Foglio informativo n. 2056

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1 Foglio informativo n FINANZIAMENTI IN EURO DI INIZIATIVE A SOSTEGNO DEL TESSUTO PRODUTTIVO DELL AREA DEL POLESINE, AGEVOLATI DALLA CAMERA DI COMMERCIO, INDUSTRIA, ARTIGIANATO E AGRICOLTURA DI VENEZIA ROVIGO DELTA LAGUNARE (GIA CAMERA DI COMMERCIO, INDUSTRIA, ARTIGIANATO E AGRICOLTURA DI ROVIGO) NELL AMBITO DEGLI IMPEGNI ASSUNTI CON IL PROTOCOLLO D INTESA SOTTOSCRITTO FRA LA REGIONE VENETO E IL MINISTERO DELLO SVILUPPO ECONOMICO IN DATA Informazioni sulla banca. MEDIOCREDITO ITALIANO S.p.A. Sede sociale: Corso di Porta Romana, Milano Capitale sociale:euro ,00 Registro Imprese di Milano, Monza Brianza, Lodi e Codice fiscale n Società partecipante al Gruppo IVA Intesa Sanpaolo Partita IVA (IT ) Numero di iscrizione all Albo delle Banche 5489 Codice ABI Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Appartenente al Gruppo bancario Intesa Sanpaolo iscritto all Albo dei Gruppi Bancari Socio Unico, Direzione e Coordinamento Intesa Sanpaolo S.p.A. Numero verde: Fax: 02/ Sito Internet: Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica FINANZIAMENTI IN EURO DI INIZIATIVE A SOSTEGNO DEL TESSUTO PRODUTTIVO DELL AREA DEL POLESINE, AGEVOLATI DALLA CAMERA DI COMMERCIO, INDUSTRIA, ARTIGIANATO E AGRICOLTURA DI VENEZIA ROVIGO DELTA LAGUNARE (GIA CAMERA DI COMMERCIO, INDUSTRIA, ARTIGIANATO E AGRICOLTURA DI ROVIGO) NELL AMBITO DEGLI IMPEGNI ASSUNTI CON IL PROTOCOLO D INTESA SOTTOSCRITTO FRA LA REGIONE VENETO E IL MINISTERO DELLO SVILUPPO ECONOMICO IN DATA Caratteristiche e rischi Caratteristiche Attraverso la forma di finanziamento pubblicizzato, destinato al sostegno di programmi di investimento riguardanti acquisto, costruzione, ampliamento, ristrutturazione di immobili destinati all attività di impresa, Pagina 1 di 12

2 nonché di macchinari, impianti, attrezzature (anche se usati se rigenerati) e beni immateriali delle imprese ( Cliente ), senza alcun limite dimensionale e settoriale, iscritte al Registro delle Imprese, eccetto le imprese agricole, aventi sede legale o unità locale situata nei Comuni appartenenti alla Provincia di Rovigo, la Banca, utilizzando fondi propri, mette una somma determinata di denaro a disposizione del Cliente, il quale si impegna a restituirla alle scadenze previste da un piano di ammortamento, nonché a pagare periodicamente gli interessi maturati, in adesione al Protocollo Polesine (Allegato A alla DGR Veneto n del e alla DGR Veneto n del ) di cui alla Convenzione stipulata dalla Banca in data e all Addendum sottoscritto in data con la Camera di Commercio, Industria, Artigianato e Agricoltura di Rovigo (CCIAA). Presupposto del finanziamento è la concessione da parte di CCIAA di un agevolazione nella forma di un contributo non superiore ad Euro ,00 a copertura parziale degli interessi contrattualmente previsti sul finanziamento a fronte di un programma di investimenti come precedentemente specificato. L importo del contributo sarà pari al 60% degli interessi attualizzati, risultanti dal piano di ammortamento inizialmente predisposto dalla Banca se a tasso fisso; in caso di finanziamento a tasso variabile, l importo degli interessi sarà calcolato ipotizzando un piano di ammortamento a tasso fisso, utilizzando il tasso iniziale di entrata come tasso fisso per tutto il periodo. La somma riveniente dovrà obbligatoriamente essere utilizzata dal Cliente per abbattere in linea capitale il finanziamento in essere contestualmente al suo pervenimento, mediante bonifico presso la Banca (o altra Banca facente parte dello stesso gruppo bancario) su un conto dedicato, che avverrà a cura della CCIAA. Il Cliente formalizzerà tale impegno irrevocabile nella domanda che presenterà alla CCIAA per poter accedere a tale incentivo. Nel caso di finanziamenti in essere con rate insolute alla data di pubblicazione del Bando per le Imprese ( Bando ), il contributo è obbligatoriamente destinato, in via prioritaria, alla copertura delle stesse. Eventuale moratoria o allungamento dei piani di ammortamento, non darà diritto al Cliente ad ottenere ulteriore contributo. Qualora sia accertata l assenza o la perdita dei requisiti richiesti da parte del Cliente, quest ultimo avrà l obbligo di restituire immediatamente il contributo percepito. Importo massimo del finanziamento: I finanziamenti potranno assumere