Assicurazione a vita intera multiramo a premio unico e premi unici aggiuntivi

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1 Premessa Il prodotto è articolato su due componenti, una parte investita in gestione separata e una parte direttamente in una linea multicomparto di OICR, combinate tra loro in funzione della regole di seguito indicate. Caratteristiche principali Premesso che si intende per: Capitale protetto: il premio versato, al netto di diritti e cifra fissa. Periodo traguardo: l intervallo di tempo al termine del quale l investimento in gestione separata dovrebbe essere pari al capitale protetto. Il periodo traguardo varia, a seconda della scelta del contraente all emissione, tra 10 anni e 15 anni; Valore del contratto: la somma delle due componenti: valore in gestione separata: il capitale complessivamente assicurato (tenuto conto di tutti gli eventuali investimenti e disinvestimenti), rivalutato in pro-rata sulla base dell ultimo rendimento disponibile; valore in comparti: il controvalore delle quote assicurate (tenuto conto di tutti gli eventuali investimenti, disinvestimenti e modifiche di allocazione intervenute), al giorno di riferimento. Suddivisione dell investimento La suddivisione tra gestione separata e comparti avviene all emissione del contratto e in occasione di ciascun versamento aggiuntivo determinando la parte di premio per gestione e, per differenza, la rimanente parte di premio impiegata per acquistare direttamente i comparti che compongono la linea di investimento scelta. Riportiamo nel seguito, a titolo esemplificativo, la misura percentuale della parte di premio investita nelle componenti sopra citate alle varie ricorrenze annuali, in funzione del periodo traguardo e di un ipotesi di tasso obbiettivo pari al 3,5%. Pag. 1 di 6

2 La ripartizione tra gestione separata ed OICR, viene rideterminata anche ad ogni remix come in seguito descritto. Servizi di amministrazione e gestione del contratto Il prodotto offre i seguenti servizi di allocazione dell investimento: Scelta della linea di investimento collegata al contratto: alla sottoscrizione il contraente sceglie una Linea di investimento in cui impiegare parte dei premi. La Compagnia si riserva di modificare nel tempo l offerta delle Linee in funzione delle opportunità di mercato. Asset allocation del contratto: in funzione degli scenari di mercato, con comunicazione ai contraenti, la Compagnia può variare l allocazione dell investimento attraverso la modifica: del tasso obiettivo; della ripartizione tra i diversi OICR che compongono la linea o la sostituzione degli stessi (riassetto automatico della Linea di investimento); Remix: dopo 8 mesi dalla decorrenza e successivamente ogni quattro mesi, oppure in occasione di variazioni, automatiche o a richiesta, di asset allocation del contatto e di modifica del capitale protetto, è previsto un meccanismo di allocazione automatica della prestazione tra le due componenti del contratto con l obiettivo di mantenere in gestione separata un investimento pari al capitale protetto scontato al 3,5% (tasso obbiettivo) per il periodo che intercorre tra la data traguardo e la data di remix. L eventuale valore residuo, derivante dalla differenza tra la rivalutazione ed il tasso obbiettivo, sarà interamente investito nei comparti di OICR collegati dai quali saranno prelevati i costi. La protezione del capitale non costituisce garanzia di rendimento o di restituzione del capitale investito. Incremento automatico del capitale protetto: in occasione di qualsiasi remix qualora il valore del contratto risulti almeno del 10% superiore al capitale protetto, avverrà un ribilanciamento automatico delle due componenti in modo che il capitale protetto venga aggiornato, ponendolo pari al valore del contratto, con conseguente modifica dell allocazione degli investimenti (tra gestione separata ed OICR). Modifica del capitale protetto su richiesta La modifica del capitale protetto può essere richiesta anche dal contraente, una volta all anno, in caso di variazioni del valore del contratto inferiori al 10%. Pag. 2 di 6

3 Prestazioni Prestazione caso morte Un importo pari al valore del contratto aumentato, per la componente in comparti, di una percentuale pari allo 0,2%. Premi Premio unico iniziale e aggiuntivo Minimo Unico iniziale: 5.000,00 Versamenti aggiuntivi: 5.000,00 Massimo di contratto ,00 Valute contrattuali I versamenti aggiuntivi sono ammessi fino al termine del periodo traguardo. La Compagnia si riserva in qualsiasi momento di non consentire versamenti aggiuntivi. Euro Costi Caricamenti e diritti 0% Cifra fissa all emissione della polizza: 150,00 Cifra fissa all emissione del versamento aggiuntivo: 100,00 Per l emissione 10,00 Per versamenti aggiuntivi 2,50 Commissione per i servizio di gestione amministrazione I servizi di amministrazione e gestione del contratto hanno un costo complessivo annuo pari al 2% del valore del contratto, ridotto all 1,5% a partire dal termine del periodo traguardo, prelevati ad ogni remix, dalla componente in comparti di OICR fino a capienza. Il remix viene quindi effettuato anche in occasione delle liquidazioni. Dati finanziari Garanzia In caso di morte e, a partire dal termine del periodo traguardo, anche in caso di riscatto, l importo liquidato non può essere inferiore alla somma dei premi investiti in gestione separata, al netto di diritti e cifra fissa. Tali garanzie sono ridotte nel caso in cui il contraente eserciti l opzione di modifica del capitale protetto riducendo quest ultimo. Pag. 3 di 6

