CREDITI DI FIRMA INTERNAZIONALI

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1 Aggiornamento n. 015 Data ultimo aggiornamento Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B. INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO relativo a: CREDITI DI FIRMA INTERNAZIONALI Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù Società Cooperativa per azioni Via Stazione 10, Carrù (CN) Telefono: Fax: Numero verde : info@bancaalpimarittime.it sito internet: Numero di iscrizione al Registro delle imprese della CCIAA di Cuneo: Numero di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca d Italia: Codice ABI: Numero di iscrizione all Albo Cooperative: A Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo Nazionale di Garanzia, Fondo di Garanzia Istituzionale del Credito Cooperativo, Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Riservato all'offerta Fuori Sede (da compilarsi a cura del soggetto che effettua l'offerta e che provvede ad identificare il Cliente) DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE/ A DISTANZA: Cognome e Nome Telefono Sede Iscrizione ad Albi o elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica TS02N20 CPOEP08 1 di 5

2 CHE COSA SONO I CREDITI DI FIRMA INTERNAZIONALI Negli scambi internazionali è sovente difficile per l acquirente di una merce o per il committente di un servizio giudicare le capacità professionali o finanziarie di un fornitore. L acquirente chiede quindi una garanzia tale da assicurargli che il venditore sia in grado di fornire la prestazione offerta. A tal scopo viene stipulata l emissione da parte di una banca di una garanzia della prestazione. A cosa servono: La garanzia bancaria: - consente al beneficiario di ottenere la sicurezza del buon fine dell operazione commerciale sottostante; - consente all ordinante di evitare un immediato esborso di denaro (ad es. il Bid Bond diventa sostitutivo di un deposito cauzionale nelle gare d appalto). A chi si rivolgono: La garanzia internazionale si rivolge a: - imprese esportatrici, nel caso di partecipazione o aggiudicazione di appalti o forniture all estero; - imprese importatrici, a fronte di impegni di pagamento dilazionato Tipologie: Garanzie di offerta (bid bond guarantee): la cauzione la garanzia dell offerta può essere richiesta in relazione a un bando di concorso pubblico. La ditta che partecipa a uno di questi concorsi deve inoltrare una cauzione che consenta al beneficiario di esigere il pagamento nel caso di ritiro dell offerta prima della scadenza o di non accettazione dell ordine dopo la avventa aggiudicazione. Garanzia d esecuzione (performance bond): con questa garanzia la banca si impegna, su incarico del venditore, a pagare al beneficiario l importo garantito, qualora il fornitore non dovesse adempiere affatto o in modo insufficiente i propri impegni contrattuali. Garanzia di restituzione dell acconto (advance payment bond): le condizioni di pagamento di importanti ordinazioni all esportazione prevedono sovente il versamento di un acconto da parte del compratore per l acquisto delle materie prime e per i costi di fabbricazione. Il compratore verserà l acconto solo se riceve una garanzia che gli assicuri la restituzione nel caso in cui il venditore non dovesse adempiere gli impegni contrattuali di fornitura. Garanzia di pagamento (payment guarantee): la garanzia può assicurare il pagamento totale di una fornitura di merce o di una prestazione di servizio. Il beneficiario escute di solito la garanzia mediante dichiarazione scritta di aver fornito la merce e di non avere ricevuto il pagamento alla scadenza. Le varie tipologie di garanzia possono essere in valuta e la durata massima, di norma, è di un anno. Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: TS02N20 CPOEP08 2 di 5

