APPROVATI I PROGETTI DI BILANCIO, INDIVIDUALE E CONSOLIDATO, DELL ESERCIZIO CHIUSO AL 31 DICEMBRE 2008

Transcript

1 BANCA POPOLARE DELL EMILIA ROMAGNA Società Cooperativa Sede in Modena - Via San Carlo n.8/20 Gruppo Bancario Banca Popolare dell Emilia Romagna n COMUNICATO STAMPA APPROVATI I PROGETTI DI BILANCIO, INDIVIDUALE E CONSOLIDATO, DELL ESERCIZIO CHIUSO AL 31 DICEMBRE 2008 Informazioni su base consolidata : ******* Margine da interessi di 1.508,3 milioni, in incremento del 9,42% Margine di intermediazione di 1.815,6 milioni, in calo del 4,37% (al netto delle poste non ricorrenti, meno 2,80%) Costi operativi 1.069,7 milioni, in crescita dell 8,18% (al netto delle poste non ricorrenti, più 6,07%) Utile netto complessivo, di 208,9 milioni, in calo del 55,38%, che si ridetermina però, al netto di poste non ricorrenti, in un meno 23,06% Raccolta diretta da clientela ,5 milioni (+ 12,70%) Crediti verso clientela ,4 milioni (+ 13,63%) Interbancario netto positivo di 2.633,3 milioni (+124,75%) Core Tier 1 Ratio al 31 dicembre 2008 pari al 6,92% Dividendo a Euro 0,18 in pagamento dal prossimo 30 aprile 2009 (Euro 0,48 per l esercizio 2007) Il Consiglio di amministrazione della Banca popolare dell Emilia Romagna ha esaminato ed approvato i risultati individuali della Banca e consolidati di Gruppo al 31 dicembre Pur in un contesto congiunturale molto difficile caratterizzato da una profonda crisi dei mercati, l attività peculiare del Gruppo, con il suo forte radicamento territoriale, ha consentito di ottenere importanti risultati in termini di incremento dei volumi intermediati, con evidenza di una significativa crescita della raccolta diretta (+12,70%) e degli impieghi con clientela (+13,63%), oltre alla positiva tenuta della raccolta indiretta, influenzata solo dall andamento negativo dei corsi, e al significativo incremento del saldo positivo dell interbancario netto, più che raddoppiato. Da ciò è conseguito un ottimo risultato del margine di interesse (+ 9,42%), a cui si associa una buona tenuta delle commissioni nette (- 0,75%), e un limitato incremento dei costi operativi (+6,07% se considerati al netto delle poste non ricorrenti). Sulla determinazione dell utile netto hanno influito fattori che hanno risentito della crisi in atto: le voci connesse ad attività finanziarie fanno registrare un risultato negativo di 141,1 milioni di euro (al 31 dicembre 2007, al netto delle poste non ricorrenti, erano positivi per 41,4 milioni) e le rettifiche prudenziali su crediti ammontano a 204,3 milioni di euro ( 140,8 milioni al 31 dicembre 2007). L utile realizzato dal Gruppo, comprensivo della quota di terzi (minorities), ammonta quindi ad 208,9 milioni a fronte di un risultato di 468,1 milioni al 31 dicembre Si evidenzia quindi una flessione, a livello consolidato, del 55,38%, che si riduce al 23,06%, se il risultato viene depurato, tanto nell anno 2007 che nell anno 2008, da poste non ricorrenti.

