COMUNICATO STAMPA. Approvati il Progetto di Bilancio di BPER e il Bilancio Consolidato relativi all esercizio 2017

Transcript

1 COMUNICATO STAMPA Approvati il Progetto di Bilancio di BPER e il Bilancio Consolidato relativi all esercizio Confermati i risultati preliminari individuali e consolidati relativi all esercizio già approvati e comunicati lo scorso 8 febbraio 2018 Confermata la proposta di un dividendo di 11 centesimi di Euro per azione ******************** Il Consiglio di Amministrazione di BPER Banca ha esaminato ed approvato in data odierna il Progetto di Bilancio della Banca e il Bilancio Consolidato di Gruppo al 31 dicembre, confermando integralmente i risultati preliminari già analizzati ed approvati in data 8 febbraio Il Consiglio ha altresì confermato la proposta di distribuzione di un dividendo unitario in contanti pari a Euro 0,11 per ciascuna delle azioni rappresentative del Capitale sociale (al netto di quelle che saranno detenute in portafoglio alla data di stacco cedola: n al 31 dicembre così come ad oggi), per un ammontare massimo complessivo pari a ,85. L esigibilità del dividendo, che sarà sottoposto all approvazione dell Assemblea dei Soci il prossimo 14 aprile 2018, è fissata secondo il calendario di Borsa Italiana S.p.A., a far tempo dal 23 maggio Ai fini della quotazione del titolo, il suo stacco avrà luogo lunedì 21 maggio 2018, mentre la record date è fissata per martedì 22 maggio ******************** Il Consiglio di Amministrazione di BPER Banca ha altresì esaminato ed approvato in data odierna la Relazione sul governo societario e gli assetti proprietari ex art. 123-bis del D.Lgs. n. 58/1998 (Testo unico della Finanza, TUF). ******************** Il Progetto di Bilancio di BPER Banca e il Bilancio Consolidato del Gruppo BPER (che riporteranno in allegato le Relazioni della Società di Revisione Deloitte & Touche S.p.A.) e la predetta Relazione, saranno messi a disposizione del pubblico presso la Sede sociale, presso Borsa Italiana S.p.A. e sul sito internet della Banca ( nei termini di legge. BPER Banca S.p.A. con sede in Modena, via San Carlo, 8/20 - Codice Fiscale, Partita IVA e iscrizione nel Registro Imprese di Modena n Capitale sociale Euro Codice ABI Iscritta all Albo delle Banche al n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia - Capogruppo del Gruppo bancario BPER Banca S.p.A. - iscritto all Albo dei Gruppi Bancari al n Telefono Telefax bpergroup@bper.it - PEC: bper@pec.gruppobper.it Pagina 1 di 2

2 ******************** Si allegano i prospetti su base consolidata ed individuale di Stato patrimoniale e di Conto economico (in versione confrontata e trimestralizzata, nonché, per il conto economico consolidato, anche in forma riclassificata) al 31 dicembre, oltre ad un riepilogo dei principali indicatori. Modena, 8 marzo 2018 BPER Banca S.p.A. L Amministratore delegato Alessandro Vandelli ******************** Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, Marco Bonfatti, dichiara, ai sensi dell'art bis, comma 2, del TUF, che l'informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture contabili. Modena, 8 marzo 2018 BPER Banca S.p.A. Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari Marco Bonfatti ********************************************************************************* Si informa che a seguito dell approvazione del Progetto di Bilancio individuale e del Bilancio consolidato non verrà organizzata alcuna conference call, in quanto già effettuata in data 8 febbraio 2018 dopo l approvazione dei risultati preliminari. ********************************************************************************** Il comunicato è anche disponibile nel meccanismo di stoccaggio 1INFO. Contatti: Investor Relations Dirigente preposto Relazioni Esterne Gilberto Borghi Marco Bonfatti Eugenio Tangerini Tel: (+39) 059/ Tel: (+39) 059/ Tel: (+39) 059/ gilberto.borghi@bper.it marco.bonfatti@bper.it eugenio.tangerini@bper.it BPER Banca S.p.A. con sede in Modena, via San Carlo, 8/20 - Codice Fiscale, Partita IVA e iscrizione nel Registro Imprese di Modena n Capitale sociale Euro Codice ABI Iscritta all Albo delle Banche al n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia - Capogruppo del Gruppo bancario BPER Banca S.p.A. - iscritto all Albo dei Gruppi Bancari al n Telefono Telefax bpergroup@bper.it - PEC: bper@pec.gruppobper.it Pagina 2 di 2