3 qualora la banca fosse chiamata ad onorare il credito garantito si rivarrà sul cliente che ha richiesto l emissione della garanzia mancato ricevimento della merce da parte del fornitore oscillazione dei cambi in quanto trattasi di operazione regolata ai cambi applicativi del momento della negoziazione; addebito al richiedente dell importo della garanzia in caso di escussione a seguito della sua inadempienza contrattuale; rischio Paese: impossibilità di concludere l intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, etc. che interessano il paese di riferimento; variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio e si riferiscono a qualsiasi tipologia di garanzia precedente descritta. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. PER LA CONCESSIONE DEL CREDITO DI FIRMA VOCI COSTI in euro Commissione per la prima istruttoria, la successiva eventuale revisione annuale e le nuove concessioni di affidamento: 2,50% minimo Eur 150,00 Comm. istruttoria pratiche ritirate o respinte Accollo 50% delle spese d'istruttoria minimo Euro 75,00 1,00% importo garanzia minimo 100,00 massimo 1.500,00 SPESE E COMMISSIONI RILASCIO GARANZIE BANCARIE INTERNAZIONALI VOCI COSTI in euro salvo diversamente specificato Spese emissione 75,00 Commissione annua di fidejussione per mese o frazioni 0,25% min. 70,00 Periodicità di addebito della commissione annua forfait (tutto anticipato) Spese di sola notifica a clienti 30,00 Commissione di notifica 30,00 Variazione importo/proroga scadenza/modifica testo 100,00 Recupero imposta di bollo attuale misura di legge Rimborso spese comunicazioni periodiche e altre dovute per legge inviate con 3,00 modalità diverse dal canale telematico (per ogni singola comunicazione): Recupero spese vive (marca da bollo - spese per autentiche - postali) Valuta di addebito in conto corrente Il giorno dell emissione Diritto d urgenza rilascio entro 48 ore da richiesta 100,00 TS02N20 CPOEP08 3 di 5

4 Nnel caso di finanziamento concesso in divisa estera è applicato il cambio al momento dell'operazione Le suddette commissioni, eccezion fatta per le commissioni di istruttoria che vengono corrisposte in fase di concessione del credito di firma, vengono percepite in via anticipata per l intera durata dell impegno e fino a quando la banca non risulti completamente liberata dallo stesso. Sulle somme eventualmente anticipate, in relazione all escussione della garanzia da parte del beneficiario, saranno corrisposti gli interessi in misura pari a a partire dalla data del pagamento. I tassi sono espressi in misura percentuale su base annua (si fa riferimento all anno civile). Ogni spesa o gravame inerente la garanzia, ivi comprese eventuali spese di registrazione, sono a carico del cliente. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall'art. 2 della legge usura (L. 108/1996), può essere consultato presso le Filiali della Banca e sul sito internet della banca RECESSO E RECLAMI Recesso della banca e del cliente La banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dal contratto ancorchè stipulato a tempo determinato; per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore a tre giorni. Qualora il cliente rivesta la qualità di consumatore, la banca ha la facoltà di recedere dal contratto a tempo indeterminato con effetto immediato al ricorrere di un giustificato motivo, ovvero con un preavviso di tre giorni. Nel caso di rapporto a tempo determinato la banca ha la facoltà di recedere dal contratto con effetto immediato al ricorrere di una giusta causa. In entrambe le ipotesi, per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un termine di tre giorni. Analoga facoltà di recesso ha il cliente con effetto di chiusura dell operazione mediante pagamento di quanto dovuto. In ogni caso il recesso, anche verbalmente comunicato, ha l effetto di sospendere immediatamente l efficacia del contratto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale La banca completa le formalità inerenti alla chiusura del rapporto contrattuale entro 30 giorni dalla data di efficacia del recesso comunicato dal cliente. L'efficacia del recesso è condizionata alle previsioni tempo per tempo pattuite in sede di rilascio della singola garanzia. In ogni caso, salvo patto contrario, il recesso dalle garanzie prestate è efficace una volta ottenuta la restituzione della garanzia originaria eventualmente accompagnata da presa d'atto dell'avvenuta cessazione del rapporto garantito e rinuncia formale alla garanzia ottenuta. Reclami Il cliente può presentare un reclamo alla banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica. I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Via Stazione n Carrù -Cuneo recla- TS02N20 CPOEP08 4 di 5

5 oppure che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Oltre alla procedura innanzi all ABF, il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR, con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi in qualunque momento all autorità giudiziaria competente. Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore BancarioFinanziario di cui sopra, ovvero attivare il procedimento innanzi all ABF secondo la procedura suindicata. La procedura di mediazione si svolge davanti all organismo territorialmente competente presso il quale è stata presentata la prima domanda e con l assistenza di un avvocato. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario, purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Cambio Istruttoria Rischio di cambio Rischio Paese prezzo della divisa di un paese espresso in rapporto al valore dell'euro o di altra divisa Analisi da parte della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. e' il rischio di realizzare minori utili, oppure perdite impreviste per effetto dell'andamento sfavorevole dei rapporti di cambio fra le divise Insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese (per cause politiche, calamità naturali etc.) TS02N20 CPOEP08 5 di 5