QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE

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1 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE ZERO INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa. Sede legale e amministrativa: Piazza Dalle Fratte, Lozzo Atestino (PD). Tel.: Fax: info@bancacollieuganei.it. - Sito internet: Registro delle Imprese di Padova, codice fiscale e partita IVA n Iscritta all Albo della Banca d Italia al n cod. A.B.I Iscritta all Albo delle Società Cooperative, sez. Cooperative a mutualità prevalente al n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo ed al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per i consumatori che effettuano poche operazioni potrebbe essere indicato il conto di base; chieda o si procuri il relativo foglio informativo. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO SPORTELLO ONLINE Giovani (164 operazioni annue) 27,50 12,50 Famiglie operatività bassa (201 operazioni annue) Famiglie operatività media (228 operazioni annue) Famiglie operatività alta (253 operazioni annue) Pensionati operatività bassa (124 operazioni annue) 28,50 10,00 51,86 29,86 50,36 24,86 23,50 5,00 Pensionati operatività media (189 44,36 22,36 Pagina 1 di 17

2 operazioni annue) Oltre a questi costi vanno considerati l imposta di bollo obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l apertura del conto. L'imposta di bollo per le persone fisiche è pari a 34,20 euro per i conti correnti con giacenza media annuale superiore a euro; se la giacenza media non supera questa cifra, l'imposta di bollo non è dovuta. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ai profili di operatività, meramente indicativi stabiliti dalla Banca d'italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 5.000,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 11,43% Il contratto prevede l'applicazione della commissione onnicomprensiva T.A.E.G: 11,43% Il contratto prevede l'applicazione della commissione onnicomprensiva Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche e consultare i fogli informativi dei servizi accessori al conto, messi a disposizione dalla banca. E sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più adatto alle proprie esigenze. Per questo è utile esaminare con attenzione l elenco delle spese sostenute nell anno riportato nell estratto conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Circuiti abilitati Canone annuo carta di credito CartaSi Base Canone annuo carta multifunzione Home banking Canone annuo per internet banking e phone banking 0,00 ( 0,00 Trimestrali) NUMERO SPESE OMAGGIO: 80 (NUMERO SPESE OMAGGIO: 20 Trimestrali) Non previste CARTA DI DEBITO CLESS: 10,00 CARTA DI DEBITO CLESS NO SPESE: 0,00 BANCOMAT, PagoBANCOMAT, Cirrus Maestro 16,00 (Per le condizioni economiche si rinvia al foglio informativo del relativo prodotto). Non disponibile Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo Pagina 2 di 17

3 contratto. SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone (si aggiunge al costo dell'operazione) Registrazione operazioni non incluse nel canone (si aggiunge al costo dell'operazione) Invio estratto conto Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Spese per bonifico SEPA (SCT) in euro con addebito in c/c Sportello: 1,00 Online: 1,00 Spese su bonifici incompleti di coordinate bancarie 15,00 E/C - SPEDIZIONE: 2,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 CARTA DI DEBITO CLESS: 0,00 CARTA DI DEBITO CLESS NO SPESE: 0,00 CARTA DI DEBITO CLESS: CIRCOLARITA': 2,50 CASSE RURALI/BCC: 0,00 CARTA DI DEBITO CLESS NO SPESE: CIRCOLARITA': 2,50 CASSE RURALI/BCC: 0,00 Online: 0,00 Sportello: 3,50 Domiciliazione utenze 0,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale 0% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Importo totale del credito Durata del contratto di apertura di credito Rimborso Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione onnicomprensiva Condizioni in presenza delle quali i costi possono essere modificati Da concordare all'atto della richiesta di finanziamento Da concordare all'atto della richiesta di finanziamento Al consumatore può essere richiesto in qualsiasi momento di rimborsare l importo totale del credito senza preavviso in caso di recesso per giusta causa della banca, altrimenti con un preavviso di 15 giorni. entro fido: EUR3M MMPREC/365 NO ARROT. (Attualmente pari a: - 0,037%) + 9 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 8,963% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 9,26878% Tasso variabile indicizzato al valore dell'euribor a 3 mesi media del mese precedente con divisore 365. Il parametro viene adeguato all'inizio di ogni mese 2% su base annua applicata trimestralmente La banca può modificare le condizioni di contratto con le modalità di cui all art. 118 d.lgs. 385/93 (T.U.B.) in presenza di un giustificato motivo (tra i quali a titolo esemplificativo, la modifica di disposizioni di legge, la variazione generalizzata delle condizioni economicofinanziarie di mercato o degli indici dei prezzi, la soppressione o la mancata rilevazione del parametro Pagina 3 di 17

