SCHEDA TECNICA FUTUROTRE PLUS BASIC LUGLIO 2013

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1 TARIFFA 03CZ - Assicurazione mista a premio annuo costante e premi unici aggiuntivi, con rivalutazione delle prestazioni assicurate collegata alla gestione EURO FORTE o MONETA FORTE. La garanzia principale consiste nel pagamento del capitale assicurato al Beneficiario designato alla scadenza se è sopravvivente l assicurato, oppure in caso di morte dell Assicurato nel corso della durata contrattuale. ETÀ MINIMA DI INGRESSO ETÀ MASSIMA DI INGRESSO ETÀ MASSIMA ALLA SCADENZA DEL CONTRATTO DURATA DEL CONTRATTO TIPOLOGIA PREMIO RATEAZIONE DEL PREMIO ANNUALE 18 anni Garanzia principale e garanzia complementare TCM: 85 anni Garanzie complementari Infortunio e Infortunio Stradale, Invalidità come ESO e TDCI: 60 anni Garanzia complementare Invalidità come RT: 55 anni Garanzia principale e garanzia complementare TCM: 90 anni Garanzie complementari Infortunio e Infortunio Stradale: 70 anni Garanzie complementari Invalidità come ESO, RT e TDCI: 65 anni Minima = 5 anni Massima = 50 anni Premio annuo anticipato, costante per tutta la durata del contratto. In aggiunta ai premi annui, è data facoltà di corrispondere premi unici aggiuntivi purché la polizza risulti al corrente con il pagamento dei premi annui. Minimo: 750 (75 rata minima quietanza) Massimo: Mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale, semestrale, con applicazione sul premio dei rispettivi interessi di frazionamento. Minimo: Premio annuo iniziale Plafond massimo PUA AGGIUNTIVI Massimo: Fino a ,00 Doppio dell importo ottenuto moltiplicando il premio annuo iniziale per la durata pagamento premi con un massimo complessivo di ,00 da ,01 a , ,00 da ,01 a , ,00 Il cumulo dei premi unici aggiuntivi utile per il raggiungimento dei limiti suddetti deve intendersi al lordo di eventuali riscatti parziali liquidati nel corso della durata contrattuale. DESTINAZIONE PREMI ANNUI DESTINAZIONE AGGIUNTIVI EMISSIONE PER TRASFORMAZIONE All effetto scelta di una delle due gestioni, non modificabile in corso di contratto. Non sono previsti né SWITCH né REDIRECTION. I Premi Unici Aggiuntivi possono essere investiti nella sola Gestione EURO FORTE. Non sono pertanto previsti né SWITCH né REDIRECTION. E consentita l emissione per trasformazione nel prodotto, tuttavia in tale caso sia le attività economiche maturate sulla polizza trasformanda sia i premi annui della polizza trasformata possono essere investiti esclusivamente nella Gestione EURO FORTE. MISTA A PA 1/7

