Si precisa infine che non sono state previste modificazioni ai contratti vigenti. La Direzione

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1 Reggio Emilia, 30 Maggio 2012 Oggetto: Comunicazione ai sottoscrittori di INVESTIRE SICURO, INVESTIRE SICURO PLUS, INVESTIRE SICURO PLUS 2, INVESTIRE SICURO PLUS 3, INVESTIRE SICURO PLUS 4, INVESTIRE SICURO PLUS 5, PENSIONE INTEGRATIVA, CAPITALE SICURO, CERTIFICATO DI CAPITALIZZAZIONE. Gentile Cliente, con riferimento ai contratti di assicurazione indicati in oggetto tra cui anche quello da Lei stipulato, collegato alla gestione separata Azuritalia o Azuritalia II, La informiamo che Credemvita ha provveduto a modificare i regolamenti delle citate gestioni separate, di cui viene fornita copia mediante allegazione alla presente. Nello specifico è stata variata esclusivamente la denominazione delle gestioni rispettivamente in Credemvita e Credemvita II, si riporta di seguito apposita tabella di corrispondenza. Si precisa infine che non sono state previste modificazioni ai contratti vigenti. Restiamo a disposizione per qualsiasi chiarimento. Con i migliori saluti La Direzione info@credemvita.it

2 TABELLA 1 Numero Tariffa Descrizione Tariffa Gestione Separata di riferimento 601 Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) 603 Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) 604 Investire Sicuro Plus Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) 605 Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) 606 Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) 608 Pensione Integrativa Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) 609 Capitale Sicuro Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) 630 Pensione Integrativa Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) 685 Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) 688 Pensione Integrativa Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) 689 Capitale Sicuro Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) 631 Pensione Integrativa Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) 695 Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) 698 Pensione Integrativa Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) 699 Capitale Sicuro Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) 632 Pensione Integrativa Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) Certificato di Capitalizzazione Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita (già Azuritalia) Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Pensione Integrativa Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Investire Sicuro Plus Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Investire Sicuro Plus 2 Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Investire Sicuro Plus 3 Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Investire Sicuro Plus 4 Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Investire Sicuro Plus 5 Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) Investire Sicuro Gestione Separata Credemvita II (già Azuritalia II) ALLEGATI: - copia del nuovo regolamento della gestione separata Credemvita e Credemvita II info@credemvita.it 2

3 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA CREDEMVITA Art.1 Caratteristiche della gestione separata CREDEMVITA Credemvita Spa (di seguito Credemvita) attua una forma di gestione degli investimenti, separata dalle restanti attività di Credemvita stessa, denominata CREDEMVITA. La valuta di denominazione è l Euro. La gestione separata è conforme alle norme stabilite dall ISVAP (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di interesse Collettivo) con il Regolamento n. 38 del 03/06/2011. La gestione separata è dedicata ad accogliere i versamenti di polizze di assicurazione di cui all art. 2 c. 1 del D.Lgs. 209/2005 e nello specifico polizze di ramo I con partecipazione agli utili e contratti di capitalizzazione rivolti a tutti i segmenti di clientela, con prevalenza dei soggetti al dettaglio interessati alla garanzia del capitale versato e al consolidamento dei risultati finanziari periodicamente ottenuti. Il valore delle attività della gestione separata risulta costantemente non inferiore alle riserve matematiche costituite per i relativi contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa. Art.2 Obiettivi e politiche di investimento L obiettivo della gestione separata consiste nel realizzare tassi medi di rendimento che consentano una adeguata rivalutazione delle prestazioni per i contratti di assicurazione con partecipazione agli utili e di capitalizzazione collegati alla gestione stessa, tenendo altresì conto di eventuali tassi minimi garantiti previsti nelle clausole di rivalutazione di tali contratti. La politica di gestione è realizzata nel rispetto del Regolamento ISVAP n. 36 del 31/01/2011 e in generale della normativa vigente. La politica di gestione è principalmente rivolta a strumenti finanziari di tipo obbligazionario, che possono rappresentare fino al 100% del portafoglio, sia di emittenti governativi che di emittenti corporate (non governativi), emessi da Stati o soggetti appartenenti all Unione Europea o all OCSE (Organizzazione per la Cooperazione e lo Sviluppo Economico). Gli strumenti finanziari di tipo obbligazionario di emittenti corporate (non governativi) non possono rappresentare più del 50% della Gli strumenti finanziari di tipo azionario non possono rappresentare più del 10% della Gli strumenti finanziari acquistati sono prevalentemente negoziati in mercati regolamentati. I titoli di debito non negoziati in mercati regolamentati non possono rappresentare più del 10% della La gestione separata può inoltre investire: - in liquidità e in generale in strumenti monetari nei limiti previsti dalla normativa vigente, - in investimenti di tipo immobiliare fino a un massimo del 20% del portafoglio, - in quote di OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio) armonizzati fino a un massimo del 20% del portafoglio, - in investimenti alternativi (quote di OICR non armonizzati, fondi riservati, fondi speculativi) fino a un massimo del 10% del portafoglio. La gestione separata può investire nelle rimanenti tipologie di attivi (investimenti, crediti, depositi bancari, altri attivi), nelle modalità e nei limiti stabiliti dal Regolamento ISVAP n. 36 del 31/01/2011 e in generale dalla normativa vigente. Gli investimenti effettuati dalla gestione separata sono prevalentemente denominati in Euro. Le operazioni con controparti di cui all art. 5 del Regolamento ISVAP n. 25 del 27/05/2008, sia nella forma di acquisto di titoli di debito, sia nella forma di sottoscrizione di quote di OICR, sono soggette a specifici limiti per assicurare la tutela dei contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, in particolare non possono rappresentare più del 20% della La politica di gestione prevede la possibilità di utilizzo di strumenti finanziari derivati nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riserve tecniche. In particolare l utilizzo di strumenti finanziari derivati viene effettuato in info@credemvita.it 3

