LIBRETTI DI DEPOSITO A RISPARMIO NOMINATIVI VINCOLATI - "RISPARMIO MIO JUNIOR"

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1 LIBRETTI DI DEPOSITO A RISPARMIO NOMINATIVI VINCOLATI - "RISPARMIO MIO JUNIOR" INFORMAZIONI SULLA BANCA: Questo libretto è dedicato esclusivamente ai minori di età DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA Nuova Banca delle Marche S.p.A. SEDE LEGALE SEDE AMMINISTRATIVA Via Nazionale n Roma Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, Jesi Telefono: 0731/539.1 INDIRIZZO TELEMATICO info@bancamarche.it CODICE ABI ALBO DELLE BANCHE Iscritta al N GRUPPO BANCARIO Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche N DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE N DI ANCONA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare solo in caso di offerta fuori sede Generalità del soggetto che effettua l offerta fuori sede ( nome e cognome indirizzo/sede legale n.tel. ) Qualifica del soggetto sopra indicato Dati iscrizione albo n. in data Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo. (firma del cliente) Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL PRODOTTO Struttura e funzione economica Si tratta di operazione mediante la quale la Banca acquista la proprietà delle somme depositate dal Cliente, obbligandosi a restituirle alla scadenza del termine pattuito. Il deposito è rappresentato da un libretto di risparmio ( nominativo ), sul quale vengono annotati i versamenti ed i prelevamenti effettuati. Le annotazioni sul libretto, firmate dall impiegato della Banca che effettua l operazione, fanno piena prova nei rapporti tra Banca e depositante. Operatività del deposito vincolato Junior E un prodotto riservato esclusivamente ai soggetti di età compresa tra 0 e 18 anni non compiuti ed il libretto deve essere intestato ad un minorenne e non sono ammesse cointestazioni. L apertura del rapporto può essere effettuata, congiuntamente o disgiuntamente, da coloro che esercitano la potestà parentale. Coloro che esercitano la potestà parentale possono, con le modalità contrattualmente stabilite: - effettuare la movimentazione del rapporto nonché procedere alla sua estinzione - delegare un terzo soggetto all effettuazione dei soli versamenti. I prelevamenti parziali sono ammessi nel rispetto del mantenimento della soglia minima di giacenza. Nel caso di prelevamenti parziali o di estinzione anticipata prima della scadenza del vincolo, sull importo prelevato verrà calcolata una commissione di prelievo (espressa in percentuale come indicato in contratto), in funzione dei giorni di effettivo mantenimento in deposito di detto importo. Versione del: 29/02/2016 Pagina: 1 di 5

2 Il minore non può effettuare operazioni fatto salvo disporre l estinzione del libretto una volta compiuta la maggiore età. Caratteristiche del Vincolo Il cliente si impegna a vincolare per un certo periodo di tempo, indicato in contratto, le somme versate. La scadenza del vincolo viene determinata all atto dell accensione del libretto e resta inalterata anche per eventuali versamenti successivi al primo. Remunerazione delle giacenze La giacenza verrà remunerata al tasso creditore annuo nominale, indicato in contratto qualora si verifichi una delle seguenti condizioni - alla scadenza del vincolo sia presente una giacenza minima di euro - nel periodo di durata del vincolo siano stati eseguiti versamenti per almeno 250 euro. Il tasso creditore annuo nominale è fisso e immutabile per tutta la durata del vincolo. Gli interessi vengono capitalizzati alla scadenza del vincolo o in sede di estinzione anticipata del deposito. La commissione per prelievi parziali o estinzione anticipata, qualora presente, viene addebitata alla scadenza del vincolo o al momento dell estinzione del libretto. I diritti per liquidazione competenze vengono applicati sugli interessi netti decurtati dall'eventuale commissione per prelievi parziali ed estinzione anticipata. Scadenza del vincolo, Rinnovo automatico e Comunicazione periodica Il primo giorno lavorativo successivo alla scadenza del vincolo saranno disponibili sia il capitale investito che gli interessi maturati, al netto dell imposta tempo per tempo vigente (e decurtati dell eventuale commissione per prelievi e diritti per liquidazione competenze). Alla scadenza del vincolo, il cliente potrà estinguere il libretto senza costi aggiuntivi. Le somme non riscosse entro il primo giorno lavorativo successivo alla scadenza del vincolo, comprensive degli interessi netti maturati (e decurtati dell eventuale commissione per prelievi e diritti per liquidazione competenze), si intendono tacitamente reinvestite e vincolate per un nuovo periodo di uguale durata (rinnovo automatico), e così, di volta in volta, a ciascuna scadenza del vincolo e saranno remunerate al tasso creditore annuo nominale dei depositi a risparmio vincolati di pari durata, in vigore alla data di rinnovo. Il tasso creditore annuo nominale, la commissione per prelievi parziali o estinzione anticipata e i "diritti per liquidazione competenze" applicati a seguito del rinnovo automatico potrebbero anche essere differenti da quelli riconosciuti in precedenza (quindi anche peggiorativi per il Cliente). Alla scadenza del vincolo, il Cliente riceverà la comunicazione periodica ai sensi degli artt. 119 del Dlgs. 1 settembre 1993 n. 385, e delle relative disposizioni di attuazione, nonché il documento di sintesi contenente le condizioni economiche che saranno applicate al rapporto in caso di rinnovo automatico del vincolo. Successivamente al compimento del 18 anno di età dell intestatario il vincolo giunto a scadenza non verrà più rinnovato ed il deposto diventerà infruttifero e dovrà essere estinto. PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) Versione del: 29/02/2016 Pagina: 2 di 5

