TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI Titolo VI (artt ) Testo Unico Bancario FOGLI INFORMATIVI

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1 TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI Titolo VI (artt ) Testo Unico Bancario FOGLI INFORMATIVI INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI CARATE BRIANZA Società Cooperativa Sede Legale: Carate Brianza (MB) - Via Cusani, 6 Tel Fax Cod. Fiscale Partita IVA info@caratebrianza.bcc.it - sito internet Iscritta all Albo delle Banche al n Codice ABI: Iscritta all albo delle Cooperative al n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti Iscritta al Registro delle Imprese di Monza e Brianza n Capitale Sociale al 31/12/2014 Euro ,32 Riserva Legale al 31/12/2014 Euro ,46 CHE COS È IL CONTO DI BASE Il conto di base è uno strumento di inclusione finanziaria che risponde all esigenza di consentire una piena ed effettiva partecipazione dei consumatori al mercato unico dei servizi bancari. Il conto di base è uno strumento ad operatività limitata: consente l accesso gratuito ai soli servizi riportati nella tabella sottostante e dietro pagamento del corrispettivo indicato agli altri servizi riportati nel presente documento. E esclusa la possibilità per il cliente di chiederne altri (ad esempio la convenzione d assegno, la carta di credito, l accesso a forme di finanziamento e deposito titoli per gli investimenti). La Banca fornisce ai titolari dei conti, servizi di conversione valutaria connessi con operazioni di pagamento e può, inoltre, su richiesta dei titolari dei conti e se ritenuto, emettere o collocare strumenti di moneta elettronica. Per potere aprire questo conto è necessario presentare un autocertificazione in cui si attesta di non essere titolare di altro conto di base e di non percepire trattamenti pensionistici superiori a lordi annui. In caso di cointestazione tale limite si riferisce al trattamento pensionistico percepito da ciascun intestatario. Questo conto comprende, gratuitamente, una carta di debito, l'accesso al Relax Banking e il numero di operazioni annue indicate nella tabella sottostante. Ai servizi ulteriori e alle operazioni eccedenti il numero di quelle gratuite verranno applicate le condizioni massime indicate nel presente Foglio Informativo. Per poter continuare a fruire del numero di operazioni gratuite è necessario presentare l attestazione di non percepire trattamenti pensionistici superiori a lordi annui anche negli anni successivi all apertura del conto, entro il 31 maggio di ciascun anno. In caso contrario, a partire dal 1 gennaio di quell anno si applicheranno le condizioni previste dal contratto per tutte le operazioni effettuate. La banca comunicherà però al cliente la perdita delle agevolazioni e, entro i due mesi successivi a questa comunicazione, il cliente avrà la possibilità di chiudere il conto senza penalità e senza spese. aggiornato al 01/10/2015 1

2 Con il conto di base la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce il suo denaro e lo gestisce con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti) nei limiti del saldo disponibile. La Banca, pertanto, non autorizza alcun tipo di scoperto e non esegue ordini che comportano un saldo negativo. In caso di eventuali situazioni di incapienza, la Banca può disporre il blocco del conto fino al ripristino dei fondi necessari alla regolarizzazione delle partite a debito. Il conto di base è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al cliente, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto della carta di debito, nonché di dati identificativi e delle parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Il conto di base è stipulato ai sensi della Convenzione, sottoscritta il 28 marzo 2012 tra MEF, Banca d Italia, ABI, Poste Italiane S.p.A. e Associazione Italiana Istituti di pagamento e di moneta elettronica (AIIP), come successivamente modificata, disponibile sul sito CONDIZIONI ECONOMICHE CHE COS È IL CONTONTE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO DI BASE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO SPORTELLO ONLINE Conto di Base per pensionati Euro 0,00 Euro 0,00 Oltre a questi costi vanno considerati l imposta di bollo di 34,20 euro, salvo esenzioni previste dalle legge. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a un profilo di operatività che coincide con il numero di operazioni e servizi gratuiti Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. aggiornato al 01/10/2015 2

