MUTUI INNOVANDO AGRICOLTURA

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1 FOGLIO INFORMATIVO Prodotto riservato alla clientela imprenditoriale del settore agricolo MUTUI INNOVANDO AGRICOLTURA INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Sede legale e sede amministrativa Piazza Libertà, Asti (AT) Indirizzo telematico [email protected] - Telefono e Fax Tel. 0141/ fax Codice ABI Numero di iscrizione all'albo delle Banche c/o Banca d'italia 5142 Gruppo bancario di appartenenza Gruppo Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese Sistemi di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale sociale risultante dall ultimo bilancio Approvato (31/12/2009) ,80 Riserve alla stessa data ,04 CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL MUTUO CHE COS E IL MUTUO INNOVANDO AGRICOLTURA Innovando agricoltura è la linea di prodotti di credito agrario dedicata agli operatori del settore agroalimentare. Il mutuo innovando agricoltura consiste nella concessione ad una impresa operante nel settore agricolo, di un finanziamento a breve o a medio e lungo termine finalizzato alle necessità di gestione dell impresa. Il mutuo può essere concesso a tasso fisso o a tasso variabile. L erogazione del finanziamento è effettuata mediante accredito su un conto collegato che, oltre ad essere utilizzato per le normali operazioni bancarie, servirà per il pagamento delle rate alle singole scadenze; per le condizioni economiche del medesimo si rimanda al Foglio Informativo relativo al Conto Corrente Base (FIA0106). Per alcune tipologie di finanziamento a breve termine è possibile utilizzare la forma tecnica dello sconto di cambiale agraria. Il mutuo a tasso variabile può beneficiare anche della garanzia fidejussoria, rilasciata alla Banca nell interesse dell associato da un Consorzio / Cooperativa di garanzia (CONFIDI), compreso nell elenco di seguito riportato (AGRICOLFIDI NORD OVEST ASCOMFIDI LANGHE E ROERO CONFESERCENTI COGART CNA CONFARTIGIANATO FIDI CUNEO CONFARTIFGIANATO FIDI PIEMONTE CONFIDI ASTI CONFIDI PROVINCIE LOMBARDE COOP.CASA TORINO COOP LIBERA ARTIGIANI TORTONA EUROFIDI FIDIINDUSTRIA- - UNIONFIDI ). Le garanzie possono essere prestate per massimali finanziati, durate e forme tecniche diverse, in relazione alle specifiche convenzioni sottoscritte dai medesimi soggetti con la Banca. L impresa può assumere al riguardo informazioni più dettagliate rivolgendosi al Consorzio/Cooperativa di Garanzia presso cui l impresa è associata o direttamente presso le Agenzie /Filiali della Banca. Principali rischi tipici (generici e specifici) Possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di mutui a tasso variabile, in aumento rispetto al tasso di partenza; Impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso qualora il mutuo sia a tasso fisso. Aggiornato al 06/04/2011 Pag. 1 di 8 FIA0234 MUTUI INNOVANDO

2 INNOVANDO AGRICOLTURA A BREVE TERMINE La linea di prodotto consente di distinguere tre diverse forme tecniche di credito a breve termine. 1. PRESTITO DI GESTIONE Imprese agricole iscritte presso la Camera di Commercio Industria Artigianato e Agricoltura; Cooperative agricole, Associazioni di Produttori e Imprese di trasformazione e commercializzazione dei prodotti agricoli. anticipare i capitali necessari al completamento del ciclo produttivo ed è commisurato alle effettive necessità dell impresa; finanziare le spese di gestione dell impresa. MASSIMALI: Il massimale è legato al fabbisogno che l azienda agricola ha per portare a compimento il ciclo colturale e sono determinate dalla Banca sulla base di un apposita tabella tecnica che tiene conto delle specifiche necessità di capitale in relazione alle diverse forme di coltivazione o allevamento.. l impresa può scegliere tra: il mutuo chirografario agrario a tasso fisso; sconto di cambiale agraria. 