SCHEDA TECNICA SETTE BASIC CLIENT LUGLIO 2013

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1 TARIFFA 7C09C - Assicurazione di capitale differito con controassicurazione a premio annuo costante, con facoltà di versare premi unici aggiuntivi, con rivalutazione annua del capitale collegata alla gestione EURO FORTE. La garanzia principale consiste nella corresponsione al Beneficiario designato in polizza di un capitale alla scadenza, in caso di vita dell Assicurato, oppure nella restituzione dei premi versati rivalutati, in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza. TARGET ETÀ MINIMA DI INGRESSO ETÀ MASSIMA DI INGRESSO ETÀ MASSIMA ALLA SCADENZA DEL CONTRATTO DURATA DEL CONTRATTO TIPOLOGIA PREMIO PREMIO ANNUO RATEAZIONE DEL PREMIO ANNUALE PREMI UNICI AGGIUNTIVI Riservata ai Clienti iscritti al MYCLUB e ai destinatari delle CONVENZIONI. Non prevista 75 anni 80 anni Minima = 5 anni Massima = 50 anni Premio annuo anticipato, costante per tutta la durata del contratto. In aggiunta ai premi annui, è data facoltà di corrispondere premi unici aggiuntivi in qualunque momento della durata contrattuale purché la polizza risulti al corrente con il pagamento dei premi annui. Minimo: 750 (75 rata minima per quietanza) Massimo: Mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale, semestrale, con applicazione sul premio dei rispettivi interessi di frazionamento. Sette Basic Tar. 07C09 Non previsti. Vantaggio riservato agli iscritti al MYCLUB e ai destinatari delle CONVENZIONI Minimo: Massimo: in funzione del premio annuo prescelto Premio annuo Fino a ,00 Somma complessiva premi unici aggiuntivi Doppio dell importo ottenuto moltiplicando il premio annuo per la durata contrattuale con un massimo complessivo di ,00 da ,01 a , ,00 da ,01 a , ,00 Il cumulo dei premi unici aggiuntivi utile per il raggiungimento dei limiti suddetti deve intendersi al lordo di eventuali riscatti parziali liquidati nel corso della durata contrattuale. CAPITALE DIFFERITO A PA 1/6

2 MODALITÀ DI VERSAMENTO SOSPENSIONE PAGAMENTO PREMI RIATTIVAZIONE Premio annuo di perfezionamento pagato in proposta: assegno non trasferibile intestato all Agenzia Generale che gestisce il contratto. Premio annuo di perfezionamento pagato dopo emissione polizza e versamenti successivi: assegno bancario, assegno circolare o assegno/vaglia postale purché non trasferibili, RID, bonifico bancario, versamento in conto corrente postale, delega alla trattenuta sullo stipendio. Premi unici aggiuntivi: assegno bancario, assegno circolare o assegno/vaglia postale purché non trasferibili, bonifico bancario, versamento in conto corrente postale. Tutti i mezzi di pagamento devono essere intestati all Agenzia Generale che gestisce il contratto. Possono essere usati altri mezzi di pagamento, con esclusione del denaro contante, se il versamento viene effettuato direttamente alla cassa dell Agenzia Generale. Se sono state pagate meno di 3 annualità di premio, si determina la risoluzione del contratto ed i premi annui pagati restano acquisiti dalla Compagnia. Tuttavia, qualora sia stato corrisposto almeno un premio unico aggiuntivo, il contratto rimane in vigore per le sole prestazioni relative ai premi unici aggiuntivi versati. Se sono state versate almeno 3 intere annualità di premio, la copertura assicurativa rimane in vigore per un importo pari al capitale ridotto della componente a premio annuo e per le prestazioni relative agli eventuali premi unici aggiuntivi versati. Il capitale ridotto è ottenuto come differenza tra i t/n-esimi (dove t = numero di annualità di premio versate e n = durata contrattuale) del capitale inizialmente assicurato dalla componente a premio annuo e il prodotto del cumulo delle annualità di premio non corrisposte, con un massimo di 20, per una percentuale pari all 1% per ogni anno della durata contrattuale, con un massimo dell 8,5%. L importo risultante viene aumentato delle maggiorazioni di capitale conseguite negli anni precedenti. Entro un anno dopo la 1 a insoluta, con versamento delle rate di premio annuo non pagate maggiorate degli interessi calcolati in base al rendimento della gestione EURO FORTE, con un minimo pari al saggio legale. Trascorsi sei mesi, la riattivazione é subordinata ad espressa richiesta del Contraente accettata dalla Compagnia ed all eventuale accertamento dello stato di salute dell Assicurato. CAPITALE DIFFERITO A PA 2/6

