Foglio informativo n OPERAZIONI DI FACTORING TRAVELFACTORING

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1 Foglio informativo n OPERAZIONI DI FACTORING TRAVELFACTORING Informazioni sulla banca Denominazione: MEDIOCREDITO ITALIANO S.P.A. Sede legale e amministrativa : Via Montebello Milano Numero verde: Fax: 02/ Indirizzo telematico: Codice ABI : Numero di iscrizione all albo tenuto dalla Banca d Italia: 5489 Gruppo Bancario di appartenenza: GRUPPO INTESA SANPAOLO Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA Capitale sociale interamente versato: euro ,00 Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento della capogruppo Intesa Sanpaolo S.p.A Aderente all Assifact Associazione tra le società di factoring italiane Appartenente al Factors Chain International Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Iscrizione ad Albi o Elenchi Che cos è il Factoring Sede (Indirizzo) Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Telefono e Qualifica Il factoring è un contratto con il quale il Cessionario acquista i crediti vantati dal cedente verso un insieme predefinito di debitori. Il cedente perde la titolarità e la gestione dei crediti a favore del Cessionario, ottenendo l anticipazione, in tutto o in parte, del corrispettivo dei crediti stessi, oppure l assunzione del rischio del mancato pagamento dovuto ad insolvenza dei debitori. Fra i servizi, finanziari e non, che costituiscono possono essere resi dai Cessionari si annovera anche la valutazione dell affidabilità della clientela. Travelfactoring Acquisto dei crediti verso Agenzie di Viaggi (derivanti da contratti di viaggio o vendita di altre prestazioni di servizio operate dalle Agenzie medesime per conto del fornitore, al netto delle commissioni dovute), con accredito del corrispettivo dei crediti ceduti ad una scadenza convenzionale ed assunzione del rischio derivante dal ritardo di pagamento rispetto a tale scadenza. L acquisto dei crediti è operato con assunzione del rischio del mancato pagamento dovuto ad insolvenza dei debitori, nei limiti dei plafond di credito complessivi definiti per ciascuno di essi. Il corrispettivo dei crediti ceduti può essere oggetto di anticipazione, in tutto o in parte, ovvero supportare il rilascio di garanzie di pagamento a favore di propri creditori. 1

2 L utilizzo di questo prodotto permette al Cedente di disporre di una fonte ulteriore di finanziamento del circolante. di acquisire eventualmente la garanzia del buon fine dei propri crediti commerciali e di ridurre i costi interni. Rischi a carico del cliente Travelfactoring è un sistema di pagamento trasparente che regola il flusso monetario tra Fornitori di servizi turistici (Tour Operator, Catene Alberghiere, Autonoleggi, Compagnie Aeree e di Navigazione, Fornitori di connettività, ecc.) e Agenzie di Viaggi attraverso un meccanismo di compensazione e rendicontazione delle partite. Esso consente di migliorare la gestione di tesoreria delle imprese aderenti, attraverso la prevedibilità dei propri flussi monetari. L utilizzo di questo prodotto permette a Fornitori di servizi di disporre di una fonte ulteriore di finanziamento del circolante. I Fornitori e le Agenzie di viaggio potranno, utilizzando tale prodotto, acquisire la garanzia del buon fine dei propri crediti e debiti e di ridurre i costi interni. Dettaglio Condizioni Economiche massime applicabili. Anticipazioni Tasso massimo applicabile con divisore civile 365/366 per le operazioni in euro VOCI Tasso nominale annuo, anticipato Tasso nominale annuo, posticipato Tasso effettivo annuo con capitalizzazione semestrale posticipata Tasso effettivo annuo con capitalizzazione trimestrale posticipata Tasso effettivo annuo con capitalizzazione mensile posticipata COSTI 6,850% precalcolato, per dilazioni a durata fissa, con le modalità in uso per lo sconto. 6,850% 6,967% 7,028% 7,069% Anticipazioni in valuta diversa dall Euro (divisore 360) Tasso nominale annuo posticipato Tasso interessi moratori LIBOR divisa di finanziamento + 5 punti Tasso di riferimento BCE + 8,000% (Art. 5 D.Lgs. n. 231/2002 come modificato dalla lettera e) del comma 1) dell art. 1 del D.Lgs. 192/2012) informazione rilevabile sul sito internet Commissioni Commissioni di gestione mensile 1,00% per ciascun mese, o frazione di mese, di prevista durata dei crediti da applicarsi sul valore nominale degli stessi. Commissione di gestione flat 5,00% una-tantum sull importo nominale dei crediti ceduti al lordo delle note credito. Commissioni a fronte del rilascio di nostre garanzie d ordine e/o pagamento nell interesse del Cedente e a favore di terzi creditori 0,15% per ciascun mese di durata dell impegno, sull ammontare della garanzia rilasciata. 2