2. ANTICIPO CONTRIBUTI IN CONTO CAPITALE Imprese agricole iscritte presso la Camera di Commercio Industria Artigianato e Agricoltura. anticipare il contributo in conto capitale spettante all impresa ai sensi della normativa agevolante, nell attesa della liquidazione del contributo da parte della Pubblica Amministrazione. MASSIMALI: l importo massimo è pari al contributo richiesto / assegnato dalla Pubblica Amministrazione e documentato alla Banca. mutuo chirografario agrario a tasso fisso. 3. ANTICIPO CONFERENTI Imprese agroindustriali, anche cooperative, operanti nei settori della commercializzazione e della trasformazione in ambito enologico, caseario, ortofrutticolo, cerealicolo e agroforestale, ecc anticipare alle imprese i capitali occorrenti per l acquisto di materie prime provenienti dai produttori agricoli; finanziare l acquisto di semilavorati MASSIMALE : L importo massimo finanziabile è commisurato al valore delle materie prime o dei semilavorati. l impresa può scegliere tra mutuo chirografario a tasso fisso; sconto di cambiale agraria. 4. ANTICIPO PREMI ASSICURATIVI CON CONTRIBUTO PUBBLICO PER AVVERSITA Imprese agricole iscritte presso la Camera di Commercio Industria Artigianato e Agricoltura che hanno stipulato una polizza danni contro le avversità atmosferiche quali ad es. grandine, vento, siccità, colpo di sole, eccesso di pioggia ecc. Anticipare il premio assicurativo per avversità atmosferiche e malattie degli allevamenti. MASSIMALE: L importo massimo finanziabile può essere fino al 100% del premio assicurativo dovuto dall agricoltore. Mutuo chirografario a tasso fisso. Aggiornato al 06/04/2011 Pag. 2 di 8 FIA0234 MUTUI INNOVANDO

3 INNOVANDO AGRICOLTURA A MEDIO E LUNGO TERMINE La linea di prodotto consente di distinguere due diverse forme tecniche di prestito a medio/lungo termine. 1. INNOVAZIONE E COMPETITIVITA e AMMODERNAMENTO E SVILUPPO imprese agricole operanti nel settore vitivinicolo, cerealicolo, zootecnico, forestale, ecc nonché nel settore della trasformazione e commercializzazione dei prodotti agricoli che hanno titolo per richiedere le agevolazioni previste dal Piano di Sviluppo Rurale del Piemonte Finanziare aumento della competitività aziendale ; Finanziare investimenti volti ad accrescere il valore acquisito dei prodotti agricoli e forestali; Finanziare investimenti di eco-sostenibilità ambientale; Finanziare investimenti in attività collaterali agricole; Finanziare meccanizzazione agricola; Finanziare investimenti per favorire l esportazione dei prodotti Made in Piemonte e l internazionalizzazione delle Imprese FORME TECNICHE: l impresa può scegliere in relazione alle proprie necessità tra un mutuo chirografario agrario (INNOVAZIONE E COMPETITIVITA ) o un mutuo agrario fondiario/ agrario rio ( AMMODERNAMENTO E SVILUPPO ) a tasso fisso o variabile. L impresa può richiedere alla Banca nel corso dell ammortamento del mutuo, qualora emergano fatti che possono incidere significativamente sull equilibrio economico dell azienda stessa, il differimento dei termini di restituzione delle quote di capitale mutuato per un massimo di 2 rate capitali. 2. INTEGRAZIONE DI FILIERA Imprese agricole operanti nel settore vitivinicolo, cerealicolo, zootecnico, forestale, agrituristico; Imprese agroindustriali (artigiane e industriali) operanti nel settore della trasformazione e commercializzazione dei prodotti agricoli, comprese le Cooperative di trasformazione dei prodotti agricoli e le Associazioni dei produttori agricoli. Creazione di processi di filiera, anche in forma associata, finalizzati al miglioramento delle produzioni e della competitività del settore agroalimentare; Ammodernamento colturale e riqualificazione delle filiere produttive; Finanziamento di processi di internazionalizzazione dei soggetti operanti all interno della filiera; Consolidamento delle passività qualora collegate ad un progetto di investimento aziendale. l impresa può scegliere tra mutuo chirografario / fondiario / rio a tasso fisso o variabile; Aggiornato al 06/04/2011 Pag. 3 di 8 FIA0234 MUTUI INNOVANDO