la forma tecnica ella sovvenzione chirografaria o del mutuo con rimborso in rate periodiche, mensili, trimestrali o semestrali. I finanziamenti potranno coprire fino al 100% degli investimenti e dovranno essere deliberati ed erogati per un valore non inferiore a ,00 euro. Potranno essere oggetto di richiesta di contributo i finanziamenti deliberati entro il 31 gennaio 2016 ed erogati dall 1 gennaio 2013 al 31 marzo AI finanziamenti stipulati e/o erogati dopo la stipula della Convenzione con la CCIAA (9 febbraio 2015) e fino alla chiusura dei termini (31 marzo 2016) saranno applicate le seguenti condizioni: Il finanziamento erogato dalla Banca sarà regolato alle seguenti condizioni massime, alternative fra loro: ammortamento a tasso variabile: al tasso nominale annuo pari all Euribor a 1,3,6 mesi media del mese precedente divisore 360 maggiorato di uno spread, liberamente negoziabile tra la Banca e il Cliente e comunque non superiore a 500 punti base; ammortamento a tasso fisso: al tasso nominale annuo pari all Eurirs di periodo divisore 360 maggiorato di uno spread, liberamente negoziabile tra la Banca e il Cliente e comunque non superiore a 500 punti base. In ogni caso la misura massima dello spread applicabile ai finanziamenti è stata inizialmente stabilita dalla Convenzione in 500 punti base e potrà essere variata di comune accordo tra la Banca e la CCIAA mediante semplice scambio di corrispondenza in presenza di rilevanti fluttuazioni di mercato. Per i finanziamenti stipulati e/o erogati antecedentemente la data di sottoscrizione della Convenzione ( ) non si applica il limite massimo di 500 punti base. Pagina 2 di 12

3 Qualora la Banca, ad integrazione dell operatività agevolata, regolata dalla Convenzione con la CCIAA, dovesse concedere prefinanziamenti al Cliente, applicherà condizioni di tasso non superiori a quelle suindicate. Durata: la durata complessiva dei finanziamenti, compreso il preammortamento, non potrà essere inferiore a 36 mesi e superiore a 180 mesi. La durata massima del preammortamento è conseguente alla tipologia di intervento oggetto del finanziamento ed è stabilita come segue: operazioni immobiliari (investimenti immobiliari e spese tecniche): massimo 24 mesi; operazioni miste (investimenti mobiliari, immobilizzazioni immateriali) e operazioni dotazionali (investimenti mobiliari, immobilizzazioni immateriali): massimo 12 mesi. Gli interessi di preammortamento saranno liquidati in relazione al tipo di rimborso (mensile, trimestrale o semestrale) alla fine del mese, trimestre o semestre solare successivo al momento della stipula. Erogazioni: in un unica soluzione alla data di stipula del contratto di finanziamento. Eventuali erogazioni parziali dovranno in ogni modo avvenire entro il periodo di preammortamento del finanziamento. Conto tecnico dedicato: al Cliente, come previsto dalla Convenzione con la CCIAA, verrà chiesta l apertura, di un conto corrente da rubricarsi come Conto tecnico dedicato Protocollo Polesine sul quale la CCIAA accrediterà l importo del contributo. Modalità di calcolo degli interessi: gli interessi corrispettivi sono calcolati dal giorno di addebito alla Banca delle somme erogate, comprendendo il giorno di scadenza di ciascun periodo di maturazione degli stessi. Gli interessi, a qualsiasi titolo dovuti, salvo diverso accordo tra le parti, sono calcolati sulla base dell anno civile. Liquidazione degli interessi corrispettivi: alla fine di ciascun mese, trimestre o semestre solare. Garanzie: Quelle in uso presso la Banca. E possibile richiedere che il finanziamento, qualora sussistano i requisiti previsti dalla normativa vigente, venga assistito dalla Garanzia Diretta del Fondo di Garanzia per le PMI ex Lege 662/96 e successive modifiche e integrazioni, il cui scopo è di facilitare l accesso al credito delle PMI attraverso l intervento di garanzia dello Stato. In tal caso, essendo la banca soggetto richiedente accreditato presso il Fondo verrà valutata l ammissibilità all intervento di garanzia. Il ricorso alla Garanzia Diretta del Fondo ex Lege 662/96 (ed anche in caso di garanzia indiretta per intervento di Confidi controgarantiti sullo stesso Fondo) comporta necessariamente il rispetto di tutti gli ulteriori requisiti e delle disposizioni previste dal regolamento, reperibile sul sito internet Modalità di rimborso: in quote costanti di capitale con periodicità mensile, trimestrale o semestrale. Rischi del Finanziamento in euro a tasso indicizzato. Tra i principali rischi a carico del Cliente, vi è l incremento del valore del tasso legato all andamento del mercato. Pagina 3 di 12