2 MODALITÀ DI VERSAMENTO SOSPENSIONE PAGAMENTO PREMI RIATTIVAZIONE Premio di perfezionamento in proposta: assegno non trasferibile. Premio di perfezionamento ad avvenuta emissione della polizza: assegno non trasferibile, bonifico bancario, versamento in c/c postale, delega alla trattenuta sullo stipendio. Premi successivi: assegno non trasferibile, RID, bonifico bancario, versamento in c/c postale, delega alla trattenuta sullo stipendio. Premi unici aggiuntivi: assegno non trasferibile, bonifico bancario, versamento in c/c postale. Tutti i mezzi di pagamento devono essere intestati all Agenzia Generale che gestisce il contratto. Per il pagamento dei premi dopo l avvenuta emissione della polizza possono essere usati altri mezzi di pagamento, con esclusione del denaro contante, se il versamento viene effettuato direttamente alla cassa dell Agenzia Generale. Se sono state pagate meno di 3 annualità di premio si determina la risoluzione del contratto ed i premi pagati restano acquisiti dalla Compagnia. Tuttavia, qualora sia stato corrisposto almeno un premio unico aggiuntivo, il contratto rimane in vigore per le sole prestazioni relative ai premi unici aggiuntivi versati. Se sono state versate almeno 3 intere annualità di premio, la copertura assicurativa rimane in vigore per un importo pari al capitale ridotto della componente a premio annuo e per le prestazioni relative agli eventuali premi unici aggiuntivi versati. Il capitale ridotto è ottenuto come differenza tra i t/n-esimi (dove t = numero di annualità di premio versate e n = durata contrattuale) del capitale inizialmente assicurato e il prodotto del cumulo delle annualità di premio non corrisposte, con un massimo di 20, per una percentuale pari all 1% per ogni anno della durata contrattuale, con un massimo del 9,5%. L importo risultante viene aumentato delle maggiorazioni di capitale conseguite negli anni precedenti. Per le condizioni applicate alle polizze derivanti da trasformazione si rinvia al Fascicolo informativo. Entro un anno dopo la 1 a insoluta, con versamento delle rate di premio non pagate maggiorate degli interessi calcolati in base al rendimento della gestione Moneta Forte / EURO FORTE, con un minimo pari al saggio legale. Trascorsi sei mesi, la riattivazione é subordinata ad espressa richiesta del Contraente accettata dalla Compagnia ed all eventuale accertamento dello stato di salute dell Assicurato. CIFRA FISSA 30 su ciascun premio annuo. Applicati sul premio annuo al netto della cifra fissa e del costo delle garanzie complementari in funzione della durata contrattuale: Durata del contratto in anni Costo % COSTI PREMIO ANNUO CARICAMENTI 5 8,8 6 9,3 7 9,9 8 10,4 9 11, ,5 MISTA A PA 2/7

3 COSTO POLIZZA PREMI UNICI AGGIUNTIVI CIFRA FISSA CARICAMENTI Sulla parte di premio annuo versato, al netto della cifra fissa e del costo delle coperture complementari, eccedente i primi è applicato uno sconto tariffario del 2,0%. Per durate inferiori a 10 anni lo sconto si riduce progressivamente fino ad arrivare all 1% in corrispondenza di durata 5. Assente Assente 10 da corrispondere al perfezionamento del contratto. INTERESSI DI FRAZIONAMENTO PRESTAZIONE ASSICURATA CASO VITA DALLA (per polizza al corrente con il pagamento dei premi) PRESTAZIONE ASSICURATA CASO MORTE DALLA (per polizza al corrente con il pagamento dei premi) PRESTAZIONE ASSICURATA DALLA Sono differenziati a seconda della modalità pagamento dei premi annui, come evidenziato nella sottostante tabella: Rateazione del premio Annuo Modalità Pagamento RID e DELEGA Tutte le altre modalità Annuale 0,0% 0,0% Semestrale 2,0% 2,0% Quadrimestrale 2,5% 2,5% Trimestrale 3,0% 3,0% Bimestrale 3,5% 3,5% Mensile 3,5% 4,5% Capitale iniziale assicurato rivalutato fino alla scadenza contrattuale. Capitale iniziale assicurato rivalutato fino alla data del decesso. Cumulo dei capitali assicurati relativi a ciascuno degli eventuali premi unici versati, rivalutati alla data del decesso o della scadenza contrattuale, diminuito delle prestazioni connesse alle eventuali operazioni di riscatto parziale anch esse rivalutate. MISTA A PA 3/7