3 Il contratto comprende, gratuitamente, una carta di debito, l'accesso al Relax Banking e le seguenti operazioni annue. Tipologie di servizi Numero di operazioni Elenco movimenti 6 Prelievo contante allo sportello 12 Prelevo tramite ATM della Banca o del Gruppo sul territorio nazionale Illimitate Pagamenti ricevuti tramite bonifico SEPA (incluso accredito dello stipendio o della pensione) Illimitate Comunicazioni di trasparenza (incluse spese postali) 1 Invio informativa periodica (estratto conto e documento di sintesi) (incluse spese postali) 4 Operazioni di pagamento attraverso carta di debito Illimitate Emissione, rinnovo e sostituzione carta di debito 1 Ai servizi ulteriori e alle operazioni eccedenti il numero indicato nella tabella sopra riportata verranno applicate le seguenti condizioni massime. VOCI DI COSTO Gestione Liquidità Canone annuo Gratuito SPESE FISSE Servizi di Pagamento Canone annuo carta di debito nazionale Compreso nel canone annuale del conto di base Si veda il foglio informativo del relativo contratto Home Banking Canone annuo per internet banking Compreso nel canone annuo del conto di base Si veda il foglio informativo del relativo contratto Spese per registrazione operazione oltre le previste 2,00 euro aggiornato al 01/10/2015 3

4 Spese per estratto conto allo sportello Non previsto SPESE VARIABILI Gestione Liquidità Servizi di Pagamento Sperse per estratto conto - cartaceo - on line Spese per estratto conto scalare - cartaceo - on line Spese per documento di sintesi - cartaceo - on line Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia 1,65 euro gratuito 1,65 euro gratuito 1,50 euro gratuito Gratuito 1,95 euro VOCI DI COSTO INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi Creditori Tasso creditore annuo Nominale 0,00% Effettivo 0,00% DISPONIBILITA' SOMME VERSATE Contanti/ assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d Italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali In giornata 2 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi aggiornato al 01/10/2015 4

5 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE SERVIZI DI PAGAMENTO Carta di debito: Carta BCC Cash (VPay) Carta prepagata Tasca Mastercard Si veda il foglio informativo del relativo contratto Si veda il foglio informativo del relativo contrato Utenze domiciliate Euro: Zero Pagamenti ricorrenti - Bollettini Euro: 1,05 - rate affitto, spese condominiali, versamenti a favore di enti o società sportive, ecc Euro: 5,20 Per il dettaglio delle condizioni degli altri servizi di incasso e pagamento (bonifici, RID, SDD) si rimanda al foglio informativo Servizi Incassi e Pagamenti Regolati su Conto Corrente) Altro spesa richiesta E/C allo sportello Euro: 2,60 spesa certificazione interessi Euro: 25,85 spesa per certificazione revisori contabili Euro: 77,50 spese richiesta assegni circolari Euro: 2,00 spese rilascio copia rata pensione inps Euro: 2,60 spese rilascio referenze e capacità finanziaria Euro: 50,00 VALUTE - Contanti in giornata - Assegni circolari 1 giorno lavorativo - Assegni nostri in giornata - Assegni altre banche 3 giorni lavorativi ALTRO Commissione prelievo con modulo interno Euro: 1,00 Assegni negoziati - protestati Euro: 10,00 Assegni negoziati - insoluti Euro: 10,00 Assegni negoziati - spese invio richiamo assegno Euro: 10,00 Commissione prelievo con modulo interno Euro: 1,00 Assegni negoziati - protestati Euro: 10,00 Assegni negoziati - insoluti Euro: 10,00 Assegni negoziati - spese invio richiamo assegno Euro: 10,00 Assegni emessi spese impagato (check-truncation) Euro: 2,28 Assegni emessi commissioni impagato (check-truncation) Euro: 5,22 Assegni emessi commissioni impagato cartaceo Euro: 7,50 aggiornato al 01/10/2015 5

