FOGLIO INFORMATIVO MELOGRANO IMPRESE LIGHT SOCI INFORMAZIONI SULLA BANCA CHE COS'È IL CONTO CORRENTE CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI DI COSTO SPESE FISSE

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di MARINA DI GINOSA Viale IONIO s.n Ginosa (Frazione Marina di Ginosa) Tel.: Fax: Sito web: Registro delle Imprese della CCIAA di TARANTO n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo FOGLIO INFORMATIVO CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della Banca e presso tutte le filiali della Banca. CONDIZIONI ECONOMICHE È IL CONTONTE IPOTESI Esempio 1: descrizione Esempio 2: descrizione Esempio 3: descrizione QUANTO PUO COSTARE IL CONTO CORRENTE Per sapere quanto può costare il fido è necessario leggere il documento informativo re all apertura di credito. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul VOCI DI COSTO SPESE FISSE Gestione Liquidità Spese per l'apertura del conto Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Gratuite RAPPORTO NON AFFIDATO: 200,00 ( 50,00 Trimestrali) RAPPORTO AFFIDATO: 200,00 ( 50,00 Trimestrali) Illimitate Gratuite FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 03/11/2014 (ZF/ ) Pagina 1 di 9

2 Servizi di pagamento Circuiti abilitati Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Canone annuo carta di credito Canone annuo carta multifunzione Home banking Canone annuo per internet banking e phone banking Bancomat, Pagobancomat, Cirrus Maestro, Visa Electron Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Non previsto Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone 0,00 Invio estratto conto 2,00 Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa Banca in Italia e presso tutti gli sportelli del Credito Cooperativo 0,00 Prelievo sportello automatico presso altra Banca in Italia 2,00 Bonifico verso Italia e Ue in euro con addebito in c/c - SEPA BON Sportello: 3,71 Bonifico verso Italia e Ue in euro con addebito in c/c - SEPA BON Online: 0,50 Bonifico verso Italia e Ue in euro con ordine permanente in c/c - SEPA BON 3,71 Domicialiazione utenze - Sepa Direct Debit 0,80 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale fino a ,00: 0,1% T.A.E.: 0,10003% oltre: 0,1% T.A.E.: 0,10003% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso effettivo debitore annuo sulle somme utilizzate Spesa gestione fido (c.d. commissione onnicomprensiva) Si veda il foglio informativo Apertura di credito in conto corrente Si veda il foglio informativo Apertura di credito in conto corrente 1,6% Calcolata in base all'importo messo a disposizione ed alla durata dell'affidamento. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 03/11/2014 (ZF/ ) Pagina 2 di 9

3 Altre spese Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Sconfinamenti extra-fido Tasso effettivo debitore annuo sulle somme utilizzate Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Si veda il foglio informativo Apertura di credito in conto corrente Si veda il foglio informativo Apertura di credito in conto corrente Commissione di Istruttoria Veloce Rapp.Affidato 20,00 Commissione di Istruttoria Veloce imp. max - Rapp. affidato. 150,00 Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 12,75% T.A.E.: 13,37266% Commissione di Istruttoria Veloce Rapp. non Affidato 20,00 Commissione di Istruttoria Veloce imp. max - Rapp. non affidato 150,00 Casi in cui è svolta l istruttoria veloce pagamento titoli e effetti esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento; pagamento deleghe fiscali; acquisto di strumenti finanziari; ed ogni altro addebito consentito, previa valutazione del personale preposto, dalla banca. Esenzioni Altre spese La CIV non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca. CAPITALIZZAZIONE Periodicità DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti/assegni circolari ICCREA Banca nostra emissione Assegni bancari stessa Banca Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali Assegni esteri Contanti in giornata. Assegni circolari massimo 4 giorni lavorativi stesso giorno Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi 15 giorni lavorativi Canone (una tantum) carta prepagata TASCA Commissione di caricamento (cad. operazione) carta prepagata TASCA Commissione prelievo su ATM zona Euro Si veda il foglio informativo del relativo contratto Si veda il foglio informativo del relativo contratto Si veda il foglio informativo del relativo contratto Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 03/11/2014 (ZF/ ) Pagina 3 di 9

