FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE IN VALUTA ESTERA (non consumatori) INFORMAZIONI SULLA BANCA CHE COS'È IL CONTO CORRENTE

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1 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE IN VALUTA ESTERA (non consumatori) Questo conto è particolarmente adatto per chi al momento dell apertura del conto pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà. INFORMAZIONI SULLA BANCA CASSA RURALE ED ARTIGIANA DI CORTINA D AMPEZZO E DELLE DOLOMITI CREDITO COOPERATIVO SOCIETA COOPERATIVA Sede legale e amministrativa: Corso Italia, Cortina d Ampezzo BL Tel.: Fax: cracortina@cracortina.it - Sito internet: Iscritta al Registro delle Imprese di Belluno al n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle Società Cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente possono essere collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Il Conto Corrente in valuta estera è un conto destinato sia ai residenti che ai non residenti, cioè a coloro che non hanno la residenza valutaria in Italia, che hanno la facoltà di accendere conti correnti, sia in divisa estera che in euro. Gli intestatari di tali conti hanno l obbligo di comunicare alla banca la variazione della propria residenza valutaria. I residenti e i non residenti possono accendere anche un Conto di Deposito in valuta estera, che prevede condizioni più vantaggiose rispetto al conto corrente, a fronte però di una operatività limitata quasi esclusivamente ad operazioni collegate alla compravendita di titoli. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della banca CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Per sapere quanto può costare il fido è necessario leggere il documento informativo relativo all apertura di credito. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la Pagina 1 di 10

2 prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto 0,00 Spese fisse Gestione Liquidità Canone annuo conto corrente in valuta estera conto di deposito in valuta estera Numero di operazioni incluse nel canone annuo conto corrente in valuta estera conto di deposito in valuta estera 60,00 ( 15,00 Trimestrali) 24,00 ( 6,00 trimestrali) Non previste Spese annue per conteggio interessi e competenze 0,00 Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Circuiti abilitati Canone annuo carta di credito Canone annuo carta multifunzione Home banking Canone annuo per internet banking e phone banking Illimitato (nell'ambito della tipologia di operazioni previste dal conto di deposito) Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo BANCOMAT, PagoBANCOMAT, Cirrus Maestro, Visa Electron Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo Non disponibile Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo Spese variabili Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone conto corrente in valuta estera in contanti 2,00 da sportello 1,60 da canale internet 1,60 altre operazioni 1,60 conto di deposito in valuta estera 0,00 Prelevamento banconote in divisa 0,500% Invio Estratto Conto 1,10 Invio Estratto Conto elettronico 0,00 Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Servizio non commercializzato unitamente al conto Pagina 2 di 10

3 Italia corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c Online: 0,50 Sportello: 3,50 Domiciliazione utenze 0,50 Interessi somme depositate Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale Parametro di indicizzazione Il tasso di interesse nominale annuo è calcolato sulla base del LIBOR 3 mesi, arrotondato allo 0,125 inferiore. Più precisamente è pari al 20% del LIBOR arrotondato allo 0,125 inferiore. Per LIBOR per i conti correnti in valuta deve intendersi il "LIBOR 3 mesi", rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente l'1/1, l'1/4, l'1/7, l'1,10. Fidi e sconfinamenti Fidi Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione Istruttoria Veloce (CIV) rapporto non affidato Libor USD C01 D (Attualmente pari a: 0,6031%) + 3 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 3,625% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 3,67457% 10,00 con un massimo trimestrale pari a: 50,00 Altre spese 0,00 * La Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha aumentato uno sconfinamento già esistente. Lo sconfinamento sui rapporti non affidati è l utilizzo da parte del cliente di somme di denaro in eccedenza rispetto al saldo del conto. La CIV viene applicata una sola volta al giorno, anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. Se il cliente è consumatore, la CIV non è dovuta quando ricorrono entrambe le seguenti condizioni: - lo sconfinamento è inferiore o pari a 500,00; - lo sconfinamento ha durata non superiore a 7 giorni di calendario consecutivi. Questa esclusione si applica una sola volta per trimestre. La CIV non è dovuta, inoltre, quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della banca o quando, a seguito di istruttoria veloce, lo sconfinamento non ha avuto luogo perché la banca non vi ha acconsentito. Disponibilità somme versate Versamento contanti Versamento assegni bancari ns. Banca stessa filiale Versamento assegni bancari ns. Banca altra filiale Versamento assegni bancari altri istituti Versamento assegni circolari ICCREA Versamento assegni circolari altri istituti e valori assimilati 2 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi Pagina 3 di 10