4 CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE DI MUTUO CONDIZIONI GENERALI APPLICATE AI MUTUI tasso per interessi di mora: uguale al tasso applicato al rapporto di finanziamento; periodicità di rimborso: mensile o semestrale; calcolo degli interessi con riferimento all anno civile per i finanziamenti a breve termine; calcolo degli interessi con riferimento all anno commerciale per i finanziamenti a medio / lungo termine; durata: PRESTITO DI GESTIONE 6 e 12 mesi con sconto di cambiale agraria 12 mesi per il mutuo chirografario ANTICIPO CONTRIBUTI IN CONTO CAPITALE La durata massima è di 12 mesi di cui fino a 6 di preammortamento; rata unica semestrale di ammortamento. Se l anticipazione è richiesta ai sensi del Piano Sviluppo Rurale la durata è di 18 mesi di cui 6 di preammortamento e 12 di ammortamento a rata unica. ANTICIPO CONFERENTI mutuo chirografario a tasso fisso, con durata complessiva di 12 mesi (6 mesi di preammortamento più 6 mesi di ammortamento a rata mensile); sconto di cambiale agraria a 12 mesi. ANTICIPO PREMI ASSICURATIVI PER AVVERSITA ATMOSFERICHE 12 mesi a rata unica INNOVAZIONE E COMPETITIVITA minima 2 anni e massima 8 anni con eventuale periodo di preammortamento per massimo tre anni; per i mutui che hanno durata di 8 anni occorre garanzia obbligatoria CONFIDI; INTEGRAZIONE DI FILIERA Per i mutui chirografari minima 2 anni e massima 8 anni con eventuale periodo di preammortamento per massimo tre anni; per i mutui che hanno durata di 8 anni occorre garanzia obbligatoria CONFIDI; Per i mutui ri e fondiari la durata va da un minimo di 10 anni ad un massimo di 20 anni. MUTUI A LUNGO TERMINE AMMODERNAMENTO E SVILUPPO ED INTEGRAZIONE DI FILIERA la durata massima è di 30 anni nel caso della tipologia Ammodernamento e Sviluppo a tasso variabile; la durata massima è di 20 anni nel caso della tipologia Integrazione di Filiera a tasso variabile ; la durata massima è di 20 anni nel caso della tipologia Integrazione di Filiera e Ammodernamento e Sviluppo a tasso fisso. tempi medi di delibera di concessione del mutuo: dal completamento della consegna della documentazione richiesta dalla Banca: 30 giorni lavorativi tempi medi di erogazione del mutuo: dalla stipula: 15 giorni lavorativi spese e oneri spese di istruttoria: per il PRESTITO DI GESTIONE: euro 50,00 ; per l ANTICIPO CONTRIBUTI IN CONTO CAPITALE: euro 50,00; per l ANTICIPO CONFERENTI: se prestito lo 0,15% con minimo di euro 25,82 ed un massimo di euro 206,58; se cambiale euro 50,00. Per ANTICIPO PREMI ASSICURATIVI PER AVVERSITA ATMOSFERICHE: zero Per la linea INNOVAZIONE E COMPETITIVITA : lo 0,15% con un minimo di euro 25,85 ed un massimo di euro 206,58; Per la linea INTEGRAZIONE DI FILIERA: lo 0,15% con un minimo di euro 30,00 ed un massimo di euro 5.000,00; spese di perizia: Dovute solo per i mutui ri e fondiari: euro 700,00 per importi fino a ,00 euro; euro 950,00 per importi di mutuo superiori. incasso rate, per ogni rata: 1,50; per produzione e spedizione di ogni tipo di documento (sia cartaceo che in via telematica): vedi Foglio Informativo FIA0321 Contratto quadro PSD; spese per certificazione interessi: 2,58; ricerche d archivio: vedi FIA0321 contratto Quadro PSD. Aggiornato al 06/04/2011 Pag. 4 di 8 FIA0234 MUTUI INNOVANDO