2 Tali poste erano costituite al 31 dicembre 2007 da plusvalenze su cessioni di partecipazioni ( 26,8 milioni), nonché da minori oneri connessi al riallineamento del Fondo TFR ( 19,7 milioni), mentre al 31 dicembre 2008 sono rappresentate da svalutazioni effettuate sulla partecipazione in Banca Italease ( 88,7 milioni), nonché su alcuni titoli del portafoglio attività disponibili per la vendita ( 31,4 milioni) e attività e passività finanziarie valutate al fair value ( 3,7 milioni), oltre ad un marginale effetto fiscale ( 2,1 milioni). Si riportano di seguito i valori più significativi dello stato patrimoniale e del conto economico al 31 dicembre 2008, raffrontati con i dati del bilancio consolidato 2007, relativi al Gruppo. Raccolta: la raccolta diretta da clientela si quantifica in ,5 milioni e segna un incremento, rispetto a fine 2007, del 12,70%; la raccolta indiretta da clientela è valorizzata ,2 milioni, in flessione del 7,16%; il calo risulta ascrivibile totalmente all andamento dei corsi dei titoli e riguarda sia la componente gestita (- 12,73%), che quella amministrata (- 3,35%). Su base nominale si riscontra invece un incremento complessivo del 2,80%; il totale dei mezzi amministrati e/o gestiti dal Gruppo, compresa la raccolta da banche (pari ad 1.160,4 milioni), si attesta ad Euro ,1 milioni, in incremento del 3,20% rispetto a dicembre Il portafoglio premi assicurativi, non compreso tra i mezzi amministrati, si quantifica in 1.711,6 milioni (+ 1,68%), di cui milioni per il ramo vita (+ 1,53%). Crediti: i crediti verso la clientela, al netto delle prudenziali rettifiche di valore, sono iscritti per un ammontare di ,4 milioni. Essi risultano in incremento del 13,63% rispetto al dicembre La componente dei crediti riferibile alle sole sofferenze ammonta ad 579,2 milioni (+ 12,44%) e corrisponde all 1,44% del totale dei crediti verso clientela; i crediti verso banche ammontano a 3.793,6 milioni (+ 15,78%); al netto dei debiti della stessa natura, si determina un valore di interbancario netto positivo, pari ad 2.633,3 milioni, più che raddoppiato rispetto a fine 2007 (+ 124,75%). Patrimonio: il patrimonio netto consolidato di Gruppo, comprensivo del risultato di periodo, corrisponde ad 2.918,6 milioni. Esso segna una lieve flessione, dell 1,67%. La quota di patrimonio di pertinenza dei soci terzi risulta pari ad 1.039,7 milioni. I mezzi patrimoniali di Gruppo si attestano così in complessivi 3.958,3 milioni, in incremento dello 0,68% rispetto a fine anno Ratios patrimoniali su base consolidata Al 31 dicembre 2008, i Coefficienti patrimoniali calcolati sulla base della metodologia standard di Basilea 2 evidenziano un Core Tier 1 ratio del 6,92%, un Tier 1 ratio del 7,16% e un Total capital ratio dell 11,01%. Conto economico: il margine di interesse si ragguaglia in 1.508,3 milioni (+ 9,42%), a fronte di un risultato al 31 dicembre 2007, riclassificato in termini omogenei, pari a 1.378,5 milioni; le commissioni nette si determinano in 448,4 milioni (- 0,75%);

3 il risultato netto dell attività nel settore mobiliare, comprensivo dei dividendi riscossi, risulta negativo, per netti 141,1 milioni, a fronte di un risultato positivo per 68,2 milioni al 31 dicembre 2007; tale risultato comprendeva peraltro le già citate poste non ricorrenti, per 26,8 milioni, derivanti dal realizzo di plusvalenze; il margine d intermediazione si quantifica in 1.815,6 milioni (- 4,37%). Tale flessione si ridurrebbe al 2,80%, ove i dati di raffronto venissero depurati dalle poste non ricorrenti prima citate; le rettifiche di valore prudenzialmente apportate ai crediti, al netto delle corrispondenti riprese di valore, sono state determinate in 204,3 milioni (+ 45,09%). Ad esse si aggiungono le rettifiche di valore delle attività finanziarie disponibili per la vendita per 31,4 milioni e delle altre attività finanziarie per 4,1 milioni; il