4 * Per versamenti si intendono anche quelli effettuati da Cassa Continua e Area Self Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto Invio Estratto Conto Scalare 0,00 Invio Estratto Conto Scalare elettronico 0,00 Richiesta movimenti allo sportello 0,00 Stampa elenco condizioni 0,00 Invio documenti trasparenza 0,95 Invio doc. trasparenza elettronico 0,00 Vedi voce Canone annuo Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. Invio doc. variazioni condizioni 0,00 Invio doc. variazioni cond. elettronico 0,00 Invio avviso sconfinamento 1,50 Invio comunicazione rapporti dormienti 5,00 Estinzione conto 0,00 Recupero imposta di bollo nella misura prevista dalla legge SERVIZI DI PAGAMENTO ASSEGNI BANCARI ASSEGNI CIRCOLARI Emissione assegno circolare 0,00 Imposta di bollo su assegni circolari in forma libera 1,50 ASSEGNI ESTERO Tasso di cambio Spread di cambio su quotazione di riferimento a clienti della banca Assegni bancari in valuta o di conto estero Assegni negoziati presso la ns Banca e tratti su altre banche Servizio non previsto per il conto corrente in valuta estera. Cambio rilevato nel durante 1,000% spese fisse 3,00 commissione 0,15% Minimo: 1,00 Assegni tratti sulla ns banca e negoziati al dopo incasso presso altre banche (esecuzione di bonifico per il pagamento della somma al beneficiario) spese fisse per bonifici transfrontalieri 3,00 spese fisse per bonifici non transfrontalieri 10,00 commissione per bonifici non transfrontalieri 0,15% Minimo: 5,00 Travellers' cheque Pagina 4 di 10

5 Spesa per assegno 0,50 Commissione per assegno 0,15% Minimo: 1,00 UTENZE E PAGAMENTI RICORRENTI BONIFICI Bonifici interni (stessa banca) Bonifico su ns. Banca da sportello in contanti 3,00 Bonifico su ns. Banca da sportello con addebito in conto 1,50 Bonifico su ns. Banca da "Area Self" (ATM evoluto/chiosco) Servizio non previsto per il conto corrente in valuta estera. 1,00 Bonifico su ns. Banca da internet 0,50 Giroconto su ns. Banca 0,00 Bonifici SEPA (SCT) in uscita Bonifico su altri istituti da sportello in contanti 5,00 Bonifico su altri istituti da sportello con addebito in conto 3,50 Bonifico su altri istituti da "Area Self" (ATM evoluto/chiosco) 1,50 Bonifico su altri istituti da internet 0,50 Bonifico BIR e con regolamento in giornata (ex "urgente") 5,00 Bonifici SEPA (SCT) in entrata Accredito bonifico 0,00 Bonifici estero in uscita Tasso di cambio Spread di cambio su quotazioni di riferimento per bonifici in valuta Cambio rilevato nel durante +/- 0,40% Comm. bonifico estero in uscita 0,15% Minimo: 5,00 Accredito con spese a carico dell'ordinante (spese OUR)) 30,00 Preavviso invio bonifico tramite fax 3,00 Completi di coordinate BIC Bonifico da sportello in contanti 5,00 Bonifico con esecuzione tramite assegno 15,00 Bonifico da sportello con addebito in conto 5,00 Bonifico da internet 5,00 Incompleti di coordinate BIC Bonifico da sportello in contanti 10,00 Bonifico con esecuzione tramite assegno 15,00 Bonifico da sportello con addebito in conto 10,00 Bonifico da internet 10,00 Bonifici estero in entrata Accredito bonifico in entrata 0,00 Comm. bonifico estero in entrata 0,15% Minimo: 5,00 AUTORIZZAZIONI ADDEBITI Addebiti dirtti Sepa / RID utenze 0,50 Addebiti diretti Sepa / RID altri 0,50 * Sono esclusi dal pagamento delle commissioni gli SDD/RID per prodotti di investimento e previdenziali offerti dalla banca e gli SDD/RID verso ONLUS Pagina 5 di 10