3 Stato patrimoniale consolidato al 31 dicembre Voci dell'attivo Variazioni Var. % 10. Cassa e disponibilità liquide , Attività finanziarie detenute per la negoziazione (13.710) -2, Attività finanziarie valutate al fair value (1.008) -1, Attività finanziarie disponibili per la vendita , Attività finanziarie detenute sino alla scadenza , Crediti verso banche , Crediti verso clientela , Derivati di copertura (8.304) -13, Partecipazioni , Attività materiali , Attività immateriali (*) (14.202) -2,73 di cui: - avviamento (*) (28.357) -7, Attività fiscali ,75 a) correnti ,92 b) anticipate (23.946) -1,85 b1) di cui alla Legge 214/ (51.717) -4, Altre attività ,77 Totale dell'attivo ,82 Voci del passivo e del patrimonio netto Variazioni Var.% 10. Debiti verso banche , Debiti verso clientela , Titoli in circolazione ( ) -12, Passività finanziarie di negoziazione (57.378) -25, Passività finanziarie valutate al fair value ( ) -80, Derivati di copertura (16.314) -40, Passività fiscali ,17 a) correnti ,66 b) differite (*) , Altre passività , Trattamento di fine rapporto del personale (17.828) -8, Fondi per rischi e oneri ,16 a) quiescenza e obblighi simili ,54 b) altri fondi , Riserve da valutazione , Riserve (372) -0, Sovrapprezzi di emissione Capitale Azioni proprie (7.258) (7.258) Patrimonio di pertinenza di terzi (21.356) -3, Utile (Perdita) d'esercizio Totale del passivo e del patrimonio netto ,82 (*) Al 30 giugno si è concluso il processo di Purchase Price Allocation (PPA) della Cassa di Risparmio di Saluzzo, il cui controllo era stato acquisito nel quarto 2016 e relativamente al quale, al 31 dicembre 2016, si era proceduto ad un allocazione provvisoria del prezzo di acquisto; la conclusione del processo ha comportato, ai sensi del paragrafo 45 dell IFRS 3, la modifica dei dati riferiti al 31 dicembre 2016 rispetto a quelli precedentemente pubblicati, a seguito della identificazione di Attività Immateriali a vita utile definita per Euro mila, della contestuale rilevazione di Passività Fiscali differite per Euro mila e della conseguente riduzione dell Avviamento provvisoriamente rilevato per Euro mila.

4 Conto economico riclassificato consolidato al 31 dicembre Per chiarezza di esposizione si fornisce il dettaglio delle aggregazioni e riclassificazioni effettuate rispetto allo schema di Conto economico previsto dalla Circolare n. 262/2005 di Banca d Italia: la voce Risultato netto della finanza include le voci 80,90,100 e 110 dello schema contabile; i recuperi da imposte indirette, allocati contabilmente nella voce 220 Altri oneri/proventi di gestione, sono stati riclassificati a decurtazione dei relativi costi nella voce Altre spese amministrative (Euro mila al 31 dicembre ed Euro mila al 31 dicembre 2016); la voce Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali e immateriali include le voci 200 e 210 dello schema contabile; la voce Rettifiche/riprese di valore netto per deterioramento di attività finanziarie AFS e HTM include le voci 130 b) e 130 c) dello schema contabile; la voce Utili (Perdite) delle partecipazioni, da cessione di investimenti e rettifiche di valore dell'avviamento include le voci 240, 260 e 270 dello schema contabile; la voce Contributi ai Fondi SRF, DGS, FITD-SV è stata isolata dalle specifiche forme tecniche contabili di riferimento per darne una migliore e più chiara rappresentazione, oltre che per lasciare la voce Altre Spese amministrative in grado di rappresentare meglio la dinamica dei costi gestionali del gruppo. In particolare al 31 dicembre la voce rappresenta la componente allocata contabilmente tra le spese amministrative relativamente a: o contributo al SRF (Fondo di Risoluzione Unico Europeo) per Euro mila; o conguaglio del contributo 2015 al SRF (Fondo di Risoluzione Unico Europeo) per Euro 61 mila; o contributo al DGS (Fondo di Garanzia dei Depositi) per Euro mila. Si precisa che i valori di confronto al 31 dicembre 2016 sono stati riesposti rispetto a quanto pubblicato in occasione del Bilancio consolidato al 31 dicembre 2016, includendo il rimborso ricevuto dal FITD-SV a fronte della ridefinizione dell intervento in Banca Tercas (Euro mila), precedentemente allocato alla voce Rettifiche/Riprese per deterioramento di altre operazioni finanziarie.

