FOGLIO INFORMATIVO OPERAZIONI DI FACTORING PRO SOLVENDO INFORMAZIONI SULLA SOCIETA DI FACTORING

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1 FOGLIO INFORMATIVO OPERAZIONI DI FACTORING PRO SOLVENDO INFORMAZIONI SULLA SOCIETA DI FACTORING BCC Factoring S.p.A. - Società di Factoring del Credito Cooperativo con socio unico Soggetta a direzione e coordinamento da parte di Iccrea BancaImpresa S.p.A. (socio unico Registro delle Imprese di Roma Codice Fiscale ) a sua volta soggetta a direzione e Coordinamento da parte di Iccrea Banca S.p.A. (Reg. Imp. Roma C.F ); Gruppo Bancario ICCREA. Sede Legale: Via Lucrezia Romana, 41/ Roma Sede Operativa: Via C. Esterle, Milano Numero di telefono al quale il cliente può rivolgersi per informazioni e/o conclusione contratto: Tel Numero di fax: E- mail: info@bccfactoring.it Sito internet: Iscritta al Registro delle Imprese di Roma e Codice Fiscale R.E.A. n Partita I.V.A Iscritta nell'elenco speciale di cui all'art. 106 del D.LGS N.385/93 con il N. 5 Capitale Sociale Euro ,00 i.v. Aderente all Assifact Associazione Italiana per il Factoring DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE Da compilare con i dati del soggetto che entra in contatto con il cliente (es. dipendente, commerciale, promotore finanziario, agente in attività finanziaria) Dipendente Nome e Cognome:... Qualifica:.. Riferimenti: Telefono:. . Altro soggetto Nome e Cognome:.. Qualifica:.. Società: Riferimenti: Telefono:. . Estremi dell iscrizione in albi o elenchi (se soggetti iscritti): Aggiornamento: 7 febbraio 2018 Pagina 1 di 7

2 CHE COS E IL FACTORING Il factoring è un contratto con il quale la società di factoring acquista e/o gestisce i crediti, generalmente di natura commerciale, vantati dal cedente verso un insieme predefinito di debitori con la possibilità di ottenere l anticipazione, in tutto o in parte, del corrispettivo dei crediti stessi, ovvero di ottenere l assunzione del rischio del mancato pagamento dovuto ad insolvenza dei debitori. Fra i servizi, finanziari e non, che costituiscono il factoring si annovera anche la valutazione dell affidabilità della clientela. Factoring pro solvendo Operazione di factoring con rischio del cedente di mancato o parziale pagamento dei debitori ceduti. L acquisto dei crediti è comunicato ai debitori ceduti. L utilizzo di questo servizio permette al cedente di ridurre i costi interni di gestione dei propri crediti commerciali e di disporre di una fonte di finanziamento. Factoring senza notifica Il cedente e la società di factoring possono decidere di non comunicare la cessione ai debitori ceduti. In questo caso il cedente continua a gestire il credito per conto della Società di factoring. L utilizzo di questo servizio permette al cedente di mantenere la relazione commerciale con i propri clienti, in aggiunta ai vantaggi tipici del factoring. Rischi a carico del cliente Se i debitori ceduti non pagano, il cedente deve restituire alla società di factoring le somme anticipate quale corrispettivo dei crediti ceduti, oltre agli interessi, spese e commissioni concordate. In caso di factoring senza notifica, il rischio per il cedente è rappresentato dal fatto che deve prestare particolare attenzione alla gestione del credito e trasmettere subito gli incassi alla Società di factoring. (Divisore civile 365/366) VOCE C301 C307 CONDIZIONI ECONOMICHE MASSIME APPLICABILI DESCRIZIONE VALORE MASSIMO CALCOLO ANTICIPAZIONI TASSO ANNUO NOMINALE (TAN), POSTICIPATO 7,00% MENSILE/TRIMESTRALE TASSO DI ACQUISTO ANNUO NOMINALE (TAN) ANTICIPATO 7,00% 0 I tassi legati a parametri si intendono indicizzati, ossia oggetto di variazioni, in aumento o in diminuzione in funzione dell andamento del parametro. Parametri di indicizzazione utilizzabili: EURIBOR 1, 3, 6 mesi, media mensile, LIBOR, TUS, Overnight, BCE, IRS. Fonte di rilevazione: il Sole 24 ore. Se previsto contrattualmente, qualora l andamento dei mercati finanziari comportasse, per un determinato periodo, che il parametro assunto a riferimento presenti un valore negativo, ai fini del conteggio degli interessi, allo stesso verrà attribuito un valore pari a zero. Aggiornamento: 7 febbraio 2018 Pagina 2 di 7