3 PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) - Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, Il vincolo viene rinnovato di volta in volta alle condizioni in vigore al momento del rinnovo e pertanto è possibile che il tasso annuo nominale di remunerazione delle giacenze sia inferiore rispetto a quello dell ultimo vincolo. Analogo rischio si può verificare per la commissione per prelievi parziali o estinzione anticipata. - Utilizzo fraudolento In caso di smarrimento, distruzione o sottrazione del libretto, l intestatario è tenuto a farne tempestiva denuncia scritta alla Filiale emittente. Per ottenere di nuovo il titolo il cliente dovrà attivare la procedura di ammortamento. Solo al termine di tale procedura la Banca emetterà il duplicato del titolo. I tempi di una procedura di ammortamento ammontano a circa 4 mesi. - Rischio di controparte Il deposito a risparmio è un prodotto sicuro. Il rischio di controparte è rappresentato dall eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al depositante, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun cliente una copertura fino a ,00 euro delle somme complessivamente depositate presso la Banca sotto forma di conti correnti, buoni di risparmio e certificati di deposito nominativi, depositi di risparmio nominativi liberi e vincolati. In caso di grave crisi il titolare di un deposito a risparmio, può essere chiamato a coprire le perdite della Banca, limitatamente alla parte eccedente la quota garantita, ovvero i euro, ma solo dopo che siano stati azzerati, ridotti, o convertiti in titoli di capitale gli investimenti più rischiosi quali le azioni, i titoli di debito subordinato, i titoli di debito non subordinato e non garantito (c.d. bail-in). CONDIZIONI ECONOMICHE - INTERESSI Conteggiati, in regime di capitalizzazione semplice, sulla base dell anno civile (Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni effettivi), e liquidabili alla scadenza del vincolo o in sede di estinzione anticipata del deposito - TASSO CREDITORE STANDARD ANNUO NOMINALE LORDO DURATA Tasso creditore annuo (in mesi) nominale lordo (%) 12 1,5000 Se alla scadenza del vincolo il saldo del deposito dovesse risultare inferiore ad 4.000,00 e, se prima della scadenza, non sono stati effettuati uno o più versamenti per complessivi 250,00 gli interessi, liquidabili alla scadenza del vincolo, verranno calcolati con riferimento al Tasso annuo nominale lordo (Tasso Standard Base) sotto indicato, in regime di capitalizzazione semplice, sulla base dell anno civile (Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni effettivi) DURATA Tasso creditore annuo (in mesi) nominale lordo (%) 12 0, COMMISSIONE PER PRELIEVI PARZIALI O ESTINZIONE ANTICIPATA Il valore della commissione da applicare allo specifico rapporto verrà determinata, sulla base del tasso annuo creditore contrattualmetne stabilito, in misura tale che le somme prelevate anticipatamente saranno effettivamente remunerate, fino al momento del prelevamento, al tasso delllo 0,0100% lordo, come riportato nell'esempio seguente: ESEMPIO (gli esempi sono stati fatti considerando la ritenuta fiscale attualmente pari al 26%): durata del vincolo: 12 mesi tasso creditore annuo lordo: 1,5000% commissione di estinzione anticipata; 1,1026% -> corrispondente al tasso creditore sui prelievi annuo nominale dello 0,0100% lordo. DURATA Commissione per prelievi parzial (in mesi) o estinzione anticipata (%) 12 1, Importo minimo per l'apertura del rapporto e GIACENZA MINIMA euro Versione del: 29/02/2016 Pagina: 3 di 5