6 DISPOSIZIONI Servizio non previsto per il conto corrente in valuta estera. OPERAZIONI IN CAMBI Spese fisse 8,00 Spread di cambio su quotazioni di riferimento +/- 0,400% CASSA VALUTE (compravendita banconote) Tasso di cambio Spread di cambio su quotazione di riferimento a clienti della banca Cambio rilevato nel durante 1,000% Spese fisse per acquisto valuta 2,00 Spese fisse per vendita valuta 2,00 ALTRE SPESE Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) 0,00 0,00 10,00 Per revoca dell'ordine oltre i termini 5,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente Casellario postale 10,00 Canone annuo 20,00 Richiesta copia chiavi casellario postale 10,00 Invio postale della corrispondenza domiciliata ma non ritirata dopo 6 mesi di giacenza nel casellario Richieste copia documenti 0,00 Richiesta copia assegni CKT 10,00 Richieste copia assegni, estratti conto a foglio e altre fotocopie di documentazione bancaria richieste ordinarie (entro 8 giorni lavorativi) 2,50 richieste urgenti (giorno lavorativo successivo) 5,00 VALUTE Prelevamento contanti Addebito assegni circolari data emissione Versamento contanti Versamento assegni bancari ns. Banca altra filiale Versamento assegni bancari altri istituti 3 giorni lavorativi Versamento assegni circolari ICCREA 1 giorno lavorativo Versamento ass. circolari altri istituti e valori assimilati 1 giorno lavorativo Resto su versamento * Per versamenti si intendono anche quelli effettuati da Cassa Continua e Area Self ASSEGNI BANCARI IN VALUTA O DI CONTO ESTERO Assegni tratti su altre banche + 10 giorni fissi Assegni tratti sulla ns banca in giornata BONIFICI E DISPOSIZIONI BONIFICI IN USCITA Pagina 6 di 10

7 Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico Sepa Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro verso Paesi non appartenenti alla Sepa Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico Sepa Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro da Paesi non appartenenti alla Sepa Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro Data di addebito Giornata operativa di esecuzione Data di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) 2 giorni dalla data di ricezione dei fondi sul conto della banca (calendario Forex) INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo incasso Addebito Diretto SEPA / RID Ri.Ba MAV/Bollettini Bancari Freccia BOLLETTE Addebito bollette, bollettini e altri Data valuta di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di esecuzione dell'ordine TEMPI DI ESECUZIONE GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede della Cassa - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Limite temporale giornaliero (cd. cut off): - le ore 14,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - l orario di chiusura dello sportello per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo Nelle giornate semifestive (es. 14 agosto, 24 dicembre, 31 dicembre, giornata di formazione del personale della banca per le quali è prevista la chiusura pomeridiana, ecc.) il cd. cut off è fissato: - alle ore 10,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - l orario di chiusura dello sportello per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo. Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. (*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di soggetti tecnici terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva Pagina 7 di 10

8 TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Bonifico interno (stessa banca) - Bonifico Sepa Bonifico nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Sportello Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di esecuzione dell ordine (**) Servizi di Banca Virtuale Sportello Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di esecuzione dell ordine (**) Massimo 2 giornate operative successive alla data di esecuzione dell ordine (calendario Forex) (**) Bonifici in euro verso paesi non Massimo 2 giornate operative appartenenti alla Sepa Servizi di Banca Virtuale successive alla data di esecuzione dell ordine (calendario Forex) (**) Altri bonifici estero in valuta diversa dall euro (*) In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. (**) La data di ricezione dell ordine è il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo incasso Termine di esecuzione Tempi di esecuzione Addebiti diretti Sepa / RID Data di scadenza Data di scadenza Ri.Ba. MAV/Bollettini Bancari Freccia BOLLETTE Addebito bollette, bollettini e altri Data di scadenza Data di scadenza Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine TERMINI DI NON STORNABILITA Termini massimi di addebito su versamenti di assegni domestici in euro (termini di non stornabilità giorni lavorativi successivi a quello di versamento titoli) Assegni bancari tratti sulla stessa banca Assegni bancari tratti su altre banche italiane Assegni circolari 2 giorni 4 giorni 4 giorni ALTRO Periodicità capitalizzazione avere Periodicità capitalizzazione dare Riferimento calcolo interessi Periodicità invio estratto conto TRIMESTRALE Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385). TRIMESTRALE Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385). ANNO CIVILE QUINDICINALE, MENSILE, TRIMESTRALE Pagina 8 di 10