4 GARANZIE COMPLEMENTARI OPZIONE ALL EFFETTO COSTI RENDITA DI OPZIONE ALL EFFETTO RIVALUTAZIONE DEI PREMI E DELLE PRESTAZIONI TASSO TECNICO Morte per infortunio accidentale nel corso della durata contrattuale: corresponsione di un capitale aggiuntivo di importo pari a quello caso vita inizialmente assicurato; Morte per infortunio stradale nel corso della durata contrattuale (subordinata alla garanzia relativa all infortunio accidentale): pagamento di un ulteriore capitale oltre a quello previsto dalla copertura base ed a quello previsto dalla copertura morte per infortunio di importo pari a quello liquidato in caso di morte dell Assicurato per infortunio accidentale; Invalidità totale e permanente nel corso della durata contrattuale: esonero dal pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale a premio annuo e corresponsione di una rendita temporanea fino al termine della durata contrattuale. Temporanea caso Morte ed Invalidità a capitale linearmente decrescente: in caso di morte o invalidità totale e permanente dell'assicurato nel corso della durata contrattuale verrà garantita la liquidazione del corrispondente capitale assicurato, pari a quello iniziale ridotto annualmente in proporzione al tempo trascorso tra la data di effetto del contratto e la data dell evento assicurato. Il capitale Iniziale assicurato da tale garanzia risulta pari al prodotto tra l importo del premio annuo per la durata contrattuale. Temporanea caso Morte a capitale costante: in caso di morte dell'assicurato nel corso della durata contrattuale verrà garantita la liquidazione del capitale iniziale assicurato dalla garanzia principale a premio annuo. Si precisa che la garanzia complementare di invalidità intesa come liquidazione di una rendita vitalizia temporanea è subordinata all esistenza della garanzia di invalidità intesa come esonero dal pagamento dei premi. Inoltre si precisa che la garanzia Temporanea caso Morte a capitale costante può essere concessa in alternativa alla garanzia Temporanea caso Morte e Invalidità a capitale linearmente decrescente e viceversa. Al termine della durata contrattuale conversione, del capitale liquidabile in una rendita fissando dall effetto il coefficiente di conversione. 0,75% del capitale di copertura della rendita 2 di cifra fissa su ciascuna rata di rendita in pagamento. Ad ogni ricorrenza annuale il premio annuo ed il capitale assicurato si rivalutano in base al tasso di riferimento della Gestione Patrimoniale prescelta all atto della sottoscrizione del contratto. Ad ogni ricorrenza annuale il capitale assicurato dalla componente a premi unici si rivaluta in base al tasso di riferimento della Gestione EURO FORTE. 0% 0% MISTA A PA 4/7

5 TASSO DI RIFERIMENTO RENDIMENTO TRATTENUTO RENDIMENTO MINIMO GARANTITO (EURO FORTE o MONETA FORTE) (EURO FORTE) CONSOLIDAMENTO DEI RISULTATI Il maggior valore tra il rendimento della gestione patrimoniale, al netto del rendimento trattenuto e il rendimento minimo garantito. 1,3 punti percentuali per rendimenti al 4%, per valori superiori l'aliquota di ritenzione aumenta del 20% dell'eccedenza di rendimento della gestione rispetto al 4%. Qualora il cumulo premi annui pagati superi il limite di , il rendimento trattenuto viene diminuito di 0,2 punti percentuali moltiplicati per il coefficiente ottenuto dal rapporto tra l eccedenza del cumulo premi, rispetto a , e lo stesso cumulo premi corrisposti. 1,5% medio annuo in caso di sinistro o a scadenza solo su polizze al corrente con il pagamento dei premi annui; 0% annuo consolidato. 0% medio annuo in caso di sinistro o a scadenza. Alle ricorrenze annuali del contratto. RISCATTO PARZIALE RISCATTO TOTALE Non sono consentite operazioni di riscatto parziale sul capitale assicurato derivante dal versamento dei premi annui. Possibile trascorso un anno dalla data di effetto della polizza. L importo minimo di ogni riscatto parziale è 1.000, quello massimo è pari al valore di riscatto totale corrispondente alla componente a premi unici liquidabile all epoca di richiesta del riscatto parziale stesso. Possibile qualora siano state corrisposte tre intere annualità di premio annuo. Qualora sia stato corrisposto almeno un premio unico aggiuntivo, possibile trascorso un anno dalla data di effetto della polizza. Di seguito viene descritto l importo liquidabile per riscatto totale: sono state pagate tre intere annualità di PA: valore di riduzione della componente a premio annuo al netto dei corrispondenti costi di riscatto + capitale assicurato dalla componente a premi unici aggiuntivi al netto del corrispondente costo di riscatto (cfr. punto 2 COSTO RISCATTO PARZIALE/TOTALE AGGIUNTIVI ). Qualora siano state corrisposte almeno 5 annualità di premio annuo, l importo liquidabile in caso di riscatto per la componente a premio annuo non può, comunque, risultare < al 75% del cumulo dei premi annui corrisposti relativi alla sola assicurazione principale; non sono state pagate tre intere annualità di PA: il valore di riscatto viene calcolato soltanto sui capitali assicurati dai premi unici aggiuntivi e risulta pari a tali capitali al netto del corrispondente costo di riscatto (cfr. punto 3 e 4 COSTO RISCATTO PARZIALE/TOTALE AGGIUNTIVI ). MISTA A PA 5/7