4 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE FOGLIO INFORMATIVO OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto Gratuite Spese per comunicazioni periodiche ex art. 119 TUB 1,50 Recupero spese postali invio documenti 6,00 Spese per copia documentazione 6,00 Spese per rilascio estratto conto allo sportello Gratuite Spese richiesta benefondi 4,00 Commissioni certificazioni varie 6,00 Visura protesti 5,00 Recupero spese telefoniche Max 250,00 Recupero spese assicurative Imposta di bollo sugli estratti conto Come da disposizioni di legge tempo per tempo vigenti SERVIZI DI PAGAMENTO Carta di debito - Carta ABI 8000 (Bancomat) Carta di credito - Carta di Credito Cooperativo Carta prepagata - Carta Prepagata Tasca Si veda il foglio informativo del servizio Bancomat Si veda il foglio informativo Carta BCC Si veda il foglio informativo Carta Prepagata Tasca ASSEGNI - costo per ciascun assegno Gratuite Commissioni per richiamo assegni (oltre spese reclamate da corrispondenti): 20,00 Ritorno di assegni impagati Commissione per assegno insoluto/protestato (oltre spese reclamate da corrispondenti): 2% Minimo: 7,50 Massimo: 15,00 Commissioni assegni impagati prima presentazione 11,00 Commissioni assegni impagati negoziati 10,00 Commissioni assegni impagati check truncation: 10,00 Commissioni assegni inoltrati e richiamati dal Pubblico Ufficiale: 9,00 Spese postali Reso pagato senza oneri 4,00 Insoluto 4,00 Protestato 4,00 Ritornato da richiamo 4,00 BOLLO ASSEGNI FORMA LIBERA 1,50 Commissioni cambio assegni per cassa 0,4% Minimo: 1,00 Massimo: 30,00 Commissioni cambio assegni per cassa /CIRCOLARI ICCREA 0,4% Minimo: 1,00 Massimo: 30,00 Commissioni cambio assegni per cassa /ASS. CIRC. ALTRI 0,4% Minimo: 1,00 Massimo: 30,00 Spese per assegno estero 15,00 Spese per acquisto traveler s cheque 1,00 FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 03/11/2014 (ZF/ ) Pagina 4 di 9

5 Assegno estero al dopo incasso su Italia 50,00 Assegno estero al dopo incasso non Italia 50,00 Assegni insoluti esteri 18,00 RID PASSIVI - Sepa Direct Debit RID Utenze - Sepa Direct Debit 0,80 Altri RID PASSIVI - Sepa Direct Debit 0,80 Spesa di storno RID - Sepa Direct Debit 0,00 Pagamenti ricorrenti Pagamento MAV - Sepa Direct Debit Gratuito Addebito RAV - Sepa Direct Debit 2,00 Addebito rata in c/c: Mutuo finanziamento rate acquisti BONIFICI - SEPA BON Bonifici in Entrata Ordinari Urgenti Si veda il foglio informativo del relativo contratto Si veda il foglio informativo del relativo contratto. Esteri 23,00 + 0,15% (min 5,00; max 200,00) Valuta Bonifici in Uscita Ordinari 3,71 Urgenti 11,00 Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Esteri 30,00 + 0,15% (min 5,00; max 200,00). Valuta Tassi di cambio applicato Giornata operativa di esecuzione Listino di cambio del giorno Bonifici: scarto max 1,50% Altri pagamenti Pagamento deleghe F23 ed F24 Pagamento imposte e tasse iscritti nei ruoli esattoriali Si veda il foglio informativo relativo ai servizi incassi e pagamenti VALUTE Versamento contante Versamento assegni circolari Versamento assegni circolari ICCREA Versamento assegni bancari nostri Versamento assegni tratti su altri Istituti Assegni esteri Valute addebiti Addebito assegni In giornata 1 Giorno lavorativo 1 giorno lavorativo In giornata 3 giorni lavorativi 15 giorni lavorativi Data emissione FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 03/11/2014 (ZF/ ) Pagina 5 di 9

6 BONIFICI IN USCITA - SEPA BON Tipo Bonifico Bonifico Italia Bonifico estero in euro o in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero BONIFICI IN ENTRATA SEPA BON Tipo Bonifico Bonifico Interno (stessa banca) Bonifico in Euro Bonifico estero in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero INCASSI COMMERCIALI Sepa Direct Debit RID PASSIVI Addebito RID Ri.Ba PASSIVE Addebito Ri.Ba MAV PASSIVI Addebito MAV Ri.Ba. ATTIVE Accredito RI.BA. e disponibilità dei fondi Termine per l accettazione delle disposizioni Data valuta di addebito Giornata operativa di addebito Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento) 21 giorni operativi anteriori alla data scadenza GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Sepa BON Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Sportello Disposto entro le ore 15,00 Bonifico Italia/ Area Euro InBank Disposto entro le ore 13,00 Remote banking (CBI) Disposto entro le ore 13,00 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,00 per i bonifici allo sportello e alle ore 11,00 per i bonifici da home banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA - Sepa BON Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario Sportello Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) InBank, Remote Banking (CBI) Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 03/11/2014 (ZF/ ) Pagina 6 di 9