5 Voci Variazioni Var. % Margine di interesse (45.968) -3, Commissioni nette ,92 70 Dividendi , Risultato netto della finanza (16.865) -14, (*) (**) Altri oneri/proventi di gestione ,29 Redditività Operativa (28.431) -1, a) Spese per il personale ( ) ( ) (14.329) 1, b) (*) (***) Altre spese amministrative ( ) ( ) (8.394) 2, Rettifiche/Riprese di valore nette su attività materiali e immateriali (87.429) (80.595) (6.834) 8,48 Costi della gestione ( ) ( ) (29.557) 2,33 Risultato della gestione operativa (57.988) -7, a) Rettifiche/Riprese di valore nette per deterioramento dei crediti ( ) ( ) , b)+c) Rettifiche/Riprese di valore nette per deterioramento di attività finanziarie AFS e HTM ( ) (51.811) (52.817) 101, d) (*****) Rettifiche/Riprese per deterioramento di altre operazioni finanziarie (15.313) (16.840) -- Rettifiche/Riprese di valore nette per deterioramento ( ) ( ) , (****) Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri (30.578) (32.648) ,34 ### Contributi ai fondi SRF, DGS, FITD-SV (37.721) (62.508) , Utili (Perdite) delle partecipazioni, da cessione di investimenti e rettifiche di valore dell'avviamento (9.886) (24.583) , Avviamento negativo n.s. 280 Utile (Perdita) dell'operatività corrente al lordo delle imposte Imposte sul reddito d'esercizio al lordo dell'operatività corrente (22.238) (27.508) -521, Utile (Perdita) d'esercizio Utile netto d'esercizio di pertinenza di terzi (444) (1.515) , Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza della capogruppo Al netto di: (*) Recuperi di imposte indirette ,29 (**) Recupero contabile garanzia scaduta nell'ambito dell'operazione Banca Tercas (775) -100,00 (***) Contributi ai fondi SRF, DGS, FITD-SV (37.721) (78.233) ,78 (****) Contributi ai fondi SRF, DGS, FITD-SV (3.980) -100,00 (*****) Rimborso dal FITD-SV a fronte della ridefinizione dell intervento in Banca Tercas (10.970) -100,00

6 Conto economico riclassificato trimestralizzato consolidato al 31 dicembre Voci Margine di interesse Commissioni nette Dividendi Risultato netto della finanza (*) (**) Altri oneri/proventi di gestione Redditività Operativa a) Spese per il personale ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) 180 b) (*) (***) Altre spese amministrative (96.628) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Rettifiche/Riprese di valore nette su attività materiali e immateriali (18.685) (22.012) (20.653) (26.079) (17.084) (20.443) (17.943) (25.125) Costi della gestione ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Risultato della gestione operativa a) Rettifiche/Riprese di valore nette per deterioramento dei crediti ( ) ( ) (89.722) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Rettifiche/Riprese di valore nette per 130 b)+c) deterioramento di attività finanziarie AFS e HTM (17.381) (54.236) (29.383) (3.628) (3.678) (3.524) (4.948) (39.661) 130 d) (*****) Rettifiche/Riprese per deterioramento di altre operazioni finanziarie (28.193) (3.666) (1.822) Rettifiche/Riprese di valore nette per deterioramento ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri (5.661) (5.941) (9.268) (9.708) (9.621) (12.504) (5.791) (4.732) 190 (****) ### Contributi ai fondi SRF, DGS, FITD-SV (18.061) (20.205) (1.569) (15.000) (432) (17.607) (29.469) Utili (Perdite) delle partecipazioni, da cessione di investimenti e rettifiche di +270 valore dell'avviamento (21.319) (4.077) (26.161) 265 Avviamento negativo Utile (Perdita) dell'operatività corrente al lordo delle imposte ( ) 290 Imposte sul reddito d'esercizio dell'operatività corrente (7.743) (23.696) (8.725) (14.104) (13.689) (12.838) Utile (Perdita) d'esercizio (88.835) 330 Utile netto d'esercizio di pertinenza di terzi (2.710) (1.306) (2.356) (3.162) Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza della Capogruppo (86.861) Al netto di: (*) Recuperi di imposte indirette (**) Recupero contabile garanzia scaduta nell'ambito dell'operazione Tercas (***) Contributi ai fondi SRF, DGS, FITD-SV (18.061) (20.205) (1.569) (15.000) (11.402) (17.607) (34.224) (****) Contributi ai fondi SRF, DGS, FITD-SV (*****) Rimborso dal FITD-SV nell'ambito dell'operazione Tercas L esito positivo dell acquisizione di Nuova Carife è stato allocato in una voce specifica di Conto economico 265. Avviamento negativo. I dati del secondo semestre sono stati quindi riesposti.