6 BONIFICI IN USCITA Commissioni e spese Bonifici SEPA (SCT SEPA CREDIT TRANSFER) Modalità Tipologia Stessa Banca Altra Banca Sportello Generico Eur 4,15 Eur 4,15 Per girofondo Eur 4,15 Eur 4,15 Relax Banking Generico Eur 1,55 Eur 1,55 Per girofondo Eur 1,55 Eur 1,55 Con ordine permanente Eur 4,15 Eur 4,15 Bonifici SEPA non rientranti nell'ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 Modalità Voce Importo commissioni di intervento 0,15% min euro 2,58 spese fisse Eur 13,00 recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici effettuati con Sportello applicazione delle spese in modalità OUR in divisa diversa Eur 13,00 dall euro, salvo maggiori oneri reclamati da banche Canale telematico corrispondenti commissioni di intervento 0,15% min euro 2,58 spese fisse Eur 13,00 recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese in modalità OUR in divisa diversa dall euro, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti Eur 13,00 Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Bonifico SEPA Italia Bonifico SEPA Estero Sportello 15,45 Mediante Relax Banking: on line 16,00 distinte 13,00 Mediante remote banking (CBI) 13,00 Sportello 15,45 Canale telematico 13 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,30 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). aggiornato al 01/10/2015 6

7 Tempi di esecuzione Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Bonifico interno (stessa banca) Sportello Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine Massimo 1 giornata operativa Canale telematico successiva alla data di ricezione dell ordine Massimo 2 giornate operative Sportello successive alla data di ricezione Bonifico SEPA Canale telematico dell ordine Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno (stessa banca) la banca del beneficiario è ovviamente la banca del cliente ordinante, che, inoltre, dovrà accreditare il beneficiario in giornata. BONIFICI IN ENTRATA Commissioni e spese Tipologia Stessa Banca Altra Banca Bonifici SEPA (SCT Sepa Credit Transfer) Eur 0,00 Eur 0,00 Bonifici SEPA non rientranti nell'ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 Voce Importo commissioni di intervento 0,15% min euro 2,58 spese fisse Eur 13,00 DISPONIBILITA' BONIFICI IN ENTRATA Bonifico SEPA Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) ADDEBITI DIRETTI PASSIVI Commissioni e spese RID Tipologia Voce Importo RID Energia elettrica commissioni Eur 0,00 spese Eur 0,00 RID Telefoni commissioni Eur 0,00 spese Eur 0,00 RID Gas commissioni Eur 0,00 spese Eur 0,00 RID Rata mutuo commissioni Eur 0,00 spese Eur 0,00 Altri RID commissioni Eur 0,00 spese Eur 0,00 Spesa di storno per mancanza fondi Eur 0,00 aggiornato al 01/10/2015 7

8 SEPA DIRECT DEBIT (SDD) Tipologia Voce Importo Core Direct Debit (B2C) Commissioni Spese Eur 0,00 Eur 0,00 Tempi di esecuzione Accredito dei fondi alla banca del creditore alla data di scadenza ALTRE SPESE APPLICABILI AI SERVIZI DI PAGAMENTO Per comunicazione di mancata esecuzione dell ordine (rifiuto/reject) Eur 10,00 Per revoca dell ordine (refusal) Eur 5,00 Spese per storno (return) Eur 0,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente Eur 10,00 Per comunicazioni su singole operazioni di pagamento (solo per clienti diversi da consumatori e microimprese) Eur 1,50 Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Eur 0,00 Tasso di cambio applicato cambio al durante Produzione ed invio comunicazioni trasparenza: Euro: 1,50 Periodicità di capitalizzazione competenze Trimestrale Liquidazione competenze Congiunta dare ed avere Chiusura contabile Trimestrale Divisore interessi debitori 365 Divisore interessi creditori 365 Periodicità estratto conto Minimo una volta all'anno Periodicità conto scalare Minimo una volta all'anno Periodicità documento di sintesi Minimo una volta all'anno Recupero costo orario operatore per ricerca documenti: (più eventuali spese vive richieste da corrispondenti) TEMPO IMPIEGATO PER LA RICERCA Entro 30 minuti Da 31 minuti a 60 minuti Da 61 minuti a 90 minuti Da 91 minuti a 120 minuti Oltre 2 ore 20,00 Euro 30,00 Euro 45,00 Euro 60,00 Euro 30,00 Euro per ora TARIFFA PREVISTA Recupero spese telefoniche/fax: Euro: 50,00 Recupero spese per pratiche di successione: Euro: 300,00 Rimborso spese sostenute dal personale della banca per stipula atti notarili fuori sede minimo Eur 100,00 max Eur 500,00 aggiornato al 01/10/2015 8

