Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede

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1 Cassa Lombarda S.p.A. Pagina 1 di 5 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO ANTICIPAZIONI BANCARIE Denominazione e forma giuridica: CASSA LOMBARDA SPA Sede legale: Via Alessandro Manzoni, 12/ MILANO Sede amministrativa: Via Alessandro Manzoni, 12/ MILANO Telefono fax cassalombarda@cassalombarda.it Sito internet: Codice ABI: Numero di iscrizione all Albo delle Banche presso la Banca d Italia: Numero di iscrizione al Registro delle imprese di Milano: Sistemi di garanzia cui la Banca aderisce: Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale: ,00 Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede Nome Cognome Sede (indirizzo) Telefono Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione Qualifica Nome e Cognome del Cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione

2 Cassa Lombarda S.p.A. Pagina 2 di 5 CHE COSA SONO LE ANTICIPAZIONI BANCARIE Anticipazioni su portafoglio commerciale: con questa forma di finanziamento, regolata in conto corrente, la Banca anticipa, accreditando con la valuta convenuta il conto del Cliente, gli importi relativi alle presentazioni di RIBA, RID, ecc. (portafoglio commerciale). Alla scadenza, in forza del mandato ricevuto, cura l incasso delle somme che trattiene a chiusura dell anticipazione effettuata. L accredito immediato delle somme sul conto corrente ordinario è effettuato salvo buon fine cioè condizionato al buon esito degli incassi commerciali canalizzati. Anticipazioni su fatture: l operazione si perfeziona con la presentazione alla Banca di fatture commerciali e/o con la cessione del credito da esse rappresentato e/o con domiciliazione dell incasso presso la Banca affidataria. La Banca effettua un anticipo, regolato in conto corrente, di una percentuale delle somme che andranno ad essere introitate. Il beneficiario è tenuto a far si che, a scadenza, il pagamento delle fatture anticipate avvenga presso la Banca che ha effettuato l operazione che provvederà all estinzione del finanziamento. In caso di mancato pagamento alla scadenza il beneficiario è tenuto a rimborsare immediatamente alla Banca le somme anticipate. Principali rischi (generici e specifici) Sono i medesimi connessi agli affidamenti in conto corrente con il rischio specifico di partite insolute nell ambito del portafoglio commerciale presentato che vengono dalla Banca riaddebitate sul conto corrente o di mancato pagamento delle fatture anticipate con il conseguente obbligo di provvedere al rimborso delle somme anticipate PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del Cliente) e massima (se a carico del Cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolare spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant altro dovuto per legge, che sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO IN EURO Esempio: fido accordato a 1500 euro, durata indeterminata, con utilizzo pieno per l intero trimestre Accordato 1.500,00 euro Utilizzato 1.500,00 euro Tasso Debitore nominale annuo 11,50% Corrispettivo su accordato 0 euro per il fido di 1500 euro Spese collegate all erogazione del credito non previste Altre spese non previste Interessi: ((1+0,115) 3/12-1) x = 41,38 euro TAEG 11,50%

3 Cassa Lombarda S.p.A. Pagina 3 di 5 ANTICIPAZIONI SU FATTURE VOCI COSTI Tasso applicato Tasso non superiore a: 8 % annuo (capitalizz. trimestrale - tasso equivalente: 8,2% - base di calcolo: anno civile) Corrispettivo sull accordato: è - Da 0 fino a 4.999,99 onnicomprensiva di ogni commissione che esente si riferisca alla messa a disposizione di affidamenti, verrà addebitata in via - Oltre 5.000,00 2,00% posticipata al termine di ogni trimestre solare. Tale commissione sarà calcolata, in base ai valori riportati a destra, proporzionalmente su base annua, sull ammontare complessivo dei fidi accordati ed in ragione della durata degli stessi, a prescindere dall effettivo utilizzo dei fidi, e non sarà comunque computata su eventuali sconfinamenti che dovessero essere autorizzati. Percentuale anticipo Fino al 100% Giorni valuta accredito 0 gg. Lavorativi Giorni scarico accredito 20 gg. Lavorativi ANTICIPAZIONI SU PORTAFOGLIO COMMERCIALE VOCI COSTI Tasso applicato Tasso non superiore a: 8 % annuo (capitalizz. trimestrale - tasso equivalente: 8,2% - base di calcolo: anno civile) Corrispettivo sull accordato: è - Da 0 fino a 4.999,99 onnicomprensiva di ogni commissione che esente si riferisca alla messa a disposizione di affidamenti, verrà addebitata in via - Oltre 5.000,00 2,00% posticipata al termine di ogni trimestre solare. Tale commissione sarà calcolata, in base ai valori riportati a destra, proporzionalmente su base annua, sull ammontare complessivo dei fidi accordati ed in ragione della durata degli stessi, a prescindere dall effettivo utilizzo dei fidi, e non sarà comunque computata su eventuali sconfinamenti che dovessero essere autorizzati. Commissione di incasso per ogni effetto 10,00 pagabile su piazza o fuori piazza accreditato s.b.f. Commissione di incasso per ogni ricevuta 6,00 RiBa