4 di indicizzazione, il mutamento del grado di affidabilità del cliente espresso in termini di rischio di credito e determinato sulla base di oggettive procedure di valutazione) Diritto di recesso dal contratto di credito Il cliente ha diritto di recedere dal contratto in qualsiasi momento con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto. La banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento dall apertura di credito, di ridurla o di sospenderla con effetto immediato al ricorrere di un giustificato motivo, ovvero con un preavviso di 15 giorni. Consultazione di una banca dati Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione di istruttoria veloce 18,00 Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione di istruttoria veloce 18,00 Tasso limite Legge 108/96 (Attualmente pari a: 16,1%) - 2 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 14,1% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 14,86321% Tasso limite Legge 108/96 (Attualmente pari a: 16,1%) - 2 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 14,1% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 14,86321% Il Tasso limite, in base a quanto previsto dalla legge n. 108/1996, è così calcolato: Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) aumentato di 1/4 del TEGM stesso più 4 (quattro) punti percentuali. Il TEGM che sarà applicato è quello vigente al momento in cui si verifica lo sconfinamento, riferito alla categoria Aperture di credito in conto corrente, classe di importo più elevata (attualmente oltre euro ). DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari/vaglia Banca d'italia Assegni bancari altri istituti Vaglia postali Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca Si precisa che le condizioni sopra riportate rappresentano i valori massimi applicati dalla Banca. In ogni caso le condizioni vengono applicate nel rispetto dei tassi soglia stabiliti per Decreto del Ministro dell Economia e delle Finanze, Dipartimento del Tesoro, ed esposti nei locali aperti al pubblico della Banca (L. n. 108/1996). L applicazione ridotta delle condizioni pattuite in fase di liquidazione periodica non costituisce in alcun modo una modifica unilaterale delle condizioni contrattuali. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Pagina 4 di 17

5 OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto Spese estinzione Spese per assicurazione infortuni Spese invio documentazione periodica trasparenza / posta Spese invio documentazione periodica trasparenza / elettronico Vedi voce Canone annuo Non previste 6,00 ( 6,00 A fine anno) 0,00 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. SERVIZI DI PAGAMENTO ASSEGNI Commissione cambio assegno Commissione d'impagato assegno tratto sul ns. Istituto / CKT Commissione d'impagato assegno tratto sul ns. Istituto / Stanza fino a 1.000,00: 3,00 oltre: 0,4% Minimo: 4,00 16,00 40,00 Spese per richiesta copia assegni CKT 11,00 Spese emissione carnet assegni 0,00 Commissione d'impagato assegno tratto su altro Istituto / CKT Commissione d'impagato assegno tratto su altro Istituto / Stanza 11,00 16,00 Imposta di bollo per singolo assegno libero richiesto 1,50 Commissione su assegni sospesi 10,00 Commissione accredito assegni assunti al Dopo Incasso 0,00 Commissione reso titolo a banche 1,30 Commissione richiamo assegni 0,00 CASSA RACCOLTA VALUTA Spese acquisto banconote in divisa 5,00 Spese vendita banconote in divisa 5,00 Spese negoziazione assegni esteri - per singolo documento Spese insoluto assegno Commissione su cambio per acquisto/vendita divisa per cassa Commissione su cambio assegni in divisa estera e per acquisto/vendita divisa tramite conto corrente 3,50 10,00 oltre a spese reclamate da Corrispondente 1,50% rispetto al cambio giornaliero di riferimento 0,75% rispetto al cambio giornaliero di riferimento VALUTE Prelevamento contanti Versamento contanti Versamento assegni bancari Versamento assegni bancari nostro Istituto 3 giorni lavorativi Pagina 5 di 17