4 Rivalutazione Ad ogni anniversario della data di decorrenza, le componenti in gestione sono rivalutate con il rendimento annuo conseguito dalla gestione separata nel periodo di riferimento costituito dai dodici mesi precedenti il secondo mese anteriore a quello della ricorrenza annuale del contratto (mese dell operazione in caso di rivalutazioni in pro rata). La rivalutazione può essere negativa. Giorno di valorizzazione Switch Il contraente può trasferire totalmente le quote assicurate da una linea multicomparto ad un altra, purché sia trascorso almeno un anno dalla stipula del contratto. Tali operazioni sono assoggettate ad una commissione di 60,00; la prima è gratuita. Non sono possibili switch tra singoli comparti OICR che compongono la linea. La valorizzazione è giornaliera. Nel caso in cui il giorno di riferimento coincida con una festività, o una chiusura delle borse dello Stato in cui sono quotati gli strumenti finanziari collegati al contratto, il giorno di valorizzazione coincide con il primo giorno lavorativo successivo. Giorno di riferimento Il giorno di riferimento coincide: - -per il versamento del premio, con il giorno di riferimento coincide con il secondo giorno di valorizzazione successivo alla data di versamento, o alla data di entrata in vigore del contratto se successiva; - per le liquidazioni in caso di decesso, con il secondo giorno di valorizzazione successivo alla data in cui perviene in agenzia la richiesta di liquidazione, corredata dal certificato di morte dell assicurato; - per riscatti, recessi e switch, con il secondo giorno di valorizzazione successivo alla data in cui è effettuata presso l agenzia la relativa richiesta Qualora lo switch coinvolga comparti di sicav diverse o comparti che non consentano di effettuare lo switch, il giorno di riferimento per la vendita è quello sopra definito mentre quello di acquisto è quello successivo a quello di vendita. Nel caso in cui i comparti da acquistare o vendere siano diversi rispetto a quelli attualmente offerti il giorno di riferimento potrebbe essere diversamente definito, previa informazione ai contraenti; - per remix o valori di contratto a fini informativi, con il secondo giorno di valorizzazione precedente la data del Remix stesso (si rimanda alle condizioni di polizza per i dettagli); - per la modifica del capitale protetto a richiesta, il secondo giorno di valorizzazione successivo alla data in cui è effettuata presso l agenzia la relativa richiesta su apposito modello. Pag. 4 di 6

5 Riscatto Assicurazione a vita intera multiramo a premio unico e premi Il Contraente, trascorso almeno un anno, può richiedere il riscatto totale o parziale. L'importo di riscatto totale, determinato attraverso un operazione di remix, è pari al valore del contratto alla data di richiesta. L importo di riscatto parziale si ottiene applicando gli stessi criteri e le stesse modalità del riscatto totale; il contratto rimane in vigore per la prestazione residua e per la componente di protezione riproporzionata nella stessa misura. La quota riscattabile parzialmente e la prestazione residua non possono essere inferiori a 2.000,00. Altre caratteristiche Età Minima all ingresso: 18 anni Massima all ingresso: 80 anni Durata Il contratto è a vita intera e quindi non è prevista una durata contrattuale. Fiscalità Liquidazioni in caso di morte: esenti da imposta sulle successioni e, per la sola parte derivante da coperture di rischio demografico, dall IRPEF; liquidazioni in caso di riscatto: il trattamento fiscale degli OICR è equiparata a quello delle gestioni separate e dei fondi interni. Per la componente investita in OICR dei contratti multiramo è dovuta l imposta di bollo, da calcolarsi annualmente e da versarsi al momento della liquidazione. VALORE FUTURO Nome prodotto Adeguatezza Probabilità di liquidità Capacità di risparmio Indifferente Indifferente Obiettivi Protezione Investimento Risparmio Previdenza Orizzonte temporale e Livello di rischio ORIZZONTE TEMPORALE LIVELLO DI RISCHIO Breve Medio Lungo Basso Medio Alto Gestione separata GESAV Linee Multicomparto Pag. 5 di 6

6 Multi Emerging Markets (a partire dal 1 febbraio 2016) Comparti Asset Allocation BG Selection SICAV India & South East Asia Equities 11% BG Selection SICAV Greater China Equities 2% BG Selection Eastern Europe 5% BG Selection Aberdeen Latin America 7% BG Selection SICAV Africa&Middle East Equities 13% BG Selection SICAV Next 11 Equities 20% BG Selection SICAV Invesco Asia Global Opportunities 20% BG Selection SICAV HSBC Emerging Market Solution 17% BG Selection SICAV Blackrock Global Multi Asset 5% Multi Global Plus (a partire dal 1 febbraio 2016) Comparti Asset Allocation BG Selection SICAV Africa&Middle East Equities 5% BG Selection SICAV Invesco Asia Global Opportunities 10% BG Selection SICAV Global Dynamic 20% BG Selection SICAV Pictet World Opportunities 15% BG Selection SICAV Invesco Europe 18% BG Selection SICAV Anima Italy 10% BG Selection SICAV Morgan Stanley North America 17% BG Selection SICAV Blackrock Global Multi Asset 5% Europe Plus (a partire dal 1 febbraio 2016) Comparti Asset Allocation BG Selection SICAV Invesco Europe 20% BG Selection SICAV Oddo Expertise Europe 10% BG Selection SICAV Anima Italy 15% BG SICAV Schroder High Dividend Europe 15% BG Selection SICAV Blackrock Global Multi Asset 8% BG SICAV European Equities 10% BG Selection SICAV Global Dynamic 7% BG SICAV Small-Mid Cap Euro Equities 5% BG SICAV GIS Equity Recovery 10% Ultimo aggiornamento Pag. 6 di 6