9 Periodicità applicazione canone TRIMESTRALE RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Ciascuna parte può recedere dal contratto e/o dalla inerente convenzione assegno dandone comunicazione scritta all altra parte, con preavviso di 15 giorni. Il recesso senza preavviso è ammesso in presenza di giusta causa o giustificato motivo, che ricorre, ad esempio, nel caso di assegno impagato per difetto di provvista o per mancanza di autorizzazione. Allorchè il recesso è divenuto operante, la Banca sarà tenuta ad eseguire esclusivamente gli ordini ricevuti e a pagare gli assegni tratti con la data anteriore all efficacia del recesso stesso, sempre nei limiti della provvista e salvo diversa disposizione. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale I tempi medi di chiusura del conto corrente dipendono dal numero e dalla tipologia dei servizi regolati sul conto corrente stesso, oltre che dai tempi necessari, ad esempio, per l incasso degli assegni non contabilizzati o per l addebito delle spese pagate con carta di credito, telepass, utenze, ecc. I tempi massimi di chiusura del conto corrente sono pari a n 15 giorni, decorrenti dalla definitiva estinzione/liquidazione/esecuzione di tutti i rapporti e operazioni collegati/connessi al rapporti principale di conto corrente. Il termine massimo è indicativo nel senso che, in mancanza di complessità dovute a rapporti collegati al conto da chiudere, l operazione di chiusura può avvenire in tempi molto più brevi, così come potrebbe eccezionalmente esser superato a causa del protrarsi delle situazioni che ne impediscono la chiusura (ad esempio, per pratiche di successione in corso). Reclami Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca, il Cliente può presentare un reclamo alla Banca per iscritto, con una delle seguenti modalità: lettera raccomandata con avviso di ricevimento. indirizzata a Cassa Rurale ed Artigiana di Cortina d Ampezzo e delle Dolomiti Credito Cooperativo Ufficio Reclami - Corso Italia, Cortina d Ampezzo (BL); in via informatica all indirizzo di posta elettronica della Banca cracortina@cracortina.it o all indirizzo di posta elettronica certificata (PEC) protocollo@pec.cracortina.it; consegna allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. La banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia oppure chiedere alla Banca. Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario, purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Disponibilità somme versate Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un Pagina 9 di 10

10 fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) LIBOR (London Interbank Offered Rate) Commissione Istruttoria Veloce (CIV) Bonifico BIR (Bonifico di Importo Rilevante) Bonifici con regolamento in giornata Bonifici transfrontalieri Giroconto Valute sui prelievi Valute sui versamenti BIC Bank Identifier Code IBAN International Bank Account Number ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso interbancario rilevato dalla British Bankers Association in base ai tassi di interesse richiesti per cedere a prestito depositi in una data divisa, tra le principali banche che operano sul mercato interbancario londinese e che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso del finanziamento. Spesa richiesta a parziale copertura dei costi sostenuti dalla banca per le attività di istruttoria (valutazione) degli sconfinamenti, nel corso del trimestre. Essa viene applicata ad ogni autorizzazione allo sconfinamento, concessa in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido, entro un importo massimo trimestrale fissato. Si tratta di bonifici di importo superiore a ,00 Bonifici inviati e regolati, cioè accreditati alla banca del beneficiario, nella stessa giornata di esecuzione. Tale categoria di bonifici viene gestita nell ambito della stessa procedura informatica dei bonifici BIR ed è soggetta, pertanto, alle stesse condizioni economiche. Si intendono i trasferimento di fondi tra banche insediate in differenti Stati membri dell unione Europea e di Stati membri dell EFTA (Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera), completi di coordinate bancarie IBAN e Codice BIC della banca beneficiaria, forniti dal cliente e con opzione SHARE (ciascuno paga le proprie spese). Per tali bonifici si applicano le stesse condizioni previste per i bonifici domestici (Regolamento Europeo 924/2009). Si intende un trasferimento di fondi tra due conti correnti con stesso NDG Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario) Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. Pagina 10 di 10