6 Versamento assegni circolari CASSA RACCOLTA VALUTA Valuta versamento assegni in divisa Valuta versamento assegni in Euro su Banca italiana Valuta versamento banconote Disponibilità versamento assegni in divisa Disponibilità versamento banconote Disponibilità versamento assegni in Euro su Banca italiana 1 giorno lavorativo 10 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 20 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi TERMINI DI NON STORNABILITA Termini massimi di addebito su versamenti di assegni domestici in euro (termini di non stornabilità giorni lavorativi successivi a quello di versamento titoli) Assegni bancari tratti sulla stessa banca Assegni bancari tratti su altre banche italiane Assegni circolari 4 giorni 4 giorni 4 giorni ALTRO Capitalizzazione dare Riferimento calcolo interessi Addebito assegni Periodo invio estratto conto Periodo applicazione operazioni omaggio TRIMESTRALE Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385). ANNO CIVILE DATA EMISSIONE TRIMESTRALE TRIMESTRALE Spese per pratiche di successione 250,00 Spese per comunicazioni telefoniche Importo massimo giornaliero 2,00 Spese per richiesta documentazione 5,00 al foglio RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto corrente) Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a trasferire gratuitamente i servizi di pagamento connessi al rapporto di conto e/o l eventuale saldo disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto corrente, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in essere presso un altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale N 5 giorni decorrenti dalla definitiva estinzione/liquidazione/esecuzione di tutti i rapporti e operazioni collegati/connessi al rapporto principale di conto corrente. Resta fermo l obbligo per il cliente di adempiere al pagamento di quanto eventualmente ancora dovuto alla Banca. Reclami I reclami vanno consegnati direttamente allo sportello o inviati alla Banca, all attenzione dell Ufficio Reclami, mediante raccomandata a.r. (Piazza Dalle Fratte n Lozzo Atestino - PD) o fax ( ) o agli indirizzi Pagina 6 di 17

7 o legale@pec.bancacollieuganei.it. L Ufficio Reclami risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Oltre alla procedura innanzi all ABF, il Cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Rimane in ogni caso impregiudicato anche il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia. LEGENDA Pagina 7 di 17

8 Assegni/effetti al dopo incasso Assegni/effetti s.b.f. Beneficiario BIC Bank Identifier Code Bollettino Bancario Freccia Bonifico Bonifico di importo rilevante Bonifico transfrontaliero Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Assegni/effetti per i quali il correntista riceve l accredito successivamente all effettivo incasso. Assegni/effetti negoziati per i quali il cliente acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario). Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. L operazione con la quale si trasferiscono le somme da un conto corrente a un altro, anche di banche diverse. Chi invia la somma si chiama ordinante, chi la riceve si chiama beneficiario. Quando il trasferimento avviene tra conti della stessa banca, il bonifico si chiama giroconto. Bonifico di importo superiore a Euro. Operazione in Euro effettuata su iniziativa di un ordinante tramite un ente o una sua succursale insediati in uno Stato membro, al fine di mettere una somma di danaro a disposizione di un beneficiario presso un ente o una sua succursale insediati in un altro Stato membro o non come Norvegia, Islanda e Lichtenstein. Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Applicata fino all entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n. 385). CKT Check Truncation Procedura relativa alla gestione degli assegni bancari e circolari, che consente di sostituire lo scambio fisico dei titoli tra la banca negoziatrice e la banca emittente, con un flusso informativo telematico. Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio Commissione di istruttoria veloce (CIV) Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. Spesa commisurata ai costi di istruttoria veloce, determinata in misura fissa ed espressa in valore assoluto. Trova applicazione in caso di autorizzazione di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido. La commissione di istruttoria veloce è applicata in base alle soglie e nei limiti previsti dalla legge e/o dalle Autorità di settore. Sconfinamento è l'utilizzo da parte del cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, quando non vi è apertura di credito, in eccedenza al saldo del conto. La Banca non ha obbligo di concedere lo sconfino ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamento in essere. La CIV non è dovuta : 1) quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento riconducibile alle seguenti causali: pagobancomat, prelievo bancomat, addebito fastpay, addebito carta di credito, addebito Autostrade Spa, addebito assegno ckt impagati, commissioni e spese, interessi, canoni e competenze, recupero imposta sostitutiva e di bollo, storni e rettifiche, rate di finanziamenti e mutui concessi dalla Banca al cliente ed ogni altro pagamento a favore della Banca; 2) per i soli consumatori, quando ricorrono entrambi i seguenti presupposti: - per gli sconfinamenti in assenza di fido, un saldo passivo complessivo, anche se derivante da più addebiti, inferiore o pari a 500 euro; per gli utilizzi extra fido, un utilizzo complessivo, anche se derivante da più addebiti, inferiore o pari a 500 euro; - durata dello sconfinamento non superiore a sette gg consecutivi. Il consumatore beneficia di tale esenzione per una sola volta a trimestre. La CIV non eccede i costi mediamente sostenuti dalla Banca per svolgere l'istruttoria veloce. Pagina 8 di 17