4 modo coerente con i principi di sana e prudente gestione e con la finalità di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio. Art.3 Tasso medio di rendimento Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento della gestione separata coincide con l anno solare (dall 01/01 al 31/12 di ogni anno). Il tasso medio di rendimento di periodo viene calcolato al termine di ogni anno solare, rapportando il risultato finanziario della gestione separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa. Il risultato finanziario della gestione separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono i proventi derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti da Credemvita in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione separata. Le plusvalenze e le minusvalenze risultano prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al lordo delle ritenute di acconto fiscale e al netto delle seguenti spese: le spese effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività della gestione separata, le spese relative all attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione. Non possono gravare sulla gestione separata altre tipologie di spese né altre forme di prelievo in qualsiasi modo effettuate. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della gestione separata di cui all art. 12 del Regolamento ISVAP n. 38 del 03/06/2011. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. La giacenza media delle attività della gestione separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della gestione separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della gestione separata. Art.4 Certificazione La gestione separata è annualmente sottoposta a verifica e certificata da parte di una società di revisione iscritta all apposito registro previsto dalla normativa vigente. In particolare sono certificate la rispondenza della gestione separata al presente regolamento, la valutazione delle attività, il tasso medio di rendimento di periodo e l adeguatezza dell ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti da Credemvita, rappresentati dalle riserve matematiche costituite per i relativi contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa. Art.5 Norme finali Il presente regolamento è parte integrante delle condizioni di assicurazione. Credemvita si riserva la possibilità di effettuare modifiche al presente regolamento derivanti dall adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per l assicurato. Credemvita Spa info@credemvita.it 4

