A cura di Formazione Reti

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1 A cura di

2 CHE TIPO DI CLIENTELA TI VIENE IN MENTE GUARDANDO QUESTE IMMAGINI?

3 IL TARGET - 1 E una persona con una buona disponibilità finanziaria. E al giorno d oggi cosa può ricercare questo tipo di cliente?

4 IL TARGET - 2 Ricerca una soluzione di investimento tranquillo che: garantisca il capitale privilegi un rendimento interessante, senza rischiare in borsa o tenere cifre importanti sul conto corrente permetta ulteriori versamenti nel tempo in base alle proprie esigenze

5 IL TARGET - 3 Il cliente ricerca la sicurezza perché la Borsa fa ancora paura Performances 3 anni 5 anni Borsa Italiana (Msci Italy) -16,30% -7,84% Borsa Area Euro (Msci Emu) -10,41% -1,12% Fonte: Corriere Economia, aprile 2011

6 IL TARGET - 4 In base al ciclo di vita è probabile che sia una famiglia di questo tipo: Età: < 30/35 anni 35/40 anni 40/55 anni > 55/60 anni Figli: assenza 1-6 anni 7-17anni 18-30anni assenti Pre Famiglia Nuova Famiglia Famiglia Matura Post Famiglia Crescita professionale e maggiore retribuzione media Lavoro e reddito Risparmio e consumi Consumi destinati alla costruzione di un solido benessere per i figli. Risparmio tra tutela del capitale e redditività degli strumenti.

7 QUALCHE DATO DI SCENARIO - 1 La ricchezza finanziaria netta delle famiglie in Italia (% sul PIL) è la più elevata tra i grandi paesi dell Unione Europea Il bacino degli investitori è cresciuto (33% a gennaio 2011, il valore più alto dal 2007 ad oggi) Fonte: GFK Eurisko-Prometeia, aprile 2011

8 QUALCHE DATO DI SCENARIO - 3 Chi ha redditi alti o medio-alti ha una capacità di risparmio superiore a chi ha redditi medio-bassi, e questa capacità è cresciuta in questi ultimi anni Intensità di risparmio: = 1 se 10% reddito = 2 tra 10% e 20% del reddito Fonte: GFK Eurisko-Prometeia, aprile 2011

9 LA NOSTRA SOLUZIONE Un prodotto per chi è interessato ad INVESTIRE SOMME MEDIO-ALTE che: Garantisce il capitale Privilegia la redditività rispetto alla garanzia di un rendimento minimo Consente di incrementare il capitale con dei versamenti aggiuntivi (fino al 31/12/2016)

10 PREMI Tipologia Ramo I - Vita intera Premio Premio minimo: ,00 Premio massimo: ,00 L importo da investire è significativo, ma come abbiamo visto ci sono clienti che hanno queste potenzialità.

11 VERSAMENTI AGGIUNTIVI Fino al 31/12/2016 è possibile effettuare versamenti aggiuntivi. Versamenti aggiuntivi Premio aggiuntivo minimo: ,00 Cumulo premi attivi max: ,00 Un opportunità da non perdere per chi ad esempio ha introiti variabili oppure ha disponibilità impreviste (una vendita, un eredità,ecc.) e quindi potrebbe avere nel tempo ulteriori somme significative da investire

12 SOLO 100 PER SOTTOSCRIVERE IL CONTRATTO! Costi fissi Caricamenti in percentuale Non previsti Né su premio iniziale né su versamenti aggiuntivi Costi di emissione 100,00 (da recuperare in caso di recesso) Costi minimi iniziali (considerando l entità del premio) e nessun costo sui premi aggiuntivi!

13 RIVALUTAZIONE Capitale rivalutato annualmente in base al rendimento riconosciuto dalla Gestione Speciale. Gestione Separata Fondo Benefici Garantiti Trattenuto annuo 0,9 punti percentuali Misura di rivalutazione annua Rendimento lordo Gestione a cui viene sottratto il trattenuto annuo

14 LE GESTIONI SEPARATE: UNA GARANZIA! - 1 Garanzia della Compagnia: Il patrimonio delle Gestioni separate è, appunto, separato dalle altre attività della Compagnia. Garanzia di restituzione del capitale: il capitale investito è sempre garantito e i rendimenti si consolidano anno per anno.

15 LE GESTIONI SEPARATE: UNA GARANZIA! - 2 Diversificazione del portafoglio su titoli di diversi emittenti, per la maggior parte titoli di Stato e obbligazioni bancarie area Euro Valutazione dei titoli in portafoglio a costo storico : la fluttuazione del valore del titolo non influenza il rendimento della Gestione separata. Questo meccanismo favorisce la stabilità del rendimento nel medio-lungo periodo.

16 LA REDDITIVITÀ DELLE GESTIONI SEPARATE - 1 Quanto hanno reso in media negli ultimi 10 anni? BTP + 50,82% POLIZZE VITA RIVALUTABILI (collegate a gestioni separate) + 43,20% BOT + 28,79%

17 LA REDDITIVITÀ DELLE GESTIONI SEPARATE - 2 Anche Fondo Benefici Garantiti ha avuto delle performances significative: Negli ultimi 10 anni hanno reso circa + 44% (ovvero il 4,4% medio annuo)

18 LA REDDITIVITÀ DELLE GESTIONI SEPARATE - 3 In uno scenario in cui: I TASSI DI INTERESSE STANNO SALENDO Dopo quasi 2 anni la Banca Centrale Europea ha aumentato il Tasso ufficiale di sconto all 1,25% (era fermo all 1% da maggio 2009). Le previsioni indicano un successivo rialzo prima della fine dell anno (1,75%), per il 2012 un superamento del 2% e il raggiungimento del 3% tra il 2013 e il 2014.

19 LA REDDITIVITÀ DELLE GESTIONI SEPARATE - 4 In uno scenario in cui: CRESCE L INFLAZIONE (previsto 2,7% per l anno in corso) E importante mantenere inalterato il potere d acquisto reale del risparmio accumulato.

20 LA REDDITIVITÀ DELLE GESTIONI SEPARATE - 5 FONDO BENEFICI GARANTITI BATTE L INFLAZIONE Anno Rendimento realizzato da Fondo Benefici Garantiti Inflazione Istat ,20% 1,71% ,98% 3,23% ,64% 0,75% ,37% 1,55%

21 INVESTICAPITAL: PRIVILEGIA IL RENDIMENTO! - 1 Con un trattenuto ridotto rispetto agli altri prodotti di investimento, punta a: privilegiare il rendimento in un ottica di lungo periodo migliorando il potere d acquisto del capitale.

22 INVESTICAPITAL: PRIVILEGIA IL RENDIMENTO -2 E prevista una rivalutazione minima garantita? No, il prodotto non prevede un rendimento minimo garantito perché punta a privilegiare il rendimento con un trattenuto più basso.

23 LIQUIDABILITÀ - 1 Durante il 1 anno non è possibile riscattare......dopo tale periodo è consentito il disinvestimento totale dal 4...oppure riscatti parziali Anno Penale di uscita 3% Penale di uscita 2% Nessuna penale sia per riscatto totale che parziale

24 LIQUIDABILITÀ - 2 Riscatto: Totale Il valore di riscatto è uguale al capitale maturato alla data di richiesta del riscatto Parziale Numero massimo di riscatti parziali per anno assicurativo: 2 Importo minimo riscattabile: 5.000,00 Cumulo premi attivi residuo minimo: ,00

25 UN CAPITALE IN CASO DI DECESSO In caso di decesso dell Assicurato viene liquidato ai Beneficiari: Capitale rivalutato alla data del decesso

26 FISCALITÀ Premi Nessuna imposta sui premi Prestazioni Riscatto: Capitale soggetto ad imposta sostitutiva del 12,5% sui rendimenti finanziari realizzati (= importo netto riscattato meno premi versati) Liquidazione caso morte: esente da Irpef e imposta sulle successioni.

27 ESEMPI DI SVILUPPO Imprenditore, 50enne, decide di investire in InvestiCapital e al 2 anno versa altri come premio aggiuntivo. Esigenza: investire in modo sicuro e ottenere un buon rendimento del suo investimento. Anni Ipotesi rendimento Gestione separata 4% Esempio di riscatto dopo 15 anni Premio Vers. aggiuntivi Cumulo dei premi Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , ,95

28 A CHI PROPORRE INVESTICAPITAL Tra i clienti che hai in portafoglio individua quelli che potenzialmente potrebbero essere interessati a questa polizza..persone con una disponibilità finanziaria, probabilmente di età superiore ai 40 anni, con casa di proprietà, figli già grandi, con titoli in scadenza, o con liquidità in attesa di essere impiegata.

29 PUNTI DI FORZA - 1 Concludendo, quali sono i punti di forza di InvestiCapital? E un investimento a capitale garantito e con consolidamento dei rendimenti e privo di caricamenti fissi o in percentuale su ogni premio versato che grazie al trattenuto annuo più basso, interessante in un periodo di crescita dell inflazione.

30 PUNTI DI FORZA - 2 Possibilità di: incrementare il capitale, versando eventualmente altri importi sempre significativi (minimo ) fino al 31/12/2016 riscattare parzialmente o totalmente il capitale, senza penali dal 4 anno.