7 Conto economico consolidato al 31 dicembre Voci Variazioni Var. % 10. Interessi attivi e proventi assimilati (66.655) -4, Interessi passivi e oneri assimilati ( ) ( ) , Margine di interesse (45.968) -3, Commissioni attive , Commissioni passive (35.978) (33.237) (2.741) 8, Commissioni nette , Dividendi e proventi simili , Risultato netto dell'attività di negoziazione , Risultato netto dell'attività di copertura (493) (335) (158) 47, Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: (43.288) -40,21 a) crediti (12.431) (9.748) (2.683) 27,52 b) attività finanziarie disponibili per la vendita (42.603) -35,91 c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza n.s. d) passività finanziarie 465 (1.217) , Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al fair value (3.490) -73, Margine di intermediazione (32.383) -1, Rettifiche/Riprese di valore nette per deterioramento di: ( ) ( ) ,48 a) crediti ( ) ( ) ,52 b) attività finanziarie disponibili per la vendita ( ) (51.811) (52.817) 101,94 d) altre operazioni finanziarie (15.313) (27.810) -222, Risultato netto della gestione finanziaria (29.235) -2, Spese amministrative ( ) ( ) ,75 a) spese per il personale ( ) ( ) (14.329) 1,86 b) altre spese amministrative ( ) ( ) , Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri (30.578) (28.668) (1.910) 6, Rettifiche/Riprese di valore nette su attività materiali (46.124) (45.709) (415) 0, Rettifiche/Riprese di valore nette su attività immateriali (41.305) (34.886) (6.419) 18, Altri oneri/proventi di gestione , Costi operativi ( ) ( ) , Utili (Perdite) delle partecipazioni , Rettifiche di valore dell'avviamento (28.357) (32.854) , Avviamento negativo , Utili (Perdite) da cessione di investimenti (12) (220) , Utile (Perdita) dell'operatività corrente al lordo delle imposte Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente (22.238) (27.508) -521, Utile (Perdita) dell'operatività corrente al netto delle imposte Utile (Perdita) d'esercizio Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza di terzi (444) (1.515) , Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza della capogruppo

8 Conto economico trimestralizzato consolidato al 31 dicembre Voci Interessi attivi e proventi assimilati Interessi passivi e oneri assimilati (67.023) (69.459) (78.319) (77.116) (87.870) (79.887) (73.731) (71.116) 30. Margine di interesse Commissioni attive Commissioni passive (8.574) (8.829) (9.501) (9.074) (8.103) (8.154) (8.265) (8.715) 60. Commissioni nette Dividendi e proventi simili Risultato netto dell'attività di negoziazione (25.801) (3.956) Risultato netto dell'attività di copertura (300) (265) 120 (82) (129) (244) 100. Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: a) crediti (9.105) (5.170) (4.495) (6.287) b) attività finanziarie disponibili per la vendita c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza d) passività finanziarie (1) (898) (108) (139) (72) 110. Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al fair value (2.027) Margine di intermediazione Rettifiche/Riprese di valore nette per deterioramento di: ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) a) crediti ( ) ( ) (89.722) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) b) attività finanziarie disponibili per la vendita (17.381) (54.236) (29.383) (3.628) (3.678) (3.524) (4.948) (39.661) d) altre operazioni finanziarie (28.193) (3.666) (1.822) 140. Risultato netto della gestione finanziaria Spese amministrative ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) a) spese per il personale ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) b) altre spese amministrative ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) 190. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri (5.661) (5.941) (9.268) (9.708) (9.621) (12.504) (5.791) (752) 200. Rettifiche/Riprese di valore nette su attività materiali (9.076) (12.048) (9.771) (15.229) (8.983) (12.104) (9.150) (15.472) 210. Rettifiche/Riprese di valore nette su attività immateriali (9.609) (9.964) (10.882) (10.850) (8.101) (8.339) (8.793) (9.653) 220. Altri oneri/proventi di gestione Costi operativi ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) 240. Utili (Perdite) delle partecipazioni (406) Rettifiche di valore dell'avviamento (28.357) - (3.254) - (29.600) 265. Avviamento negativo Utili (Perdite) da cessione di investimenti 30 (14) 13 (41) 50 (417) Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte ( ) 290. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente (7.743) (23.696) (8.725) (14.104) (13.689) (12.838) Utile (Perdita) dell'operatività corrente al netto delle imposte (88.835) 320. Utile (Perdita) d'esercizio (88.835) 330. Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza di terzi (2.710) (1.306) (2.356) (3.162) Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza della capogruppo (86.861) L esito positivo dell acquisizione di Nuova Carife è stato allocato in una voce specifica di Conto economico 265. Avviamento negativo. I dati del secondo semestre sono stati quindi riesposti..