3 CIFRA FISSA 30 su ciascun premio annuo. Applicati sul premio annuo al netto della cifra fissa e del costo delle garanzie complementari in funzione della durata contrattuale: Durata del contratto in anni Costo % 5 7,8 6 8,3 COSTI PREMIO ANNUO CARICAMENTI 7 8,9 8 9,4 9 10, ,5 Sulla parte di premio annuo versato, al netto della cifra fissa, eccedente i primi è applicato uno sconto tariffario del 2%. Per durate inferiori a 10 anni lo sconto si riduce progressivamente fino ad arrivare all 1,0% in corrispondenza di durata 5. PREMI UNICI AGGIUNTIVI CIFRA FISSA CARICAMENTI Assente. Assente. COSTO POLIZZA 10 da corrispondere al perfezionamento del contratto. A SCADENZA Capitale iniziale assicurato rivalutato fino alla scadenza contrattuale. PRESTAZIONE ASSICURATA DALLA COMPONENTE A PREMIO ANNUO (per polizza al corrente con il pagamento dei premi) PRESTAZIONE ASSICURATA DALLA COMPONENTE A PREMI UNICI IN CASO DI PREMORIENZA BONUS SPECIALE (vantaggio riservato ai Clienti iscritti al MYCLUB e Convenzioni) Cumulo dei premi annui versati, riferiti all assicurazione principale e al lordo dell eventuale sconto, rivalutati fino al decesso. Se al corrente con il versamento dei premi annui, per durate > 10 anni, sul capitale liquidabile in caso di decesso o di sopravvivenza a scadenza è riconosciuta una maggiorazione gratuita pari allo 0,25% per il numero delle annualità di premio corrisposte eccedenti le prime 10. Cumulo dei capitali assicurati relativi a ciascuno degli eventuali premi unici versati, rivalutati alla data del decesso o fino alla scadenza contrattuale, diminuito delle prestazioni connesse alle eventuali operazioni di riscatto parziale anch esse rivalutate. CAPITALE DIFFERITO A PA 3/6

4 GARANZIE COMPLEMENTARI OPZIONE ALL EFFETTO COSTI RENDITA DI OPZIONE ALL EFFETTO RIVALUTAZIONE DELLA PRESTAZIONE Morte per infortunio accidentale nel corso della durata pagamento premi: corresponsione di un capitale aggiuntivo di importo pari a quello caso vita inizialmente assicurato dalla componente a premio annuo; Morte per infortunio stradale nel corso della durata pagamento premi (abbinata alla garanzia relativa all infortunio accidentale): pagamento di un ulteriore capitale oltre a quello previsto dalla copertura base ed a quello previsto dalla copertura morte per infortunio di importo pari a quello liquidato in caso di morte dell Assicurato per infortunio accidentale; Invalidità totale e permanente nel corso della durata pagamento premi: esonero dal pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale e corresponsione di una rendita temporanea fino al termine della durata pagamento premi. Conversione del capitale a scadenza, considerato al netto delle imposte, in una rendita vitalizia costante (coefficiente di conversione stabilito in polizza). 0,75% del capitale di copertura della rendita 2 di cifra fissa su ciascuna rata di rendita in pagamento. Le prestazioni si rivalutano annualmente in base al tasso di riferimento della gestione EURO FORTE. TASSO TECNICO 0% TASSO DI RIFERIMENTO RENDIMENTO TRATTENUTO RENDIMENTO MINIMO GARANTITO CONSOLIDAMENTO DEI RISULTATI DELLA GESTIONE EURO FORTE Differenza, se positiva, tra il rendimento della gestione EURO FORTE, riferito al terzo mese antecedente la ricorrenza annuale della data di effetto, e il rendimento trattenuto. 1,3 punti percentuali per rendimenti al 6%, per valori superiori il rendimento trattenuto aumenta del 10% dell'eccedenza di rendimento della gestione rispetto al 6%. Nel caso in cui, la somma dei premi annui pagati nel corso degli anni, superi il limite di ,00 il rendimento trattenuto viene diminuito di 0,2 punti percentuali in funzione dell eccedenza del cumulo dei premi rispetto a tale limite. Componente a premio annuo: 0% annuo consolidato; 1,5% medio annuo riconosciuto in caso di sinistro o scadenza solo su polizze al corrente con il pagamento dei premi. Componente a premio unico: 0% annuo consolidato. Alle ricorrenze annuali del contratto. RISCATTO PARZIALE COMPONENTE A PREMIO ANNUO Non sono consentite operazioni di riscatto parziale sul capitale assicurato derivante dal versamento dei premi annui. CAPITALE DIFFERITO A PA 4/6

5 RISCATTO TOTALE COSTI RISCATTO TOTALE COMPONENTE A PREMIO ANNUO COSTO RISCATTO PARZIALE / TOTALE COMPONENTE A PREMIO UNICO AGGIUNTIVO COMPONENTE A PREMI UNICI AGGIUNTIVI Possibile trascorso un anno dalla data di effetto della polizza. L importo minimo di ogni riscatto parziale è 1.000, quello massimo è pari al valore di riscatto totale corrispondente alla componente a premi unici liquidabile all epoca di richiesta del riscatto parziale stesso. Possibile qualora siano state corrisposte tre intere annualità di premio annuo. Qualora sia stato corrisposto almeno un premio unico aggiuntivo, possibile trascorso un anno dalla data di effetto della polizza. Di seguito viene descritto l importo liquidabile per riscatto totale: sono state pagate tre intere annualità di PA: valore di riduzione della componente a premio annuo al netto dei corrispondenti costi di riscatto + capitale assicurato dalla componente a premi unici aggiuntivi al netto del corrispondente costo di riscatto (cfr. punto 2 COSTO RISCATTO PARZIALE/TOTALE COMPONENTE A PREMI UNICI AGGIUNTIVI ). Qualora siano state corrisposte almeno 5 annualità di premio annuo, l importo liquidabile in caso di riscatto per la componente a premio annuo non può, comunque, risultare < al 75% del cumulo dei premi annui corrisposti relativi alla sola assicurazione principale; non sono state pagate tre intere annualità di PA: il valore di riscatto viene calcolato soltanto sui capitali assicurati dai premi unici aggiuntivi e risulta pari a tali capitali al netto del corrispondente costo di riscatto (cfr. punto 3 e 4 COSTO RISCATTO PARZIALE/TOTALE COMPONENTE A PREMI UNICI AGGIUNTIVI ). per la determinazione del capitale ridotto: 1% per ogni anno di durata contrattuale con un massimo dell 8,5% applicato al cumulo delle annualità di premio non corrisposte, con un massimo di 20 anni; per la determinazione del valore di riscatto: 0,5% per la durata residua, con un massimo del 10%. 1. Se sono state pagate le prime tre intere annualità di premio annuo e sia trascorso almeno un anno dal versamento del premio unico aggiuntivo non viene applicata alcuna penalità; 2. se sono state pagate le prime tre intere annualità di premio annuo e siano trascorsi meno di 12 mesi dalla data del versamento del premio unico aggiuntivo, verrà applicata una penalità dello 0,167% per ogni mese e frazione di mese mancante al compimento di un intero anno di antidurata; 3. se non sono state pagate le prime tre intere annualità di premio annuo e sia trascorso almeno un anno dal versamento del premio unico aggiuntivo verrà applicata una penalità del 5% che si riduce progressivamente in funzione delle rate di premio mancanti al completamento delle tre annualità di premio annuo; 4. se non sono state pagate le prime tre intere annualità di premio annuo e non sia trascorso almeno un anno dal versamento del premio unico aggiuntivo, viene applicata la maggiore tra la penalità di cui al punto 2 e quella di cui al punto 3. CAPITALE DIFFERITO A PA 5/6

6 PRESTITI OPZIONI A SCADENZA FISCALITÀ DEI PREMI TASSAZIONE SOMME ASSICURATE Possibili se sono state corrisposte almeno 3 annualità di premio, nel limite del valore di riscatto della componente a premio annuo. con interessi, nel limite del valore di riscatto della sola componente a premio annuo, senza interessi, se richiesto per operazioni di alta chirurgia, nel limite del valore di riduzione del capitale assicurato in caso di morte dalla componente a premio annuo e purché la polizza sia al corrente con il pagamento dei premi annui, con abbuono degli interessi per un anno, se richiesto per il pagamento delle imposte di successione, nel limite del valore di riscatto della componente a premio annuo. Prolungamento per durata 5 anni. Rendita vitalizia rivalutabile. Rendita vitalizia rivalutabile reversibile. Rendita temporanea certa e poi vitalizia. Rendita vitalizia contro assicurata (al verificarsi del decesso dell Assicurato viene corrisposto alla/e persona/e da lui designata/e un importo pari alla differenza, se positiva, tra l importo del capitale convertito in rendita e il prodotto tra il numero delle rate di rendita già corrisposte e l importo della rata di rendita). Rendita vitalizia immediata pagabile in rate posticipate con maggiorazione in caso di non-autosufficienza : al verificarsi dell eventuale insorgenza dello stato di non autosufficienza l importo della rendita in erogazione, a partire dalla ricorrenza di pagamento successiva alla data di richiesta, viene raddoppiato. I coefficienti necessari per convertire il capitale liquidabile a scadenza in rendita vitalizia, le condizioni di prolungamento e le modalità di rivalutazione delle prestazioni, saranno quelle in vigore alla data di scadenza del contratto e saranno determinate in base alle età assicurative a tale data. I premi non sono soggetti ad alcuna imposta. E possibile beneficiare di una detrazione d imposta nella misura del 19%, con il massimo di 1.291,14 l anno, della parte del premio relativa alla copertura del rischio di morte (indicata in polizza). I capitali erogati in caso di vita o di riscatto, diminuiti del cumulo dei premi versati, ciascuno considerato al netto della corrispondente quota di puro rischio, sono soggetti, al momento del pagamento della prestazione, ad imposta sostitutiva del prevista dalle vigenti disposizioni di legge; le rendite derivanti dalla conversione del capitale maturato a scadenza, già al netto dell'imposta sostitutiva suddetta, sono esenti dalle imposte sul reddito. In fase di erogazione della rendita il solo rendimento riconosciuto anno per anno è tassato con l'aliquota prevista dalle vigenti disposizioni di legge; i capitali erogati a seguito di morte non costituiscono reddito e non sono soggetti ad imposta. CAPITALE DIFFERITO A PA 6/6