5 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA CREDEMVITA II Art.1 Caratteristiche della gestione separata CREDEMVITA II Credemvita Spa (di seguito Credemvita) attua una forma di gestione degli investimenti, separata dalle restanti attività di Credemvita stessa, denominata CREDEMVITA II. La valuta di denominazione è l Euro. La gestione separata è conforme alle norme stabilite dall ISVAP (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di interesse Collettivo) con il Regolamento n. 38 del 03/06/2011. La gestione separata è dedicata ad accogliere i versamenti di polizze di assicurazione di cui all art. 2 c. 1 del D.Lgs. 209/2005 e nello specifico polizze di ramo I con partecipazione agli utili e contratti di capitalizzazione rivolti a tutti i segmenti di clientela, con prevalenza dei soggetti al dettaglio interessati alla garanzia del capitale versato e al consolidamento dei risultati finanziari periodicamente ottenuti. Il valore delle attività della gestione separata risulta costantemente non inferiore alle riserve matematiche costituite per i relativi contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa. Art.2 Obiettivi e politiche di investimento L obiettivo della gestione separata consiste nel realizzare tassi medi di rendimento che consentano una adeguata rivalutazione delle prestazioni per i contratti di assicurazione con partecipazione agli utili e di capitalizzazione collegati alla gestione stessa, tenendo altresì conto di eventuali tassi minimi garantiti previsti nelle clausole di rivalutazione di tali contratti. La politica di gestione è realizzata nel rispetto del Regolamento ISVAP n. 36 del 31/01/2011 e in generale della normativa vigente. La politica di gestione è principalmente rivolta a strumenti finanziari di tipo obbligazionario, che possono rappresentare fino al 100% del portafoglio, sia di emittenti governativi che di emittenti corporate (non governativi), emessi da Stati o soggetti appartenenti all Unione Europea o all OCSE (Organizzazione per la Cooperazione e lo Sviluppo Economico). Gli strumenti finanziari di tipo obbligazionario di emittenti corporate (non governativi) non possono rappresentare più del 50% della Gli strumenti finanziari di tipo azionario non possono rappresentare più del 10% della Gli strumenti finanziari acquistati sono prevalentemente negoziati in mercati regolamentati. I titoli di debito non negoziati in mercati regolamentati non possono rappresentare più del 10% della La gestione separata può inoltre investire: - in liquidità e in generale in strumenti monetari nei limiti previsti dalla normativa vigente, - in investimenti di tipo immobiliare fino a un massimo del 20% del portafoglio, - in quote di OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio) armonizzati fino a un massimo del 20% del portafoglio, - in investimenti alternativi (quote di OICR non armonizzati, fondi riservati, fondi speculativi) fino a un massimo del 10% del portafoglio. La gestione separata può investire nelle rimanenti tipologie di attivi (investimenti, crediti, depositi bancari, altri attivi), nelle modalità e nei limiti stabiliti dal Regolamento ISVAP n. 36 del 31/01/2011 e in generale dalla normativa vigente. Gli investimenti effettuati dalla gestione separata sono prevalentemente denominati in Euro. Le operazioni con controparti di cui all art. 5 del Regolamento ISVAP n. 25 del 27/05/2008, sia nella forma di acquisto di titoli di debito, sia nella forma di sottoscrizione di quote di OICR, sono soggette a specifici limiti per assicurare la tutela dei contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, in particolare non possono rappresentare più del 20% della La politica di gestione prevede la possibilità di utilizzo di strumenti finanziari derivati nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riserve tecniche. In particolare l utilizzo di strumenti finanziari derivati viene effettuato in info@credemvita.it 5

6 modo coerente con i principi di sana e prudente gestione e con la finalità di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio. Art.3 Tasso medio di rendimento Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento della gestione separata coincide con l anno solare (dall 01/01 al 31/12 di ogni anno). Il tasso medio di rendimento di periodo viene calcolato al termine di ogni anno solare, rapportando il risultato finanziario della gestione separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa. Il risultato finanziario della gestione separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono i proventi derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti da Credemvita in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione separata. Le plusvalenze e le minusvalenze risultano prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al lordo delle ritenute di acconto fiscale e al netto delle seguenti spese: le spese effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività della gestione separata, le spese relative all attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione. Non possono gravare sulla gestione separata altre tipologie di spese né altre forme di prelievo in qualsiasi modo effettuate. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della gestione separata di cui all art. 12 del Regolamento ISVAP n. 38 del 03/06/2011. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. La giacenza media delle attività della gestione separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della gestione separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della gestione separata. Art.4 Certificazione La gestione separata è annualmente sottoposta a verifica e certificata da parte di una società di revisione iscritta all apposito registro previsto dalla normativa vigente. In particolare sono certificate la rispondenza della gestione separata al presente regolamento, la valutazione delle attività, il tasso medio di rendimento di periodo e l adeguatezza dell ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti da Credemvita, rappresentati dalle riserve matematiche costituite per i relativi contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa. Art.5 Norme finali Il presente regolamento è parte integrante delle condizioni di assicurazione. Credemvita si riserva la possibilità di effettuare modifiche al presente regolamento derivanti dall adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per l assicurato. Credemvita Spa info@credemvita.it 6