9 Indicatori di performance al 31 dicembre Indicatori Finanziari (*) Indici di struttura crediti netti verso clientela\totale attivo 67,02% 70,03% crediti netti verso clientela\raccolta diretta da clientela 95,16% 95,28% attività finanziarie\totale attivo 21,67% 21,11% attività immobilizzate\totale attivo 2,13% 2,13% avviamento\totale attivo 0,46% 0,55% raccolta diretta complessiva\totale attivo 88,63% 88,07% raccolta gestita\raccolta indiretta 55,08% 49,55% attività finanziarie\patrimonio netto tangibile 1 2,97 2,72 totale attivo tangibile 2 \patrimonio netto tangibile 13,60 12,80 saldo interbancario ( ) ( ) numero dipendenti numero sportelli bancari nazionali Indici di redditività ROE 3,62% 0,30% ROTE 4,04% 0,33% ROA (utile netto\totale attivo) 0,25% 0,02% Cost to income Ratio 3 63,59% 61,29% Rettifiche nette su crediti\crediti netti verso clientela 1,12% 1,36% EPS base 0,367 0,030 EPS diluito 0,367 0,030 Indici di rischiosità crediti deteriorati netti\crediti netti verso clientela 11,30% 13,62% sofferenze nette\crediti netti verso clientela 6,05% 6,61% inadempienze probabili nette\crediti netti verso clientela 5,05% 6,69% esposizioni scadute nette\crediti netti verso la clientela 0,19% 0,32% rettifiche di valore su crediti deteriorati\crediti deteriorati lordi 48,70% 44,54% rettifiche di valore su sofferenze\sofferenze lorde 59,30% 57,25% rettifiche di valore su inadempienze probabili\inadempienze probabili lorde 27,18% 23,49% rettifiche di valore su esposizioni scadute\esposizioni scadute lorde 10,60% 7,80% rettifiche di valore su crediti non deteriorati\crediti lordi non deteriorati 0,53% 0,47% texas ratio 4 101,86% 111,61% (*) A seguito della riesposizione dei dati patrimoniali al 31 dicembre 2016 effettuata ai sensi del paragrafo 45 dell IFRS 3, a conclusione del processo di Purchase Price Allocation (PPA) della Cassa di Risparmio di Saluzzo,sono stati ricalcolati i valori di alcuni indicatori di performance. 1 Patrimonio netto tangibile: mezzi patrimoniali complessivi al netto delle immobilizzazioni immateriali. 2 Totale attivo tangibile = totale attivo al netto delle immobilizzazioni immateriali. 3 Il Cost to income ratio è calcolato sulla base dello schema di Conto economico riclassificato (costi della gestione/redditività operativa); calcolato secondo gli schemi previsti dalla Circolare n. 262 di Banca d Italia, il cost/income risulta pari al 65,97% (65,52% al 31 dicembre 2016). 4 Il Texas ratio è calcolato come rapporto tra il totale dei crediti deteriorati lordi e il patrimonio netto tangibile, compresi i terzi, incrementato del totale dei fondi rettificativi dei crediti deteriorati.