3 TASSO DI MORA BCE + 8 punti Interessi di mora ai sensi del Dlgs n.231, indicizzati non capitalizzati Tasso BCE di riferimento I trimestre 2018: 0,00% Il tasso di Mora, ove applicato, non potrà comunque mai superare il tasso soglia per il trimestre di riferimento, come pubblicato tempo per tempo da Banca d Italia per la corrispondente categoria di crediti. C102 C115 C144 C126 C128 C123 C163 COMMISSIONI FLAT PRO SOLVENDO LORDE COMM. FLAT SUL SALDO DEI CREDITI DI FINE MESE COMMISSIONI FLAT PRO SOLUTO LORDE COMM. GESTIONE FLAT PER MESI DURATA NOMINALE COMM. GARANZIA FLAT PER MESI DURATA NOMINALE COMM. PLUSFACTORING SU CREDITI SCADUTI COMMISSIONE DI FACTORING MENSILE COMMISSIONI DI FACTORING 2,00% 1,50% 4,00% 1,00% C165 COMMISSIONE PLUS FACTORING 1,50% C641 C648 COMMISSIONE MESE PRO SOLVENDO LORDE COMMISSIONE MESE PRO SOLUTO LORDE 1,00% AL CARICO DA APPLICARSI SUL VALORE DEI CREDITI CEDUTI AL LORDO DELLE NOTE CREDITO MENSILE DA CALCOLARSI SUI CREDITI IN ESSERE A FINE MESE AL CARICO DA APPLICARSI SUL VALORE DEI CREDITI CEDUTI AL LORDO DELLE NOTE CREDITO DA APPLICARSI SUL VALORE DEI CREDITI CEDUTI AL LORDO DELLE NOTE CREDITO PER MESI DI DURATA NOMINALE DA APPLICARSI SUL VALORE DEI CREDITI CEDUTI AL LORDO DELLE NOTE CREDITO PER MESI DI DURATA NOMINALE MENSILE DA PERCEPIRE PER RITARDATO PAGAMENTO DEI CREDITI CEDUTI, DA APPLICARSI SUL VALORE NOMINALE DEGLI STESSI A DECORRERE DALLA DATA DI SCADENZA DEBITORE DELLE FATTURE CEDUTE MENSILE DA CALCOLARSI SUI CREDITI IN ESSERE A FINE MESE E/O REGOLATI NEL CORSO DEL MESE DA APPLICARSI AL CARICO SUL VALORE DEI CREDITI CEDUTI PER MESI DI DURATA RESIDUA DA APPLICARSI AL CARICO SUL VALORE DEI CREDITI CEDUTI PER MESI DI DURATA RESIDUA ALTRE CONDIZIONI E SPESE C401 SPESE ISTRUTTORIA PRATICA E REGISTRAZIONE CONTRATTO UNA TANTUM C403 SPESE DI RINNOVO PRATICA ANNUALE C411 SPESE INFORMAZIONI PER UNA TANTUM ALL'APERTURA DELLA DEBITORE COPPIA CED-DEB C412 SPESE RINNOVO INFORMAZIONI DEBITORE ANNUALE C182 SPESE TENUTA CONTO MENSILE 100 C181 SPESE TRIMESTRALI TENUTA CONTO 100 C665 CANONE AMMINISTRATIVO MENSILE - OMNICOMPRENSIVO POSTICIPATO C666 CANONE AMMINISTRATIVO TRIMESTRALE - OMNICOMPRENSIVO POSTICIPATO C667 CANONE AMMINISTRATIVO SEMESTRALE - OMNICOMPRENSIVO POSTICIPATO C668 CANONE AMMINISTRATIVO POSTICIPATO Aggiornamento: 7 febbraio 2018 Pagina 3 di 7

