Duo Assimoco Ed.02/2017

Transcript

1 Duo Assimoco Ed.02/2017 Assicurazione mista multiramo a premio unico con facoltà di versamenti aggiuntivi e con prestazioni legate in parte al valore delle quote di fondi interni e in parte alrendimento di una gestione separata DOCUMENTO GENERICO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE DI PRODOTTO (Mod. V 384C GKID ED. 05/18)

2 I documenti contenenti le informazioni chiave inseriti nel presente fascicolo sono stati predisposti sulla base dei principi espressi nel Regolamento (UE) 1286/2014 del Parlamento europeo e del Consiglio e nel Regolamento delegato (UE) 2017/653 della Commissione.

3 Documento contenente le informazioni chiave Scopo Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto d'investimento. Non si tratta di un documento promozionale. Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarvi a capire le caratteristiche, i rischi, i cost i, i guadagni e le perdite potenziali di questo prodotto e di aiutarvi a fare un raffronto con altri prodotti d'investimento. Prodotto DUO ASSIMOCO Ed. 02/2017 Identificativo tariffa: 384 C Numero telefonico: Ideatore del prodotto: Assimoco Vita S.p.A. Autorità competente per il presente documento: CONSOB Commissione Nazionale per la Società e la Borsa Sito web: Data di aggiornamento: 23/05/2018 State per acquistare un prodotto che non è semplice e che può essere di difficile comprensione. Cos è questo prodotto? Tipo: DUO ASSIMOCO Ed. 02/2017 è un contratto di assicurazione sulla vita; è una tariffa mista multiramo a premio unico con facoltà di versamenti aggiuntivi e con prestazioni legate in parte al valore delle quote di Fondi Interni e in parte al rendi mento di una Gestione Separata. Obiettivi: gli obiettivi dipendono dall'opzione d'investimento sottoscritta. Il Contraente può scegliere, secondo la propria propensione al rischio, di ripartire il premio investito, pari al premio versato (unico o aggiuntivo) al netto dei costi appl icati, in una delle tre combinazioni di investimento disponibili composte: - per il 50% dalla Gestione Separata PREVICRA che investe principalmente in strumenti di tipo obbligazionario, residualmente in titoli di capitale e in quote di OICR oltre che in strumenti di tipo monetario; - per il restante 50% da un Fondo Interno di tipo unit-linked, istituito dalla Compagnia, a scelta fra: a) Fondo Prudente: investe principalmente in OICR di categoria obbligazionaria denominati in Euro. Investimenti contenuti possono essere fatti in OICR di natura azionaria e, in via residuale, in altri strumenti finanziari quotati e non (Combinazione DUO 50 PRUDENTE); b) Fondo Equilibrato: investe principalmente in OICR di categoria obbligazionaria e azionaria denominati in Euro o in Dollaro statunitense. Investimenti residuali possono essere fatti in altri strumenti finanziari quotati e non (Combinazione DUO 50 EQUILIBRATO); c) Fondo Dinamico: investe principalmente in OICR di categoria azionaria denominati in Euro o in Dollaro statunitense. Investimenti contenuti possono essere fatti in OICR di natura obbligazionaria e, in via residuale, in altri strumenti finanziari quotati e non (Combinazione DUO 50 DINAMICO). Per la componente di capitale investita nella Gestione separata viene attribuita una rivalutazione annua, purché non negativa, pari al rendimento certificato della Gestione Separata, diminuito di una commissione di gestione fissa pari al 1,10%. La rivalutazione annuale resta definitivamente acquisita, consolidando di volta in volta il risultato raggiunto. Per la componente di capitale investita nei Fondi Interni, le prestazioni dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie in cui i Fondi investono, e pertanto non è prevista la garanzia del capitale investito. Investitori al dettaglio a cui si intende commercializzare il prodotto: il Contraente cui è rivolto questo prodotto presenta esigenze assicurative nell area dell investimento e obiettivi finalizzati alla conservazione o crescita del capitale. Informazioni specifiche sulle differenti tipologie d Investitore sono riportate nel Documento contenente le informazioni chiave di ciascuna opzione d investimento, in quanto il profilo di rischio e l orizzonte temporale delineati dal prodotto dipendono dalla Combinazione prescelta. Prestazioni assicurative e costi: il contratto prevede le tipologie di prestazioni che seguono. PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO (CAPITALE A SCADENZA): il Beneficiario o i Beneficiari hanno il diritto di ricevere un capitale pari al valore totale dell investimento, derivante dalla somma dei seguenti due importi: - il controvalore delle quote possedute alla data di scadenza, per la parte investita nel Fondo Interno; - il capitale assicurato maturato alla data di scadenza, per la parte investita nella Gestione Separata. PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE (CAPITALE CASO MORTE): il Beneficiario o i Beneficiari hanno il diritto di ricevere immediatamente un capitale pari al valore totale dell investimento, dato dalla somma dei seguenti due importi: - il controvalore delle quote possedute alla data di disinvestimento, per la parte investita nel Fondo Interno, aumentato di un capitale aggiuntivo ottenuto moltiplicando detto controvalore per un aliquota, funzione dell età contrattuale dell Assicurato al momento del decesso, pari a: 1,00% per età compresa tra 18 e 54 anni; 0,50% per età compresa tra 55 e 64 anni; 0,10% per età compresa tra 65 e 74 anni; 0,05% per età pari o superiore a 75 anni; - il capitale assicurato maturato alla data di disinvestimento, per la parte investita nella Gestione Separata. Maggiori dettagli sul valore delle prestazioni sono disponibili nella sezione Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?. Pag. 1 di 3 Documento generico contenente le informazioni chiave di prodotto DUO ASSIMOCO ED.02/2017 aggiornato al 23/05/2018