5 E prevista una penale di estinzione anticipata, sia parziale che totale, per i mutui ri a tasso fisso pari all 1,50% se l estinzione avviene nei primi 5 anni, l 1,00% se avviene dopo il quinto anno di ammortamento. Non è prevista alcuna penale per estinzione anticipata per le imprese in forma di ditta individuale nel rispetto della L. 40/2008; oneri fiscali: come da disposizioni di legge; trattenuta a favore della Società Gestione Fondi per l Agroalimentare : aliquota stabilita dalla legge per le operazioni di credito agrario. tipologie di mutuo e tassi : A tasso fisso : a breve termine : - per prestito di gestione, anticipo contributi in conto capitale 6,50 % - per anticipo conferenti 6,50 % - per anticipo premi assicurativi con contributo pubblico per avversità atmosferiche e malattie tasso nominale Euribor 12 mesi ( base 360 ) del giorno di stipula più spread 1,75. a medio e lungo termine : sino a 8 anni chirografari 8,00 % oltre i 5 anni e sino a 10 anni con garanzia ria 6,20 % oltre i 10 anni con garanzia ria 6,20 % A tasso variabile chirografari : a medio e lungo termine Tasso variabile parametrato all Euribor 6 mesi, base 360, per valuta primo giorno lavorativo del mese aumentato della quota fissa (spread) massima di punti 6,00 A tasso variabile con garanzia ria : a medio e lungo termine Tasso variabile parametrato all Euribor 6 mesi, base 360, per valuta primo giorno lavorativo del mese aumentato della quota fissa (spread) massima di punti 2,30 ESEMPI In relazione ad un importo richiesto, per i mutui chirografari e per quelli con garanzia ria di , nel caso di tipologia tasso variabile il Tasso Annuo Effettivo Globale sarà: DURATA RATA PARAMETRO 5 anni chirografario 5 anni chirografario 10 anni con 10 anni con 20 anni con 20 anni con 30 anni con 30 anni con VALORE AL 25/03/2011 SPREAD mensile Euribor 6 mesi (360) 1,50 % 6,00% semestrale Euribor 6 mesi (360) mensile Euribor 6 mesi (360) semestrale Euribor 6 mese 360) mensile Euribor 6 mesi (360) semestrale Euribor 6 mesi (360) mensile Euribor 6 mesi (360) semestrale Euribor 6 mesi (360) 1,50% 1,50% 1,50% 1,50% 6,00% 2,30% 2,30 % 2,30 % TASSO ANNUO NOMINALE 7,50% 7,70% 3,80% 3,80 % 4,00 % 1,50% 2,30 % 4,00 % 1,50% 2,30 % 4,00 % 1,50% 2,30 % 4,00 % TAEG 8,37 % 8,15% 4,11% 4,04% 4,01 % 3, 95% 3,98% 3,92% Aggiornato al 06/04/2011 Pag. 5 di 8 FIA0234 MUTUI INNOVANDO

6 In relazione ad un importo richiesto, per i mutui chirografari e per quelli con garanzia ria di , nel caso di tipologia tasso fisso il Tasso Annuo Effettivo Globale sarà: DURATA RATA TASSO ANNUO TAEG NOMINALE 5 anni 8,00% 8,91 % mensile chirografario 5anni chirografario semestrale 8,00% 8,68% 10 anni mensile 6,20% 6, 64% 10 anni semestrale 6,20% 6,52% 20 anni mensile 6,20% 6,53% 20 anni semestrale 6,20% 6,42% SERVIZI ACCESSORI Il Cliente ha la facoltà di contrarre le seguenti polizze : EASY CLASSIC di ACE Assicurazioni. Questa è una polizza infortuni individuale che copre il rischio infortuni sia professionali che extraprofessionali, 24 ore su 24. Ciascun rischio viene tassato sulla base della specifica attività professionale dell assicurato. È possibile assicurare un massimo di 99 persone in capo alla medesima società Garanzie di polizza minime comprese in polizza: - morte a seguito di infortunio - invalidità permanente da infortunio Garanzie di polizza facoltative: - rimborso spese mediche - indennità gesso da infortunio - diaria da ricovero per infortunio - diaria da ricovero per infortunio e malattia - inabilità temporanea da infortunio - invalidità permanente da malattia - assistenza Esempio di copertura assicurativa: società contraente della polizza che assicura 4 soci per le seguenti garanzie: - morte