4 C150 ANNUALE - OMNICOMPRENSIVO SPESE HANDLING DOCUMENTI FATTURE 25 AL CARICO DA PERCEPIRE PER SINGOLA FATTURA CEDUTA O DOCUMENTO SIMILARE C153 SPESE PER MODULO CESSIONE 50 C203 SPESE HANDLING DOCUMENTI: RIBA 30 C197 RECUPERO SPESE BONIFICI SIA SETIF 50 PER CIASCUN BONIFICO C669 SPESE PER BONIFICO BIR 50 PER CIASCUN BONIFICO C184 SPESE PREAVV BONIFICO A BANCA 30 PER BONIFICO C230 SPESE PER RICHIAMO RIBA 26 C204 SPESE ASSEGNO INSOLUTO/PROTEST C222 SPESE PER INSOLUTI RIBA CADAUNO CADAUNO PER EFFETTI, DOCUMENTI, E/O ALTRI MEZZI D'INCASSO SIA CARTACEI SIA ELETTRONICI CADAUNO PER EFFETTI SIA CARTACEI CHE ELETTRONICI C225 SPESE PER INSOLUTI SDD/R.I.D. 100 CADAUNO C224 SPESE PER INSOLUTI EFFETTI 100 CADAUNO PER MEZZI DI INCASSO SIA CARTACEI SIA ELETTRONICI C202 SPESE HANDLING DOCUMENTI: R.I.D. 15 CADAUNA C189 SPESE NOTIFICA COMUNICAZIONE AL DEBITORE 50 CADAUNA C238 RECUPERO SPESE VARIE C188 SPESE DICHIARAZIONI USO REVISORI CONTABILI DEL CLIENTE 250 CADAUNA C187 SPESE POSTALI 20 CADAUNA C600 SPESE PER TELEFAX 20 CADAUNO GIORNI VALUTA C504 GG VAL LAVOR INC ASSEGNO 15 gg C502 VALUTE DI INCASSO ED ACCREDITO 15 gg IN CONTO - BONIFICO (LAV) SUCCESSIVI ALLA VALUTA BANCA C512 VALUTE DI INCASSO ED ACCREDITO 25 gg IN CONTO A MEZZO RIBA (LAV) C523 PAGAMENTI A RIMESSA DIRETTA C525 PAGAMENTI RIBA C527 PAGAMENTI RID C529 PAGAMENTI EFFETTI CARTACEI C534 GG VAL LAVOR ASSEGNI A CEDENTE 15 gg C538 VALUTE SU EROGAZIONI A MEZZO BONIFICO 15 gg GG LAVORATIVI Oltre alle condizioni economiche sopra riportate, si aggiunge il rimborso degli oneri sostenuti per spese bancarie, postali, di esazione tramite terzi, assolvimento dell imposta di bollo a qualunque titolo dovuta, ed IVA in quanto dovuta. Saranno inoltre a carico del Fornitore i costi relativi alle iniziative stragiudiziali e giudiziali connessi al recupero dei crediti pro solvendo o divenuti tali, nonché degli interessi, anche Aggiornamento: 7 febbraio 2018 Pagina 4 di 7

5 ai sensi del D.Lgs 231 del , oltre alle spese connesse al recupero ed alla tutela dei crediti vantati dal Factor nei confronti del Fornitore e di eventuali coobbligati. L applicazione degli oneri economici, avverrà comunque nei limiti del c.d. tasso soglia rilevato ai fini usura. Il TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) previsto dall art. 2 della legge usura (L. 108/1996), relativo alle operazioni di factoring, può essere consultato nei locali e sul sito internet ( della società di factoring o sul sito internet della Banca d Italia ( Per verificare se un tasso di interesse è usuraio, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM di riferimento aumentarlo di un quarto cui si aggiunge un ulteriore margine di 4 (quattro) punti percentuali. La differenza tra il tasso limite così determinato ed il tasso medio non può essere, in ogni caso, superiore a 8 (otto) punti percentuali tasso 1 periodo 100 periodo Recesso RECESSO, CHIUSURA RAPPORTO E RECLAMI Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura rapporto. Se la società di factoring modifica unilateralmente le condizioni contrattuali, quando contrattualmente previsto e solo in caso di giustificato motivo, deve darne comunicazione al cliente con preavviso minimo di sessanta giorni. Le modifiche si intendono approvate se il cliente non recede dal contratto entro sessanta giorni. Il cliente ha diritto di recedere senza spese e di ottenere l applicazione, in sede di liquidazione del rapporto, delle condizioni precedentemente praticate. Tempi massimi di chiusura del rapporto Il Cedente deve rimborsare, entro 15 giorni, la propria esposizione. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della società di factoring, anche a mezzo di semplice raccomandata con ricevuta di ritorno o per via telematica ai seguenti recapiti: 1. BCC Factoring S.p.A. - Via C. Esterle, Milano 2. e mail: ufficioreclami@bccfactoring.it 3. PEC: reclamibccf@pec.it L intermediario deve rispondere entro trenta giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i trenta giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito rivolgersi alle Filiali della Banca d'italia, oppure interpellare la società di factoring. Aggiornamento: 7 febbraio 2018 Pagina 5 di 7