7 Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in Euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all unione monetaria: FOGLIO INFORMATIVO Sportello Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine InBank, Remote banking (CBI) Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine Sportello Massimo 4 giornate operative InBank, Remote banking (CBI) successive alla data di ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. INCASSI COMMERCIALI - Sepa Direct Debit RID PASSIVI Tempi di esecuzione Ri.Ba PASSIVE Tempi di esecuzione MAV PASSIVI Tempi di esecuzione Accredito dei fondi alla banca del creditore alla data di scadenza Accredito dei fondi alla banca del creditore una giornata operativa successiva alla data di scadenza Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine ALTRO CAPITALIZZAZIONE DARE CAPITALIZZAZIONE AVERE RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI ANNO CIVILE TIPO LIQUIDAZIONE AVERE PER SALDI LIQUIDI PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO PERIODO APPL. OPER. OMAGGIO PERIODO APPL. SPESE FISSE PERIODO APPL. SPESE LIQUIDAZ. PERIODO APPL. COMMISSIONE ONNICOMPRENSIVA RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di estinzione del conto, dandone comunicazione scritta con preavviso di 1 giorno. La Banca può recedere dal contratto in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta con preavviso di 1 giorno. La Banca può recedere dal contratto senza preavviso in presenza di giusta causa o giustificato motivo. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 45 (quarantacinque) giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca in viale Ionio s.n., Ginosa fraz. Marina di Ginosa (TA), oppure via bmg.controlli@bccmarinadiginosa.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 03/11/2014 (ZF/ ) Pagina 7 di 9

8 Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente servizio, rivolgersi all Autorità Giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all Arbitro Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Disponibilità somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di Fido e sconfinamento extrafido SEPA Spesa di gestione fido (c.d. commissione onnicomprensiva) Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze (spese per chiusura periodica) Spesa per autorizzazione sconfinamento (c.d. commissione di istruttoria veloce CIV) Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. SEPA è un area nella quale i consumatori, le imprese, e gli altri operatori economici, indipendentemente dalla loro ubicazione, possono effettuare e ricevere pagamenti in euro all interno di un singolo paese o al di fuori dei confini nazionali, alle stesse condizioni di base e con gli stessi diritti e doveri. In pratica all interno di tale area, tutti i pagamenti in Euro diventano domestici venendo meno la distinzione con i pagamenti nazionali. Di questa area attualmente fanno parte 33 paesi: 17 paesi dell UE che già hanno adottato l euro (Austria, Belgio, Cipro, Estonia, Francia, Finlandia,Grecia, Germania, Irlanda, Italia, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Portogallo, Slovacchia, Slovenia e Spagna); restanti 11 paesi dell UE che utilizzano una valuta diversa dall euro sul territorio nazionale ma effettuano comunque pagamenti in euro (Bulgaria, Croazia, Danimarca, Lettonia, Lituania, Polonia, Regno Unito, Repubblica Ceca, Romania, Svezia, Ungheria); Altri 5 paesi europei esterni all UE che utilizzano una valuta diversa dall euro, ma effettuano pagamenti in euro (Islanda, Liechtenstein, Norvegia, che fanno parte dell European Economic Area; Principato di Monaco e Svizzera). La spesa di gestione fido (c.d. commissione onnicomprensiva) è calcolata in percentuale in base all importo messo a disposizione ed alla durata dell affidamento stesso. La commissione ha durata pari a quella dell affidamento e viene liquidata ed addebitata con cadenza trimestrale (trimestre solare Gennaio/Marzo, Aprile/Giugno, Luglio/Settembre, Ottobre/Dicembre). Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze (commissioni e spese). La CIV, addebitata su base trimestrale, si applica nelle misure e con le modalità qui indicate a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al limite dell affidamento concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un istruttoria veloce. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore. Esenzioni: Se il cliente riveste la qualifica di consumatore, la CIV non è inoltre dovuta nel caso in cui lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente: FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 03/11/2014 (ZF/ ) Pagina 8 di 9

9 Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti l importo complessivo di 500 euro e la durata di 7 giorni consecutivi. Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido o allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria di operazioni, aumentato di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera a). Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 03/11/2014 (ZF/ ) Pagina 9 di 9