da infortunio con massimale di euro ,00 - invalidità permanente da infortunio per euro ,00 - rimborso spese mediche da infortunio con massimale di euro 2.000,00 il premio annuo lordo è pari ad euro 1204,33 La retrocessione a favore della Cassa di Risparmio S.p.A. è pari al 25% del premio annuo imponibile. La clientela interessata potrà assumere ogni ulteriore informazione in merito alla polizza intermediata e richiedere le condizioni di polizza ad ogni Filiale della Banca. Copertura assicurativa ESPOSIZIONE PROTETTA intermediata per conto di ALICO Italia S.p.A. E una polizza collettiva ad adesione che prevede due forme di copertura BASE ed ESTESA che forniscono una prestazione fissa in caso di decesso, invalidità permanente totale a seguito di infortunio o malattia della persona fisica assicurata. Sono beneficiari ed aderenti della copertura assicurativa le Società titolari di un mutuo. Sono soggetti assicurati i Legali rappresentanti, gli Amministratori, i Dirigenti, i Soci e / o Titolari della Società : Garanzie prestate dalla Formula BASE : - decesso per qualsiasi causa ; Aggiornato al 06/04/2011 Pag. 6 di 8 FIA0234 MUTUI INNOVANDO

7 - invalidità permanente totale derivante da infortunio o malattia ( pari o superiore al 60 % ) ; Garanzie prestate dalla Formula ESTESA ( può essere richiesta solo in abbinamento alla formula base ) - inabilità temporanea totale a seguito di infortunio o malattia ; Nel caso di decesso o di invalidità permanente totale l assicurazione rimborsa al beneficiario l importo assicurato indicato nel modulo di adesione. Nel caso di invalidità temporanea totale l assicurazione rimborsa al beneficiario l importo fisso mensile ( fino ad un massimo di 12 mesi ) in relazione all importo assicurato. Esempi di copertura assicurativa: A) Copertura Formula Base: - decesso con massimale di euro ,00 - invalidità permanente totale da infortunio o malattia di euro ,00 il premio annuo lordo sarà pari ad euro 600,00 per contraenti di età compresa tra 18 e 55 anni ( non compiuti) sarà pari ad euro 1800,00 per contraenti di età compresa tra 55 e 69 anni. B) Copertura Estesa : - invalidità temporanea totale a seguito di infortunio o malattia di 2.000,00 mensili il premio annuo lordo sarà pari ad euro 228,00 per contraenti di età compresa tra 18 e 55 anni ( non compiuti) sarà pari ad euro 1.200,00 per contraenti di età compresa tra 55 e 69 anni. La retrocessione commissionale a favore della Cassa di Risparmio S.p.A. è : per la Formula Base : il 52 % del premio annuo imp. per gli assicurati di età compresa tra i 18 e i 55 anni non compiuti. il 25 % del premio annuo imponibile per gli assicurati di età compresa dai 55 anni ai 69 anni non compiuti. per la Formula Estesa : il 52 % del premio annuo imponibile, in riferimento alla formula Base, per gli assicurati di età compresa tra i 18 e i 55 anni non compiuti. il 25 % del premio annuo imponibile, in riferimento alla formula Base, per gli assicurati di età compresa dai 55 anni ai 69 anni non compiuti. il 20 % in riferimento alla copertura Inabilità Temporanea La Clientela interessata potrà assumere ogni ulteriore informazione in merito all adesione della polizza intermediata e richiedere le relative condizioni presso ogni Filiale della Banca. RECESSO - TEMPI DI CHIUSURA E RECLAMI Recesso (-) La parte mutuataria può richiedere di estinguere, in tutto o in parte, il mutuo concesso prima del termine convenuto, mediante il pagamento del capitale residuo e degli interessi maturati, sino al giorno dell'effettivo pagamento conteggiati al tasso previsto e, ove previsto dal contratto, dell indennità compensativa commisurata al capitale rimborsato nella misura stabilita contrattualmente. (-) Avrà luogo la