iscritti durante la fase di accumulo sono determinabili soltanto in relazione al complesso delle spese effettivamente sostenute dal fondo; i costi indicati nella tabella sono pertanto il risultato di una stima, volta a fornire una indicazione della onerosità della partecipazione. Eventuali differenze, positive o negative, tra le spese effettivamente sostenute dal fondo e le somme poste a copertura delle stesse sono ripartite tra tutti gli iscritti. 7

8 Indicatore sintetico dei costi (ISC) Al fine di fornire un indicazione sintetica dell onerosità di, è riportato l ISC (Indicatore sintetico dei costi), che esprime il costo annuo, in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente-tipo che versa un contributo annuo di euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%. L ISC viene calcolato da tutti i fondi pensione utilizzando la stessa metodologia stabilita dalla COVIP. Anni di permanenza Convenzione 154/693 (tariffa MZFE) 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni Comparto garantito 1,14% 0,86% 0,73% 0,63% ATTENZIONE: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale indicatore ha una valenza meramente orientativa. È importante prestare attenzione all indicatore sintetico dei costi che caratterizza ciascun comparto. Un ISC del 2% invece che dell 1% può ridurre il capitale accumulato dopo 35 anni di partecipazione al piano pensionistico di circa il 18% (ad esempio, lo riduce da euro a euro). Per consentirti di comprendere l onerosità del comparto, nel grafico seguente l ISC del comparto garantito del è confrontato con l ISC medio dei comparti della medesima categoria offerti dalle altre forme pensionistiche complementari. I valori degli ISC medi di settore sono rilevati dalla COVIP con riferimento alla fine di ciascun anno solare. L onerosità del è evidenziata con un punto; i trattini indicano i valori medi, rispettivamente, dei fondi pensione negoziali (FPN), dei fondi pensione aperti (FPA) e dei piani individuali pensionistici di tipo assicurativo (PIP). Il grafico indica l ISC minimo e massimo dei comparti dei FPN, dei FPA e dei PIP complessivamente considerati e appartenenti alla stessa categoria di investimento. Il confronto prende a riferimento i valori dell ISC riferiti a un periodo di permanenza nella forma pensionistica di 10 anni. Onerosità di rispetto alle altre forme pensionistiche (periodo di permanenza 10 anni) 3,0 2,0 1,0 0,0 0,73 Comparto Garantito ISC medio FPN ISC medio PIP ISC medio FPA ISC medio Gli ISC dei fondi pensione negoziali, dei fondi pensione aperti e dei PIP e i valori degli ISC medi, minimi e massimi sono pubblicati sul sito web della COVIP ( 8

9 Allegato alle Informazioni chiave per l aderente del Il presente Allegato è parte integrante delle Informazioni chiave per l aderente' del Fondo Pensione FNM ed indica la fonte istitutiva del fondo, i destinatari, i livelli e le modalità di contribuzione. Fonte istitutiva: Il è stato costituito, con atto notarile stipulato in data 22 luglio 1992, a seguito dell accordo istitutivo del 20 luglio 1992 tra F.N.M.E. S.p.A. e le Organizzazioni Sindacali di categoria che fanno capo alle Confederazioni C.G.I.L., C.I.S.L. e U.I.L. Il è un fondo pensione complementare finalizzato all erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema previdenziale obbligatorio, ai sensi del Decreto Legislativo 5 dicembre 2005, n Destinatari: Gli accordi e lo Statuto prevedono l associazione volontaria dei lavoratori dipendenti delle Società del Gruppo FNM ai quali si applichino gli accordi di lavoro in materia di previdenza complementare. Fanno parte del i dipendenti, compresi i dirigenti, delle seguenti Società: FNM S.p.A. FERROVIENORD S.p.A. F.N.M.Autoservizi S.p.A. NORD_ING S.r.l. NORDCOM S.p.A. NORD ENERGIA S.p.A. Trenord S.r.l. DB CARGO ITALIA S.r.l. E-VAI S.r.l. Pensionati e/o cessati delle Società sopra citate. Contribuzione: La contribuzione al Fondo può essere attuata mediante il versamento di contributi a carico del lavoratore, del datore di lavoro e attraverso il conferimento del TFR maturando ovvero mediante il solo conferimento del TFR maturando, eventualmente anche con modalità tacita. La contribuzione al è prevista dagli specifici accordi stipulati tra le Società e le Organizzazioni Sindacali. Il dipendente interessato può richiedere copia dell accordo all Ufficio del Personale della propria Società con la quale è in essere il rapporto di lavoro. Di seguito è riportato il prospetto relativo alle percentuali di contribuzione al Fondo Pensione FNM da parte del datore di lavoro, dell Iscritto e da TFR, secondo quanto previsto dagli accordi vigenti. Secondo quanto previsto dal D.Lgs. 252/2005, tutti i lavoratori possono scegliere la destinazione integrale del TFR al. La misura di contribuzione è scelta dall iscritto al momento dell adesione e può essere successivamente variata Le contribuzioni sopra previste, e quindi gli obblighi contributivi stabiliti dalle parti stipulanti, cessano per: conseguimento della prestazione pensionistica; risoluzione del rapporto di lavoro; trasferimento o riscatto della posizione; libera rinuncia del lavoratore alla prosecuzione della contribuzione. 9