risultato netto della gestione finanziaria si determina in 1.575,7 milioni (- 10,46%). La flessione si riduce al 7,05% ove non si tenga conto delle poste non ricorrenti citate. i costi operativi, al netto di proventi di gestione di 189,6 milioni, ammontano ad 1.069,7 milioni (+ 8,18%): concorrono a formarli oneri per il personale per 718 milioni (+ 5,92%) e altre spese amministrative per 464,6 milioni (+ 7,79%). Tale aumento risulta influenzato da spese informatiche ed organizzative derivanti dalla realizzazione di importanti progetti nell ambito della gestione e monitoraggio dei rischi e del sistema dei controlli interni. L adeguamento dei fondi a fronte dei rischi ed oneri diversi ha indotto ad accantonamenti netti per 31,1 milioni. Le rettifiche nette di valore su attività materiali ed immateriali sono state determinate in 45,6 milioni. Rideterminate le poste di raffronto, al netto delle poste straordinarie, la componente di spese del personale si incrementa solo del 2,93%, mentre l incremento dei costi operativi si fissa nella misura del 6,07%. L utile lordo dell operatività corrente ammonta ad 426,1 milioni (- 46,64%) e tiene conto della svalutazione apportata al valore della partecipata Banca Italease per 88,7 milioni; al netto di questa e delle altre poste non ricorrenti citate in precedenza la diminuzione si riduce al 26,90%. Dedotte le imposte, accertate in 217,2 milioni (- 34,28%), l utile netto di periodo si determina in 208,9 milioni, in calo del 55,38% rispetto al 31 dicembre Una valutazione su base omogenea, escluse le poste non ricorrenti (e correlati effetti fiscali) porta ad una flessione del 23,06%. Al netto della componente di pertinenza di terzi, l utile della Capogruppo risulta pari a 133,7 milioni, in flessione del 64,30%, dato che si riduce al 26,88%, escluse le poste non ricorrenti. Il Gruppo è presente in diciassette regioni italiane, con n sportelli e n dipendenti. Riclassificazione di titoli ai sensi dell emendamento allo IAS 39 del 15 ottobre scorso La Banca si è avvalsa dell opportunità offerta dalla suddetta norma, trasferendo alla categoria Loans & Receivables, titoli obbligazionari per un valore di bilancio, alla data di riclassificazione, pari ad 730,7 milioni. Tali titoli erano appostati nel portafoglio della Capogruppo BPER e della controllata Em.Ro. Finance Ireland, rispettivamente dalla categoria HFT, per 325,2 milioni, e dalla categoria AFS per 405,5 milioni. Da tale operazione sono conseguiti minori effetti negativi a conto economico di netti 8,4 milioni e direttamente a Patrimonio di 46,8 milioni, per un totale a Patrimonio Netto di 55,2 milioni. Tali valori sono già al netto degli effetti fiscali. La Capogruppo Banca popolare dell Emilia Romagna Il bilancio d esercizio della Banca al 31 dicembre 2008, contestualmente approvato dal Consiglio di amministrazione, evidenzia i seguenti valori patrimoniali ed economici, di seguito raffrontati con i dati del bilancio 2007:

4 2007: raccolta diretta di ,2 milioni (+ 17,89%); raccolta indiretta valorizzata in milioni (- 10,09%); su base nominale in incremento dello 2,16%. Tale valore non tiene conto del portafoglio premi assicurativi che è di 880,4 milioni (+ 3,92%), di cui per ramo vita 860 milioni (+ 3,96%); totale dei mezzi amministrati, da clientela e da banche, di ,7 milioni (+ 3,12%); crediti netti verso clientela pari ad ,4 milioni (+ 17,36%). L incidenza delle sofferenze nette è di 153,8 milioni, che corrispondono soltanto allo 0,84% del totale dei crediti; patrimonio netto, comprensivo dell utile di periodo, di 2.398,9 milioni (- 2,07%). Il Conto economico evidenzia: un margine da interessi di 472,4 milioni (ex 421,8 milioni, + 12,00%); commissioni nette di 195,8 milioni (ex 207,4 milioni, - 5,61%); un margine d intermediazione di 657 milioni (ex 700,8 milioni, - 6,25%); un risultato netto della gestione finanziaria