Product pack. Convenzione 548

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1 BG divalore Convenzione 548 Product pack

2 Key features Caratteristiche principali Caratteristiche tecniche A chi si rivolge Benefici particolari per la trasformazione Opzioni di rendita L investimento I plus dello strumento assicurativo 2

3 BG divalore (conv. 548): caratteristiche principali Garanzia del capitale in ogni momento e consolidamento annuale del rendimento (rendimento minimo garantito 0%) Garanzia di ottenere un rendimento interessante rispetto ad altri strumenti di natura obbligazionaria (rendimento medio lordo ultimi 8 anni della Gestione Nuova Concreta: 4,97%) Possibilità di optare, a scadenza, per la liquidazione del capitale sotto forma di una rendita vitalizia (anche reversibile a favore di un altra persona) oppure certa per 5 o 10 anni e successivamente vitalizia oppure certa per un numero di anni tali da recuperare il capitale assicurato al momento della conversione e successivamente vitalizia Possibilità di conoscere le regole e modalità di calcolo della rendita vitalizia (pensione) in anticipo. I coefficienti di conversione verranno stabiliti al momento della scelta dell opzione 3

4 BG divalore (conv.548): caratteristiche tecniche Caratteristica Contratto Versamenti Durata Figure contrattuali Investimento Garanzie Descrizione Polizza a Premio Unico con possibilità di versamenti aggiuntivi Sottoscrizione: l ammontare del premio di sottoscrizione coinciderà con il valore trasferito dal vecchio contratto oggetto di trasformazione Versamenti aggiuntivi: importo minimo di Euro 500,00 fino a raggiungere al massimo, per ogni anno di contratto, un cumulo di premi versati pari a Euro ,00. Nel primo anno, l eventuale versamento aggiuntivo deve considerare le regole del premio di sottoscrizione. Vita intera Contraente: persona giuridica o fisica con età minima 18 anni Assicurato: persona fisica con età massima a scadenza pari a 99 anni Gestione Separata Nuova Concreta Viene garantito annualmente il mantenimento del capitale ed il consolidamento dei rendimenti annui (rendimento minimo garantito 0%) 4

5 BG divalore (conv.548): A chi si rivolge BG divalore è la soluzione di investimento rivolta ai Clienti di Banca Generali, dedicata in esclusiva alla trasformazione delle scadenze dei prodotti BG Valore a premio unico. E la soluzione di investimento ideale per: Chi è interessato a rendimenti interessanti pur avendo una propensione al rischio bassa chi è interessato a creare, in maniera semplice e senza eccessivi vincoli, una pensione integrativa per sé o, grazie alla reversibilità, per un altra persona chi desidera pianificare la propria successione in maniera facile ed efficace 5

6 BG divalore (conv.548): Benefici particolari per la trasformazione I nuovi contratti BG divalore sottoscritti a seguito della trasformazione dei contratti BG Valore, saranno emessi con le seguenti caratteristiche contrattuali: nessun caricamento sul premio di sottoscrizione; l ammontare del premio di sottoscrizione coinciderà con il valore trasferito dal vecchio contratto oggetto di trasformazione. bonus inziale pari all 1% del premio versato alla sottoscrizione del contratto che coincide con il valore trasferito dal vecchio contratto oggetto di trasformazione; eliminazione del premio minimo alla sottoscrizione; l importo utilizzato per la trasformazione sarà pari al valore di riscatto, senza l applicazione di alcuna penalizzazione e tassazione. 6

7 BG divalore (conv.548): Opzioni di rendita Possibilità di trasformare a scadenza il capitale in una rendita vitalizia rivalutabile con garanzia dei coefficienti demografici (regole di calcolo della rendita) Reversibilità Periodo predefinito Caratteristica: reversibilità a favore di una seconda persona Vantaggio: estensione dell integrazione pensionistica anche ad un altra persona Caratteristica: rendita certa per un numero di anni (5 o 10) tale da recuperare il capitale assicurato al momento della conversione e successivamente vitalizia Vantaggio: recuperare, sotto forma di rendita, l investimento residuo 7

8 Investimento Gestione Separata Nuova Concreta Rendimento certificato e consolidato Il rendimento viene certificato una volta l anno da una società di revisione iscritta all albo e la gestione è separata dalle altre attività patrimoniali della Compagnia; Il calcolo degli attivi a costo storico permette di mantenere un rendimento annuo positivo ed il consolidamento dei risultati ogni anno (il capitale raggiunto non può mai diminuire); Il rendimento certificato consente inoltre di avere la certezza di rendimento per l intero anno successivo ( rendimento ex-ante )* Obiettivi core della gestione assicurativa Capitale garantito in ogni momento + Consolidamento annuo dei risultati realizzati dalla gestione * sugli investimenti effettuati nei due mesi immediatamente successivi alla certificazione 8

9 Investimento Gestione Separata Nuova Concreta Esempio di consolidamento dei rendimenti Esempio di rivalutazione di un investimento pari a euro nel 2006, sulla base dei rendimenti netti realizzati dalla Gestione Separata Nuova Concreta. Il capitale viene rivalutato al netto della commissione di gestione del 1,5% ed al lordo della tassazione di legge 9

10 Investimento Gestione Separata Nuova Concreta La composizione 10

11 I plus dello strumento assicurativo Capital gain: per i capitali investiti il prelievo fiscale sulla plusvalenza è differito al momento del disinvestimento (realizzazione) e non è previsto alcun prelievo sulla plusvalenza in caso di successione (decesso). Pianificazione Successoria: lo strumento assicurativo, in un ottica di pianificazione successoria, consente una notevole semplicità nella gestione della liquidazione. Con pochi documenti ed in tempi relativamente brevi è possibile ricevere la liquidazione. Inoltre consente di evitare qualsiasi tipo di imposta di successione (attualmente prevista per importi superiori al milione di euro). Impignorabilità e Insequestrabilità: l art.1923 del codice civile (sez. III Dell Assicurazione sulla Vita ) dichiara esplicitamente che tanto le somme dovute al Contraente, quanto quelle dovute al Beneficiario, sono sottratte ad ogni azione esecutiva o cautelare. Figure contrattuali: la presenza delle classiche figure contrattuali consente di destinare le somme del contratto a persone predefinite (fisiche o giuridiche) 11