9 La commissione è conteggiata in occasione di ciascuna liquidazione periodica delle competenze. Commissione onnicomprensiva Commissione, aggiuntiva al tasso di interesse debitore, calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento il cui ammontare non può superare per trimestre lo 0,5 per cento. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Cut off Orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Fido o affidamento Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto IBAN International Bank Account Number è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Impresa MAV/RAV Microimpresa Operazione di pagamento Pagatore Ri.Ba RID Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido SDD (Sepa Direct Debit) Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso Annuo Effettivo (TAE) Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di microimpresa Incasso di crediti mediante invito del debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore. Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Strumento di pagamento, assimilabile al RID domestico, che consente di disporre pagamenti in euro a favore di terzi, con le medesime modalità in Italia e nei 32 Paesi dell Area Unica dei Pagamenti in Euro (Single Euro Payments Area SEPA), sulla base di un autorizzazione (c.d. Mandato). Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del Pagina 9 di 17

10 nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso Euribor (European Interbank Offered Rate) Valuta Valute sui prelievi Valute sui versamenti cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso d interesse, applicato ai prestiti in euro, calcolato giornalmente come media semplice delle quotazioni rilevate a mezzogiorno su un campione di banche con elevato merito di credito selezionato periodicamente dalla European Banking Federation. Il tasso Euribor viene pubblicato dal quotidiano economico "Il Sole 24 Ore". Data di inizio decorrenza degli interessi. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Portabilità Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento concesso dalla Banca, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da altra banca, non deve sostenere nemmeno indirettamente alcun costo (quale ad esempio: commissioni, spese, oneri o penalità) per il trasferimento del contratto di finanziamento. Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Pagina 10 di 17

11 FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AI SERVIZI DI PAGAMENTO REGOLATI SU CONTO CORRENTE DI CORRISPONDENZA DIVERSI DAGLI STRUMENTI DI PAGAMENTO (BANCA VIRTUALE E CARTE DI DEBITO E CREDITO) INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa. Sede legale e amministrativa: Piazza Dalle Fratte, Lozzo Atestino (PD). Tel.: Fax: info@bancacollieuganei.it. - Sito internet: Registro delle Imprese di Padova, codice fiscale e partita IVA n Iscritta all Albo della Banca d Italia al n cod. A.B.I Iscritta all Albo delle Società Cooperative, sez. Cooperative a mutualità prevalente al n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo ed al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO? Pagina 11 di 17

12 Con la prestazione di servizi di pagamento, il cliente ha la possibilità di effettuare pagamenti a terzi o di riceverli, utilizzando il conto corrente acceso presso la banca. Gli ordini di pagamento pervengono alla banca direttamente dal pagatore oppure dal beneficiario, dietro rilascio di una preautorizzazione, conferita dal pagatore alla sua banca, di addebito sul proprio conto. Appartengono alla prima categoria: il bonifico, il bollettino bancario Freccia, il Mav, il bollettino postale e le Ri.Ba.; appartiene alla seconda il RID/SDD. Le operazioni disciplinate dalle norme sui servizi di pagamento sono: a) il bonifico/sepa, ovvero l operazione effettuata dalla banca, su incarico di un ordinante, al fine di mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario; l ordinante e il beneficiario di un operazione possono coincidere; b) il bollettino bancario Freccia, ovvero l ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal creditore. Il debitore lo utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; c) il bollettino postale, ovvero il pagamento offerto dalla banca di bollettini compilati dal cliente per adempiere obbligazioni pecuniarie con un creditore correntista postale; d) il RID/Addebito diretto Sepa (SDD Sepa Direct Debit), ovvero l ordine di incasso di crediti che presuppone una preautorizzazione all addebito in conto da parte del debitore. L esecuzione dell ordine prevede la trasmissione telematica, attraverso un apposita procedura interbancaria, delle informazioni relative agli incassi da eseguire dalla banca del creditore (banca assuntrice) a quella del debitore (banca domiciliataria); e) la RiBa (Ricevuta Bancaria), ovvero l ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca (banca assuntrice) e da quest ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura interbancaria, alla banca domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia pervenire a scadenza i fondi necessari per estinguere il proprio debito; f) la Mav (Pagamento mediante avviso), ovvero l ordine di incasso di crediti in base al quale la banca del creditore (banca assuntrice) provvede all invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica alla banca assuntrice l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; g) altri pagamenti diversi. I principali rischi per il cliente sono: per i servizi di pagamento ordinati dal pagatore, quelli connessi a disguidi tecnici che impediscono all ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista sufficiente sul conto per accettare l addebito quelli connessi alla variazione unilaterale delle condizioni da parte della banca; la mancata esecuzione del pagamento per assenza di fondi; il rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera. Il bonifico viene eseguito sulla base dell identificativo unico fornito dall ordinante; in caso di mancata corrispondenza tra il numero del conto identificato tramite l identificativo unico e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto corrente corrispondente all identificativo unico comunicato dall ordinante. A titolo di esempio, l identificativo unico richiesto per l esecuzione, a seconda delle diverse tipologie di ordini di pagamento, è il seguente: - bonifico Italia: IBAN; - bonifico estero/bonifico Sepa: Iban e BIC; - bollettino bancario Freccia: IBAN; - RID/Addebito diretto SEPA: IBAN e coordinate d azienda; - Riba: numero effetto; - MAV: numero incasso. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. SERVIZI DI PAGAMENTO OPERAZIONI ESTERO Bonifico in divisa estera o verso paesi non appartenenti alla Sepa 10,00 Bonifico in divisa estera o verso paesi non Sepa - spese 25,00 Pagina 12 di 17