4 Condizioni economiche. FOGLIO INFORMATIVO N Dettaglio condizioni economiche. Tassi. Tasso di interesse nominale annuo (TAN) Tasso di mora Spese. Diritti forfettari di Istruttoria Il finanziamento erogato dalla Banca sarà regolato alle seguenti condizioni massime, alternative fra loro: Tasso Euribor a 1, 3, 6 mesi media del mese precedente divisore 360, rilevato con valuta nei giorni del mese precedente il mese, il trimestre, il semestre di applicazione (i valori di tale parametro di indicizzazione, calcolati con riferimento al mese di dicembre 2018 sono rispettivamente pari a -0,368%, a -0,313% e allo -0,242%), maggiorato di uno spread, liberamente negoziabile tra la Banca e il Cliente e comunque non superiore a 500 punti base ovvero Tasso Eurirs di periodo divisore 360 maggiorato di uno spread, liberamente negoziabile tra la Banca e il Cliente e comunque non superiore a 500 punti base (il valore di tale parametro di indicizzazione, calcolato con riferimento al 3 gennaio 2019, è pari allo 0,16% ). La misura massima dello spread applicabile ai finanziamenti è inizialmente stabilita dalla Convenzione con la CCIAA in 500 punti base e potrà essere variata di comune accordo tra la Banca e la CCIAA mediante semplice scambio di corrispondenza in presenza di rilevanti fluttuazioni di mercato. Per i finanziamenti stipulati e/o erogati antecedentemente la data di sottoscrizione della Convenzione con la CCIAA (9 febbraio 2015) non si applica il limite massimo di 500 punti base. Qualora la somma algebrica tra il valore del parametro e dello spread determini un risultato di segno negativo, il tasso è comunque fissato a zero, essendo in ogni caso il Cliente tenuto a restituire l importo capitale erogato. Tasso variabile pari al tasso pro tempore vigente per le operazioni di rifinanziamento marginale (marginal lending facility) fissato dalla Banca Centrale Europea, maggiorato di 6 punti per le operazioni assistite da garanzia ipotecaria e di 7 punti negli altri casi (il valore del parametro di indicizzazione in questione è normalmente pubblicato sul sito sul circuito Reuters alla pagina ECB01 e su Il Sole 24 Ore ). Ogni somma dovuta per qualsiasi titolo in dipendenza del finanziamento e non pagata produce gli interessi di mora a carico del Cliente a favore della Banca dal giorno successivo alla scadenza del termine per il pagamento e sino al momento del pagamento stesso. Nei caso di risoluzione del contratto di recesso dallo stesso di decadenza dal termine o di procedure concorsuali a carico del Cliente (salvo diversa disposizione di legge), gli interessi di mora maturano sull importo complessivamente dovuto a decorrere dal giorno del verificarsi di uno dei suddetti eventi. 2% sull importo del finanziamento richiesto, 1% nel caso di operazioni assistite dal fondo di garanzia per le PMI ai sensi della L. 662/1996. Spese accessorie Spese per la stipula di qualsiasi atto (diverso dal contratto di finanziamento) nella misura massima del 2% del finanziamento - in Italia: euro 500,00; - all estero: euro 1.500,00. Pagina 4 di 12

5 Spese notarili a carico del Cliente Spese per ogni accertamento tecnico fino ad euro 1.500,00 Spese per ogni 5,00 sollecito di pagamento (salvo il primo) Oneri fiscali l operazione pubblicizzata è attualmente esente da qualsiasi imposta indiretta così come da qualsiasi tributo o diritto. E in ogni caso a carico del Cliente qualsiasi onere per imposte, tasse, diritti e ritenute, che dovesse essere sostenuto in futuro dalla Banca a fronte del relativo contratto o ai pagamenti dovuti in forza dello stesso. Diritti di revisione : 1,50% del debito residuo con un minimo di euro 1.500,00 Rimborso anticipato totale 1% del capitale rimborsato anticipatamente, aumentato, nel caso in cui gli interessi corrispettivi siano calcolati a tasso fisso, dell eventuale differenza positiva tra il Rendistato relativo al mese di stipula del Contratto di Finanziamento e l ultimo Rendistato disponibile alla data del rimborso anticipato calcolato sull importo del Finanziamento rimborsato anticipatamente. I finanziamenti potranno essere estinti