INFORMAZIONI SULLA BANCA

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA GBM BANCA SpA Sede Legale e Amministrativa: Lungotevere Michelangelo n Roma. Capitale sociale al : ,000 Iscritta al Registro delle Imprese al n. P.I Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Codice ABI Iscritta all albo delle Banche con il n Gruppo bancario di appartenenza e relativo codice di iscrizione all albo dei gruppi bancari tenuto dalla Banca d Italia: GBM- Gruppo Bancario Mediterraneo Holding, cod.gruppoo Sito internet: mail: info_gbmbanca@legamail.it. Tel. 06/ Fax 06/ DA COMPILARE SOLO IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE NOME E COGNOME DEL SOGGETTOO CHE CONSEGNA IL MODULO AL CLIENTE QUALIFICA DEL SOGGETTO CHE CONSEGNA IL Dipendente di GBM BANCA MODULO AL CLIENTE Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto copia del presente foglio informativo. Data Firma CONTOGBM IMPRESE Tutte le dipendenze della Banca sono abilitate alla stipula del contratto di cui al presente foglio informativo. CHE COS E IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regolee di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito banca e presso tutte le filiali della banca. Pagina 1

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Condizioni Standard IPOTESI Esempio 1:contratto con durata indeterminata e commissione su fido (durata utilizzo: 3 mesi) Utilizzato (pari all accordato) euro Tasso debitore nominale annuo 12,65% al Commissione su fido 2% dell accordato su base annua Spese collegate all erogazione del credito 0 Interessi trimestrali 316,25 euro TAEG 15,48% VOCI DI COSTO Canone trimestrale 40,,00 SPESE FISSE SPESE VARIABILI Gestione liquidità Servizi di pagamento Home banking Gestione liquidità Servizi di pagamento Numero di operazioni incluse nel canone ( a trimestre) 7 Operazioni forfettarie 0 Spese annue per conteggio interessi e competenze Canone annuo carta di debito: circuito nazionale Bancomat/Pagobancomat, Internazionale, Cirrus Maestro Canone annuo carta di credito - Carta SI Base 51,,08 Canoneannuo per Corporate banking attivo 180 Corporate banking passivo Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione) Invio estratto conto Gratuito 2,00 Spese di invio estratto conto cartaceo 2,00 Spese di invio estratto conto online Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia 2,00 Prelievo sportello automatico area non euro 5,00 Bonifico verso Italia fino a euro con addebito in c/c Bonifici disposti allo sportello con addebito in c/c 4,00 Bonifici online INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori* Domiciliazione utenze (RID debitore) Tasso creditore annuo nominale (al lordo della ritenuta fiscale vigente tempo per tempo) Tasso effettivo creditore annuo (al lordo della ritenuta fiscale vigente tempo per tempo) 0 % 0 % Fidi e sconfinamenti extra-fido Si veda Foglio Informativo relativo all apertura di credito in c/c: Apertura di credito in conto corrente destinata ai consumatori per importi superiori a ,00 e alle imprese FIDI E SCONFINAMENTI Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore nominale sulle somme utilizzate (extra fido o in assenza di fido) Indicizzazione tasso debitore extra fido o in assenza di fido Parametro di indicizzazione + spread 15% %: 15,15% al 01settembre 2014 Tasso di rifinanziamentodell Eurosistema stabilito dallab.c.e. (Banca Centrale Europea): 0,15 % al Pagina 2