6 COSTO RISCATTO TOTALE COSTO RISCATTO PARZIALE / TOTALE PREMIO UNICO AGGIUNTIVO PRESTITI SULLA PREMIO ANNUO 1. 1% per ogni anno di durata contrattuale con un massimo del 9,5% applicato al cumulo delle annualità di premio non corrisposte, con un massimo di 20 anni (per la determinazione del capitale ridotto); 2. 0,5% per la durata residua, con un massimo del 10%. Per le condizioni applicate alle polizze derivanti da trasformazione si rinvia al Fascicolo informativo. 1. Se sono state pagate le prime tre intere annualità di premio annuo e siano trascorsi almeno 5 anni dal versamento del PUA non viene applicata alcuna penalità; 2. se sono state pagate le prime tre intere annualità di premio annuo e siano trascorsi meno di 5 anni dalla data del versamento del PUA, verrà applicata una penalità dello 0,5% per ogni anno e frazione di anno mancante al compimento del 5 anno di antidurata; 3. se non sono state pagate le prime tre intere annualità di premio annuo e siano trascorsi almeno 5 anni dal versamento del premio unico aggiuntivo verrà applicata una penalità del 5% che si riduce progressivamente in funzione delle rate di premio mancanti al completamento delle tre annualità di premio annuo; 4. se non sono state pagate le prime tre intere annualità di premio annuo e siano trascorsi meno di 5 anni dal versamento del PUA, viene applicata la maggiore tra la penalità di cui al punto 2 e quella di cui al punto 3. Possibili se sono state corrisposte almeno 3 annualità di premio: con interessi, nel limite del valore di riscatto, senza interessi, se richiesto per operazioni di alta chirurgia, nel limite del valore di riduzione del capitale assicurato in caso di morte e purché la polizza sia al corrente col pagamento dei premi annui, con abbuono degli interessi per un anno, se richiesto per il pagamento delle imposte di successione, nel limite del valore di riscatto. MISTA A PA 6/7

7 OPZIONI A SCADENZA FISCALITÀ DEI PREMI TASSAZIONE SOMME ASSICURATE Prolungamento per durata 5 anni. Rendita vitalizia rivalutabile. Rendita vitalizia rivalutabile reversibile. Rendita temporanea certa e poi vitalizia. Rendita vitalizia contro assicurata (al verificarsi del decesso dell Assicurato viene corrisposto alla/e persona/e da lui designata/e un importo pari alla differenza, se positiva, tra l importo del capitale convertito in rendita e il prodotto tra il numero delle rate di rendita già corrisposte e l importo della rata di rendita). Rendita vitalizia immediata pagabile in rate posticipate con maggiorazione in caso di non-autosufficienza : al verificarsi dell eventuale insorgenza dello stato di non autosufficienza l importo della rendita in erogazione, a partire dalla ricorrenza di pagamento successiva alla data di richiesta, viene raddoppiato. I coefficienti necessari per convertire il capitale liquidabile a scadenza in rendita vitalizia, le condizioni di prolungamento e le modalità di rivalutazione delle prestazioni, saranno quelle in vigore alla data di scadenza del contratto stesso e saranno determinate in base alle età assicurative a tale data. I premi non sono soggetti ad alcuna imposta. E possibile beneficiare di una detrazione d imposta nella misura del 19%, con il massimo di 1.291,14 l anno, per la parte del premio relativa alla copertura del rischio di morte (indicata in polizza). I capitali erogati in caso di vita o di riscatto, diminuiti del cumulo dei premi versati, ciascuno considerato al netto della corrispondente quota di puro rischio, sono soggetti, al momento del pagamento della prestazione, ad imposta sostitutiva in base alle vigenti disposizioni di legge; le rendite derivanti dalla conversione del capitale maturato a scadenza, già al netto dell'imposta sostitutiva suddetta, sono esenti dalle imposte sul reddito. In fase di erogazione della rendita il solo rendimento riconosciuto anno per anno è tassato in base alle vigenti disposizioni di legge; i capitali erogati a seguito di morte o invalidità totale e permanente dell Assicurato non costituiscono reddito e non sono soggetti ad imposta. MISTA A PA 7/7