anticipatamente previa comunicazione del Cliente alla CCIAA ai fini dell eventuale restituzione del contributo indebitamente percepito. Non sono ammesse estinzioni anticipate parziali, fatto salvo il versamento effettuato dall impresa in occasione della ricezione del contributo concesso dalla CCIAA e destinato all abbattimento della quota capitale o capitale e interessi, pena la revoca totale del contributo camerale. Spese per la rinnovazione dell iscrizione ipotecaria a carico del Cliente Spese per ogni somma non erogata nei termini pattuiti per cause non imputabili alla Banca Spese in caso di decadenza dal termine, di risoluzione del contratto, di recesso dallo stesso o di procedure concorsuali 1% di detta somma, aumentata, nel caso in cui gli interessi corrispettivi siano calcolati a tasso fisso, dell eventuale differenza positiva tra il Rendistato relativo al mese di stipula del Contratto di Finanziamento e l ultimo Rendistato disponibile alla data dell evento calcolato sull importo del Finanziamento non erogato. 1% del capitale non ancora scaduto alla data di tali eventi. aumentato, nel caso in cui gli interessi corrispettivi siano calcolati a tasso fisso, dell eventuale differenza positiva tra il Rendistato relativo al mese di stipula del Contratto di Finanziamento e l ultimo Rendistato disponibile alla data dell evento calcolato sull importo del capitale non ancora scaduto. Spese per avvisi periodici di scadenza rate e di variazione tassi: euro 0 (zero) Spese connesse all eventuale consolidamento del finanziamento euro 750,00 Pagina 5 di 12

6 Spese di acquisizione della garanzia del Fondo di Garanzia ex lege 662/96 Nel caso di Finanziamento assistito dal Fondo di Garanzia per le PMI ex Lege 662/96 è prevista, nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, l applicazione da parte del Fondo medesimo di una spesa una tantum diversificata in funzione dell ubicazione territoriale dell impresa e delle dimensioni (micro, piccola o media), calcolata sulla base del valore della garanzia ed in funzione delle categorie di finanziamento previste dal Fondo, con un minimo dello 0,25% ed un massimo dell 1% del valore della garanzia. Per maggiori dettagli consultare il Regolamento reperibile sul sito internet Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG). Il tasso è calcolato sulla base dell anno civile (365 giorni) su un finanziamento erogato ad un Cliente non qualificabile come microimpresa, di durata 5 anni (con e senza garanzia ipotecaria), con preammortamento di 12 mesi e di importo di Euro ,00. Sono state considerate le spese di istruttoria (comprensive degli eventuali costi di perizia), imposta sostitutiva (i), Conto tecnico dedicato Protocollo Polesine (ii). In caso di finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio, è stato considerato anche il premio della polizza (iii) contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine sull immobile oggetto della garanzia ipotecaria o sui beni oggetto di privilegi. Tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca. (i) (ii) (iii) L imposta sostitutiva è calcolata sulla base dell aliquota pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione (attualmente pari allo 0,25%), sul finanziamento assistito da garanzia ipotecaria. 204,00 comprensivi, ipotizzando la rendicontazione online, delle spese per conteggio interessi e competenze, del minimo per spese registrazione di ogni operazione e dell imposta di bollo. Importo stimato sulla base dei valori medi di mercato in 4.500,00, in quanto tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca. Rata mensile Rata trimestrale Rata semestrale Tasso variabile (*) Ammortamento italiano TAN TAEG TAN TAEG TAN TAEG Con garanzia ipotecaria 4,632% 5,7449% 4,687% 5,7518% 4,758% 5,7740% Senza garanzia ipotecaria 4,632% 5,5711% 4,687% 5,5830% 4,758% 5,6030% Rata mensile Rata trimestrale Rata semestrale Tasso fisso(**) Ammortamento italiano TAN TAEG TAN TAEG TAN TAEG Con garanzia ipotecaria 5,16% 6,2822% 5,16% 6,2246% 5,16% 6,1479% Senza garanzia ipotecaria 5,16% 6,1096% 5,16% 6,0616% 5,16% 5,9945% ll TAEG è calcolato sulla scorta del tasso (*) variabile composto dalla media aritmetica tasso Euribor 1, 3 e 6 mesi rilevato il ; (**) fisso composto dall Eurirs a 5 anni rilevato il Pagina 6 di 12