4 Cassa Lombarda S.p.A. Pagina 4 di 5 Commissione di incasso RID 6,00 Commissione di incasso per ogni MAV 4,00 Commissione di incasso per ogni RID 5,00 veloce Commissione effetti richiamati 15,00 Commissioni unitarie per insoluto: - RiBa 8,00 - RID Commissioni per il ritorno di effetti sull'italia impagati con spese 15,00 1,5% con minimo 10 e massimo 50 oltre alle spese postali Valute massime applicate (giorni lavorativi su nostro Istituto su altri Istituti successivi alla data scadenza) Effetti a vista Effetti a scadenza RiBa 0 1 RID 0 0 MAV 0 1 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di anticipazione, può essere consultato in Filiale e sul sito internet ( RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n 45 giorni Reclami Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria o via fax al n. 02/ a Cassa Lombarda S.p.A. Funzione Compliance Via Manzoni n. 14, Milano oppure inviata per posta elettronica all indirizzo: cassalombarda@cassalombarda.it. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice deve rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito Internet chiedere presso le Filiali di Banca d Italia oppure rivolgersi alla Banca. Il Cliente può anche rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario senza prima avere presentato reclamo. Per ulteriori informazioni, il Cliente può consultare la sezione Reclami, ricorsi e conciliazione del Documento sui principali diritti del Cliente, a disposizione presso tutte le Filiali e sul sito Internet della Banca.

5 Cassa Lombarda S.p.A. Pagina 5 di 5 LEGENDA Corrispettivo sull accordato Alle aperture di credito regolate in conto corrente viene applicato un corrispettivo sull accordato (di seguito anche CA ) onnicomprensivo, da computarsi in base all importo e all effettiva durata dell affidamento stesso. Perciò, in caso di risoluzione anticipata del rapporto di credito, il CA viene calcolato solo per la durata del periodo di concessione dell affidamento e in funzione dell entità dello stesso. Il CA omnicomprensivo (che non si computa, comunque, sull eventuale sconfinamento che dovesse essere autorizzato) forma oggetto di specifiche evidenziazioni e rendicontazioni trimestrali, con indicazione dell effettiva utilizzazione verificatasi nello stesso periodo di riferimento, fatta salva la facoltà di recesso, esercitabile in ogni momento da parte del Cliente. Di seguito viene riportato un semplice esempio della commissione in questione, per meglio chiarirne il concreto funzionamento. Aliquota: 2,000 %; fido accordato Euro ,00 invariato nell importo per i giorni in esame (5 gg.) Importo accordato Dal Al Aliquota Importo commissione ,00 01/07/ /07/2012 2,000% 5, ,00 02/07/ /07/2012 2,000% 5, ,00 03/07/ /07/2012 2,000% 5, ,00 04/07/ /07/2012 2,000% 5, ,00 05/07/ /07/2012 2,000% 5,47945 Totale commissione 27,39726 Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) La commissione di Euro 27,39726 si ottiene sommando l importo delle singole commissioni giornaliere a sua volta ottenute moltiplicando l importo del fido accordato per l aliquota e rapportando il prodotto ottenuto con divisore anno civile (365/366). Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del Cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto Il tasso equivalente tiene conto della periodicità delle capitalizzazioni. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dell operazione, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali.