Servizio Commerciale. Formazione Commerciale. Crescita Domani

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1 Servizio Commerciale Formazione Commerciale

2 Tipologia tariffaria è un contratto di assicurazione sulla vita a termine fisso a premio annuo costante e capitale rivalutabile 2

3 Prestazione assicurata Caso Vita In caso di vita dell assicurato a scadenza, viene corrisposto ai beneficiari designati un capitale pari al capitale iniziale rivalutato annualmente secondo il rendimento della gestione Investimento Attivo. 3

4 Prestazione assicurata Caso Morte In caso di premorienza dell Assicurato, la Compagnia si sostituirà al Contraente nel portare a termine il piano di risparmio, consentendo al beneficiario di percepire comunque, alla scadenza, la stessa prestazione rivalutata, esente in tal caso da qualsiasi imposizione fiscale. 4

5 A chi èrivolta Unisce la sicurezza delle polizze e la redditività di una gestione professionale del risparmio (gestione Investimento Attivo). In considerazione del premio minimo, della durata e della certezza del rendimento minimo, è consigliabile a clienti: - con bassa propensione al rischio; - con bassa - media capacità di risparmio (premio minimo euro); - che intendono garantire con certezza un capitale rivalutato o una rendita a se stessi o ai figli (in caso di decesso dell assicurato la compagnia continua gratuitamente i versamenti fino alla scadenza); - che vogliono accumulare delle risorse per esigenze future dei figli (borsa di studio quinquennale per gli studi, per l avvio dell attività professionale, casa, matrimonio ) o ad altra persona. 5

6 Punti di forza Capitale minimo garantito, dalla Compagnia, a scadenza, sia in caso di vita che di decesso dell assicurato; Rendimento minimo garantito; Consolidamento dei risultati ottenuti anno per anno; Costruisce il futuro dei figli con pochi euro al giorno; Continua gratuitamente anche in caso di prematura scomparsa dell assicurato; Possibilità di opzione finale fra capitale e rendita; Esenzione fiscale del capitale in caso di decesso; Impignorabilità e insequestrabilità; Non rientra nell asse ereditario. 6

7 Condizioni tariffarie Premio annuo minimo: Rateazione del premio (interessi frazionamento): annuale, semestrale (1,5%), quadrimestrale (2%), trimestrale (2,5%), mensile (3%) Durata contrattuale: Opzioni a scadenza: 5-25 anni (si consigliano contratti di durata pari o superiore a 10 anni) conversione del capitale a scadenza in rendita certa per 5 anni 7

8 Condizioni tariffarie Età minima all ingresso: 18 anni Età massima all ingresso: 70 anni Età massima a scadenza: 75 anni Età consigliata max 60 anni, soglia oltre la quale è obbligatoria la visita medica Gestione Separata: Investimento Attivo Rend. Minimo trattenuto: 1,00% (*) Tasso tecnico: 2% (*) crescente dello 0,1 per ogni punto di rendimento Investimento Attivo superiore al 6% Esempio: rendimento Investimento Attivo 7% -> minimo trattenuto 1,10% 8

9 Rivalutazione delle prestazioni Il capitale assicurato iniziale si rivaluta ogni anno scontando, al tasso tecnico del 2%, la differenza tra il rendimento della gestione Investimento Attivo, il rendimento trattenuto e il tasso tecnico già riconosciuto inizialmente. Se la rivalutazione risultasse non positiva, sarà posta pari a zero, non assegnando alcuna rivalutazione aggiuntiva rispetto alla misura del tasso tecnico già riconosciuto nel calcolo del capitale iniziale assicurato. 9

10 La Gestione Separata Investimento Attivo E una gestione prevalentemente obbligazionaria che prevede il consolidamento dei risultati. Le finalità della gestione sono la conservazione del capitale investito e il conseguimento di un rendimento con la salvaguardia di un minimo garantito. Investimento Attivo è gestita da Generali SGR. Il rendimento è calcolato su base annua dal 1 ottobre al 30 settembre dell anno successivo. La gestione ha cambiato denominazione a partire da giugno 2014,su delibera del cda di Genertellife. 10

11 Rendimento Gestione Separata Investimento Attivo 11

12 Costi I costi, sostenuti dal contraente su ciascun premio annuo, sono: Diritto fisso pari a 30,00 Caricamento pari al 5,00% del premio versato, al netto del diritto fisso 12

13 Riscatto Il contratto può essere riscattato totalmente dopo il pagamento di almeno tre annualità di premio e a condizione che siano trascorsi 36 mesi dalla decorrenza. Il valore di riscatto totale è pari al capitale ridotto, rivalutato fino alla ricorrenza annuale che coincide o precede la data di richiesta del riscatto, scontato al tasso di interesse del 2,5% per il periodo di tempo che intercorre tra la data di richiesta del riscatto e quella della scadenza contrattuale 13

14 Regime fiscale Premi: Detraibilità del 19% dei premi versati sino all importo massimo previsto da normativa (630,00 euro per il 2013 rif. n.vo Legge 124/ conversione DL 102/2013) per la parte di premio afferente al rischio morte. Tassazione capitale caso vita: Tassazione capitale caso morte: Viene calcolata annualmente in base alla percentuale di attivi presenti nella gestione separata: la parte di attivi di titoli pubblici ed equivalenti, viene tassata al 12,50%, mentre la parte rimanente al 26% a decorrere dal 1 luglio L aliquota per Investimento Attivo del 2014 è 15,14% esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni. Tassazione rendita: Viene applicata esclusivamente sull incremento rispetto alla rendita dell anno precedente, sempre con i canoni della tassazione sul capitale caso vita. 14

15 Opzioni per il cliente Mancato pagamento premio: Il cliente ha 30 giorni dalla data di scadenza della rata per effettuare il relativo versamento. Dopo tale periodo la garanzia è sospesa per un periodo massimo di 12 mesi. Nel caso in cui il Contraente non riattivi il contratto, quest ultimo rimane in vigore per un valore ridotto, se sussistono le condizioni. Se il cliente non versa almeno le prime 3 annualità, in caso di mancata riattivazione, perde i premi già versati. Riattivazione: Ammessa entro 12 mesi dalla scadenza della prima rata insoluta, previo pagamento di tutti i premi arretrati aumentati degli interessi legali. 15

16 Opzioni per il cliente Il Cliente, dopo il pagamento di almeno tre annualità potrà interrompere il versamento dei premi, optando per: la riduzione, il riscatto (trascorsi 36 mesi dalla data di decorrenza). Riduzione: il Cliente interrompe i versamenti ma lascia il valore accantonato in polizza, senza rescindere il contratto. Il capitale, dunque, continuerà a rivalutarsi fino alla scadenza prefissata per un valore ridotto. 16

17 Accertamenti sanitari L assicurato deve obbligatoriamente compilare un questionario sanitario al momento della sottoscrizione della proposta di polizza. Le risposte devono essere veritiere, precise ed esaustive. In base alle risposte date, all età e al capitale assicurato iniziale sarà o meno obbligatorio sottoporsi a visita medica. In particolare: fino a 40 anni è possibile assicurarsi senza visita medica fino a un massimo di ; dai 41 ai 60 anni di età è possibile assicurarsi senza visita medica fino a un massimo di ; oltre i 61 anni la visita medica èsempre obbligatoria. I dettagli sono disponibili in Procedura Genertellife / Documentazione contrattuale / Modalità assuntive. 17

18 Carenza In caso di visita medica facoltativa, se l assicurato non si sottopone a visita medica è previsto un periodo di carenza di: 6 mesi, salvo che il decesso avvenga a seguito di malattie a decorso acuto, shock anafilattico o infortunio. 5 anni per decesso a seguito di AIDS o patologie collegate. 7 anni per decesso a seguito di AIDS o patologie collegate, nel caso l Assicurato si sia rifiutato di sottoporsi al test HIV richiesto dalla Società. In questi casi verrà liquidata una somma pari all ammontare dei premi versati. Nota Bene: se l assicurato non si sottopone a visita medica, nel caso in cui questa sia obbligatoria, la polizza non può essere emessa. 18

19 Caratteristiche in sintesi Tipologia Garanzia Caso morte Assicurazione a Termine Fisso a premio annuo costante e capitale rivalutabile Pagamento, al beneficiario designato, di un capitale a scadenza sia in caso di vita che di morte dell'assicurato Esonero dal pagamento premi per durata residua Premio minimo Opzioni a scadenza (con possibilità di frazionamento) Rendita: certa per 5 anni Tasso tecnico 2,0% Fondo Retrocessione Riduzione Riscatto Investimento Attivo 100% del rendimento lordo del fondo diminuito di 1% trattenuto dalla Compagnia Ammessa dopo il versamento di 3 annualità Ammesso dopo 3 anni e dopo il versamento di 3 annualità Caricamento 5% più costo fisso di 30,00 Tassazione delle somme assicurate La parte di attivi di titoli pubblici ed equivalenti, viene tassata al 12,50%, mentre la parte rimanente al 26% a decorrere dal 1 luglio L aliquota per Investimento Attivo del 2014 è 15,14% 19