3 CAPITALIZZAZIONE DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE IMPOSTA DI BOLLO SULL ESTRATTO CONTO Frequenza liquidazione Giorni di indisponibilità su versamento Assoggettamento al bollo Tasso debitore effettivo annuo (con capitalizzazione trimestrale sulle somme utilizzate) extra fido/assenza fido Versamento Versamento assegno F/P Versamento assegno S/P Versamento assegni circolari Versamento assegno bancario GBM Banca Versamento assegni postali Applicazione Importo annuale euro 16,,03% al 01settembre 2014 Trimestrale Stesso giorno lavorativo 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 2 giorni lavorativi Stesso giorno 4 giorni lavorativi SI Vigente tempo per tempo Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internetwww.gbmbanca.it. La Banca si riserva la possibilità di applicare tassi creditori differenti in base alle giacenze presenti sul conto corrente ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese comunicazioni trasparenza Spese per invio contabili cartacee (CPO) Spese per invio contabili online (POSTAWEB) Spese per rilascio fotocopia assegno Spese stampa E/C allo sportello Spese per rilascio estratto conto aggiuntivo Rilascio altre certificazioni Rilascio duplicato carta bancomat 1,00 per ogni busta inviata 15,00 1,00 10,000 10,000 SERVIZI DI PAGAMENTO CARTA DI DEBITO Limiti massimi di prelievo da ATM: - giornalieri - mensili Limiti di utilizzo Pagobancomat: - giornalieri - mensili SERVIZI DI PAGAMENTO: ASSEGNI Recupero imposta di bollo per richiesta assegno bancario in forma libera Recupero imposta di bollo per richiesta assegno circolare in forma libera Spese invio messaggi impagato assegni cartacei Spese invio messaggi impagato assegni tramite flusso elettronico (CKT) Spesa per invio messaggio di pagato assegno Commissioni assegni impagati ricevuti (oltre le spese reclamate) Commissioni assegni richiamati (oltre le spese reclamate) 250, , , , ,58 6,00 PAGAMENTI VARI Commissione addebito RID preautorizzati Pagina 3

4 Pagamento bolletta ENEL ed ENI Pagamento RAV Pagamento bollettino FRECCIA Pagamento MAV Pagamento bolletta TELECOM Pagamento bolletta Canone RAI via internet(servizio attivo dal 1 ottobre 2014) Pagamento Bollo ACI via internet(servizio attivo dal 1 ottobre 2014) Pagamenti diversi e utenze con servizio CBILL via internet(servizio attivo dal 1 ottobre 2014) Pagamento TRIBUTI mod. F23/F24, pagamento ICI (comuni convenzionati) Commissione addebiti Ri.Ba. cartaceo nostra banca Commissione addebiti Ri.Ba. cartaceo di terzi Commissione addebiti Ri.Ba. elettronico banca Commissione addebiti Ri.Ba. elettronico terzi 1,75 1,75 1,75 2,00 2,00 2,00 0,20 0,20 0,20 0,20 SPESE PARTICOLARI PER CAUSALI Carnet Assegni 0,50 Commissioni 0,00 Spesa particolare per causale Commissioni Bancomat 0,00 Pagobancomat 0,00 Prelevamento Bancomat 0,00 Rettifica valuta 0,00 Storno scrittura 0,00 Addebito preautorizzazione (RID) 1,75 POS/Carte di credito 0,00 Utenze telefoniche 1,75 ENEL/GAS/ACQUA 1,75 DISPOSIZIONE BONIFICI ALLO SPORTELLO CON ADDEBITO SU C/C Disposizioni su nostra banca Disposizioni verso altra banca Disposizioni su nostra banca stesso NDG 4,000 4,000 4,000 DISPOSIZIONE BONIFICI PERMANENTI CON ADDEBITO SU C/C Disposizioni permanenti su nostra banca stesso NDG 1,80 Disposizioni permanenti su nostra banca NDG diversi 1,80 Disposizioni permanenti verso altra banca 1,80 DISPOSIZIONE BONIFICI DA REMOTE BANKING (CBI) Disposizioni via remote per emolumenti su nostra banca 0,00 Disposizioni via remote per emolumenti verso altra banca 0,80 Disposizioni via remote su nostre banche 0,00 Disposizioni via remote su nostra banca stesso NDG 0,00 Disposizioni via remote verso altra banca 0,80 Pagina 4

