Documento contenente le informazioni specifiche per l'opzione di investimento "Ri.Alto BG"

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1 Documento contenente le informazioni specifiche per l'opzione di investimento "Ri.Alto BG" Prodotto: BG Stile Libero Data del documento: 21/12/2017 Cos'è questa opzione d'investimento? Obiettivi: l opzione prevede una politica d investimento prudente che mira a massimizzare il rendimento nel medio e lungo termine mantenendo costantemente un basso livello di rischiosità del portafoglio e perseguendo la stabilità dei rendimenti nel corso del tempo. Le principali tipologie di investimento in cui vengono investite le risorse sono: obbligazionario, immobiliare e azionario. Il rendimento annuo è determinato rapportando il risultato finanziario della gestione separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa. Investitori al dettaglio a cui si intende commercializzare l opzione di investimento: l opzione di investimento si rivolge ad un investitore retail con almeno un orizzonte temporale di breve termine e un profilo di rischio basso che intende investire un capitale in un unica soluzione. Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento? Indicatore di rischio Rischio più basso Rischio più alto L'indicatore di rischio presuppone che l'opzione d'investimento sia mantenuta per 5 anni. Non è possibile disinvestire anticipatamente nel primo anno. L'indicatore di rischio è un'indicazione orientativa del livello di rischio di questa opzione di investimento rispetto ad investimenti analoghi. Esso esprime la probabilità che l'opzione di investimento subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa dell'incapacità dell'impresa di pagare quanto dovuto. Abbiamo classificato questa opzione di investimento al livello 1 su 7 che corrisponde alla classe di rischio più bassa. Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura dell'opzione di investimento sono classificate nel livello molto basso e che è molto improbabile che le cattive condizioni di mercato influenzino la capacità dell'impresa di pagarvi quanto dovuto. In caso di riscatto ed in caso di morte dell assicurato avete diritto alla restituzione di almeno il 100% dell importo presente nella gestione separata al momento dell evento. Qualsiasi importo superiore a quello indicato e qualsiasi rendimento aggiuntivo dipendono dalla performance futura del mercato e sono incerti. Pagina 1 di 3

2 Scenari di performance Premio assicurativo di 9,81 Scenari 1 anno 3 anni 5 anni (periodo di detenzione raccomandato) Scenari di sopravvivenza Scenario di stress Possibile rimborso 9.800, , ,49 Rendimento medio per ciascun anno -2,00% -0,57% -0,23% Scenario sfavorevole Possibile rimborso 9.830, , ,48 Rendimento medio per ciascun anno -1,70% 0,55% 1,06% Scenario moderato Possibile rimborso 9.924, , ,11 Rendimento medio per ciascun anno -0,76% 1,13% 1,57% Scenario favorevole Possibile rimborso 9.987, , ,30 Rendimento medio per ciascun anno -0,13% 1,69% 2,16% Scenario di morte In caso di morte dell'assicurato In caso di morte dell Assicurato da infortunio 9.949, , , , , ,13 Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 5 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di ,00 Euro. Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell'investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri investimenti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto l'investimento. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l'importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui l'impresa non sia in grado di pagare. Le cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale, ma possono non comprendere tutti i costi da voi pagati al consulente o al distributore. Le cifre non tengono conto della vostra situazione fiscale personale, che può incidere anch'essa sull'importo del rimborso. Quali sono i costi? La diminuzione del rendimento (Reduction in Yield -RIY) esprime l impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum e ricorrenti. Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in 3 periodi di detenzione differenti. Questi importi si basano sull ipotesi che siano investiti Euro ,00. Gli importi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro. Andamento dei costi nel tempo Scenari dopo 1 anno dopo 3 anni dopo 5 anni Costi totali 362,54 716, ,51 Impatto sul rendimento (RIY) per anno 3,63% 2,28% 2,01% Composizione dei costi La seguente tabella presenta: L'impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell'investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandato; Il significato delle differenti categorie di costi. Pagina 2 di 3

3 Questa tabella mostra l'impatto sul rendimento per anno Costi una tantum Costi di ingresso 0,42% Impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione dell investimento. Questo è l importo massimo che si paga; si potrebbe pagare di meno. L impatto dei costi è già compreso nel prezzo e comprende i costi di distribuzione. Costi ricorrenti Costi di uscita Costi di transazione del portafoglio Altri costi ricorrenti 1,59% Impatto dei costi di uscita dall investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandato. L'impatto dei nostri costi di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto. L'impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i vostri investimenti. I costi di cui sopra potrebbero essere diversi da quelli effettivamente sostenuti dall investitore a seconda della scelta di quest ultimo di effettuare o meno alcune operazioni di switch (per ogni anno di contratto le prime sei operazioni di switch sono gratuite; per ogni operazione di switch successiva, effettuata nell anno di contratto, è previsto un costo pari ad Euro 50,00). Pagina 3 di 3