7 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e, in caso di finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio, l iscrizione dell ipoteca/privilegio. Trattandosi di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del finanziamento. Tasso effettivo globale medio corrispondente all operazione pubblicizzata nel presente foglio informativo, (laddove a tasso variabile) quale risultante dall ultimo decreto ministeriale in materia di rilevazione dei tassi effettivi globali: il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della Legge sull Usura (L. n. 108/1996), relativo all operazione pubblicizzata può essere consultato presso la sede della Banca, sul sito Internet, il cui indirizzo è indicato nella sezione Informazione sulla banca del presente Foglio Informativo, nella sezione dedicata alla Trasparenza e ogni sua struttura periferica dove si svolge l attività con il Cliente. Servizi accessori offerti unitamente all operazione pubblicizzata. A) Certificazioni B) Elaborazione di conteggi C) Liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date, a seguito dell estinzione dell operazione Condizioni economiche relative ai servizi accessori offerti unitamente all operazione pubblicizzata. Spese di certificazione: euro 150,00 per ogni finanziamento, con un massimo di euro 500,00. Spese per elaborazione di conteggi: euro 100,00 per ogni finanziamento. Spese per la liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date, a seguito dell estinzione dell operazione (laddove la legge non vieti di addebitare alcun onere) : euro 500,00 per ogni tipo di garanzia, oltre alle spese connesse ai relativi atti, nonché eventuali spese notarili, a fronte di espressa richiesta del Cliente di liberare la garanzia a mezzo di atto notarile. Estinzione anticipata, portabilità, recesso e reclami. Estinzione anticipata Il Cliente ha diritto, alle condizioni concordate con la Banca, di rimborsare in anticipo il finanziamento, purché ne faccia richiesta scritta anche a mezzo telefax - con un preavviso di almeno 10 giorni e che sia decorso il periodo di tempo concordato con la Banca. Portabilità del finanziamento. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere, laddove previsto dalla legge, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Pagina 7 di 12

8 Recesso Il Cliente ha facoltà di recedere dal contratto mediante la richiesta di estinzione anticipata dello stesso. E convenuta espressamente la facoltà della Banca di risolvere o di recedere dal contratto al verificarsi di uno degli eventi riportati nel contratto di finanziamento e in particolare: 1. il Cliente o i garanti non rispettino gli obblighi assunti verso la Banca a titolo diverso dal contratto; 2. la documentazione prodotta o le dichiarazioni fatte dal Cliente o dai garanti risultino non veritiere; 3. il Cliente o i garanti non adempiano anche ad uno solo dei seguenti obblighi di informativa: i. di ogni richiesta di procedura concorsuale propria o di altra società del gruppo di cui faccia parte; ii. di ogni deliberazione relativa al suo scioglimento ovvero che decida una fusione o una scissione cui essa partecipi (la documentazione dovrà comprendere anche il relativo progetto) o la costituzione di uno o più patrimoni destinati ad uno specifico affare; iii. di qualsiasi deliberazione od evento da cui possa sorgere un diritto di recesso da parte dei soci; iv. dell esercizio del diritto di recesso da parte di uno o più soci e di tutte le conseguenti relative vicende; v. di ogni deliberazione di riduzione del capitale sociale; vi. dell eventuale cessazione della propria attività o della sua sostanziale modificazione, così come dell eventuale perfezionamento di qualsiasi atto che abbia per oggetto il trasferimento della proprietà o il godimento dell azienda o di un ramo d azienda da essa esercitato; vii. dell eventuale perfezionamento di qualsiasi atto in forza del quale un terzo si assuma, in tutto o in parte, il debito derivante dal finanziamento; 4. il Cliente o i garanti non adempiano anche ad uno solo degli obblighi contrattualmente previsti; 5. gli impegni assunti da terzi in relazione al finanziamento non venissero rispettati o i fatti dagli stessi promessi non si realizzassero; 6. la Banca abbia comunque notizia di pignoramenti, sequestri, ipoteche giudiziali o espropriazioni per pubblico interesse aventi per oggetto beni di proprietà del Cliente o dei garanti; 