13 fisse OUR Spese incasso bonifico in divisa estera o non appartenenti alla Sepa Spese di intervento su bonifici eseguiti per invio di ulteriori informazioni Spese su bonifici incompleti di coordinate bancarie 15,00 Tasso di cambio - per addebito in conto oltre a spese reclamate 5,00 oltre a spese reclamate 20,00 oltre a spese reclamate Scarto massimo 0,20% sul cambio denaro/lettera applicato al durante I bonifici in divisa estera o verso paesi non appartenenti alla Sepa possono essere disposti con opzione spese SHARE (bonifici con commissioni ripartite fra ordinante e beneficiario, per i quali l ordinante si fa carico solo delle spese della propria banca), con opzione spese OUR (totalmente a carico dell ordinante) o con opzione spese BEN (totalmente a carico del beneficiario). In ogni caso si precisa che verranno comunque recuperate tutte le spese e/o commissioni reclamate dalle banche/enti intervenuti nell operazione di bonifico. Per i bonifici in valuta estera si deve tener conto del rischio di tasso di cambio. BONIFICI Spese per bonifico a banche urgente o di importo rilevante (superiore a Euro) Spese per bonifico SEPA (SCT) in euro / Internet Banking 15,00 0,00 Spese per bonifico SEPA (SCT) in euro / Sportello 3,50 Spese per bonifico interno (stessa banca) / Internet Banking 0,00 Spese per bonifico interno (stessa banca) / Sportello 1,50 Spese per ordine permanente a banche 3,00 Spese per ordine permanente interno (stessa banca) 0,50 AUTORIZZ.ADDEBITI Commissione addebito RID/SDD generica 0,00 Commissione addebito RID/SDD - Carte 0,00 Commissione addebito RID/SDD - Finanziaria 0,00 Commissione addebito RID/SDD - Standard 0,00 Commissione addebito RID/SDD - Utenze 0,00 ADDEBITI DISPOSIZIONI Commissione addebito effetti / Internet Banking 0,00 Commissione addebito effetti / Sportello 0,00 Commissione addebito Ri.Ba. / Internet Banking 0,00 Commissione addebito Ri.Ba. / Sportello 0,00 Commissione addebito MAV / Internet Banking 0,00 Commissione addebito MAV / Sportello 0,00 Commissione addebito RAV / Internet Banking 0,00 Commissione addebito RAV / Sportello 0,00 Commissione addebito Bollettino Freccia / Internet Banking 0,00 Commissione addebito Bollettino Freccia / Sportello 0,00 BOLLETTE Commissione addebito bollette/utenze 1,10 Commissione addebito bolletta acqua (Centro Veneto Servizi) 0,00 Commissione pagamento imposte e tasse (F23/F24) 0,00 Commissione acquisto biglietto Primi alla Prima 0,00 Pagina 13 di 17