4 - Importo minimo per l'apertura del rapporto e GIACENZA MINIMA euro - GIACENZA MASSIMA ,00 euro - RECUPERO IMPOSTE E TASSE nella misura tempo per tempo vigente - VALUTE VERSAMENTI E PRELIEVI stesso giorno data operazione - DIRITTI PER LIQUIDAZIONE COMPETENZE (importo variabile in funzione dell ammontare degli interessi netti capitalizzati ed esigibili ad ogni capitalizzazione o in caso di estinzione anticipata) - importi inferiori a 8,26 Euro Euro - importi compresi tra 8,26 Euro e 25,82 euro Euro - importi compresi tra 25,83 Euro e 154,94 euro Euro - importi compresi tra 154,95 Euro e 232,41 Euro Euro - importi oltre 232,41 Euro Euro - COSTO DEL LIBRETTO ,00 Euro...(applicabile in sede di estinzione del rapporto nonché in occasione di ogni sostituzione cartacea effettuata) - SPESE PER RILASCIO DUPLICATO Esente - SPESE PER BLOCCO ,70 euro RECESSO E RECLAMI Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale: chiusura immediata alla presentazione del titolo Reclami Il cliente può presentare un reclamo all intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all indirizzo: Nuova Banca delle Marche S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, Jesi (AN) o all indirizzo reclami@bancamarche.it. L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario. - Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito oppure chiedere all intermediario. LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL'OPERAZIONE Versione del: 29/02/2016 Pagina: 4 di 5

5 LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL'OPERAZIONE bail-in Commissione per prelievi parziali o estinzione anticipata Costo del libretto Diritti di liquidazione Giacenza Spese per blocco Tasso creditore annuo nominale Valute su versamenti Vincolo Il bail-in (letteralmente salvataggio interno) è uno strumento che consente alle autorità di risoluzione (Banca d'italia) di disporre, in caso di grave crisi o di dissesto di una banca, la riduzione del valore delle azioni e di alcuni crediti o la loro conversione in azioni per assorbire le perdite e ricapitalizzare la banca in misura sufficiente a ripristinare un'adeguata capitalizzazione e a mantenere la fiducia del mercato. (Direttiva 2014/59/UE sulla risoluzione delle crisi c.d. "BRRD" e D.lgs 180 e 181 del 16/11/2015) Indica la commissione che viene applicata in caso di prelievi parziali o di estinzione anticipata del libretto sull importo prelevato in funzione dei giorni di effettivo mantenimento in deposito di detto importo; viene addebitata alla scadenza del vincolo o all estinzione del libretto. Commissione applicata ogni qualvolta viene sostituito il titolo (libretto) in mano al cliente e/o in fase di estinzione. Spese collegate alla liquidazione degli interessi. Somma dei versamenti al netto dei prelievi parziali (saldo apparente del libretto). Commissione applicata in caso di blocco del libretto richiesto dal cliente anche a seguito di furto o smarrimento. Indica il tasso annuo nominale lordo (al momento la ritenuta fiscale è del 26%) che remunera il periodo di vincolo. Il tasso effettivo è determinato in base alla capitalizzazione degli interessi (alla scadenza del vincolo o all estinzione). Indica il momento da cui decorrono gli interessi. Durata del deposito espressa in mesi. Versione del: 29/02/2016 Pagina: 5 di 5