4 Il prodotto prevede il pagamento di un premio unico di importo non inferiore a Ipotizzando un premio pagato di , l importo investito è pari al 97,76% del premio versato. Il contratto non prevede il pagamento di un premio per il rischio biometrico. Durata: questa tipologia di prodotto non prevede una data di scadenza prefissata, il Contraente al momento della sottoscrizione sceglie la durata della polizza (minimo 10 anni, massimo 30 anni). Assimoco Vita S.p.A. non ha la facoltà di estinguere questo contratto unilateralmente. Il contratto si estingue in caso di decesso dell Assicurato, alla scadenza contrattuale, in caso di recesso o di riscatto totale da parte del Contraente. Per maggiori dettagli si rimanda alla sezione Cos è quest opzione d investimento? riportata nel Documento contenente le informazioni chiave relativo a ciascuna opzione del prodotto, disponibile sul sito internet della Compagnia e presso gli intermediari. Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento? Indicatore di rischio L indicatore sintetico di rischio è un indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto.! Rischio più basso L indicatore di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 5 anni. Il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore. Sottoscrivendo questo prodotto, avete diritto alla restituzione di almeno 50% del vostro capitale investito. Qualsiasi importo superiore a quello indicato e qualsiasi rendimento aggiuntivo dipendono dalla performance futura del mercato e sono incerti. Se non siamo in grado di pagarvi quanto dovuto, potreste perdere il vostro intero investimento. Al tal proposito si rimanda alla successiva sezione Cosa accade se Assimoco Vita S.p.A. non è in grado di corrispondere quanto dovuto? Scenari di performance Rischio più alto Potrebbe essere necessario sostenere notevoli costi supplementari per disinvestire anticipatamente. Si segnala che il profilo di rischio-rendimento di questo prodotto, rappresentato dall indicatore sintetico di rischio, dipende dall opzione di investimento sottoscritta. Rispetto a una scala di 7 livelli di rischio, abbiamo classificato le opzioni di investimento sottostanti a questo prodotto in un intervallo compreso tra 2 e 3, che corrisponde a classi di rischio che variano dalla bassa alla mediobassa. Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura delle opzioni di investimento sottostanti al prodotto sono classificate in un intervallo compreso tra il livello basso e il livello medio-basso e che è molto improbabile o improbabile che le cattive condizioni di mercato influenzino la capacità della Compagnia di pagarvi quanto dovuto. Si segnala che la performance di questo prodotto dipende dall opzione di investimento sottoscritta. Per maggiori dettagli si rimanda alla sezione Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento? riportata nel Documento contenente le informazioni chiave relativo a ciascuna opzione del prodotto. Cosa accade se Assimoco Vita S.p.A. non è in grado di corrispondere quanto dovuto? Se Assimoco Vita S.p.A. non fosse in grado di corrispondere quanto dovuto a causa di insolvenza propria o di un soggetto collegato all opzione di investimento prescelta (es. Società di gestione del risparmio o Emittente di un titolo sottostante), l Investitore potrebbe subire una perdita finanziaria. Si sottolinea comunque che l Investitore che sottoscrive questo contratto è da considerarsi creditore privilegiato rispetto ad altre tipologie di creditori. Quali sono i costi? I costi indicati nelle tabelle sottostanti sono valutati in termini di riduzione del rendimento (Reduction In Yield - RIY) che indica quale impatto i costi totali da pagare avranno sul rendimento degli investimenti che potreste ottenere. I costi totali tengono conto dei costi una tantum (comprensivi delle penalità di uscita anticipata), dei costi ricorrenti e, se presenti, degli oneri accessori. Gli importi qui riportati sono i costi cumulativi del prodotto, per tre diversi periodi di detenz ione. Questi importi si basano su ipotesi standardizzate che prevedono il versamento di un premio pari a Si segnala che queste valutazioni rappresentano delle stime e che potrebbero cambiare in futuro. Andamento dei costi nel tempo La persona che vende questo prodotto o fornisce consulenza riguardo ad esso potrebbe addebitare altri costi, nel qual caso deve fornire informazioni su tali costi e illustrare l'impatto di tutti i costi sull'investimento nel corso del tempo. Investimento Scenari In caso di disinvestimento dopo 1 anno In caso di disinvestimento dopo 3 anni In caso di disinvestimento dopo 5 anni Costi totali Impatto sul rendimento (RIY) per anno 7,25% - 7,75% 2,89% - 3,39% 1,89% - 2,39% Pag. 2 di 3 Documento generico contenente le informazioni chiave di prodotto DUO ASSIMOCO ED.02/2017 aggiornato al 23/05/2018