10 Lavoratori dipendenti FNM FERROVIENORD Base di calcolo: retribuzione normale VECCHI ISCRITTI MEDI ISCRITTI NEO ASSUNTI NEO OCCUPATI Contributo del datore di lavoro 3,30% % - quota fissa TFR 0% - 2% - 3% - 100% 3% - 4% - 100% 3% - 4% - 100% 100% A decorrere dal mese di settembre 2017 il CCNL degli Autoferrotranvieri del 28 novembre 2015 ha introdotto un contributo obbligatorio a carico del datore di lavoro per tutti i lavoratori a tempo indeterminato (compresi gli apprendisti). L accordo interaziendale di FNM e FERROVIENORD del 9 maggio 2017 ha destinato tale contributo al Fondo Pensione FNM fissandone l importo in. 100,00 annuali. Lavoratori dipendenti TRENORD Base di calcolo: retribuzione fissa VECCHI ISCRITTI MEDI ISCRITTI NEO ASSUNTI NEO OCCUPATI Prima occupazione Iscritti pre pre Contributo del datore di lavoro 3,30% Prima occupazione post %-. - quota fissa TFR 0% - 2% - 3% - 100% 3% - 4% - 100% 3% - 4% - 100% 100% Lavoratori dipendenti TRENORD (provenienti dall ex ramo Trenitalia) Base di calcolo: retribuzione fissa VECCHI ISCRITTI Iscritti pre Prima occupazione pre Prima occupazione post Per gli aderenti al welfare Trenord: Contributo del datore di lavoro 2,0% primo anno di iscrizione 2,6% secondo anno di iscrizione 3,30% dal terzo anno di iscrizione %-. - quota fissa TFR 0% - 2% - 3% - 100% 3% - 4% - 100% 100% Lavoratori dipendenti DB CARGO ITALIA Base di calcolo: retribuzione normale VECCHI ISCRITTI MEDI ISCRITTI NEO ASSUNTI NEO OCCUPATI Contributo del datore di lavoro 3% % - quota fissa TFR 0% - 2% - 3% - 100% 3% - 4% - 100% 3% - 4% - 100% 100% A decorrere dal mese di settembre 2017 il CCNL degli Autoferrotranvieri del 28 novembre 2015 ha introdotto un contributo obbligatorio a carico del datore di lavoro per tutti i lavoratori a tempo indeterminato (compresi gli apprendisti). L accordo aziendale di DB CARGO ITALIA del 28 febbraio 2018 ha destinato tale contributo al Fondo Pensione FNM fissandone l importo in. 100,00 annuali, stabilendo che l erogazione sarà fatta nel mese di luglio di ogni anno e che la quota per l anno 2017 sarà erogata nel mese di maggio Lavoratori dipendenti NORD_ING NORDCOM NORD ENERGIA Base di calcolo: retribuzione normale VECCHI ISCRITTI Contributo del datore di lavoro 3,30% NEO ASSUNTI NEO OCCUPATI % - quota fissa TFR 0% - 3,5% - 100% 3,5% - 100% 100% 10

11 Lavoratori dipendenti FNM Autoservizi Base di calcolo: Retribuzione Utile al Fondo (RUF) VECCHI ISCRITTI Contributo del datore di lavoro 2,00% NEO ASSUNTI NEO OCCUPATI % - quota fissa TFR 0% - 1% - 2% - 100% 1% - 2% - 100% 100% A decorrere dal mese di settembre 2017 il CCNL degli Autoferrotranvieri del 28 novembre 2015 ha introdotto un contributo obbligatorio a carico del datore di lavoro per tutti i lavoratori a tempo indeterminato (compresi gli apprendisti). L accordo di FNM Autoservizi del 7 giugno 2017 ha destinato tale contributo al fissandone l importo in. 100,00 annuali. Lavoratori dipendenti E-VAI Base di calcolo: retribuzione normale VECCHI ISCRITTI Contributo del datore di lavoro 2,00% NEO ASSUNTI NEO OCCUPATI % - quota fissa TFR 0% - 3,5% - 100% 3,5% - 100% 100% DIRIGENTI di tutte le Società Base di calcolo: Retribuzione globale lorda VECCHI ISCRITTI Iscritti pre Prima occupazione pre Contributo del datore di lavoro 4,00% (legato al versamento volontario del 2,00%) Prima occupazione post % - quota fissa TFR 3% 4% 100% A decorrere dall 1/01/2010 per la categoria Dirigenti con una anzianità dirigenziale superiore a 6 anni è stato istituito un livello minimo annuo di contribuzione a carico del datore di lavoro, stabilito dall 1/01/2013 nella misura di ,00: la Società di appartenenza annualmente ha l obbligo di verificare per tale categoria il livello di contribuzione versato ed eventualmente integrarlo fino al raggiungimento del minimo previsto. 11