6 La Guida pratica che riassume le informazioni sull'arbitro Bancario Finanziario e il modulo per ricorrere all'arbitro sono scaricabili dal sito o dal sito della Società Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede in Via delle Botteghe Oscure, ROMA, Tel , sito internet ove potrà ricorrere: i) alla Conciliazione, ii) all Arbitrato iii) all Ombudsman Giurì Bancario. Nel sito il Cliente potrà trovare gli appositi moduli ed i regolamenti che disciplinano i tre servizi di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il ricorso all Ufficio Reclami non priva il Cliente del diritto di investire della controversia, in qualunque momento l Autorità Giudiziaria oppure, se previsto, un collegio arbitrale. Ai sensi del d.lgs. n. 28/2010 un preventivo tentativo di conciliazione è condizione di procedibilità dell eventuale domanda giudiziale relativa a controversie in materia di contratti bancari, finanziari ed assicurativi. Per eventuali controversie si può ricorrere, fra l altro, all apposito organismo, abilitato alla conciliazione, presso l Arbitro Bancario e Finanziario (A.B.F.), avanzando domanda di mediazione, che seguirà le regole di funzionamento proprie di detto organismo. La domanda può essere in alternativa, depositata presso altro organismo abilitato alla mediazione, iscritto all apposito Registro presso il Ministero di Giustizia Legenda relativa alle principali nozioni cui fa riferimento il foglio informativo Società di factoring (o factor): oltre alla BCC FACTORING S.p.A., indica il Factor estero o la società (banca) corrispondente estera di cui la stessa si avvale o si avvarrà per l'espletamento dei suoi servizi in campo internazionale. Cedente: l'impresa fornitore cliente del factor, cioè la controparte del contratto di factoring. Debitore: la persona fisica o giuridica - italiana o straniera - tenuta ad effettuare al Fornitore (cliente cedente) il pagamento di uno o più crediti. Credito: a) i crediti pecuniari sorti o che sorgeranno da contratti stipulati o da stipulare dal Fornitore nell'esercizio dell'impresa e quindi le somme che il Fornitore ha diritto di ricevere dal Debitore in pagamento di beni o servizi. b) quanto il fornitore ha diritto di ricevere in pagamento dal Debitore a titolo diverso. Cessione: il contratto mediante il quale il Fornitore trasferisce al Factor i propri crediti esistenti e/o futuri, come sopra definiti; alla cessione dei crediti indicati sub a) si applica anche la legge n. 52/91, mentre solo gli artt e ss. C.C. nel caso dei crediti sub b) Corrispettivo della cessione di credito: importo pari al valore nominale dei crediti ceduti, al netto delle eventuali somme a qualsiasi titolo trattenute dal debitore. Pagamento del corrispettivo: pagamento operato dalla società di factoring al cliente cedente del corrispettivo della cessione, nella misura dovuta al momento dell'effettivo incasso o della scadenza dei crediti ceduti, o, in caso di assunzione del rischio di insolvenza del Debitore, alla data pattuita con il cliente cedente medesimo. Pagamento anticipato del corrispettivo: pagamento operato dalla società di factoring al cliente cedente per quota parte o per intero del corrispettivo della cessione di credito, Aggiornamento: 7 febbraio 2018 Pagina 6 di 7

7 effettuato su richiesta del cliente cedente ed a discrezione della società di factoring prima della data di scadenza o di incasso dei crediti ceduti. Rinuncia alla garanzia di solvenza da parte della società di factoring: assunzione da parte della società di factoring del rischio di insolvenza del Debitore ceduto, previa determinazione del limite massimo dell'importo dei crediti per i quali la società di factoring intende assumersi tale rischio. Interessi: corrispettivo periodico dovuto dal cliente cedente o dal Debitore ceduto alla società di factoring in ragione, rispettivamente, del pagamento anticipato del corrispettivo della cessione di credito operata dalla società di factoring o della concessione da parte di quest'ultima di una dilazione per il pagamento del debito. Valuta: data di addebito o di accredito di una somma di denaro dalla quale decorrono gli interessi. Tasso di mora: tasso dovuto per il ritardato pagamento di una somma di denaro. Commissione di plusfactoring: commissioni calcolate sui crediti in essere scaduti da n 1 (uno) giorni. Spese handling: spese di lavorazione e gestione di ciascun documento presentato e/o emesso (es. fatture, bolle, distinte, effetti). Reclamo: ogni atto con cui un cliente chiaramente identificabile contesta in forma scritta (ad esempio lettera, fax, ) all intermediario un suo comportamento o un omissione. Milano, 7 febbraio 2018 Aggiornamento: 7 febbraio 2018 Pagina 7 di 7