di 542 milioni (ex 637,2 milioni, - 14,94%); costi operativi (al netto dei proventi di gestione) pari ad 340,8 milioni (ex 317,6 milioni, + 7,30%), comprensivi di spese amministrative per 414,4 milioni (+ 4,23%); il saldo delle componenti straordinarie di reddito è negativo per 65,4 milioni, a fronte di un dato prossimo allo zero riferito allo scorso anno: la voce comprende la svalutazione della partecipata Banca Italease ( 82,9 milioni) e la plusvalenza realizzata a seguito liquidazione della controllata totalitaria Finbanche d Abruzzo ( 17,1 milioni). L utile al lordo delle imposte è pari a 135,8 milioni (- 57,51%), con un calo che si riduce al 35,95%, al netto delle poste non ricorrenti sopra menzionate. L utile netto di periodo, dedotto il carico fiscale, si determina in 70,6 milioni (- 65,70%), con un calo che si riduce al 32,77% al netto delle poste non ricorrenti predette. Proposta di destinazione dell utile d esercizio della Banca popolare dell Emilia Romagna Il Consiglio di amministrazione proporrà all Assemblea dei Soci la distribuzione di un dividendo pari a 0,18 per ciascuna delle n azioni sociali in circolazione. La proposta di riparto dell utile, ove approvata, consentirà comunque di attribuire alle riserve patrimoniali una cifra pari ad 23,9 milioni. In ottemperanza al calendario di Borsa, il dividendo sarà posto in pagamento il giorno 30 aprile Il suo stacco, ai fini della quotazione del titolo, avrà luogo invece lunedì 27 aprile Principali fatti di rilievo intervenuti successivamente alla chiusura del periodo ed evoluzione prevedibile della gestione In questo primo scorcio d anno la Banca è stata impegnata su due importanti versanti, relativi alle partecipate Meliorbanca Spa e Banca Italease Spa. In data 24 febbraio si è conclusa l Offerta Pubblica di Acquisto lanciata dalla Banca nel giugno 2008 al fine di acquisire il controllo di Meliorbanca ed avviare un progetto di integrazione con l obiettivo di generare significative sinergie di costo e di ricavo. In esito ad essa, ed al successivo processo di squeeze-

5 out, la Banca ha acquisito la proprietà dell intero capitale sociale dell istituto milanese, con conseguente ritiro dalle quotazioni del titolo Meliorbanca. In data 15 marzo Banco Popolare, Banca Popolare dell Emilia Romagna, Banca Popolare di Sondrio e Banca Popolare di Milano, socie di Banca Italease, hanno raggiunto un intesa in base alla quale le attività del Gruppo Italease vengono ristrutturate secondo un progetto le cui principali caratteristiche sono illustrate in comunicato stampa congiuntamente diramato dalle Banche predette. Malgrado la recessione economica in atto e l incertezza che caratterizza la situazione dei mercati finanziari si ritiene che l acquisito ottimo posizionamento di mercato nei segmenti delle famiglie e delle imprese possa costituire una solida base a sostegno degli equilibri economici e patrimoniali del Gruppo. *************************************************** Ad integrazione delle informazioni riportate, si allegano i prospetti di Stato patrimoniale e di Conto economico (in versione riclassificata) al 31 dicembre 2008, della Banca popolare dell Emilia Romagna e consolidati di Gruppo. Modena, 17 marzo 2009 L Amministratore delegato dott. Fabrizio Viola *************************************************** Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, Emilio Annovi, dichiara, ai sensi dell art. 154-bis, comma 2, del D.Lgs. n. 58/1998 (Testo unico della Finanza), che l informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture contabili. Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari Rag. Emilio Annovi Riferimenti societari: Servizio Segreteria Generale Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari Ermete Benatti Emilio Annovi Tel fax Tel fax ermete.benatti@bper.it emilio.annovi@bper.it