3 Altre condizioni e spese Commissioni per l assunzione del rischio di insolvenza dei debitori ceduti Commissioni flat per l assunzione del rischio di insolvenza dei debitori ceduti Commissioni di plusfactoring Spese istruttoria pratica e registrazione contratto Spese di rinnovo pratica Spese per informazioni sui debitori Spese di tenuta conto Spese per notifica a mezzo Ufficiale Giudiziario Spese handling, per ciascun documento rappresentativo dei crediti ceduti Costo copia singolo documento A fronte di crediti vantati nei confronti di debitori: 2% mensile sull ammontare dei crediti garantiti; 0,30% mensile sull ammontare dei crediti non garantiti; 0,50% mensile sull ammontare dei plafond di crediti non utilizzati; 0,40% mensile sull ammontare dei plafond di crediti concessi. 5,00% una-tantum sull importo nominale dei crediti ceduti. 0,30% per ciascun mese di ritardato pagamento del credito, da applicarsi sul valore nominale dello stesso.% 750,00 una tantum. 350,00 annuali. 50,00 per ogni debitore ceduto. 40,00 mensili. Al costo 10,00 per ciascun documento rappresentativo dei crediti ceduti (fatture). 1,00 se reperibile on line. 10,00 se in formato cartaceo. Spese per dichiarazioni prodotte ad uso dei revisori contabili 150,00 per ciascuna dichiarazione. Spese per preavviso di bonifico 0,10% sull importo del bonifico, con un minimo di 8,00 per ciascun preavviso. Spese per incasso tramite documenti 12,00 per ciascun documento. Spese per incasso tramite effetti, e/o altri mezzi d incasso di tipo cartaceo 6,00 Spese per incasso a mezzo procedure elettroniche (Riba, RID, MAV) Spese per richiamo effetti, documenti e/o altri mezzi d incasso sia cartacei sia elettronici Spese per proroghe di scadenza effetti, documenti /o altri mezzi d incasso Spese per insoluti a fronte di effetti, e/o altri mezzi d incasso sia cartacei 4,00 per ogni incasso. 8,00 per ciascun effetto documento richiamato, prorogato. 8,00 per ciascun effetto documento prorogato. 8,00 per ciascun effetto documento insoluto, salvo il 3

4 VALUTE che elettronici Spese per richieste d esito a fronte di effetti, documenti Spese invio comunicazioni non obbligatorie alla clientela Valute d incasso e d accredito in conto Valute applicate alle erogazioni maggior onere che ci venisse addebitato per effetti domiciliati presso gli Uffici Postali ovvero quello relativo all elevazione del protesto. 8,00 per ciascuna richiesta d esito. 10,00 per ogni comunicazione effettuata con mezzi diversi dal Servizio InfoCenter; le comunicazioni operate con tale mezzo sono gratuite. 15 giorni per incassi effettuati a mezzo portafoglio (effetti, ricevute bancarie) od altri mezzi d incasso salvo buon fine ; 5 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo bonifico bancario; 5 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo assegni bancari o circolari; 9 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo versamento in conto corrente postale; 2 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo versamento di contanti presso le nostre casse. 4 giorni rispetto alla valuta per il beneficiario. Oltre alle condizioni economiche sopra riportate, si aggiunge il rimborso degli oneri sostenuti per spese bancarie, postali, di esazione tramite terzi, assolvimento dell imposta di bollo su effetti, documenti contabili ecc. ed IVA in quanto dovuta. Il TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) previsto dall art. 2 della legge usura (L. 108/1996), relativo alle operazioni di factoring, può essere consultato presso la sede della Banca e sul sito internet (www.mediocreditoitaliano.com). Recesso, Chiusura Rapporto e Reclami Recesso Nei contratti standard si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura rapporto. Alcuni contratti personalizzati sulle esigenze dei Cedenti potranno prevedere scadenze predefinite e modalità particolari per la chiusura del rapporto. Se il Cessionario modifica unilateralmente le condizioni contrattuali, quando contrattualmente previsto e solo in caso di giustificato motivo, deve darne comunicazione al Cedente con preavviso minimo di due mesi. Le modifiche si intendono approvate se il Cedente non recede, senza spese, dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione. Tempi massimi di chiusura del rapporto 15 giorni Reclami ricorsi e conciliazione 4