5 Composizione dei costi La seguente tabella presenta: - l'impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell'investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandato, - il significato delle differenti categorie di costi. Questa tabella presenta l impatto sul rendimento per anno Costi unatantum Costi correnti Oneri accessori Costi di ingresso 0,47% - 0,47% Impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione dell investimento. Questo importo comprende i costi di distribuzione del prodotto. Costi di uscita 0,00% - 0,00% Impatto dei costi di uscita dall investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandato. Costi di transazione del Impatto dei costi di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti alle 0,00% - 0,00% portafoglio opzioni di investimento. Altri costi correnti 1,42% - 1,92% Impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i vostri investimenti. Commissioni di performance Non applicabili Non sono previsti costi di performance di prodotto. Carried Interests (commissioni di Non applicabili Non sono previsti costi di overperformance di prodotto. overperformance) I costi per il Contraente variano a seconda dell opzione di investimento sottostante. Per maggiori dettagli si rimanda alla sezione Quali sono i costi? riportata nel Documento contenente le informazioni chiave relativo a ciascuna opzione del prodotto. Per quanto tempo devo detenerlo? Posso ritirare il capitale prematuramente? Periodo di detenzione raccomandato: 5 anni L effettivo periodo di detenzione raccomandato dipende dalla Combinazione prescelta, tiene in considerazione i costi di ingresso massimi applicabili del prodotto e si differenzia sulla base della volatilità della Combinazione che può comportare oscillazioni positive o negative più o meno significative. Il Contraente ha la facoltà comunque di esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto, ottenendo la restituzione del premio pagato al netto delle spese di emissione di 25,00. Trascorso tale periodo può riscattare totalmente o parzialmente la polizza presentando direttamente alla Compagnia, o per il tramite dell Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto, richiesta scritta accompagnata dai documenti necessari indicati nelle Condizioni Contrattual i. In caso di uscita anticipata il profilo di rischio rendimento del prodotto può risultare sostanzialmente differente da quanto riportato nel presente documento, ciononostante la garanzia prevista per la componente di capitale investita in Gestione Separata opera anche in caso di uscita anticipata. In caso di riscatto totale sul valore complessivo dell investimento si applicano le penali di seguito indicate: 4% per tutto il 1 anno; 3,5% per tutto il 2 anno; 3% per tutto il 3 anno; 2 % per tutto il 4 anno; 1% per tutto il 5 anno. In caso di riscatto parziale, al capitale richiesto, si applicano le medesime penali del riscatto totale; inoltre, a partire dal 6 anno, è previsto un costo fisso di 25 per ogni singola operazione effettuata. Nella tabella Andamento dei costi nel tempo sono compresi i costi legati alle commissioni e alle penali relative all uscita anticipata. Come presentare reclami? Eventuali reclami riguardanti la gestione del rapporto contrattuale, la gestione dei sinistri o i comportamenti di un intermediario Agente devono essere inoltrati per iscritto mediante posta al seguente indirizzo: Assimoco Vita S.p.A. - Ufficio Reclami Vita - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), in alternativa via fax al numero , o via all indirizzo ufficioreclamivita@assimocovita.it o comunicati al numero Spetta invece all intermediario Banca la gestione dei reclami che hanno oggetto i comportamenti dei suoi dip endenti o collaboratori. In questo caso, l esponente dovrà inoltrare il reclamo direttamente all intermediario Banca ai recapiti indicati nel suo sito internet istituzionale. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS (già ISVAP). Per informazioni più specifiche è possibile consultare il sito internet della Compagnia alla sezione Reclami. Altre informazioni rilevanti Il contratto prevede inoltre la possibilità di effettuare le seguenti operazioni: - cambio di combinazione (possibilità di modificare la combinazione scelta); - attivazione di un programma di decumulo (piano di riscatti parziali programmati); - conversione del capitale in rendita (possibilità di convertire il capitale in una delle forme di rendita previste). E previsto inoltre un servizio di ribilanciamento automatico effettuato dalla Compagnia. Per maggiori dettagli si rimanda alle Condizioni Contrattuali contenute nel Fascicolo Informativo, da consegnare obbligatoriamente al Contraente prima della sottoscrizione del contratto e reperibile anche sul sito internet della Compagnia Pag. 3 di 3 Documento generico contenente le informazioni chiave di prodotto DUO ASSIMOCO ED.02/2017 aggiornato al 23/05/2018

6