5 DISPOSIZIONE BONIFICI DA HOME BANKING (MITO) Disposizioni da MITO su nostra banca Disposizioni da MITO su nostra banca stesso NDG Disposizioni da MITO verso altra banca Importo massimo bonifici da MITO ,00 euro BONIFICI DI IMPORTO RILEVANTEE (BIR) Commissioni bonifico importo rilevante (BIR) RICARICHE CABELPAY Ricariche CabelPay stesso NDG Ricariche CabelPay NDG diversi 4,00 VALUTE OPERAZIONI DI VERSAMENTO Versamento cassa continua Versamento Versamento assegno F/P Versamento assegno S/P Valuta particolare per causale Versamento assegno circolare Versamento assegno bancario GBM Banca Versamento assegni circolari/pr Versamento assegni postali VALUTE OPERAZIONI DI PRELEVAMENTO Con assegno bancario Allo sportello Tramite bancomat Stesso giorno del versamento Stesso giorno del versamento 3 gg. Lav successivi al versamento 3 gg. lav. successivi al versamento 1 gg. lav. successivo al versamento Stesso giorno del versamento 2 gg. lav. successivi al versamento 3 gg. lav. successivi al versamento Dataa emissione Dataa prelevamento Dataa prelevamento ELENCO DELLE CAUSALI A CUI VERRA APPLICATO IL COSTO PREVISTO PER Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione) PREVISTO DAL PRESENTE FOGLIO INFORMATIVO PARI A 2 EURO DESCRIZIONE E/C FATTURE VAL. SBF ANTIC. FATTURE SBF EFF. SBF VAL. PROVV. RETT. VAL. EFF. SBF IMP. SOST. CAP. GAIN VEN/ ACQ DIVISA ACCREDITO BONIFICO EST. VOLTURA A SOFF. ASSEGNI CIRCOL. RIMBORSO OBBLIGAZ DEPOSITO EROG. FIN EXPORT CEDOLE/DIVIDENDI EROG. FINANZ. COMPETENZE EROG. FIN. IMPORT RIMB. FIN. EXPORT DESCRIZIONE E/C DESCRIZIONE E/C RIMBORSO TELEFONO INTERESSI C/ANT PAG.TO POS ESTERO TESORERIA MANDATO N PAG. IMPOSTE/TASSE RESTO PREMIO ASSICUR. ORDINE E CONTO PENSIONE /R.INAIL LIBERA TESOR. REVERSALE PAGAM. DIVERSI ACCREDITO MUTUO FAST PAY EFFETTO RITIR. PRELEVAMENTO RATA PIC. PRESTITO RIMESS. ASSEGNI-VAGL. G.CONTO/ DISPOSIZ ASS. IMPAGATI RATA MUTUO RIC. ASS/EFF.DI ACCENSIONEE MUTUO VEND. TIT. EST. ESTIN/ABBAT. MUTUO PREST. OBBLIGAZ. STIPUL. FIANZ.TO ACQ. TITOLI EST. EROG. CONTEST. FIN. DELEGA F24 ANTICIPO EFF. SBF RICHIAMO ASSEGNI RIM.ASS/BB EST. SCONTO INSOL.PROTESTO Pagina 5

6 DESCRIZIONE E/C RIMB. FIN. IMPORT POLIZZE VITA/ASS. DOCUMENTI/FATTURE OPERAZ. ESTERO DISPOSIZIONE ANTICIPI VARI DIVISA RIMB. FINANZ. EFF. VALUTA SBF RICHIAMO EFFETTI PREL. ATM ALTRI IST DESCRIZIONE E/C DESCRIZIONE E/C SIST. OPERATIVO ESTERO VE. ORD. E CONTO SPESE VERS. CASSA COT. GIRO. ALTTRO INT EMOLUMENTI VENDITA B/B EST VERSAMENTO NEGOZ. TITOLI VERS. ASS. F. PIAZZA VENDITA TITOLI VERSAM. ASS. S/P SPESE ISTR. PRATICA VERS. ASS. CIRCOLARE RIM. EFF. TRAMITE VERS. ASS. GBM BANCA G. CONTO / DISPOSIZ. VERS. ASS. CIRCO/PROP DELEGA F23 VERS. ASS. POSTALI PRELEV. ATM ESTERO ASSEGNO ESTERO RECESSO E RECLAMI RECESSO DAL CONTRATTO Si può recedere dal contratto in qualunque momento,con preavviso di 10 giorni,senza penalità e senza spesee di chiusura conto. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO Il Cliente per ottenere l'estinzione del conto corrente deve consegnare alla Banca i moduli di assegni nonn utilizzati, le carte di debito, le carte di credito emesse o garantite dalla Banca e le carte Viacard nonché ogni altra documentazione relativa ad ulteriori servizi accessori. Dal momento della consegna di quanto sopra, i tempi massimi di estinzione del contratto sono pari a 2 giorni lavorativi. Tali tempi devono essere aumentati di 1 giorno lavorativo in presenza di addebito di utenze e RID ed altri addebiti diretti, di 4 giorni lavorativi in presenza di carte didebito o di carte di debito internazionali, dei giorni lavorativi necessari per il ricevimento dell'ultimo rendiconto da parte dell'emittente in presenza di carta di credito e dei giorni lavorativi necessari per il ricevimento del rendiconto successivo alla chiusura dei servizi Telepass e Viacard, ove presenti, da parte di Società Autostrade. In caso di ulteriori servizi collegati al conto corrente (es. conto deposito titoli) i tempi devono essere aumentati dei giorni lavorativi necessari per l'estinzione di questi ulteriori servizi. L'estinzione del conto corrente può essere effettuata solo a seguito del pagamento da parte del Cliente di tutto quanto dovuto. RECLAMI MEZZI DI TUTELA STRAGIUDIZIALE DI CUI IL CLIENTE PUÒ AVVALERSI I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca via Abate Gimma, Bari e mail info_gbmbanca@legalmail.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; - Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente Pagina 6