risoluzione del contratto di pieno diritto nei casi previsti dall'art cod. civ. o, comunque, nei seguenti casi: - in caso di mancato pagamento anche di una sola rata alla scadenza convenuta; - qualora la parte mutuataria o i garanti subiscano protesti, procedimenti conservativi o esecutivi o ipoteche giudiziali, o compiano qualsiasi atto che diminuisca la loro consistenza patrimoniale, finanziaria od economica; - qualora la parte mutuataria non destini il mutuo agli scopi per i quali è stato concesso. In tutti i casi sopra citati la parte mutuataria sarà conseguentemente tenuta all'immediato pagamento di quanto ancora dovuto per capitale, interessi, anche di mora - fino al giorno dell'effettivo pagamento - e spese. Sulle somme complessivamente dovute per capitale, interessi ed accessori, decorreranno - dalla data di risoluzione del contratto - gli interessi calcolati al tasso di mora nella misura stabilita contrattualmente. Su detti interessi non è consentita la capitalizzazione periodica. Tempi per la chiusura del rapporto Immediata alla richiesta presso l Agenzia / Filiale Procedure di Reclamo I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca della Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. - Gestione Reclami c/o Servizio Auditing Interno Piazza Libertà, ASTI tel fax [email protected] che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi : - all Arbitro Bancario finanziario. Per maggiori informazioni consultare il sito oppure rivolgersi alle Filiali della Banca d Italia o della Banca. - all Ombudsman Giurì Bancario gestito dal Conciliatore Bancario Finanziario. Per maggiori informazioni consultare il sito oppure alle filiali della Banca. Aggiornato al 06/04/2011 Pag. 7 di 8 FIA0234 MUTUI INNOVANDO

8 LEGENDA Spese di istruttoria Tasso fisso Rata Preammortamento Ammortamento Parametro di indicizzazione TAEG Spese per l'analisi al fine della concessione del mutuo Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: -una quota capitale (cioè una parte dell'importo prestato); -una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il mutuo) Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate Indice di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale, secondo le modalità all uopo indicate. Indica il costo totale del mutuo su base annuale ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Nel calcolo sono ricompresi: -il rimborso del capitale; -il pagamento degli interessi; -le spese di istruttoria; - le spese di revisione del finanziamento; - le spese di apertura e chiusura della pratica di credito; -le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate(se stabilite dal creditore); -le spese di assicurazione o garanzia, imposte dal creditore (intese ad assicurare il rimborso totale o parziale del credito; -il costo dell'attività di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per l'ottenimento del credito); -ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l'operazione di finanziamento comprese le imposte e le tasse. Tasso variabile Il tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificamente indicati nel contratto di mutuo. Interessi di mora Interessi per il periodo di ritardato pagamento delle rate Trattenuta a favore della Società Gestione Fondi per l Agroalimentare Oneri fiscali Aliquota stabilita dalla legge per le operazioni di credito agrario che alimenta il fondo sussidiario di garanzia. Imposta di bollo dello 0,01% sulla cambiale agraria per i prestiti agrari a breve termine Imposta di bollo con l aliquota di legge per i mutui chirografari agrari a breve termine Imposta sostitutiva dello 0,25% per i mutui a medio e a lungo termine Aggiornato al 06/04/2011 Pag. 8 di 8 FIA0234 MUTUI INNOVANDO