14 ALTRO Spese per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) Spese per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Spese per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) 0,00 5,00 5,00 Spese per revoca dell'ordine oltre i termini 10,00 Spese per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente 10,00 VALUTE ADDEBITI DISPOSIZIONI Addebito Ri.Ba. / Internet Banking Addebito Ri.Ba. / Sportello Addebito effetti / Sportello Addebito MAV / Internet Banking Addebito MAV / Sportello Addebito RAV / Internet Banking Addebito RAV / Sportello Addebito Bollettino Freccia / Sportello Addebito Bollettino Freccia / Internet Banking BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico Sepa Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro verso Paesi non appartenenti alla Sepa Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico Sepa Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro da Paesi non appartenenti alla Sepa Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro Data di addebito Giornata operativa di esecuzione Data di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo incasso Addebito Diretto SEPA Ri.Ba MAV/Bollettini Bancari Freccia Data valuta di addebito Giornata operativa di addebito INCASSI COMMERCIALI ATTIVI (solo per i clienti che hanno contrattualizzato il servizio) Tipo incasso Addebito Diretto SEPA Ri.Ba MAV/Bollettini Bancari Freccia Valuta e disponibilità dei fondi Giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento) Pagina 14 di 17

15 GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono della Provincia di Padova (13 giugno) - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni di pagamento Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. Limite temporale giornaliero (cd. cut off): TIPOLOGIA DI PAGAMENTO BONIFICI GIORNATE OPERATIVE ORARIO CUT OFF GIORNATE SEMIFESTIVE ORARIO CUT OFF Allo sportello servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) BONIFICI URGENTI O DI IMPORTO RILEVANTE Allo sportello servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) RIBA PASSIVE (appoggiate sul nostro Istituto) Allo sportello servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) MAV - RAV L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. Allo sportello servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) (*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di soggetti tecnici terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Bonifico interno (stessa banca) - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Bonifico Sepa Bonifico nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Sportello Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine (**) Servizi di Banca Virtuale Sportello Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine (**) Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine (**) Bonifici in euro verso paesi non Massimo 2 giornate operative appartenenti alla Sepa Servizi di Banca Virtuale successive alla data di ricezione dell ordine (**) Altri bonifici estero in valuta diversa dall euro (*) In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. (**) La data di ricezione dell ordine è il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva. Pagina 15 di 17

16 INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo incasso Termine di esecuzione Tempi di esecuzione Addebiti diretti Sepa Data di scadenza Data di scadenza Ri.Ba. MAV/Bollettini Bancari Freccia Data di scadenza Data di scadenza Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine INCASSI COMMERCIALI ATTIVI (solo per i clienti che hanno contrattualizzato il servizio) Tipo incasso Termine per l accettazione delle disposizioni Addebiti diretti Sepa Ri.Ba. SDD Core - 8 giornate operative anteriori alla data scadenza SDD B2B - 4 giornate operative anteriori alla data scadenza 12 giornate operative anteriori alla data scadenza RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il cliente ha diritto di recedere in ogni momento, dandone comunicazione scritta alla banca senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura. La banca ha diritto di recedere in ogni momento, dandone comunicazione scritta al cliente con due mesi di preavviso e senza alcun onere per il cliente. La Banca può recedere senza preavviso in presenza di giusta causa o giustificato motivo, dandone immediata comunicazione al Cliente. Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto corrente) Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a trasferire gratuitamente i servizi di pagamento connessi al rapporto di conto e/o l eventuale saldo disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto corrente, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in essere presso un altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale N 5 giorni decorrenti dalla definitiva estinzione/liquidazione/esecuzione di tutti i rapporti e operazioni collegati/connessi al rapporto principale di conto corrente. Resta fermo l obbligo per il cliente di adempiere al pagamento di quanto eventualmente ancora dovuto alla Banca. Reclami I reclami vanno consegnati direttamente allo sportello o inviati alla Banca, all attenzione dell Ufficio Reclami, mediante raccomandata a.r. (Piazza Dalle Fratte n Lozzo Atestino - PD) o fax ( ) o agli indirizzi legale@bancacollieuganei.it o legale@pec.bancacollieuganei.it. L Ufficio Reclami risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Oltre alla procedura innanzi all ABF, il Cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Rimane in ogni caso impregiudicato anche il diritto del cliente di presentare esposti Pagina 16 di 17

17 alla Banca d Italia. LEGENDA Beneficiario La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Cut off Orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. IBAN International Bank Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in Account Number modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Operazione di pagamento L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Pagatore La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. SEPA Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell area SEPA (che comprende i Paesi UE, l Islanda, la Norvegia, il Liechtenstein, la Svizzera, il Principato di Monaco e San Marino). Pagina 17 di 17