6 Stato patrimoniale consolidato al 31 dicembre 2008 Voci dell attivo (in migliaia) Variazioni Var. % 10. Cassa e disponibilità liquide , Attività finanziarie detenute per la negoziazione ( ) -29, Attività finanziarie valutate al fair value ( ) -31, Attività finanziarie disponibili per la vendita ( ) -46, Crediti verso banche , Crediti verso clientela , Derivati di copertura #DIV/0! 100. Partecipazioni (14.812) -3, Attività materiali , Attività immateriali ,53 - di cui: avviamento , Attività fiscali ,03 a) correnti ,72 b) anticipate , Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione (2.072) -20, Altre attività ,54 Totale dell attivo ,71 Voci del passivo e del patrimonio netto Variazioni Var. % 10. Debiti verso banche ( ) -44, Debiti verso clientela , Titoli in circolazione , Passività finanziarie di negoziazione , Passività finanziarie valutate al fair value , Derivati di copertura (4.237) -4, Passività fiscali (33.304) -9,16 a) correnti (33.122) -10,51 b) differite (182) -0, Altre passività , Trattamento di fine rapporto del personale , Fondi per rischi e oneri: ,07 a) quiescenza e obblighi simili (60) -0,04 b) altri fondi , Riserve da valutazione (16.433) -7, Riserve , Sovrapprezzi di emissione , Capitale , Azioni proprie (84.006) (75.423) (8.583) 11, Patrimonio di pertinenza di terzi , Utile dell'esercizio ( ) -64,30 Totale del passivo e del patrimonio netto ,71

7 Conto economico consolidato al 31 dicembre 2008 Voci (in migliaia) Variazioni Var. % 10. Interessi attivi e proventi assimilati , Interessi passivi e oneri assimilati ( ) ( ) ( ) 26, Margine di interesse , Commissioni attive (7.385) -1, Commissioni passive (50.000) (53.977) , Commissioni nette (3.408) -0, Dividendi e proventi simili (6.179) -27, Risultato netto dell attività di negoziazione (68.306) (92.629) -380, Risultato netto dell'attività di copertura #DIV/0! 100. Utile (perdita) da cessione o riacquisto di: (24.512) -62,30 a) crediti 1 (5) 6-120,00 b) attività finanziarie disponibili per la vendita (33.414) -83,47 d) passività finanziarie (682) , Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al fair value ( ) (17.671) (86.206) 487, Margine di intermediazione (82.913) -4, Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento di: ( ) ( ) ( ) 72,86 a) crediti ( ) ( ) (63.495) 45,09 b) attività finanziarie disponibili per la vendita (31.368) (19) (31.349) ,74 d) altre attività finanziarie (4.138) (6.240) -296, Risultato netto della gestione finanziaria ( ) -10, Spese amministrative: ( ) ( ) (73.690) 6,65 a) spese per il personale ( ) ( ) (40.105) 5,92 b) altre spese amministrative ( ) ( ) (33.585) 7, Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri (31.108) (20.544) (10.564) 51, Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali (39.326) (38.840) (486) 1, Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali (6.307) (6.689) 382-5, Altri oneri/proventi di gestione , Costi operativi ( ) ( ) (80.874) 8, Utili (perdite) delle partecipazioni (81.173) ( ) -399, Rettifiche di valore dell avviamento (245) (947) , Utili (perdite) da cessione di investimenti , Utile della operatività corrente al lordo delle imposte ( ) -46, Imposte sul reddito di esercizio dell operatività corrente ( ) ( ) , Utile della operatività corrente al netto delle imposte ( ) -55, Utile dell'esercizio ( ) -55, Utile dell'esercizio di pertinenza di terzi (75.204) (93.613) , Utile dell'esercizio di pertinenza della capogruppo ( ) -64,30 I valori riferiti al conto economico al 31 dicembre 2008 sono stati riclassificati per consentire un omogeneo raffronto. Ciò, per quanto attiene una componente di oneri su contratti derivati correlati a poste di raccolta in valuta, che dal corrente esercizio sono classificati di copertura. L ammontare negativo di mila è stato riportato alla voce 20 interessi passivi, dalla voce 80 risultato netto dell attività di negoziazione, in cui era precedentemente allocato.