7 alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Commissione su fido Commissione di istruttoria veloce Disponibilitàeconomica somme versate Fido o affidamento Penale sugli sconfinamenti Saldo disponibile, contabile e per valuta Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale TEGM (tasso effettivo globale medio) ISC (indicatore sintetico di Spese fisse per la gestione del conto Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi La commissione rappresenta la remunerazione riconosciuta alla Banca per la messa a disposizione di una apertura di credito in conto corrente in conseguenza dei costi che questa sostiene per la concessione e il mantenimento degli affidamenti, quali quelli legati all istruttoria della pratica, alle analisi del merito creditizio del cliente, al monitoraggio nel continuoo della sua situazione economica, patrimoniale e finanziaria, nonché per compensare la Banca dell onere di dover essere sempre in grado di fronteggiare gli utilizzi della linea di credito. Tale corrispettivo viene determinato sull importoo dell affidamento accordato in misura proporzionale all importo ed alla durata dell affidamento richiesto dal cliente, a prescindere dall effettivo utilizzo dell affidamento. Essa viene applicata contestualmente al calcolo delle competenze trimestrali e viene rendicontata nell estratto conto trimestrale alla voce Commissione su fido Sconfinamento è l utilizzo da parte del Cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, quando non vi è apertura di credito, in eccedenza rispetto al saldo del conto. La Banca non ha obbligo di concedere lo sconfinamento ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamentoo in essere. La CIV non è dovuta per sconfinamenti fino a 500 euro, di durata non superiore a 7 giorni consecutivi di calendario. Tale esenzione opera una sola volta per ciascun trimestre solare. La CIV nonn è dovuta quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca: commissioni, interessi, canoni e competenze dovute dal Cliente alla Banca, rate di finanziamenti e mutui concessi dalla Banca al Cliente. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile Commissione dovuta alla Banca per la valutazione necessaria ad autorizzare o meno operazioni di addebito effettuate sul conto corrente in assenza di disponibilità, che viene applicata in misura fissa pari ad 10 per ogni operazione che generi uno sconfinamento (extra-fido o in assenza di fido). Il saldo del conto è dato dalla differenza tra l importo complessivo degli accrediti e quello degli addebiti a unacerta data. Se il saldo è positivo, indica la somma disponibile sul conto corrente. Il saldo contabile si riferisce alle operazioni registrate. Il saldo disponibile si riferisce alla somma che il cliente può effettivamente utilizzare. Il saldo per valuta è dato dalla somma dei movimenti dare/avere sul conto corrente elencati in ordine di data valuta. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmentee comprese nel canone annuo Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcoloo delle competenze Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate, che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superioree Comprendee tutte le spese e le commissioni che sono addebitate al cliente nel corso dell anno, al netto di oneri Pagina 7

8 costo) Valuta sui prelievi Valuta sui versamenti Disponibilità economica delle somme versate fiscali e interessi. Numero dei giorni che intercorrono tra ladata del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo Indica, con riferimento alla data dell operazione, la decorrenza dei giorni utili (lavorativi per le banche) per il calcolo degli interessi Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate Pagina 8