9 Contributo spese per l'esercizio del diritto di accesso ai dati personali conservati nei sistemi di informazioni creditizie: - tutte le volte in cui l'interessato richieda espressamente il riscontro attraverso l'invio a mezzo di posta elettronica, lo stesso dovrà essere reso a titolo gratuito; - una sola volta nell'arco di un anno solare, l'interessato, a prescindere dalla modalità prescelta per ottenere il riscontro richiesto, avrà il diritto di esercitare a titolo gratuito le facoltà previste dall' art. 7 commi 1 e 2 lett. a), b), c) del codice della Privacy; - per le richieste successive alla prima nell'arco di ciascun anno solare, formulate ai sensi dell' art. 7, commi 1 e 2 lett. a), b), c) le società istanti potranno richiedere un contributo spese commisurato ai costi effettivamente sostenute, comunque, fino ad un massimo di 7.00 (comprensivo i spese postali); qualora sia presentata una richiesta incompleta da parte di un soggetto che, comunque, risulti individuato e legittimato, e si renda indispensabile instaurare un contratto con il medesimo per acquisire le informazioni necessarie per fornire un idoneo riscontro, il contributo spese non dovrà eccedere i costi effettivamente e, in ogni caso, non dovrà superare l'importo di RECESSO E RECLAMI Recesso dal Contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. La Banca, qualora alla data del 31 dicembre il conto di base risulti incapiente e non movimentato per oltre due anni solari (24 mesi consecutivi) su ordine o su iniziativa del cliente, ha diritto di recedere unilateralmente dal contratto con preavviso scritto non inferiore a due mesi. Tuttavia, il conto non verrà chiuso se il cliente provvederà al ripristino dei fondi entro il termine di preavviso. Qualora sussista un altro giustificato motivo, la Banca può recedere anche senza preavviso, dandone immediata comunicazione al cliente. Tempi massimi di chiusura del rapporto n. 15 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. In caso di presenza di carta di credito: senza rid collegati: 30 giorni con rid collegati: 60 giorni Reclami, ricorsi e mediazione I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Via Cusani Carate Brianza MB, mail ufficioreclami@caratebrianza.bcc.it, PEC bcc@actaliscertymail.it) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento (90 se il reclamo ha come oggetto servizi ed attività di investimento). Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. aggiornato al 01/10/2015 9

10 LEGENDA Assegni in euro di conto estero Canone annuo Disponibilità somme versate Saldo disponibile Spesa per registrazione operazione Spese per estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni tramite raccomandata Ordinante Beneficiario Giornata operativa Identificativo unico Consumatore Data di disponibilità SEPA (Single Euro Payment Area) Bonifico SEPA (o SEPA Credit Transfer) Assegni tratti da soggetti non residenti su un conto in euro intrattenuto presso banche italiane. Spese fisse per la gestione del conto. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma disponibile sul conto, che il cliente può utilizzare. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione. Si aggiunge al contro dell operazione Spesa che la banca applica per la produzione e l invio dell estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. La persona titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona che impartisce un ordine di pagamento. La persona prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Il giorno in cui la banca dell ordinante o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Data in cui il cliente può utilizzare i fondi accreditati Area nella quale i cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti in euro con condizioni di base, diritti e obblighi omogenei in tutti i paesi dell Unione Europea e nei 4 paesi dell EFTA (Norvegia, Islanda e Liechtenstein e Svizzera) Bonifico in euro eseguito in ambito SEPA secondo regole, le prassi e gli standard interbancari fissati dall EPC (European Payment Council, organismo di autoregolamentazione nato dall'iniziativa dell industria bancaria europea come organo decisionale e di coordinamento per la creazione della SEPA) aggiornato al 01/10/

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