HDI Assicurazioni SpA I Prodotti Danni. Roma, 20 maggio 2015

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1 HDI Assicurazioni SpA I Prodotti Danni Roma, 20 maggio 2015

2 Alcuni riferimenti giuridici - L assicurazione è un contratto con il quale l assicuratore, verso il pagamento di un premio, si obbliga a rivalere l assicurato, entro i limiti convenuti del danno ad esso prodotto da un sinistro, ovvero a pagare un capitale o una rendita al verificarsi di un evento attinente la vita umana (art del Codice Civile contratto di assicurazione) - DECRETO LEGISLATIVO 7 settembre 2005 n. 209: Codice delle assicurazioni private. 2

3 Elementi fondamentali dell assicurazione Frequenza Mutualità Inversione del ciclo produttivo Selezione del rischio 3

4 Tipologia del rischio Puro Incidente Auto, Incendio, Furto, infortunio ecc PRODOTTO DANNI Demografico Morte, sopravvivenza PRODOTTO VITA Speculativo Investimento Finanziaro PRODOTTO FINANZIARIO 4

5 La gestione dei rischi da parte dell impresa di Assicurazione GESTIONE DIRETTA Gestione in proprio dei rischi assunti GESTIONE RIPARTITA GESTIONE TRASFERITA Coassicurazione Diretta (un contratto) Indiretta (più contratti) Riassicurazione Attiva Passiva 5

6 I Rami Danni 1. Infortuni 2. Malattia 3. Corpi veicoli terrestri 4. Corpi veicoli ferroviari 5. Corpi veicoli aerei 6. Corpi veicoli marittimi, lacustri, fluviali 7. Merci trasportate 8. Incendio ed elementi naturali 9. Altri danni ai beni 6

7 I Rami Danni 10. RC autoveicoli terrestri 11. RC Aeromobili 12. RC Veicoli marittimi, lacustri, fluviali 13. RC Generale 14. Credito 15. Cauzioni 16. Perdite pecuniarie 17. Tutela giudiziaria 18. Assist enza 7

8 I PRODOTTI DANNI AUTO Rami Elementari RCA: Responsabilit à Civile Aut o CVT: Corpi Veicoli Terrestri ARD : Altri Rischi Diversi Patrimonio (Casa, Fabbricati) At t ivit à (Impresa, RCG) Persona (Infortuni Malattia) Specialistici Credito e Cauzioni Trasporti 8

9 Struttura di un Prodotto Danni NORM E GENERALI Dichiarazioni del Contraente Decorrenza del premio Pagamento del premio Modifiche dell Assicurazione Aggravamento del rischio Diminuzione del rischio Recesso in caso di sinist ro Proroga tacita Oneri fiscali Rinvio alle norme di legge Indicizzazione NORME CHE REGOLANO L ASSICURAZIONE COSA SI A SSICURA ESCLUSIONI COSA NON SI A SSICURA 9

10 Schema di un Prodotto Danni CONDIZIONI COM PLEM ENTARI COSA INOLTRE SI ASSICURA Garanzie in più rispetto alle garanzie generali senza aver impatto sul premio CONDIZIONI PARTICOLARI MODALITÀ DIFFERENTI di offrire la stessa garanzia CONDIZIONI AGGIUNTIVE COSA SI PUÒ A SSICURARE Garanzie aggiuntive che si possono dare (limitare) con variazioni sul premio CONDIZIONI SPECIALI TUTTE LE ALTRE CONDIZIONI non immediatamente classificabili nelle precedente categorie M A SSIM A LI-FRANCHIGIE-SCOPERTI NORME CHE REGOLANO I SINISTRI PAGAMENTO DEGLI INDENNIZZI 10

11 FOCUS SU PRODOTTO AUTO Caratteristiche del rischio Caratt erist iche RCA Selezione del rischio Obbligatorietà Obbligo a contrarre Tutela del consumatore Confrontabilità / Informativa Volano per altre garanzie Contatto per altri prodotti Rischio Preferito Antiselezione del rischio Gestione Sinistri (Antifrode) 11

12 FOCUS SU PRODOTTO AUTO Parametri Tariffari RCA Dati assicurativi Personalizzazione Dati Veicolo Massimale Franchigia Limitazioni Guida Rivalse Attestato del Rischio: -Sinistrosità pregressa -Classe di merito -Annualità complete Dati assunt ivi Professione/attività Età Residenza Alimentazione CV/KW/CC/KG Tipo (classe) veicolo Uso veicolo Dati assunt ivi 12

13 FOCUS SU PRODOTTO AUTO Garanzie Accessorie Danni al veicolo Rischi Diversi Incendio Furto Kasko/Collisione Eventi Socio Politici / vandalici Eventi naturali / atmosferici Cristalli Infortuni del conducente Tutela Legale Servizio Assistenza 13

14 Le componenti principali nella realizzazione di un Prodotto Danni Normativa (regolamenti IVASS, interventi legislatore) Assunt iva (controlli, vincoli, selezione della clientela) PRODOTTO Informatica (nuovo device, cost i) Commerciale (semplicità, volumi) 14

15 Le componenti principali nella realizzazione di un Prodotto Danni NORMATIVA OCTOTELEM ATICS Codice Civile Codice Assicurazioni Private Altri Interventi Legislativi (es. Decreto Crescitalia) Regolamenti Ivass (es. reg. 8) Circolari ANIA / Lettere al Mercato 15

16 Le componenti principali nella realizzazione di un Prodotto Danni ASSUNTIVA GUIDA ESCLUSIVA Controlli su caratteristiche e storia del Contraente Controlli su caratteristiche del bene assicurato Vincoli di compatibilità tra garanzie Limitazioni o estensioni di garanzie già presenti Gestione Sinistri / Antifrode 16

17 Le componenti principali nella realizzazione di un Prodotto Danni INFORMATICA TABLET PACCHETTIZZAZIONE Nuovi supporti informatici (es. Tablet) Contenimento Costi Informatizzazione comunicazioni Adeguamento sistema informativo Integrazione con banche dati esterne 17

18 Le componenti principali nella realizzazione di un Prodotto Danni COMMERCIALE PRODOTTI IN ABBINAMENTO Le Richieste della rete distributiva Le esigenze della clientela La ricerca della semplicità La crescita dei volumi e la raccolta finanziaria Legami con altri prodotti (cliente globale) 18

19 La rete distributiva Agenzie Broker Bancassurance Canali Diretti Canali Direzionali Canali non tradizionali 19

20 Raccolta Premi Lavoro Diretto Danni

21 Le Prossime sfide nei Prodotti Danni DIGITALIZZAZIONE Tablet,smartphone firma digitale, black box PAPERLESS e.mail, web, dematerializzazione TRASPARENZA fiducia, comunicazione 21