7. quando le garanzie prestate siano diminuite o venute meno e quando non sia fornito supplemento di garanzia; 8. le agevolazioni regionali vengano revocate per qualsiasi ragione o il Cliente vi rinunci; 9. la Banca abbia notizia dell inadempimento di obbligazioni di natura creditizia, finanziaria o di garanzia assunte dal Cliente o dai garanti nei confronti di altre banche del gruppo a cui appartiene la Banca o di qualsiasi altro soggetto; 10. la Banca abbia avuto notizia, anche a mezzo stampa, di fatti suscettibili, a suo giudizio, di compromettere, ritardare o sospendere la realizzazione dell investimento; 11. i dati del bilancio della Cliente e dei garanti consolidato relativo a qualsiasi esercizio rivelino situazioni anomale; 12. non si verifichino le condizioni previste in contratto per l erogazione del finanziamento; 13. qualora, per operazioni di credito fondiario, si verifichi l ipotesi prevista dall art. 40, secondo comma, del D.lgs. 1 settembre 1993, n. 385; 14. qualora muti la compagine sociale del Cliente. Reclami ricorsi e conciliazione Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami di Mediocredito Italiano S.p.A. presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo S.p.A. Piazza San Carlo, TORINO, o inviata per posta elettronica alla casella MCI.RECLAMI@mediocreditoitaliano.com, o a mezzo fax al numero 011/ , oconsegnataaicompetentiincaricaticommercialidimediocreditoitaliano S.p.A. sulterritorio. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza Pagina 8 di 12

9 si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il Cliente e la Banca per l esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo: al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito o chiesto allabanca; oppure ad un altro organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario e la Sintesidel Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Trasparenza e Reclami. Pagina 9 di 12

10 Legenda FOGLIO INFORMATIVO N ACCERTAMENTI TECNICI: accertamenti peritali svolti per l iniziale stima degli immobili cauzionali e per eventuali erogazioni subordinate alla verifica dello stato avanzamento lavori AMMORTAMENTO: piano di restituzione graduale del finanziamento, mediante il pagamento periodico di rate LIBERAZIONE DI BENI E/O DIRITTI DALLE GARANZIE DATE: attività svolta dalla Banca (contatti con studi notarili, redazione di bozze, ) per la cancellazione delle garanzie reali che assistono l operazione, a seguito dell estinzione della stessa CERTIFICAZIONI: comunicazioni al Cliente o ad altro soggetto da esso indicato di dati relativi alle operazioni in essere con la Banca CESSIONE DI CREDITI: contratto in forza del quale il Cliente trasferisce alla Banca un suo diritto di credito verso un terzo, a garanzia dell adempimento degli obblighi del Cliente stesso in dipendenza del contratto di finanziamento CLIENTE: l impresa beneficiaria del Finanziamento COMUNICAZIONI PERIODICHE: comunicazioni analitiche effettuate dalla Banca alla scadenza del contratto e, comunque, almeno una volta all anno, e volte a fornire al Cliente ed ai garanti una chiara e completa informazione sullo svolgimento del rapporto ed un aggiornato quadro delle condizioni applicate DECADENZA DEL TERMINE: diritto della Banca di esigere immediatamente il pagamento integrale di ogni suo credito qualora il Cliente sia divenuto insolvente o abbia diminuito, per fatto proprio, le garanzie date o non abbia dato le garanzie promesse. EURIRS: (Euro Interest Rate Swap, tasso per gli swap su interessi) è il tasso di riferimento, calcolato giornalmente dalla European Banking Federation, che indica il tasso di interesse medio al quale i principali istituti di credito europei stipulano swap a copertura del rischio di interesse. EURIBOR: tasso per depositi interbancari, calcolato quotidianamente da EMMI (European Money Markets Institute), secondo la convenzione ACT/360 e ACT/365 e pubblicato, di norma, il giorno successivo sul circuito telematico Reuters e sui principali quotidiani tra i quali Il Sole 24 Ore. FIDEIUSSIONE: contratto con il quale un terzo, obbligandosi personalmente, garantisce l adempimento dell obbligazione del Cliente. Pagina 9 di 12