10 (segue) Indicatori Finanziari Fondi Propri calcolati a regime transitorio (Phased in) Common Equity Tier 1 (CET1) Totale Fondi Propri Attività di rischio ponderate (RWA) Ratios patrimoniali e di liquidità Common Equity Tier 1 Ratio (CET1 Ratio) - Phased in 13,89% 13,80% Tier 1 Ratio (T1 Ratio) - Phased in 13,97% 13,89% Total Capital Ratio (TC Ratio) - Phased in 16,69% 15,21% Common Equity Tier 1 Ratio (CET1 Ratio) - Fully Phased 13,68% 13,27% Leverage Ratio - Phased in 5 6,1% 6,7% Leverage Ratio - Fully Phased 6 6,0% 6,5% Liquidity Coverage Ratio (LCR) 113,7% 102,0% Net Stable Funding Ratio (NSFR) 105,2%. 104,3% Indicatori Non Finanziari Indici di produttività raccolta diretta per dipendente 4.311, ,82 crediti verso clientela per dipendente 4.103, ,11 risparmio gestito per dipendente 1.695, ,75 risparmio amministrato per dipendente 1.382, ,44 ricavi attività caratteristica 7 per dipendente 160,05 161,85 margine di intermediazione per dipendente 169,97 173,02 costi operativi per dipendente 112,13 113,35 5 Il calcolo è coerente con le disposizioni previste nel Regolamento (UE) n.575/2013 (CRR) così come modificato dal Regolamento Delegato (UE) n.62/ Vedi nota precedente. 7 Ricavi attività caratteristica: margine di interesse + commissioni nette.

11 Stato patrimoniale della Capogruppo al 31 dicembre Voci dell attivo Variazioni Var. % 10. Cassa e disponibilità liquide , Attività finanziarie detenute per la negoziazione (17.644) -2, Attività finanziarie valutate al fair value (638) -1, Attività finanziarie disponibili per la vendita , Attività finanziare detenute sino alla scadenza , Crediti verso banche , Crediti verso clientela , Derivati di copertura (6.942) -11, Partecipazioni , Attività materiali , Attività immateriali (1.887) -0,64 di cui: avviamento Attività fiscali: ,40 a) correnti ,58 b) anticipate (15.091) -1,46 b1) di cui alla Legge 214/ (44.381) -5, Altre attività ,41 Totale dell attivo ,99 Voci del passivo e del patrimonio netto Variazioni Var. % 10. Debiti verso banche , Debiti verso clientela , Titoli in circolazione ( ) -10, Passività finanziarie di negoziazione (58.664) -25, Passività finanziarie valutate al fair value ( ) -80, Derivati di copertura (15.684) -42, Passività fiscali: ,04 b) differite , Altre passività , Trattamento di fine rapporto del personale (5.338) -4, Fondi per rischi e oneri: ,94 a) quiescenza e obblighi simili ,73 b) altri fondi , Riserve da valutazione (11.747) , Riserve (11.185) -0, Sovrapprezzi di emissione Capitale Azioni proprie (7.253) (7.253) Utile (perdita) d'esercizio Totale del passivo e del patrimonio netto ,99

12 Conto economico della Capogruppo al 31 dicembre Voci Variazioni Var. % 10. Interessi attivi e proventi assimilati (57.063) -5, Interessi passivi e oneri assimilati ( ) ( ) , Margine di interesse (49.838) -5, Commissioni attive , Commissioni passive (32.402) (29.053) (3.349) 11, Commissioni nette , Dividendi e proventi simili , Risultato netto dell attività di negoziazione , Risultato netto dell'attività di copertura (494) (297) (197) 66, Utile (perdita) da cessione o riacquisto di: (40.680) -50, a) crediti (8.606) (9.130) 524-5,74 b) attività finanziarie disponibili per la vendita (42.068) -46,74 c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza n.s. d) passività finanziarie Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al fair value (234) (4.372) -105, Margine di intermediazione (24.326) -1,62 Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento 130. di: ( ) ( ) ,01 a) crediti ( ) ( ) ,43 b) attività finanziarie disponibili per la vendita (91.390) (48.988) (42.402) 86,56 d) altre operazioni finanziarie (14.818) (22.818) -285, Risultato netto della gestione finanziaria , Spese amministrative: ( ) ( ) (9.671) 0,94 a) spese per il personale ( ) ( ) (22.705) 4,71 b) altre spese amministrative ( ) ( ) , Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri (24.451) (20.832) (3.619) 17, Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali (23.349) (22.684) (665) 2, Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali (2.616) (2.509) (107) 4, Altri oneri/proventi di gestione , Costi operativi ( ) ( ) (6.826) 0, Utili (perdite) delle partecipazioni (6.878) (10.045) , Avviamento negativo n.s Utili (perdite) da cessione di investimenti 50 (212) , Utile (perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte Imposte sul reddito d'esercizio dell operatività corrente (11.603) (28.861) -167, Utile (perdita) della operatività corrente al netto delle imposte Utile (perdita) d'esercizio