8 Stato patrimoniale individuale al 31 dicembre 2008 Voci dell attivo (in migliaia) Variazioni Var. % 10. Cassa e disponibilità liquide (21.846) -15, Attività finanziarie detenute per la negoziazione ( ) -35, Attività finanziarie valutate al fair value (695) -0, Attività finanziarie disponibili per la vendita ( ) -71, Crediti verso banche , Crediti verso clientela , Derivati di copertura , Partecipazioni , Attività materiali , Attività immateriali , Attività fiscali: ,93 a) correnti ,04 b) anticipate , Altre attività (69.835) -15,24 Totale dell attivo ,91 Voci del passivo e del patrimonio netto Variazioni Var. % 10. Debiti verso banche , Debiti verso clientela , Titoli in circolazione , Passività finanziarie di negoziazione , Passività finanziarie valutate al fair value , Derivati di copertura , Passività fiscali: (33.296) -15,95 a) correnti (29.196) -14,76 b) differite (4.100) -37, Altre passività , Trattamento di fine rapporto del personale (838) -1, Fondi per rischi e oneri: ,23 a) quiescenza e obblighi simili ,08 b) altri fondi , Riserve da valutazione (272) -1, Riserve , Sovrapprezzi di emissione , Capitale , Azioni proprie (83.981) (75.398) (8.583) 11, Utile dell'esercizio ( ) -65,70 Totale del passivo e del patrimonio netto ,91

9 Conto economico individuale al 31 dicembre 2008 Voci (in migliaia) Variazioni Var. % 10. Interessi attivi e proventi assimilati , Interessi passivi e oneri assimilati ( ) ( ) ( ) 29, Margine di interesse , Commissioni attive (13.909) -5, Commissioni passive (30.974) (33.238) , Commissioni nette (11.645) -5, Dividendi e proventi simili (140) -0, Risultato netto dell attività di negoziazione (24.823) (39.522) -268, Risultato netto dell'attività di copertura n.d Utile (perdita) da cessione o riacquisto di: (1.545) ,28 a) crediti b) attività finanziarie disponibili per la vendita (112) 670 (782) -116,72 d) passività finanziarie (2.215) , Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al fair value (56.082) (4.921) (51.161) n.d Margine di intermediazione (43.786) -6, Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento di: ( ) (63.609) (51.402) 80,81 a) crediti ( ) (66.254) (45.465) 68,62 b) attività finanziarie disponibili per la vendita d) altre attività finanziarie (3.292) (5.937) -224, Risultato netto della gestione finanziaria (95.188) -14, Spese amministrative: ( ) ( ) (16.803) 4,23 a) spese per il personale ( ) ( ) (6.204) 2,70 b) altre spese amministrative ( ) ( ) (10.599) 6, Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri (12.218) (7.687) (4.531) 58, Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali (9.476) (10.151) 675-6, Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali (4.684) (5.189) 505-9, Altri oneri/proventi di gestione (3.026) -2, Costi operativi ( ) ( ) (23.180) 7, Utili (perdite) delle partecipazioni (65.810) (9) (65.801) n.d Utili (perdite) da cessione di investimenti n.d Utile della operatività corrente al lordo delle imposte ( ) -57, Imposte sul reddito dell'esercizio dell operatività corrente (65.213) ( ) , Utile della operatività corrente al netto delle imposte ( ) -65, Utile dell'esercizio ( ) -65,70 I valori riferiti al conto economico al 31 dicembre 2008 sono stati riclassificati per consentire un omogeneo raffronto. Ciò, per quanto attiene una componente di oneri su contratti derivati correlati a poste di raccolta in valuta, che dal corrente esercizio sono classificati di copertura. L ammontare negativo di mila è stato riportato alla voce 20 interessi passivi, dalla voce 80 risultato netto dell attività di negoziazione, in cui era precedentemente allocato.