11 GIORNO LAVORATIVO TARGET2 :Indica qualsiasi giorno (diverso dal sabato e dalla domenica) nel quale sia operativo il sistema di seconda generazione trans-european Automated Real Time Gross Transfer (Target2) o il sistema che dovesse sostituirlo, ed in cui le banche, operanti sulla piazza di Milano, sono aperte per l esercizio della loro normale attività. IMPOSTA SOSTITUTIVA: imposta dovuta dalla Banca in luogo dell imposta di registro, di bollo, ipotecaria e catastale e delle tasse sulle concessioni governative IMPRESE DI MICRO, PICCOLA E MEDIA DIMENSIONE: entità, società o associazioni che, a prescindere dalla forma giuridica, esercitano un attività economica, anche a titolo individuale o familiare, e sono in possesso dei seguenti requisiti: micro imprese: imprese con meno di 10 occupati e un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro; piccole imprese: imprese con meno di 50 occupati e un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiore a 10 milioni di euro; medie imprese: imprese con meno di 250 occupati e un fatturato annuo non superiore a 50 milioni di euro oppure un totale id bilancio annuo non superiore a 43 milioni di euro, (per una più puntuale definizione si vedano comunque la raccomandazione della Commissione europea del n. 2003/36/CE e il D.M. 18/04/2005 del Ministero delle Attività Produttive pubblicato sulla G.U. n. 238 del 12/10/2005). IPOTECA: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene immobile, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato ISTRUTTORIA: analisi svolta dalla Banca a seguito della presentazione della domanda di finanziamento al fine di valutare la concedibilità del credito richiesto PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE DEL TASSO: indicatore fluttuante di mercato, utilizzato per determinare un tasso PEGNO: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene mobile, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato PREAMMORTAMENTO: periodo in cui è previsto il pagamento solo degli interessi PRIVILEGIO: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo sui beni mobili destinati all esercizio dell impresa finanziata, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente i beni stessi e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato PROCEDURE CONCORSUALI: fallimento, concordato preventivo, liquidazione coatta amministrativa e amministrazione straordinaria delle grandi imprese in crisi REVISIONE: analisi svolta dalla Banca a seguito della proposta del Cliente di variazione delle condizioni contrattuali, e/o di liberazione, totale o parziale, di beni e/o diritti dalle eventuali garanzie date non conseguente all estinzione del finanziamento ai fini di valutarne l accettabilità RIMBORSO ANTICIPATO: restituzione anticipata del finanziamento, rispetto ai termini concordati con la Banca RINNOVAZIONE DELL ISCRIZIONE IPOTECARIA: formalità necessarie per assicurare che l iscrizione dell ipoteca conservi la sua efficacia oltre venti anni dalla sua data RISOLUZIONE DEL CONTRATTO/RECESSO DAL CONTRATTO: diritto della Banca, al verificarsi delle condizioni previste dalla legge o contrattualmente pattuite con il Cliente, di sospendere le erogazioni e di esigere immediatamente il pagamento integrale di ogni suo credito SPESE ACCESSORIE: laddove la Banca fosse tenuta a ripetere delle nuove valutazioni a seguito di richieste pervenute dal Cliente che potrebbero impattare sulla valutazione di merito creditizio dello stesso SPREAD: incremento sommato algebricamente ad un indicatore fluttuante di mercato, utilizzato per determinare un tasso Pagina 12 di 12

12 TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI: media aritmetica, rilevata trimestralmente dal Ministero dell Economia e delle Finanze, del tasso, comprensivo di commissioni, di remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per imposte e tasse, riferito ad anno (corretta per l eventuale variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principale dell Eurosistema), degli interessi praticati dalle banche e dagli altri intermediari finanziari, nel corso del trimestre precedente per operazioni della stessa natura. Non sono incluse nella rilevazione alcune fattispecie di operazioni con tassi che non riflettono le condizioni del mercato (ad es. operazioni a tasso agevolato in virtù di provvedimenti legislativi), così come le operazioni in valuta estera. TASSO DI MORA: tasso degli interessi dovuti in caso di ritardo o di inadempimento nel pagamento delle somme dovute Pagina 12 di 12