4 Documento contenente le informazioni specifiche per l'opzione di investimento "Ri.Alto$" Prodotto: BG Stile Libero Data del documento: 21/12/2017 Cos'è questa opzione d'investimento? Obiettivi: l opzione prevede una politica d investimento prudente che mira a massimizzare il rendimento nel medio e lungo termine mantenendo costantemente un basso livello di rischiosità del portafoglio e perseguendo la stabilità dei rendimenti nel corso del tempo. Le principali tipologie di investimento in cui vengono investite le risorse sono: obbligazionario, immobiliare e azionario. Il rendimento annuo è determinato rapportando il risultato finanziario della gestione separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa. Investitori al dettaglio a cui si intende commercializzare l opzione di investimento: l opzione di investimento si rivolge ad un investitore retail con almeno un orizzonte temporale di breve termine e un profilo di rischio medio che intende investire un capitale in un unica soluzione. Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento? Indicatore di rischio Rischio più basso Rischio più alto L'indicatore di rischio presuppone che l'opzione d'investimento sia mantenuta per 5 anni. Non è possibile disinvestire anticipatamente nel primo anno. L'indicatore di rischio è un'indicazione orientativa del livello di rischio di questa opzione di investimento rispetto ad investimenti analoghi. Esso esprime la probabilità che l'opzione di investimento subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa dell'incapacità dell'impresa di pagare quanto dovuto. Abbiamo classificato questa opzione di investimento al livello 1 su 7 che corrisponde alla classe di rischio più bassa. Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura dell'opzione di investimento sono classificate nel livello molto basso e che è molto improbabile che le cattive condizioni di mercato influenzino la capacità dell'impresa di pagarvi quanto dovuto. Questa opzione di investimento prevede che le prestazioni siano denominate in Dollari U.S.A.; pertanto il rendimento può variare a seconda della fluttuazione del cambio. Tale elemento non è compreso nell indicatore sintetico di rischio. Pagina 1 di 3

5 Scenari di performance Premio assicurativo di 9,80 Scenari 1 anno 3 anni 5 anni (periodo di detenzione raccomandato) Scenari di sopravvivenza Scenario di stress Possibile rimborso 9.800, , ,00 Rendimento medio per ciascun anno -2,00% -0,67% -0,40% Scenario sfavorevole Possibile rimborso 9.845, , ,11 Rendimento medio per ciascun anno -1,55% 1,39% 2,77% Scenario moderato Possibile rimborso 9.909, , ,31 Rendimento medio per ciascun anno -0,90% 2,01% 3,32% Scenario favorevole Possibile rimborso 9.947, , ,72 Rendimento medio per ciascun anno -0,52% 2,25% 3,55% Scenario di morte In caso di morte dell'assicurato In caso di morte dell Assicurato da infortunio 9.934, , , , , ,76 Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 5 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di ,00 Euro. Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell'investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri investimenti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto l'investimento. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l'importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui l'impresa non sia in grado di pagare. Le cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale, ma possono non comprendere tutti i costi da voi pagati al consulente o al distributore. Le cifre non tengono conto della vostra situazione fiscale personale, che può incidere anch'essa sull'importo del rimborso. Quali sono i costi? La diminuzione del rendimento (Reduction in Yield -RIY) esprime l impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum e ricorrenti. Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in 3 periodi di detenzione differenti. Questi importi si basano sull ipotesi che siano investiti Euro ,00. Gli importi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro. Andamento dei costi nel tempo Scenari dopo 1 anno dopo 3 anni dopo 5 anni Costi totali 362,24 730, ,10 Impatto sul rendimento (RIY) per anno 3,62% 2,29% 2,02% Composizione dei costi La seguente tabella presenta: L'impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell'investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandato; Il significato delle differenti categorie di costi. Pagina 2 di 3

6 Questa tabella mostra l'impatto sul rendimento per anno Costi una tantum Costi di ingresso 0,42% Impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione dell investimento. L impatto dei costi è già compreso nel prezzo e comprende i costi di distribuzione. Costi ricorrenti Costi di uscita Costi di transazione del portafoglio Altri costi ricorrenti 1,59% Impatto dei costi di uscita dall investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandato. L'impatto dei nostri costi di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto. L'impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i vostri investimenti. I costi di cui sopra potrebbero essere diversi da quelli effettivamente sostenuti dall investitore a seconda della scelta di quest ultimo di effettuare o meno alcune operazioni di switch (per ogni anno di contratto le prime sei operazioni di switch sono gratuite; per ogni operazione di switch successiva, effettuata nell anno di contratto, è previsto un costo pari ad Euro 50,00). Pagina 3 di 3