5 Il Cedente può presentare un reclamo al Cessionario con lettera indirizzata per posta ordinaria a Mediocredito Italiano S.p.A. Affari Legali e Societari - via Montebello, Milano, o inviata per posta elettronica alla casella o a mezzo fax al numero 02/ Il Cessionario deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cedente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il ricorso all ABF esonera il Cedente dall esperire il procedimento di mediazione di cui al comma successivo, nel caso in cui intenda sottoporre la controversia all autorità giudiziaria. Ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere dal rapporto instaurato con il Cessionario, e in relazione all obbligo di esperire il procedimento di mediazione prima di adire l autorità giudiziaria, il Cedente anche in assenza di preventivo reclamo - e il Cessionario, assistiti, ai sensi di legge, da avvocato, possono ricorrere: al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; oppure ad un altro organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida Pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario sono a disposizione del Cedente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Trasparenza e Reclami. Legenda Cessionario (o Banca) Oltre a Mediocredito Italiano, anche l eventuale Cessionario estero o la Società corrispondente estera di cui la stessa possa avvalersi per l'espletamento dei suoi servizi in campo internazionale. Cedente (Fornitore) La persona fisica o giuridica, cliente del Cessionario, cioè la controparte del contratto di factoring Debitore La persona fisica o giuridica tenuta ad effettuare al Fornitore (cliente cedente) il pagamento di uno o più crediti. Credito I crediti pecuniari sorti o che sorgeranno da contratti stipulati o da stipulare dal Fornitore nell'esercizio dell'impresa ed in generale ogni somma che il Fornitore abbia diritto di ricevere dal Debitore in pagamento di beni e/o servizi o per eventuale altro titolo. 5

6 Cessione Il negozio giuridico mediante il quale il Fornitore trasferisce al Cessionario i propri crediti esistenti e/o futuri, come sopra definiti, in cambio del Corrispettivo. Corrispettivo della cessione di credito Quanto dovuto dal Cessionario a fronte dei Crediti cedutigli dal Fornitore. Pagamento del corrispettivo Pagamento operato dal Cessionario al cliente cedente del corrispettivo della cessione, nella misura dovuta al momento dell'effettivo incasso o della scadenza dei crediti ceduti, o, in caso di assunzione del rischio di insolvenza del Debitore, alla data pattuita con il cliente cedente medesimo. Pagamento anticipato del corrispettivo Pagamento operato dal Cessionario al cliente cedente per quota parte o per intero del corrispettivo della cessione di credito, effettuato su richiesta del cliente cedente ed a discrezione del Cessionario prima della data di scadenza o di incasso dei crediti ceduti. Assunzione del rischio del mancato pagamento da parte del Cessionario Plafond Interessi Capitalizzazione Assunzione da parte del Cessionario del rischio di insolvenza del Debitore ceduto, previa determinazione del limite massimo dell'importo dei crediti per i quali il Cessionario intende assumersi tale rischio. L importo massimo del rischio che il Cessionario assume a fronte dell eventuale insolvenza del debitore Corrispettivo periodico dovuto dal cliente cedente o dal Debitore ceduto al Cessionario in ragione, rispettivamente, del pagamento anticipato del corrispettivo della cessione di credito operata dal Cessionario o della concessione da parte di quest'ultima di una dilazione per il pagamento del debito. Liquidazione dei conti che avviene con cadenza periodica (mensile/trimestrale/semestrale/annuale). Il tasso effettivo applicato, rapportato su base annua tenuto conto degli effetti della capitalizzazione, è calcolato applicando la formula: [(1 + tasso ) elevato n periodi - 1] * 100 Periodi * 100 Valuta Data di addebito o di accredito di una somma di denaro dalla quale decorrono gli interessi. Tasso di mora Tasso dovuto per il ritardato pagamento di una somma di denaro. Commissione di plusfactoring Commissioni calcolate sui crediti in essere scaduti da n giorni. 6

7 Spese handling Spese di lavorazione e gestione di ciascun documento presentato e/o emesso (es. fatture, bolle, distinte, effetti). Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM del factoring, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un ulteriore margine di quattro punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dall intermediario non sia superiore. In ogni caso la differenza tra il tasso limite come sopra determinato ed il tasso effettivo globale medio (TEGM) non può essere superiore a otto punti. Reclamo Ogni atto con cui un Cedente chiaramente identificabile contesta in forma scritta all intermediario un suo comportamento o un omissione. 7

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